Автокредиты банков Краснодара: обзор предложений
В России автокредитование появилось в начале 90-х годов прошлого века, но тогда не многие банки предлагали эту услугу. К нашему времени такой вид кредитования стал весьма доступным, и популярность его стремительно растет. Для сравнения: в начале 2020 года было выдано 52,2 тысячи автокредитов на автомобиль, а в сентябре уже 72,8 тысячи[1]. Растет и средний чек займа: так, в Краснодарском крае размер автокредита в III квартале 2020 года в сравнении с тем же периодом 2019 года увеличился на 3,3%[2].
В статье расскажем о нюансах автокредитования, а также о предложениях крупных банков в Краснодаре.
Автокредит, нецелевой кредит или лизинг: сравниваем условия
Большинство из тех, кто нуждается в автомобиле, но не располагает необходимой суммой, сталкивается с дилеммой, какой услугой лучше воспользоваться — автокредитом, нецелевым кредитом или лизингом. К слову, немало людей, которые и вовсе путаются в этих терминах. Поэтому для начала расскажем о каждой из услуг.
Лизинг представляет собой долгосрочную аренду автомобиля с возможностью выкупа. Собственником транспортного средства до совершения факта выкупа остается лизингодатель. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять автомобиль. Ко всему прочему, в договоре лизинга обязательно прописываются некоторые ограничения на использование машины (например, на выезд из страны без дополнительного разрешения лизингодателя).
Потребительский, или нецелевой, кредит предпочитают заемщики, которые решили поймать двух зайцев — и машиной обзавестись, и, например, сделать ремонт в квартире. У потребительского кредита есть преимущество в виде относительной свободы действий: автовладелец не обязан приобретать расширенную страховку, а транспортным средством может распоряжаться по своему усмотрению, то есть продать или подарить в любой момент. Тем не менее это обстоятельство меркнет на фоне высоких процентных ставок по потребительским кредитам.
В случае с автокредитом банк выдает определенную сумму на конкретный автомобиль — потратить деньги на что-то другое не получится. При оформлении автокредита машина становится гарантией погашения займа. Это значит, что до полной выплаты кредита автомобиль является залоговым имуществом, которым клиент банка не может распоряжаться в полной мере. Однако с учетом того, что у кредитора есть залог, условия банков по автокредиту выглядят намного выгоднее. Низкие процентные ставки, акции от автосалонов и программы государственной поддержки позволяют выплатить заём на машину достаточно быстро и с минимальными потерями. Да и получить автокредит намного проще и быстрее, чем потребительский.
В некоторых случаях банки требуют сразу внести на счет некую сумму, однако в Краснодаре можно оформить автокредит и без первоначального взноса. Еще один нюанс автокредитования — страховка КАСКО, которая зачастую сразу включается в сумму займа. Однако данная переплата окупается за счет низких процентных ставок. При этом автовладелец имеет право на получение компенсации на ремонт своего автомобиля.
Теперь ответим на самые распространенные вопросы по автокредитованию.
Где оформляют автокредит?
Оформить автокредит в Краснодаре можно в автосалоне и напрямую через банк, в том числе онлайн. Недостаток первого варианта — ограниченный выбор банков и программ кредитования, преимущество — удобство, ведь все документы оформляются на месте, ответ дают в тот же или на следующий день. При обращении в банк процесс рассмотрения заявки может затянуться на несколько дней, зато заемщик самостоятельно выбирает оптимальное для себя финансовое предложение. Помимо выгодных процентных ставок, при автокредитовании банки предлагают различные допуслуги. В последнее время популярными стали совместные программы банков и автопроизводителей.
Можно ли взять автокредит на б/у авто?
Многие считают, что банки не выдают автокредиты на б/у авто. Однако это не так. В кредит можно взять транспортное средство с пробегом как в салоне, так и у частного лица. Главное, чтобы машина была на ходу и не числилась в угоне. Конечно, банк может выдвинуть дополнительные требования, например к возрасту автомобиля.
Какие есть госпрограммы автокредитования?
За последние шесть лет россияне взяли рекордное количество автокредитов[3]. Немаловажную роль в этом процессе сыграли и государственные программы автокредитования. На данный момент существуют четыре такие госпрограммы, участие в которых позволяет уменьшить процентную ставку по автокредиту на 10%, — «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль», «Трейд-ин» и программа для работников медицинских организаций. В некоторых случаях банки и автосалоны снижают не ставку, а сумму кредита или стоимость автомобиля[4].
На льготы при оформлении автокредита могут претендовать граждане РФ, не имеющие действующих автокредитов, при условии, что в их семье есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок, в том числе находящийся под опекой или приемный. Распространяются льготные условия и на работников государственных медицинских организаций, людей, продавших свое авто (старше шести лет) дилеру в качестве первоначального взноса по программе trade-in, и на тех, для кого это будет первый автомобиль.
Стоит отметить, что автокредит на льготных условиях можно получить только при наличии водительских прав. Машина должна входить в список автомобилей, участвующих в льготном кредитовании. При этом стоимость транспортного средства не может превышать 1,5 миллиона рублей.
В каком банке можно взять кредит на автомобиль
Чтобы понять, где лучше взять автокредит, необходимо рассмотреть несколько предложений от различных банков. При этом не стоит сразу делать выбор в пользу кредита с самой низкой процентной ставкой. За ней могут прятаться дополнительные услуги и скрытые комиссии.
Каждый банк диктует свои условия оформления автокредита и выдачи займа. Но основные требования к заемщику, как правило, везде одинаковые — возраст от 21 года, гражданство РФ, наличие постоянного дохода и прописки. А вот срок и размер займа, процентная ставка по кредиту определяются индивидуально — у каждого банка свои «правила игры».
Рассмотрим условия предоставления автокредитов популярными банками Краснодара.
ВТБ
ПАО ВТБ (Генеральная лицензия ЦБ РФ — № 1000) выдает автокредиты гражданам РФ, которым исполнился 21 год. Для оформления потребуются паспорт и дополнительный документ на выбор из списка — загранпаспорт, военный билет, водительское или служебное удостоверение (для работников госорганов). Для экспресс-кредитования нужен третий документ (СНИЛС, пенсионное удостоверение или ИНН). В некоторых случаях требуется более обширный пакет документов, включающий справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки. Заявки на автокредит могут рассматриваться от 30 минут до двух дней.
В банке ВТБ автокредит на новую машину можно получить в размере 7 000 000 рублей максимум. При этом максимально возможный срок кредита — семь лет, а минимальная процентная ставка — 1%[5]. Однако минимальные ставки банк предоставляет только при условии, что будет добавлена программа страхования КАСКО, внесен первоначальный взнос не менее 20% и соблюдены некоторые другие условия.
Что примечательно, оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) при оформлении автокредита в ВТБ для хранения в банк не передается.
РНКБ
Взять автокредит в Краснодаре можно в РНКБ. Это банк со стопроцентным государственным участием (Генеральная лицензия ЦБ РФ — № 1354). Был основан в 1991 году. Сейчас РНКБ является одним из крупнейших финансовых институтов в Южном федеральном округе по размеру активов и количеству операционных офисов. Обслуживает более 2 200 000 физических лиц и свыше 85 000 предприятий.
Минимальный пакет документов для получения автокредита по программе «Автолайт» в краснодарском отделении ПАО РНКБ выглядит следующим образом: паспорт гражданина РФ, СНИЛС. Получить заём могут лица, достигшие 21 года, максимальный возраст составляет 70 лет на момент истечения срока кредита. Оформить заявку на автокредит РНКБ возможно на сайте, в мобильном приложении или во время личного визита в офис. Обращения рассматриваются от трех минут.
Банк выдает автокредиты до 3 000 000 рублей под процентную ставку от 8,0% годовых и с первоначальным взносом от 5% по госпрограмме и от 15% на стандартных условиях. При оформлении автокредита в РНКБ паспорт транспортного средства не передается в банк, а хранится у клиента. На погашение займа может быть отведено до семи лет[6]. РНКБ активно участвует в госпрограммах кредитования, поэтому оформить автокредит на льготных условиях здесь вполне реально. В банке можно «заказать» кредит на авто с пробегом. А покупка КАСКО не является обязательным условием заключения сделки.
В РНКБ довольно комфортные условия погашения задолженности. В пользу этого говорит и статистика — у банка самый низкий процент задолженности в портфеле розничных автокредитов по состоянию на 1 июля 2020 года[7].
«Альфа-Банк»
Один из крупнейших российских банков, работает на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ № 1326. Получить автокредит может гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий постоянный доход не менее 10 000 рублей и непрерывный трудовой стаж от шести месяцев. Для оформления сделки в банк потребуется представить паспорт гражданина РФ и документ на выбор: банковскую карту, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или полис; дополнительно может потребоваться справка, подтверждающая наличие стабильного источника дохода.
«Альфа-Банк» предлагает автокредиты в размере до 5 000 000 рублей на срок до пяти лет. Процентные ставки начинаются от 6,5%[8]. Заявки на кредит могут находиться на рассмотрении от нескольких минут до нескольких дней. А после совершения покупки ждать ПТС не нужно — новоиспеченный владелец получает ключи и документы сразу.
По сути, такого продукта, как автокредит, в «Альфа-Банке» нет, но есть кредит, разработанный специально для покупки автомобиля. Поэтому транспортное средство не находится «в плену» у банка, а страхование КАСКО не является обязательным условием. Но воспользоваться льготными госпрограммами автокредитования не получится.
Перед покупкой транспортного средства в кредит необходимо тщательно взвесить все за и против. Если решение будет обдуманным, а отношение к нему ответственным, автокредит не превратится в долговую яму, а станет отличной возможностью обзавестись автомобилем. Вместо того чтобы несколько лет ежемесячно откладывать крупные суммы на машину, можно все это время ездить на ней, оплачивая посильные взносы по автокредиту. Причем никаких сверхусилий для получения займа прилагать не нужно — достаточно обратиться в один из проверенных банков, оказывающих услуги в Краснодаре.
* Материал не является публичной офертой. Информация об условиях автокредитования в разных банках приведена для ознакомления и актуальна на январь 2021 года.
