Денежные переводы в США и Канаду: как отправить средства из России
Причины, по которым россияне переводят деньги в Канаду и США, могут быть самыми разными. Например, средства можно пересылать своим детям, обучающимся в североамериканских школах или вузах. Но какой бы ни был повод, отправитель всегда хочет воспользоваться быстрым, удобным и надежным способом перевести деньги. Чтобы помочь читателям сделать правильный выбор, мы расскажем о некоторых вариантах перевода денежных средств.
Как перевести деньги в США и Канаду: разные варианты
К выбору способа перевода средств из России в США и Канаду следует подходить грамотно даже в том случае, если подобный опыт у вас уже имеется.
Перевод через банк
Международные банковские переводы осуществляются по системе SWIFT. Для того чтобы перевести деньги, отправителю нужно знать особый SWIFT-код банка-получателя, его БИК, местонахождение, а также международный номер банковского счета получателя в США или Канаде. Некоторые кредитные организации (в частности, Сбербанк[1]) лимит на отправления не устанавливают. Однако в целях валютного контроля банки могут запросить назначение платежа и подтверждающие документы. Например, если деньги переводятся на оплату учебы, то придется приложить и договор с учебным заведением, а если сумма предназначена близкому родственнику, то потребуются документы, доказывающие ваше родство с получателем, — свидетельство о браке, о рождении и так далее.
У такого способа есть недостатки. Во-первых, перевод может идти до пяти рабочих дней[2]. Во-вторых, для проведения международной транзакции необходимо знать специфическую банковскую информацию.
Большинство крупных российских банков предлагают несколько вариантов перевода денег за рубеж, однако зачастую сделать это без открытия банковского счета не получится. Возможны следующие способы отправления:
- Со счета на счет. Для того чтобы осуществить такой перевод, счет в банке необходимо иметь как отправителю, так и получателю.
- Наличными на счет. Этот способ подходит для тех, у кого счета в банке нет и кто открывать его при этом по каким-то причинам не планирует. Отправитель в данном случае должен явиться в банк со всей необходимой банковской информацией и документом, подтверждающим его личность, после чего внести деньги для перевода в кассу.
- С карты на карту. Способ подходит для обладателей банковских карт. Перевести деньги таким образом можно быстро, но плата за перевод может составить 7–10% от суммы транзакции[3].
Системы денежных переводов
Если требуется срочно перевести деньги, сделать это можно через систему денежных переводов. Существует два способа отправления денег в зависимости от доступности услуг у конкретной системы денежных переводов: в отделении или на сайте.
Для перевода денег наличными не потребуется ни открытия счета, ни знания специфической банковской информации, достаточно прийти в один из пунктов обслуживания с паспортом. Отправителю нужно указать полное имя получателя и страну назначения.
На заметку
В США действует более 40 000 пунктов обслуживания Western Union, в Канаде — более 3000[4]. Получатель может воспользоваться любым из них, сообщив сотруднику контрольный номер, после чего денежный перевод будет выплачен. Если же известно, что у получателя не будет времени зайти в отделение, то можно перевести деньги на банковский счет. Такой перевод доступен как через сайт, так и через пункт обслуживания.
Согласно отечественному законодательству, ограничение по сумме транзакции без открытия банковского счета действует во всех системах денежных переводов. Для резидентов России лимит составляет 5000 долларов или сумму в рублевом эквиваленте[5].
Онлайн-переводы через системы денежных переводов
Для онлайн-перевода не понадобится даже выходить из дома. Достаточно только иметь доступ к интернету и карту, выпущенную российским банком. Но далеко не все системы денежных переводов предоставляют возможность онлайн-транзакций в США и Канаду. Одной из немногих таких систем является Western Union: стоимость онлайн-перевода с выплатой наличными составляет от 49 рублей до 1% от переводимой суммы. А при зачислении денег сразу на банковский счет плата за услугу не взимается.
К сведению
В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Поэтому при выборе системы переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс зависит от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления.
Максимальная сумма для онлайн-перевода в Канаду или США через сайт Western Union для клиентов, прошедших процедуру верификации, — 100 000 рублей в день. Эта же услуга перевода доступна клиентам и через мобильное приложение: отправить деньги можно в любое время суток со смартфона или планшета, поддерживающего передачу данных через интернет. Тарифы на отправления через приложение такие же, как и на переводы через сайт. В Western Union существуют и ограничения по максимальным размерам суммы, которую один человек может перевести в течение месяца. Для переводов в США и Канаду это 600 000 российских рублей (с целью учета лимита переводы в долларах США пересчитываются в российские рубли по курсу платежной системы)[6].
На заметку
При выборе способа перевода денег в США и Канаду особенно важно обращать внимание на текущий обменный курс, если отправка денег предполагается в рублях, а выплата — в долларах.
Перевод в США и Канаду: пошаговая инструкция
В зависимости от способа международного денежного отправления порядок действий может отличаться.
SWIFT-перевод через банк (без открытия счета):
- Прийти в отделение банка с паспортом.
- Указать Ф. И. О. получателя перевода вместе с необходимыми платежными реквизитами.
- Указать назначение перевода.
- Внести наличные в кассу вместе с комиссией за перевод.
Перевод по системе денежных переводов в пункте обслуживания:
- Прийти с паспортом в пункт обслуживания. Большинство систем для удобства своих клиентов сотрудничают с банками, салонами связи, почтовыми отделениями и устанавливают терминалы в наиболее доступных местах — торговых центрах, аэропортах, на станциях метро, вокзалах и так далее.
- Оформить перевод у сотрудника пункта обслуживания, указав Ф. И. О. получателя.
- Оплатить перевод в соответствии с тарифом. В большинстве систем за перевод платит только отправитель, для получателя эта услуга будет бесплатной.
- Получить у оператора код подтверждения и отправить его адресату.
- При желании можно проконтролировать получение перевода, оформив услугу СМС-уведомления.
Онлайн-перевод через систему денежных переводов:
- Зарегистрироваться на сайте. Некоторые системы позволяют совершать небольшие переводы сразу, без подтверждения профиля. Для перечисления крупных сумм обычно требуется пройти процедуру подтверждения, занимающую в среднем около двух дней.
- Заполнить форму перевода — Ф. И. О. получателя, страна, сумма, способ получения.
- Ввести код подтверждения, который система автоматически присылает на телефон отправителя.
- Оплатить перевод с учетом тарифа.
Тарифы на переводы в Канаду и США с помощью разных операторов указаны в таблице (см. табл.).
Таблица. Стоимость переводов из России в США и Канаду.
Система денежных переводов | Тарифы на денежные переводы* | Максимальная сумма перевода | |||
|---|---|---|---|---|---|
Страна | В российских рублях | В валюте | Для граждан РФ | Для иностранных граждан | |
Western Union — онлайн-перевод на сайте и в мобильном приложении | США | До 5000 рублей — тариф 49 рублей; от 5000 до 10 000 рублей — 99 рублей; более 10 000 рублей — 1% от суммы[7] | — | 100 000 рублей в день | |
Канада | |||||
Western Union — перевод через отделения | США | До 2500 рублей — тариф 250 рублей; от 50 000 до 60 000 рублей — тариф 2528 рублей[9] | До 100 долларов — тариф 10 долларов; от 2000 до 2400 долларов — тариф 101 доллар | 5000 долларов или эквивалент в рублях | 7499 долларов или эквивалент в рублях[10] |
Канада | |||||
CONTACT | США | Переводы в рублях не предоставляются | С выплатой наличными: менее 400 долларов — 2% + 3 доллара; свыше 400 долларов — тариф 3% | Максимальная сумма 5000 долларов в день[11] | |
Канада | От 500,01 доллара — тариф 2% | ||||
MoneyGram | США | Переводы в рублях не предоставляются | До 100 долларов — тариф 12 долларов; свыше 7500,01 долларов — 300 долларов[12] | 5000 долларов США | 8000 долларов США |
Канада | |||||
SWIFT | США | 2% от суммы перевода, минимум 50 рублей, максимум 1500 рублей | 1% от суммы перевода, минимум 15 долларов, максимум 200 долларов | Без ограничений[13] | |
Канада | |||||
* Данные приведены по состоянию на 20 марта 2020 года.
Как видно из таблицы, онлайн-перевод может оказаться более удобным, чем перевод через пункты обслуживания, особенно если вы хотите быстро отправить деньги без лишних хлопот. Ведь все что вам нужно — это банковская карта и доступ в интернет.
