Сейчас особенно важно внимательно посмотреть на свои расходы, сопоставить их с доходами и решить, от каких трат вы можете избавиться без снижения качества жизни. В этом поможет простой учет личных финансов, когда вы ежедневно записываете расходы на конкретные цели, а потом анализируете получившиеся суммы.
Ставки по рублевым вкладам могут спасти от инфляции, а вот сбережения в валюте уже не так выгодны. Ставки по вкладам в долларах и евро в банках после резкого повышения в начале марта уже снизились до 3 - 5% годовых. Более того, до 9 сентября ЦБ ввел мораторий на обмен наличной валюты. Купить ее не получится. Можно лишь обменять внутри банка. Если же у вас были доллары на вкладе до 9 марта, то снять с него можно не больше 10 тысяч долларов. Приобрести валюту можно безналично. Например, провести обмен в мобильном приложении своего банка. Но разница между покупкой и продажей долларов и евро сейчас достигает 30%. Такую сделку трудно назвать выгодной. Покупать валюту в таких условиях нет смысла. Лучше держать свои сбережения в рублях и получать высокий процент, который убережет их от инфляции.
Любой кризис рано или поздно заканчивается. Чтобы пройти его без проблем, желательно просчитать возможные сценарии развития событий: надеяться на лучшее, но готовиться к худшему. И при этом занимать активную жизненную позицию – искать любые способы заработка. Такая стратегия – беспроигрышная. Когда наступает экономический рост, открывается множество возможностей. В этом случае свободные деньги могут стать трамплином. Акции крупнейших российских компаний дешевели во время всех последних кризисов, а потом вырастали в разы и даже на порядки. Тактика прагматичного инвестора выглядит так: сейчас выгоднее всего держать деньги на вкладах и накопительных счетах, а потом, когда ситуация в экономике начнет улучшаться, – переводить в акции и облигации. Ну, и самое главное – не унывать и верить в лучшее.
Любой кризис меняет рынок труда. Какие-то компании прекращают бизнес и распускают сотрудников. Какие-то сокращают часть сотрудников, а оставшимся уменьшают бонусы и премии. Чтобы не остаться без работы, нужно сохранять работоспособность и быть максимально эффективным на рабочем месте. В свободное время – заниматься поисками дополнительного заработка. Предлагать свои услуги или продавать ненужные вещи.
Находим новые источники дохода
Если у вас нет финансовой подушки безопасности, ее нужно создать, пока есть такая возможность. Все свободные деньги откладывайте в банк под максимальный процент. Это поможет спасти деньги от инфляции. В случае форс-мажора (увольнения или закрытия бизнеса) заначка поможет справиться с финансовыми трудностями. Чем она будет солиднее, тем спокойнее вы преодолеете сложные времена. Часть суммы можно разместить на срочном вкладе, где проценты выше, но нельзя снять деньги досрочно без их потери. А часть суммы - на накопительном счете, на котором деньги доступны всегда, а доход начисляется на среднемесячный остаток. К примеру, в банке «Открытие» на таком счете можно заработать до 19% годовых (подробнее - см. «Где лучшие условия»).
Отдавать долги раньше срока - хорошая привычка, но не во время кризиса. При нынешней инфляции в такой спешке нет никакого смысла. Сейчас гораздо выгоднее держать свободные деньги на вкладе. Как только вклады станут дешевле вашей ипотеки или потребительского кредита, взятых до кризиса, тогда можно отправить накопленную сумму в досрочное погашение. Но при этом нужно всегда оставлять в банках финансовую подушку безопасности – сумму, равную вашим примерным суммарным расходам за три-шесть месяцев.
Кредиты досрочно не гасим