Расчетно-кассовое обслуживание: предложения от банков в Краснодаре
Расчетно-кассовое обслуживание необходимо всем предпринимателям независимо от масштаба деятельности — и крупным компаниям, и ИП с оборотом в 100 000 рублей. Помимо основной функции — открытия и ведения расчетного счета, — в рамках РКО банки предлагают массу дополнительных возможностей. Чтобы правильно выбрать финансовую организацию для оказания таких услуг, предпринимателю нужно сравнить условия и решить, какой продукт самый выгодный и удобный для его бизнеса. Рассмотрим предложения по расчетно-кассовому обслуживанию в банках Краснодара.
Что нужно помнить, открывая счет для РКО
Чтобы открыть расчетный счет и заключить с банком договор об РКО, нужно подготовить пакет документов. Этот список различается в зависимости от организационно-правовой формы предприятия. Примерный комплект документов для юрлиц включает:
- свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
- протокол решения общего собрания или приказ единоличного учредителя о создании организации;
- учредительный договор или устав предприятия;
- приказ о назначении управляющего;
- паспорт управляющего;
- документ, подтверждающий адрес регистрации юрлица (например, договор аренды офиса);
- для определенных видов деятельности — лицензия.
Для ИП условия проще. Чтобы заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание в банке, им нужно представить следующие бумаги:
- паспорт предпринимателя;
- документ о регистрации в качестве ИП;
- свидетельство о постановке на учет в ФНС;
- для предпринимателей, занимающихся частной практикой, — лицензию.
Точный перечень документов зависит от требований конкретного банка. Чтобы узнать, какие бумаги необходимы для открытия счета, зайдите в соответствующий раздел сайта или обратитесь к менеджеру кредитной организации.
И вот мы подошли к главному вопросу: какой банк выбрать для РКО? Ключевые критерии, с точки зрения любого предпринимателя, — это надежность, удобство и выгода. И если с первым условием все более-менее понятно, то вторые два требуют основательного подхода. Чтобы не ошибиться с выбором, оцените и сравните предложения разных банков вашего города. Анализируя тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, обратите внимание на следующие моменты:
- Размер ежемесячной абонентской платы.
- Количество и виды услуг в рамках пакета. Выбирайте то, что необходимо для вашего бизнеса, — незачем платить за ненужные опции. С другой стороны, базовый пакет услуг не всегда способен удовлетворить потребности предприятия.
- Величина комиссии за обналичивание средств. Если планируете часто снимать деньги со счета, важно, чтобы этот процент был как можно меньше.
- Комиссия за переводы физлицам. Эта сумма, как правило, обратно пропорциональна абонентской плате.
- Интернет-банкинг. Сейчас эта услуга есть в большинстве банков, но не везде она бесплатна.
Банки Краснодара, предлагающие услугу РКО
Расчетно-кассовое обслуживание в Краснодаре предлагают многие кредитные организации. Мы рассмотрим условия от нескольких банков, показавшиеся нам наиболее привлекательными. Для наглядности будем сравнивать средние тарифные планы, рассчитанные преимущественно на предприятия малого бизнеса с умеренной платежной активностью.
«Тинькофф»
Банк «Тинькофф» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2673) предлагает три основных тарифа для расчетно-кассового обслуживания: «Простой» (с абонентской платой 490 рублей в месяц), «Продвинутый» (1990 рублей в месяц) и «Профессиональный» (4990 рублей в месяц)[1]. Первый предназначен для начинающих бизнесменов, второй — для предприятий малого бизнеса, третий — для компаний с крупными оборотами. В последнем случае актуально также премиальное обслуживание с индивидуальными условиями по цене 24 990 рублей в месяц.
Нас интересует в первую очередь одно из самых востребованных предложений — средний тариф «Продвинутый». Первые два месяца обслуживание по нему предоставляется бесплатно, чтобы клиент мог оценить все плюсы и минусы предложения. В дальнейшем ежемесячная абонентская плата, как мы уже сказали, составляет 1990 рублей. Но есть приятный бонус: если клиент в предыдущем месяце совершил покупки на сумму более 200 000 рублей, плата за текущий месяц не взимается.
Что касается платных услуг, то комиссия за переводы средств физическим лицам — клиентам «Тинькофф» для данного тарифа составляет 1% + 79 рублей при сумме до 400 000 рублей, 5% + 79 рублей при сумме от 400 000 до 2 000 000 рублей и 15% + 79 рублей при сумме свыше 2 000 000 рублей. Такая же плата с аналогичными ограничениями взимается за снятие наличных. Переводы физическим и юридическим лицам, являющимся клиентами других банков, осуществляются с дополнительной комиссией 29 рублей за операцию.
Пополнение собственного счета на сумму свыше 300 000 рублей через банкомат «Тинькофф» осуществляется с комиссией 0,1% (минимум 79 рублей); независимо от суммы, через банкоматы других банков — 0,25% (минимум 290 рублей), и путем перевода на бизнес-карту — 2,99%.
Плата за услугу валютного контроля составляет 0,15%, но не менее 290 рублей и не более 29 000 рублей. Стоимость SWIFT-переводов в валюте — 0,15% при минимальной сумме 29 долларов / евро / фунтов стерлингов или 79 юаней.
На заметку
В дополнение к тарифу РКО «Тинькофф» предлагает клиентам возможность приобрести пакеты отключения комиссий. Такая услуга позволяет на определенный срок отказаться от уплаты обязательных процентов за пополнение своего счета, переводы физлицам или межбанковские платежи.
Бухгалтерские услуги для юрлиц и ИП стоят от 490 до 14 990 рублей в зависимости от схемы налогообложения, не считая платы за дополнительные сервисы (восстановление учета, консультации специалистов).
РНКБ
Согласно данным консалтингового агентства Markswebb, банк РНКБ (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1354) находится в пятерке лидеров по эффективности онлайн-открытия счета для бизнеса[2].
В РНКБ существует несколько тарифных планов РКО для удовлетворения потребностей бизнеса разных направлений и масштабов[3]. Тариф «Стартовый» с бесплатным обслуживанием предназначен для начинающих предпринимателей, «Комфортный» — для представителей бизнеса со средним ежемесячным количеством платежей (это самая большая категория потребителей услуг), «Безналичный» — для компаний с высокой платежной активностью. Помимо этих основных тарифов, в РНКБ есть специальные предложения по РКО для владельцев туристического бизнеса в Краснодарском крае: пакеты услуг «Отель» и «Отель-мини». Первый — стоимостью 1399 рублей в месяц — предназначен для крупных гостиниц и гостиничных сетей, включает 100 бесплатных внешних платежей. Второй — с абонентской платой 599 рублей — подойдет владельцам небольших гостевых домов и хостелов. В стоимость входит 30 бесплатных внешних переводов в месяц.
Открытие счета, независимо от выбранного тарифного плана, бесплатно. Эту процедуру можно провести онлайн, займет она несколько минут. Количество необходимых документов минимально: для ИП нужен только паспорт. При открытии счета онлайн клиентам бесплатно заверяют карточку образцов подписей.
Абонентская плата по тарифному плану «Комфортный» — 699 рублей в месяц. Если заплатить сразу за весь год, можно сэкономить 15%: ежемесячный платеж, таким образом, составит 595 рублей.
Главное преимущество заключается в том, что первые три месяца обслуживание счета предоставляется бесплатно. Это актуально и для тарифа «Безналичный». Предложение действует до 31 января 2021 года.
В случае превышения ежемесячного лимита пополнения счета комиссия составит 0,1% от внесенной суммы (минимум 50 рублей). При необходимости снять наличные на сумму более 300 000 рублей комиссия взимается в размере 1% от суммы сверх установленного лимита (минимум 100 рублей).
До 30 апреля 2021 года в РНКБ действует акция «Приведи друга»[4]. Суть ее заключается в том, что при привлечении нового клиента вы получаете месяц РКО без абонентской платы. При этом другу тоже предоставляется дополнительный месяц бесплатного обслуживания. Не забывайте, что этот период суммируется с тремя бесплатными месяцами, предусмотренными условиями тарифов «Комфортный» и «Безналичный». Таким образом, в сумме можно получить четыре месяца бесплатного обслуживания. Каждый клиент банка может привести любое количество друзей.
На заметку
РНКБ занимает 36-е место по размеру активов среди российских банков. Его надежность подтверждена кредитными рейтингами АКРА (А+(RU), прогноз «стабильный») и «Эксперт РА» (ruA, прогноз «стабильный»)[5,6].
«Альфа-Банк»
Расчетно-кассовое обслуживание в «Альфа-Банке» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326) осуществляется по разнообразным тарифам, учитывающим специфику бизнеса[7]. Например, для маленьких компаний подойдет пакет услуг «Просто 1%», стоимость которого составляет 1% от оборота, не превышающего 1 000 000 рублей. Программа «Лучший старт» с абонентской платой 490 рублей предназначена для начинающих предпринимателей, «ВЭД+» (3690 рублей) — для организаций, работающих с зарубежными партнерами, «Все, что надо» (9900 рублей) — для предприятий с крупными оборотами. Популярный тариф на РКО от «Альфа-Банка» — «Удачный выбор». Он подходит для компаний со средней платежной активностью, то есть для большинства представителей бизнеса в России и, в частности, в Краснодаре.
Абонентская плата по тарифу «Удачный выбор» — 1690 рублей, при авансовой оплате годового периода — 16 900 рублей. В первые два месяца обслуживание бесплатное.
При превышении ежемесячного лимита на внесение наличных банк взимает комиссию в размере 0,2% от суммы. За снятие средств со счета тоже нужно платить. При ежемесячной сумме снятия (с использованием карты) до 500 000 рублей комиссия составляет 1,5% (минимум 159 рублей), до 1 500 000 рублей — 2,5%, до 3 000 000 рублей — 4%, свыше этой суммы — 10%.
Комиссия за перевод средств физическим лицам — 0,5% при сумме до 150 000 рублей в месяц, 1,25% при сумме до 650 000 рублей, 2,25% при сумме до 3 000 000 рублей. Дополнительно за каждый перевод требуется заплатить 25 рублей. Индивидуальный предприниматель может без комиссии перевести на свой личный счет в «Альфа-Банке» до 150 000 рублей.
Пакет услуг предусматривает возможность проведения операций в иностранной валюте. Валютные переводы физлицам внутри банка осуществляются с комиссией 1% (не менее 900 рублей), межбанковские платежи — 0,25% (не менее 45 и не более 225 долларов или евро).
При открытии счета клиенты «Альфа-Банка» получают несколько бонусов: бесплатную онлайн-бухгалтерию на 15 месяцев (только для недавно зарегистрированных ИП), бюджет на продвижение бизнеса в соцсетях, шесть месяцев свободного пользования инструментами «Битрикс24» и некоторые другие.
Сравнительная таблица ключевых условий по средним тарифам на РКО в банках Краснодара
Банк | «Тинькофф» | РНКБ | «Альфа-Банк» |
|---|---|---|---|
Пакет услуг | «Продвинутый» | «Комфортный» | «Удачный выбор» |
Абонентская плата | 1990 рублей | 699 рублей | 1690 рублей |
Период бесплатного обслуживания | 2 месяца | 3 месяца | 2 месяца |
Бесплатное открытие рублевого счета | + | + | + |
Бесплатные платежи в бюджет, переводы юрлицам внутри банка | + | + | + |
Бесплатный интернет-банкинг | + | + | + |
Количество бесплатных внешних платежей | – | 14 | 10 |
Лимит пополнения счета без комиссии | 300 000 рублей | 500 000 рублей | 500 000 рублей |
Лимит снятия наличных без комиссии | – | 300 000 рублей | – |
Услуги РКО в Краснодаре предоставляют многие банки, но условия не везде одинаковы. Удобно, что у каждой кредитной организации есть широкая линейка тарифных планов. Это позволяет подобрать оптимальный пакет услуг для потребностей любого бизнеса.
* Не является публичной офертой. Информация о тарифных планах актуальна на январь 2021 года.
