Прокачай свой семейный капитал!

Как наши решения влияют на процветание семьи и  благополучие будущих поколений?

Многие слышали о «семейном капитале» и обычно связывают его с материальным благополучием отдельно взятой семьи.

Мы предлагаем взглянуть на это понятие шире, ведь здесь велика важность не только финансового, но и интеллектуального и социального развития — образования, семейных ценностей, связей, традиций.

Социальный актив

здоровье, круг общения, семейные традиции, место жительства и окружение

Интеллектуальный актив

досуг, образование, дополнительное образование, саморазвитие, обмен навыками между поколениями

финансовая грамотность, сохранение и приумножение финансов, страхование и рациональное использование ресурсов семьи

Финансовый актив

Семейный капитал легко потерять, если не вкладываться в интеллектуальное развитие семьи, не дорожить родственными связями и, конечно, не заботиться о финансовой безопасности близких.

Важно грамотно подходить к финансовому поведению: тщательно вести семейный бюджет, формировать денежную «подушку безопасности», выгодно инвестировать средства, изучать новые финансовые сервисы.

Мы подготовили тест, который поможет определить ваш тип финансового поведения и получить рекомендации от психолога и экспертов банка ВТБ. Ответьте на несколько простых вопросов и узнайте, как правильно и эффективно обращаться с деньгами именно вам.

Финансовую поддержку от родных сейчас получает каждый второй россиянин (46%), следует из результатов совместного исследования ВТБ и ВЦИОМ.

Наиболее важными условиями для стабильности и устойчивости семьи опрошенные россияне считают хорошие взаимоотношения (6,7 баллов из 7 возможных) и здоровье домочадцев (6,38 баллов), показало исследование ВТБ и ВЦИОМ.

Проверьте навыки накопления семейного капитала в игре

Стоит ли продолжать обучение в магистратуре? Как укрепить рабочие отношения? Чем заняться после выхода на пенсию? Помогите Даше, Ольге и Федору Михайловичу принять важные решения и сохранить благополучие семьи в трёх поколениях.

Конформист

«Финансовым конформистам» свойственны открытость и доверчивость, они скромны в своих финансовых целях и склонны полагаться на мнение окружающих. Такие люди нередко испытывают финансовые сложности, боятся изменений в привычном образе жизни. Основной риск «финансовых конформистов» заключается в отсутствии финансовой подушки безопасности и, как следствие, эмоциональных переживаниях за свое будущее.

Алена Золотарева

Кандидат психологических наук, доцент департамента психологии НИУ ВШЭ

Чем чаще мы прокручиваем в голове тревожные мысли, тем больше вырабатываем привычку тревожиться. Попробуйте в подобных ситуациях переводить внимание на что-то хорошее или повседневное: мечтать, планировать, вспоминать приятные моменты из прошлого. Открытость и доверчивость – это ваши достоинства, которые могут помочь во многих жизненных ситуациях, но в финансовой сфере вам стоит больше прислушиваться к себе и полагаться на собственное мнение. Возьмите за правило отмечать события, в которых вы проявили самостоятельность, и позитивные эмоции и чувства, которые вы при этом испытали.

Не стоит сразу вкладывать деньги в рисковые финансовые инструменты. Для начала выбирайте что-то более консервативное и простое, например, накопительные счета с возможностью снятия и пополнения или негосударственное пенсионное обеспечение. Альтернативой сберегательным продуктам для вас может стать инвестирование средств в собственное образование или повышение квалификации, улучшение качества и условий жизни – ремонт или приобретение собственного жилья, страхование. В дальнейшем уделите внимание развитию финансовой грамотности и постарайтесь подробнее разобраться в том, как выгодно вкладывать деньги, распоряжаться сбережениями и защищаться от мошенников.

Роман Глазов

Эксперт по сбережениям ВТБ

Авантюрист

Основной чертой людей с авантюристским типом финансового поведения является склонность к риску. Такие люди азартны, быстро принимают финансовые решения, любят рисковать денежными средствами (играть в лотерею, участвовать в «финансовых пирамидах», пробовать свои силы в сетевом бизнесе). «Финансовые авантюристы» нередко страдают от последствий спонтанных покупок и необдуманных инвестиций и, как следствие, перепадов настроения, когда восторг от предвкушения финансовых успехов сменяется разочарованием от реального состояния финансовых дел.

Алена Золотарева

Кандидат психологических наук, доцент департамента психологии НИУ ВШЭ

Обычно чем больше уверенность в успехе, тем импульсивнее принимаемые решения. Прежде чем на что-то решиться, спросите себя, что вы приобретете, если результат будет в вашу пользу, и что вы потеряете, если удача будет не на вашей стороне. Для того, чтобы уберечь себя от спонтанных покупок и необдуманных инвестиций, используйте практики развития самоконтроля. Например, перед посещением магазина напишите список того, что вам нужно купить, и строго придерживайтесь этого списка. Самоконтроль – это ресурс, который хорошо поддается тренировкам, поэтому через некоторое время вам будет намного легче контролировать свои траты.

Вам стоит более тщательно планировать расходы и продуманно инвестировать средства в надежные финансовые инструменты без потери дохода, например, открыть долгосрочный вклад. Многие депозиты не имеют опции снятия или пополнения, что помогает избежать импульсивных трат, сохранить сбережения и получать гарантированную ежемесячную доходность. Не забывайте, что ваши действия влияют и на близких. Позаботьтесь о будущем своей семьи, даже если пока она только в планах – для диверсификации активов в долгосрочной перспективе можно инвестировать некоторую часть сбережений в валюты дружественных стран, например, открыть вклад в юанях или оформить обезличенный металлический счет.

Роман Глазов

Эксперт по сбережениям ВТБ

Консерватор

«Финансовые консерваторы» характеризуются трудолюбием, педантичностью, целеустремленностью. Такие люди тщательно планируют свой бюджет, предпочитают надежные банковские организации и точно знают, что «лучше синица в руках, чем журавль в небе». Они, как правило, психологически устойчивы и благополучны, но могут испытывать недовольство собой в ситуациях, когда из-за чрезмерной осмотрительности отказались от выгодных предложений.

Алена Золотарева

Кандидат психологических наук, доцент департамента психологии НИУ ВШЭ

Чтобы освоить новые навыки, нужно развивать творческое мышление. В этом вам могут помочь занятия новыми увлечениями. Сходите на мастер-класс по лепке из глины, запишитесь на курсы финансовой грамотности, начните учить китайский язык или займитесь чем-то, о чем всегда мечтали, но не решались этого сделать, и вскоре вы заметите, что мыслить нестандартно стало проще.

Риск — это не для вас: в инвестициях вы цените прежде всего надежность. Остановите свой выбор на депозитах и облигациях или — еще более надежный вариант — доверьте управление своим капиталом профессионалам. Опытные управляющие помогут вам не только сохранить, но и приумножить его, сэкономив при этом ваше драгоценное время. Также обратите внимание на страховые банковские продукты, которые позволят защитить ваши счета и карты от мошенников, и изучите актуальные возможности по страхованию здоровья для обретения большей уверенности в социальном благополучии вашей семьи.

Сергей Гусев

Инвестиционный эксперт ВТБ

Индивидуалист

Главным признаком людей с индивидуалистским типом финансового поведения является склонность к независимости. «Финансовые индивидуалисты» вкладывают много ресурсов в свое образование, стремятся занимать активную жизненную позицию, считают себя ответственными за собственное благополучие и процветание. Основной риск для таких людей связан с синдромом внезапного богатства, когда резкое увеличение финансового благополучия может вызывать кризисные переживания и эмоциональные расстройства.

Алена Золотарева

Кандидат психологических наук, доцент департамента психологии НИУ ВШЭ

Все мы в той или иной мере сталкиваемся с раздражителями в повседневной жизни. Чтобы противостоять стрессу, важно помнить о простых практиках самопомощи: есть здоровую пищу, высыпаться, заниматься спортом, найти собственный источник сил и вдохновения: хобби, общение с друзьями. Вам важно опираться на собственные психологические ресурсы, а это значит, что их нужно развивать и поддерживать. Начните вести дневник благодарности, пишите в нем о людях, которым вы благодарны, событиях, которые считаете «подарком судьбы», ситуациях, связанных с финансовым благополучием, и через некоторое время вы заметите, что станете чувствовать себя лучше.

Если вы и готовы идти на риск, то только на оправданный и тщательно проанализированный. Пepeд тeм, кaк пpинять любoe финaнcoвoe peшeниe, вы всегда опираетесь на нoвocти и cтaтиcтику. Чтобы научиться еще более качественно распределять и приумножать сбережения, уделите внимание повышению финансовой грамотности. Например, пройдите курс по инвестициям или обратитесь за помощью к инвестиционному консультанту. Не забывайте и про важность общения и передачи навыков внутри семьи: расскажите детям об основах финансовой грамотности, научите родителей оплачивать счета в онлайн-банке и использовать кешбэк.

Сергей Гусев

Инвестиционный эксперт ВТБ