Обзор систем международных денежных переводов

Иногда возникает необходимость срочно перевести деньги в другой город или в другую страну. Для таких случаев существуют международные системы денежных переводов.

Что учесть при выборе системы перевода денежных средств?

Один из самых важных критериев выбора — охват системы. Иными словами, вы должны быть уверены, что адресат с удобством сможет обналичить перевод в пункте обслуживания системы. Некоторые международные системы денежных переводов представлены очень широко, и их можно найти практически везде, даже в небольших городах. К таким, например, относится известная система денежных переводов Western Union.

Поинтересуйтесь также размером комиссии. Все системы взимают плату за свои услуги: обычно платит отправитель, но некоторые системы делят комиссию: часть оплачивает отправитель, а часть — получатель. При оформлении перевода во избежание неприятных сюрпризов уточните размер комиссии.

Еще один важный момент — валюта перевода. В какой валюте вы отправляете деньги, в какой их сможет получить ваш адресат и по какому курсу происходит конвертация, если эти валюты различаются?

Узнайте также, можете ли вы выбрать между адресным и безадресным переводом. Адресные переводы можно получить в строго определенном финансовом учреждении и ни в каком ином, зато комиссия при таких переводах заметно ниже. Безадресные переводы можно получить в любом пункте выбранной вами системы переводов. Это удобно, однако помните, что такие переводы стоят дороже.

И наконец, узнайте, как быстро ваш адресат получит деньги. Вопрос не праздный: в зависимости от системы и типа перевода, ожидание поступления средств может составлять от 5 минут до суток и даже более.

Обзор систем переводов

Western Union («Вестерн Юнион»): более 500 тысяч отделений по всему миру

Старейшая система денежных переводов, которая существует уже более 140 лет. Была основана в середине XIX века в США как телеграфная компания. Одна из наиболее распространенных систем в мире, имеющая свыше 500 000 отделений более чем в 200 странах и территориях мира.

На нашем рынке компания появилась в 1991 году. Western Union стала надежным партнером для более 300 организаций в России, включая «Почту России» — получить перевод, отправленный через эту систему, можно даже в некоторых самых отдаленных регионах страны. По данным на март 2020 года сеть пунктов обслуживания клиентов компании в России составляет более 39 000 точек.

Для перевода денег физическому лицу наличными не требуется никаких счетов и реквизитов. Потребуется указать только полное имя получателя и страну его пребывания.

Минимальная комиссия составляет 49 рублей при переводе до 5000 рублей. Комиссия за перевод свыше указанной суммы зависит от валюты, в которой совершается операция, и страны, в которую направляются средства. В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Однако это касается всех систем денежных переводов.

Сумма перевода лимитирована: не более 5000 долларов США в сутки на одного человека. Из России через Western Union можно отправить перевод в рублях. Система позволяет переводить деньги не только из отделений партнеров, но и онлайн —– со своего счета в российском банке с помощью карты или посредством электронных кошельков (Qiwi, Яндекс.Деньги). У компании очень удобный сайт, на котором, помимо всего прочего, есть возможность проверить статус перевода и найти ближайший пункт обслуживания клиентов, а также ознакомиться с правилами и тарифами.

Денежный перевод доступен к выплате в считанные минуты после присвоения 10-значного контрольного номера денежного перевода (КНДП). Однако учтите, что реальный срок выплаты зависит от ряда факторов: например, часов работы пункта обслуживания или разницы между часовыми поясами.

По некоторым направлениям возможен перевод с меньшей комиссией, но с отсрочкой до 12 часов. КНДП необходимо сообщить получателю (и никому другому!). Этот набор цифр, а также документ, удостоверяющий личность получателя, станут основанием для выдачи денег адресату.

Для постоянных клиентов предусмотрены особые условия перевода денежных средств. Речь идет о программе лояльности MyWU. Кроме того, компания регулярно проводит акции с более низкими тарифами на отправление денежных переводов в разные страны.

MoneyGram («МаниГрэм»): 350 тысяч отделений

Эта система принадлежит корпорации American Express и успешно работает уже более 70 лет. Пунктов выдачи денег у MoneyGram более 350 000, да и географический охват внушителен: система представлена в 200 странах. Максимальная сумма перевода составляет 5000 долларов США в сутки на человека, а размер комиссии фиксированный и зависит от общей суммы перевода и страны, в которую направляются денежные средства.

MoneyGram проводит акции, снижая тарифы на отправку средств в разные страны.

Unistream («Юнистрим»): возможный вариант для переводов в ближнее зарубежье

Российская система, открытая как часть структуры Юниаструм Банка в 2001 году. Сегодня у Unistream более 250 000 отделений в сотне стран мира. Комиссия начинается от 0%, зависит как от суммы, так и от пункта, куда отправляются средства, а также от валюты перевода и выдачи. Максимальная сумма перевода — 100 000 рублей (примерно 1430 долларов). В России эта система пользуется популярностью среди тех, кто отправляет деньги в страны ближнего зарубежья.

Contact («Контакт»): старейшая российская система

Первая российская система переводов, открытая в 1999 году, сейчас принадлежит группе QIWI. Сеть отделений весьма широка — 170 стран и более 400 пунктов выдачи денежных средств. Кроме обычных денежных переводов, эта система дает возможность зачислять деньги на банковские счета как физических, так и юридических лиц и не только в России, но и в некоторых зарубежных странах. Деньги можно переводить в рублях, евро и долларах США, максимальная сумма рублевого перевода — 600 000 в сутки на человека, перевода в долларах или евро — 20 000 в сутки на человека. Комиссия зависит от суммы и валюты перевода и в среднем составляет 1,5% от суммы рублевых переводов и 3% от суммы перевода в иностранной валюте.

Migom («Мигом»): подходит для переводов в Беларусь

У этой системы относительно маленький охват — всего около 3000 пунктов в 15 странах мира, большая часть которых относится к ближнему зарубежью. Переводы осуществляются в рублях, евро, американских долларах и белорусских рублях. Переводы осуществляются оперативно: адресат получит деньги уже через несколько минут после оформления перевода. Комиссия начинается от 2% от суммы перевода.

Faster («Фастер»): первая система экспресс-переводов в Казахстане

Система экспресс-переводов, которая базируется в Казахстане. Отделения можно найти в 12 странах мира, преимущественно — в СНГ и Балтии, хотя есть и отделения в некоторых европейских странах. Для расчетов используются рубли, тенге, евро и доллары США. Максимальная сумма перевода — 280 000 рублей, 10 000 евро или долларов США и 1 000 000 тенге. Система отличается высокой скоростью переводов (от одной минуты), комиссия — от 2%.

Anelik («Анелик»): низкие тарифы

Система Anelik базируется в России, работает уже более 16 лет и объединяет 65 000 пунктов в более чем 90 странах мира. Отличается демократичной стоимостью переводов: от 1,5% от общей суммы за перевод в рублях. Позволяет переводить средства как в рублях, так и в долларах США и евро.

«Кибер Деньги»: широкий охват по России

Владельцем системы «Кибер Деньги», работающей с 2003 года, является «Почта России», что и определяет ее основной плюс — широкий охват в нашей стране, ведь по сути любое отделение почты является пунктом отправления денежных переводов. Кроме того, система отличается высокими тарифами — от 1,5 до 5% от суммы перевода, а также медленной работой — перевод поступает в течение 48 часов.

«Золотая корона»: для больших сумм

Система имеет около 50 000 пунктов в России, странах ближнего и дальнего зарубежья. Отправить средства можно как через филиал, так и онлайн посредством специальной формы на сайте. Отправитель может воспользоваться SMS-сервисом и получить сообщение, когда адресату выдадут деньги. «Золотая корона» отличается высокой скоростью работы: перевод может быть получен уже через минуту после его оформления. Кроме того, система позволяет отправлять довольно большие суммы: до 600 000 рублей, 20 000 долларов США или 15 000 евро. Максимальная сумма переводов, отправляемых за рубеж в течение одного дня, ограничивается 5000 долларами США. Стоимость услуг — от 1% от суммы перевода, но при переводе в иностранной валюте — 0% (при условии конвертации по курсу РНКО «Платежный Центр»).

«Лидер»: крупный игрок российского рынка

У системы более 130 филиалов по всему миру, хотя основная их часть расположена в России и странах ближнего зарубежья. Переводы проходят почти мгновенно: адресат получит их через несколько минут. Переводы осуществляются в рублях, евро и долларах, а стоимость услуги зависит от суммы перевода и страны, причем тарифы включают как фиксированные ставки для определенных сумм и направлений, так и процент от переводимой суммы.

«Форсаж»: еще один сервис «Почты России»

Как и «Кибер Деньги», «Форсаж» является проектом «Почты России». Работает по всей России, а также в бывших союзных республиках, включая Эстонию и Латвию. Максимальная сумма перевода — 500 000 рублей, за границу — 150 000 рублей. Для получения переводов свыше 100 000 рублей требуется запросить резервирование денег в отделении Почты России. Комиссия за международные переводы — 1,8% от суммы перевода, но не менее 149 рублей.

Подводя итог, можно сказать, что удобными и надежными обычно являются системы, которые относятся к лидерам рынка, например Western Union. В особенности это относится к международным переводам: отделения таких систем легко найти, а переводы доставляются быстро.