Рефинансирование займов под залог ПТС и автомобилей: условия и возможности

Во всей стране сейчас сложилась очень сложная экономическая ситуация, и особенно тревожно за свое будущее обладателям кредитов и займов. В таком положении логично использовать любые возможности, способные облегчить финансовое бремя. Один из вариантов — рефинансирование кредита под залог автомобиля. Узнайте все об этой услуге: на каких условиях ее предоставляют, каковы требования к заемщикам, чем выгодно перекредитование.

Можно ли рефинансировать заём под залог ПТС авто

Рефинансирование — это один из возможных способов решения проблем с кредитом. Если клиент банка не в состоянии вернуть долг из-за непредвиденного ухудшения финансового положения — потери работы, задержки или сокращения зарплаты, — он может попытаться взять другой заём на более выгодных условиях. Это позволит вовремя погасить текущий кредит, предотвратить начисление штрафов за просрочку и сохранить хорошую кредитную историю.

Проблема в том, что услуга перекредитования есть далеко не в каждом банке. Для большинства финансовых организаций это невыгодно, ведь, давая клиентам возможность платить по сниженной ставке, они теряют прибыль. Выходом может стать услуга особого рода, а именно рефинансирование займов под ПТС. Ее оказывают некоторые МФО и автоломбарды. Этот вариант подходит тем, у кого в собственности есть транспортное средство.

Суть такого рефинансирования заключается в следующем. Владелец автомобиля отдает в залог ПТС, а взамен получает заём, сумма которого соответствует определенному проценту от рыночной цены транспортного средства (как правило, от 70 до 90%). Условия такого кредитования более выгодны: срок погашения может быть увеличен, а сумма ежемесячных выплат сокращается за счет продления договора.

Какие преимущества получает клиент при рефинансировании займа под залог ПТС? Вот главные из них:

• высокие шансы успешно погасить текущий кредит, избежать штрафов за просрочку;
• снижение кредитной нагрузки благодаря уменьшению суммы ежемесячных выплат;
• высвобождение денег для личных потребностей (если размер нового займа больше, чем величина текущего долга);
• сохранение возможности пользоваться автомобилем (транспортное средство остается в распоряжении собственника);
• минимум требований к заемщику, включая пакет документов;
• быстрое решение проблемы — при таком способе рефинансирования займов и кредитов можно получить деньги в тот же день, когда вы подали заявку.

Конечно, все эти преимущества зависят от условий предоставления займа. Не во всех компаниях они одинаково прозрачны и приемлемы для заемщика.

Некоторые автоломбарды и МФО предлагают еще одну разновидность этой услуги — займы под залог автомобиля. При таком варианте клиент передает в распоряжение организации не ПТС, а само транспортное средство. Соответственно он лишен возможности пользоваться автомобилем, пока имущество находится в залоге. Но зато при таком типе кредитования меньше процентная ставка (например, 3% против 4% в случае залога ПТС).

Условия перезалога авто или ПТС

Они различаются в зависимости от требований той или иной организации по рефинансированию займов. Однако можно привести некоторые усредненные данные по рынку. Основные условия — это минимальная сумма выдаваемого займа, максимальный процент от стоимости автомобиля, которому соответствует размер кредита, срок действия договора, ставка, а также требования к заемщикам и транспортному средству.

Минимальный размер займа . Не у всех есть необходимость брать большую сумму для перекредитования. Если денег нужно немного, нет смысла переплачивать — можно ограничиться минимальным займом. В большинстве организаций его размер составляет 50 000 рублей, в некоторых — 30 000 рублей.

Максимальная сумма займа . Верхний предел ограничен рыночной стоимостью автомобиля, которую определяют независимые эксперты. Чем дороже будет оценено транспортное средство, тем больше денег удастся за него выручить. Как правило, максимальная величина займа достигает 90% от рыночной цены машины. Некоторые фирмы выдают лишь 70%. Иногда устанавливают максимальную сумму в рублях — в среднем от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Срок предоставления займа . Обычно денежные средства выдаются на два–три года.

Процентная ставка . Ее минимальный размер — 2%. Такие условия предлагают далеко не все организации, чаще ставка по кредиту находится на уровне 3–4%.

Требования к заемщику . Компании, оказывающие помощь в рефинансировании займов под залог ПТС или транспортного средства, ведут себя по отношению к клиентам очень лояльно. Это нетрудно объяснить, ведь в качестве гарантии исполнения условий договора заемщик оставляет свое имущество. В отличие от банков МФО и автоломбарды не отслеживают кредитную историю и не запрашивают справку об уровне дохода. Чтобы взять заём, не понадобятся ни посредники, ни поручители. Все требования ограничиваются возрастом заемщика (в среднем от 21 до 65, иногда до 70 лет) и наличием российского гражданства. Также нужна постоянная прописка в регионе, где действует программа рефинансирования.

Набор документов . Максимум, что необходимо, для того чтобы оформить рефинансирование займов, — это паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

Требования к автомобилю . Фирмы, предоставляющие такого рода услуги, принимают в залог легковые и в некоторых случаях грузовые транспортные средства — как новые, так и с пробегом. Главное, чтобы автомобиль находился в исправном состоянии, был на ходу. Но все-таки существуют ограничения по рыночной стоимости — в залог вряд ли примут машину, оцененную ниже 100 000 рублей. Год выпуска ТС тоже имеет значение: для европейских, американских, японских иномарок предельно допустимый «возраст» — 15 лет, для отечественных и китайских автомобилей — шесть лет.

Все вышесказанное относится к рефинансированию под ПТС. Если предметом залога служит сам автомобиль, условия могут быть другими. Компании, которые предлагают оба вида кредитования, обычно выдают займы «под стоянку» по сниженным процентным ставкам. Это удобно для тех, кто может себе позволить на некоторое время отказаться от автомобиля. Но если машина необходима, например, для работы, то единственным выходом остается кредит под залог ПТС.

Как выбирать компанию для рефинансирования

Главная цель займов под залог авто — уменьшить финансовую нагрузку на должника. Поэтому основной критерий выбора — условия кредитования. Важно, чтобы новый заём был менее обременительным, чем предыдущий. В поисках самого выгодного предложения следует оценить и сопоставить все факторы: процентную ставку, максимальную и минимальную суммы займа, срок погашения. На сайтах многих компаний есть онлайн-калькулятор: введя исходные данные, можно рассчитать сумму ежемесячных выплат.

Выбирая поставщика услуги, не стоит забывать и о возможных непредвиденных расходах. Если условия кажутся слишком выгодными — это повод насторожиться. Возможно, за низкой процентной ставкой и прочими бонусами скрываются дополнительные платежи и комиссии, о которых фирма до поры до времени предпочитает умалчивать. Так что прозрачность — еще одно важное условие сотрудничества. Все необходимые подробности можно узнать у менеджеров компании, запросив образец договора.

Рынок кредитования в России, к сожалению, пока нельзя назвать абсолютно цивилизованным, и особенно это касается таких организаций, как МФО. Поэтому, даже если условия представляются выгодными, перед заключением договора необходимо убедиться в том, что фирма работает официально. Проверьте наличие разрешительных документов. Компания как минимум должна быть зарегистрирована в реестре МФО — этот факт служит подтверждением легальной деятельности.

Чтобы окончательно убедиться в добросовестности организации, изучите ее репутацию. Поинтересуйтесь, что говорят о сотрудничестве с фирмой бывшие клиенты. Узнайте, не участвовала ли она в скандалах и судебных процессах в качестве ответчика. Если компания выглядит надежной по всем параметрам, значит, заём можно смело оформлять.

Рефинансированием займов под залог ПТС или транспортного средства занимаются далеко не все автоломбарды и МФО. Еще меньше организаций предлагают эту услугу действительно на приемлемых условиях. Задача потенциального заемщика — обдуманно подойти к выбору, чтобы в итоге отдать предпочтение надежному и выгодному сотрудничеству.