Быстрые деньги: варианты получения наличных в сжатые сроки
Любому человеку могут срочно понадобиться деньги — на лечение, ремонт автомобиля или квартиры, учебу и другие нужды. На получение банковского кредита может потребоваться немало времени и сил, причем без гарантированного результата. Ведь отказ от выдачи кредита без объяснения причин – довольно частый случай. Что же предпринять в такой ситуации, где взять деньги быстро?
Быстрые деньги в долг «под залог хороших отношений»
Конечно, выгоднее всего занять у друзей или близких, поскольку обычно нет необходимости платить проценты, да и отдавать можно по возможности, без жестких сроков и каких-либо санкций. Но просить деньги не так уж легко, да и не обязательно у окружающих окажется на руках нужная вам свободная сумма. Даже если удастся быстро взять деньги в долг, в такой ситуации большинство людей чувствует себя далеко не комфортно.
А уж в случае возникновения внезапных трудностей с возвратом денег в срок общаться с другом-кредитором станет очень сложно. Как правило, люди начинают избегать контактов в надежде, что ситуация вскоре исправится, но черная полоса может затянуться на годы. Известна поговорка: хочешь потерять друга – дай ему денег в долг.
Плюсы:
- Отсутствие процентов;
- Не нужно собирать документы и/или предоставлять залог;
- Гибкий график выплат;
- Наличные на руки.
Минусы:
- Нет гарантий наличия нужной суммы;
- Поиск денег может занять продолжительное время;
- Негативно влияет на эмоциональное состояние;
- Можно навсегда испортить отношения с близкими людьми.
Экспресс-кредит в банке
Из самого названия вытекает, что по таким кредитам банки быстро принимают решения о предоставлении заемщику нужной суммы. Но на практике процесс может растянуться на дни, так что быстро получить деньги вряд ли получится. Скорость выдачи займа зависит не только от оперативности и профессионализма сотрудников, но также от вашей кредитной истории и других факторов. Например, клиент с зарплатной картой определенного банка получит в нем экспресс-кредит намного проще и быстрее, чем человек «с улицы». Более удобными являются те предложения, в которых есть возможность подать заявку онлайн и только в случае одобрения обращаться непосредственно в банк.
Кроме скорости могут варьироваться и другие условия. Например, ставка по такому продукту почти всегда плавающая, вам ее озвучат только в момент одобрения. Точные ставки в сегодняшних экономических условиях назвать сложно. До недавнего времени они варьировались в пределах от относительно скромных 20-30% годовых до 60-70%. Заранее не определенной является и сумма, которую вы получите. Она может оказаться весьма незначительной, в пределах 20-30 тысяч рублей, даже если в рекламе обещают выдать до 200-300 тысяч. Сроки выплаты в большей степени зависят от выбранной кредитной организации и, как правило, лежат в диапазоне от 6 до 36 месяцев.
Понятно, что за скорость и отсутствие залога придется дополнительно заплатить – банки компенсируют свои риски высокими процентными ставками и могут закладывать в договоры дополнительные переплаты.
Плюсы:
- Оформление кредита с минимальным пакетом документов;
- Не требуются залог и поручители;
- Небольшой срок принятия решений и оформления;
- Процентные ставки среднего уровня;
- Наличные на руки.
Минусы:
- Возможность отказа после нескольких часов оформления;
- Одобренная банком сумма может оказаться недостаточной;
- Ставка неизвестна до момента одобрения;
- Большие штрафы за просрочку взносов;
- «Скрытые» проценты.
Оформление кредитной карты
Обычная кредитная карта подойдет для получения «быстрого» займа денег, только если она у вас уже оформлена, поскольку суммарный срок заполнения документов, производства самой карты и получения средств может достигать нескольких недель. Но существует аналог экспресс-кредитов наличными – карты быстрого оформления, которые можно получить непосредственно в день обращения. Максимальные суммы кредитования по ним достигают всего лишь 50-100 тысяч рублей. Проценты немного выше, чем по экспресс-кредиту в том же банке. Дополнительно учтите, что за снятие наличных берут крупные комиссии (4-5% от суммы).
Экспресс-карты слабее защищены в сравнении с обычными и потому «урезаны» по функционалу. Например, с их помощью нельзя оплачивать покупки через Интернет.
С другой стороны, большинство таких «кредиток» предусматривают возможность овердрафта – это срок, в течение которого банк не взимает проценты за использование кредита, обычно в пределах от 30 до 60 дней.
Плюсы:
- Простое оформление кредита, минимальный пакет документов;
- Не требуются залог и поручители;
- Небольшой срок принятия решений и оформления;
- Возможность овердрафта.
Минусы:
- Комиссия за обналичивание;
- Доступны только небольшие суммы;
- Большие штрафы за просрочку взносов;
- Ограниченный функционал и слабая защищенность карт.
Микрокредит в частной финансовой организации
Выдачей микрозаймов обычно занимаются небольшие финансовые организации, которые предъявляют к своим клиентам менее строгие требования, чем банки. Возраст, стаж работы и величина доходов заемщика не играют роли. Можно сказать, что основная ниша этого продукта – кредиты для тех, кому отказали банки. Практически любой обратившийся в МФО получит деньги, но только в пределах минимальных сумм. Обычно предлагается от 1 до 15 тысяч, лишь в некоторых фирмах можно взять 20-30 тысяч рублей. Сроки кредитования небольшие, от нескольких дней до нескольких недель. Главный недостаток микрокредитов в том, что фактическая процентная ставка по ним очень высока и составляет от 450% до 1000% годовых.
Плюсы:
- Простейшее оформление кредита;
- Не требуются залог и поручители;
- Небольшой срок принятия решений и оформления.
Минусы:
- Крайне малые суммы кредитования;
- Очень высокие ставки;
- Большие штрафы за просрочку погашения.
Деньги под залог ценного имущества
Еще одно место, где можно осуществить заем денег быстро – ломбарды. Для получения кредита потребуется оставить в залог некую ценную вещь: ювелирное изделие, бытовую технику, смартфон, ноутбук. Список достаточно широкий, достигает 450 наименований товаров. Полученная сумма зависит от стоимости залога, обычно это треть или четверть от назначенной оценщиком суммы. Срок пользования таким кредитом может быть определен в пределах от 2 дней до года, с возможностью продления. Процентные ставки сильно варьируются, политика большинства ломбардов такова: чем крупнее и ликвиднее залог, тем меньше будет взимаемый процент и наоборот. Наиболее распространенный диапазон процентной ставки по такому займу составляет от 40% до 200% годовых. Может применяться прогрессивная ставка, при которой в первые дни займа процент небольшой, но затем увеличивается. В случае невозврата денег ломбард продает вашу вещь и этим компенсирует свои потери.
Отдельно стоит упомянуть автоломбарды. Принцип их работы такой же, как и в обычных ломбардах, но в качестве залога выступают только автомобили. Поскольку стоимость авто высока, это дает уникальную возможность получить очень «быстрые» и большие деньги: буквально за час – до нескольких сотен тысяч рублей.
Процентная ставка у автоломбардов несколько ниже. На начало декабря она составляла примерно от 3% до 6% в месяц, или 36-72% годовых. При задержке платежей ставка может быть увеличена, но не так значительно, как при беззалоговом кредитовании. Даже в случае, если вернуть кредит по каким-либо причинам не получается, то большинство автоломбардов идет навстречу заемщику и помогает с продажей автомобиля для быстрого погашения долга.
В случаях с займами под залог автомобиля редко встречаются дополнительные платежи. Например, автоломбарды столицы предоставляют охраняемую стоянку бесплатно, а вот петербуржцам зачастую приходится оплачивать эту услугу.
Плюсы:
- Простое оформление кредита с минимальным пакетом документов;
- Не требуются поручители;
- Небольшой срок принятия решений и оформления;
- Возможность получения большой суммы;
- Процентные ставки среднего уровня;
- Небольшие штрафы за просрочку взносов;
- Наличные на руки.
Минусы:
- Невозможность пользоваться заложенным имуществом;
- При невозврате кредита можно потерять залог.
