Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?

Банковская гарантия как форма обеспечения обязательств по государственному контракту сегодня является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках. Однако те юридические лица, которые решили впервые использовать банковскую гарантию для участия в торгах, могут впоследствии попасть впросак. Рассмотрим типичные примеры нелегитимности этого банковского продукта.

Требования к банковской гарантии, используемой в качестве обеспечения при заключении госконтрактов, определяются Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ), который к 2019 году насчитывал уже 49 редакций[1].

В конкурентной гонке, а точнее при недобросовестной конкуренции, различные банковские брокеры предлагают заведомо нелегитимные продукты, признаками которых являются:

• невероятно короткие сроки исполнения (за два часа или за полдня);
• предложение оформить гарантию на основании ксерокопий уставных договоров и прочих документов;
• подтверждение банковской гарантии кредитным учреждением по телефонной связи;
• предложение доставить готовый документ курьером прямо в офис.

Этот список «привилегий» можно продолжать, но и его достаточно для понимания факторов риска при оформлении банковской гарантии. По информации таких авторитетных источников, как Управление безопасности Московского отделения Сбербанка России[2] и портал Banki.ru[3], хищения денежных средств под видом оформления липовых банковских гарантий — частый случай.

Мошенники размещают в интернете недостоверную информацию об оказании агентских услуг по предоставлению банковских гарантий, обещая привлекательные условия получения продукта от одного из известных банков. После перечисления денежных средств на расчетный счет происходит вручение необходимого комплекса документов: банковской гарантии, верифицированного письма и соглашения о предоставлении банковской гарантии, которые указанным банком не выдавались и являются поддельными.

При предоставлении подобного документа заказчику последствия для поставщика, рассчитывающего на заключение контракта, могут быть самыми разнообразными, но только неблагоприятными, например:

• требование о предоставлении нового, легитимного документа для обеспечения обязательств по контракту, который необходимо предоставить, уложившись в обозначенный законом десятидневный срок;
• срыв подписания контракта с занесением организации в реестр недобросовестных поставщиков;
• другие санкции и последствия, включая обвинение по статье 159 Уголовного кодекса РФ («Мошенничество»).

Означают ли эти риски, связанные с получением банковской гарантии у брокеров, что следует полностью отказаться от их услуг и обратиться напрямую в банк? Конечно же, нет, поскольку оформление гарантии в банке займет у вас много времени, в то время как согласно закону у вас есть только десять дней, к тому же банк может потребовать залога и других гарантий. Как и при любой другой крупной сделке, необходимо соблюдать элементарные правила предосторожности.

На что обратить внимание при получении банковской гарантии?

Прежде всего, банковскую гарантию по закону может выдавать только банк, однако кредитные и финансовые брокеры берут на себя функции посредника по оформлению этого документа на взаимовыгодных с банками условиях. По данной причине всегда обращайте внимание на партнеров, с которыми работает брокерская фирма: это может быть один банк или несколько, банки могут быть крупными и известными либо нет. Солидная брокерская фирма никогда не будет скрывать список своих партнеров, более того, она может демонстрировать их как пример собственной надежности. Ведь уважающий себя банк так же не станет работать с первой попавшейся организацией.

Важно учитывать, как давно работает на финансовом рынке кредитный брокер и предоставляет ли он в открытом доступе информацию о проектах, которые были осуществлены при сопровождении своих клиентов. Если вы не имеете достаточно опыта в получении банковской гарантии, лучше избежать тех фирм, которые работают на рынке один–два года, отдав предпочтение компаниям, заслужившим себе репутацию. Для уверенности стоит не торопиться и потратить некоторое время на проверку брокерской фирмы, например попробовать связаться напрямую с компаниями, оставившими отзывы на сайте брокера.

Узнайте, взимаются ли дополнительные комиссии за оформление гарантии, или вы имеете дело с заявленными тарифами банков, которые указываются в договоре.

Выясните, предоставляются ли балансовые банковские гарантии с требуемым резервированием и подтверждением факта выдачи банком.

Нелишне поинтересоваться, оказываются ли брокерской компанией консультации, касающиеся выбора банка, или, возможно, другие консультативные услуги в отношении профессиональной деятельности исполнителя госзаказа.

Поинтересуйтесь также, предоставляют ли брокеры рассрочку платежа. Чаще всего недобросовестные брокеры отказывают в рассрочке платежа, зная о нелигитимности выдаваемой ими банковской гарантии.

И, наконец, посетите профильные форумы в интернете, отдавая при этом себе отчет в том, что не всякой информации можно доверять. Иногда целесообразно попробовать связаться с автором нелицеприятного комментария напрямую, поскольку если он является реально существующим лицом, то сможет пояснить суть своего отзыва.

Условия и порядок получения банковской гарантии по государственному контракту

К условиям получения банковской гарантии по госконтракту относятся требования банка, например:

• сумма гарантии — может определяться как процент: от суммы ежемесячных «чистых» платежей, от суммы среднемесячных остатков средств по расчетным (текущим) счетам или от номинала собственного векселя банка при передаче его в обеспечение;
• валюта выдачи. Как правило, это рубли;
• срок действия банковской гарантии, выданной в качестве обеспечения исполнения контракта, в соответствии со статьей 96 Закона № 44-ФЗ, должен превышать срок действия данного контракта не менее чем на один месяц. В том случае когда банковская гарантия предоставляется в качестве обеспечения заявки для участия в аукционе, согласно статье 44 Закона № 44-ФЗ, срок ее действия должен заканчиваться не менее чем через два месяца с даты окончания срока подачи заявок;
• единовременная комиссия за выдачу гарантии может рассчитываться как процент от суммы гарантии за квартал или от всей суммы гарантии. Зависит от того, предоставляется ли банку покрытие или нет;
• порядок погашения гарантии перед банком. Здесь указывается срок с даты получения соответствующего требования банка, например в течение пяти рабочих дней;
• обеспечение: поручительство или вексель банка. Поручителями могут являться юридические лица, в качестве которых могут выступать сами владельцы бизнеса;
• требования к клиенту, к которым относятся:
  • срок хозяйственной деятельности с момента регистрации — обычно от одного года;
  • финансовая устойчивость организации — на основе определенного набора показателей;
  • наличие в последнем квартале необходимых «чистых» оборотов, или среднемесячного остатка на расчетных счетах, или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии;
  • юридическая чистота клиента как ответчика в судах;
  • отсутствие существенной кредиторской задолженности перед кредиторами любых типов;
  • отсутствие обязательств перед бюджетами всех уровней в размере, превышающем десять процентов от объема квартальной выручки и др.

Если внимательно изучить этот список, становится понятно, почему все больше и больше компаний обращаются к услугам кредитных брокеров, ведь процесс получения банковской гарантии при их содействии упрощается в разы.

Однако и брокеры выставляют свои, как правило, финансовые условия получения гарантии, связанные со сроком действия контракта, скоростью получения банковской гарантии и размером начальной (максимально возможной) суммы заказа.

Условия и порядок получения банковской гарантии могут отличаться от банка к банку, от брокера к брокеру. Поэтому, чтобы неожиданно не столкнуться с различными дополнительными условиями и скрытыми платежами, лучше запросить всю необходимую информацию сразу у нескольких потенциальных банков и кредитных брокеров, чтобы иметь возможность выбрать лучшие условия.