Что такое ПИФ простыми словами и для чего он необходим
Прибыль от вложений в паевые инвестиционные фонды может быть больше, чем по вкладам. Государственная система страхования здесь не действует, но пайщики могут чувствовать себя вполне защищенно. Разберемся, как все устроено
Что такое ПИФ
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) необходимы для того, чтобы сбережения приносили доход. Сам ПИФ можно представить как огромный кошелек, в который положили деньги разные люди (их называют пайщиками). Деньги лежат в нем не просто так. Инвестированием этих средств занимается управляющая компания. Она вкладывает их в облигации разных компаний из разных отраслей или в бумаги, которые выпустило государство (их сейчас большинство).
При грамотной работе управляющих активы со временем дорожают. Вместе с ними растет цена пая, а значит, и доход инвестора. Кроме того, по облигациям пайщики получают купонные выплаты (проценты).
При грамотной работе управляющих активы со временем дорожают. Вместе с ними растет цена пая, а значит, и доход инвестора. Кроме того, по облигациям пайщики получают купонные выплаты (проценты).
акция для читателей «КП»
Кэшбек по ставке 6% годовых в течение первого месяца
Стань пайщиком УК «Система Капитал» и получи дополнительный доход на свой счет*. Минимальная сумма инвестиций — 10 тысяч рублей. Сроки проведения акции — с 15 сентября по 15 декабря 2018 года. Заявку можно оформить на сайте компании
*Подробности проведения акции.
*Подробности проведения акции.
Что приносит доход пайщикам
Управляющая компания вкладывает деньги пайщиков в разные активы. Это нужно, чтобы минимизировать возможные потери. Предположим, если акции одной компании подешевеют, а другой подорожают, то убытки, если и будут, то не слишком значительные.
По данным Национальной ассоциации участников фондового рынка, средняя доходность ПИФов составляет 10−20% годовых. Это больше, чем по банковским вкладам. По информации ЦБ, средняя ставка по депозитам сейчас снизилась до 5%. Максимум можно заработать процентов 7. В то время как за год (с июля прошлого года по июль 2018-го) некоторые ПИФы принесли пайщикам 40−50% годовых (статистика НАУФОР).
По данным Национальной ассоциации участников фондового рынка, средняя доходность ПИФов составляет 10−20% годовых. Это больше, чем по банковским вкладам. По информации ЦБ, средняя ставка по депозитам сейчас снизилась до 5%. Максимум можно заработать процентов 7. В то время как за год (с июля прошлого года по июль 2018-го) некоторые ПИФы принесли пайщикам 40−50% годовых (статистика НАУФОР).
Как купить паи
Покупка паев — дело несложное.
Для этого необязательно приезжать в офис управляющей компании. Все можно сделать дистанционно, по интернету. Нужно выбрать ПИФ, в который хотите вложить деньги, и заполнить заявку на сайте УК (здесь понадобится регистрация на портале госуслуг или данные ИНН и СНИЛС). Потом переводите деньги на счет фонда, и все. Минимальная сумма вложений — 100 руб. Максимальный размер ничем не ограничен.
Продать паи можно в любой момент. Полученная за время их «работы» доходность не теряется.
Для продажи надо подать заявку в управляющую компанию. Она погасит паи в течение трех дней. После этого деньги переведут на счет пайщика.
Для этого необязательно приезжать в офис управляющей компании. Все можно сделать дистанционно, по интернету. Нужно выбрать ПИФ, в который хотите вложить деньги, и заполнить заявку на сайте УК (здесь понадобится регистрация на портале госуслуг или данные ИНН и СНИЛС). Потом переводите деньги на счет фонда, и все. Минимальная сумма вложений — 100 руб. Максимальный размер ничем не ограничен.
Продать паи можно в любой момент. Полученная за время их «работы» доходность не теряется.
Для продажи надо подать заявку в управляющую компанию. Она погасит паи в течение трех дней. После этого деньги переведут на счет пайщика.
Кем защищены деньги пайщиков
В отличие от депозитов средства пайщиков не застрахованы государственной системой страхования вкладов. Вложения в ПИФы защищены, но иначе.
Пай регистрируется на имя пайщика. Имущество ПИФов (активы и средства пайщиков) тоже не принадлежат управляющей компании. Все это хранится в специализированном депозитарии.
Депозитарии — структуры серьезные. Они работают легально по лицензии ЦБ.
Их функции не ограничиваются только охраной активов ПИФов. Они контролируют все финансовые операции управляющих компаний. Это значит, что управляющие не могут взять и отправить деньги пайщиков неизвестно куда. Спецдепозитарий должен подписать все платежные поручения. Также он ведет реестр пайщиков. Если что-то случится с УК, не надо будет бегать и доказывать, что вы доверили ей свои деньги.
Банкротство управляющей компании никак не должно затронуть инвесторов. В таком случае ПИФ переходит под управление другой УК и продолжает работать.
Пай регистрируется на имя пайщика. Имущество ПИФов (активы и средства пайщиков) тоже не принадлежат управляющей компании. Все это хранится в специализированном депозитарии.
Депозитарии — структуры серьезные. Они работают легально по лицензии ЦБ.
Их функции не ограничиваются только охраной активов ПИФов. Они контролируют все финансовые операции управляющих компаний. Это значит, что управляющие не могут взять и отправить деньги пайщиков неизвестно куда. Спецдепозитарий должен подписать все платежные поручения. Также он ведет реестр пайщиков. Если что-то случится с УК, не надо будет бегать и доказывать, что вы доверили ей свои деньги.
Банкротство управляющей компании никак не должно затронуть инвесторов. В таком случае ПИФ переходит под управление другой УК и продолжает работать.
ЭТО ИНТЕРЕСНО
Какой ПИФ выбрать?
Те, у кого есть сбережения, пусть и небольшие, задумываются: куда вложить эти деньги, чтобы их сохранить и приумножить. Одна из таких возможностей – паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это такие фонды, в которых находятся средства разных людей (пайщиков). Их управляющая компания инвестирует в разные активы. Как выбрать подходящий ПИФ? На что обратить внимание?
Должен ли пайщик платить налоги
По закону с любых доходов надо платить 13% подоходный налог. Что такое ПИФ? Это тоже источник дохода. А значит, с доходов от вложения в инвестиционные фонды тоже необходимо платить налог. НДФЛ взимается только при продаже паев. Платит его управляющая компания, пайщик от расчетов с налоговой избавлен. Кроме того, здесь есть один приятный нюанс. Если паи не продавать три года, то платить налог не придется.
Такие инвесторы имеют право на налоговый вычет. Его максимальный размер составляет 3 млн руб. в год. Вот с этой суммы налоги не взимаются.
То есть, условно говоря, если ваша прибыль за три года составит меньше 9 млн руб., то тратиться на НДФЛ не надо.
Если доходы более крупные, то заплатить налоги придется, но налогооблагаемая база будет меньше.
Такие инвесторы имеют право на налоговый вычет. Его максимальный размер составляет 3 млн руб. в год. Вот с этой суммы налоги не взимаются.
То есть, условно говоря, если ваша прибыль за три года составит меньше 9 млн руб., то тратиться на НДФЛ не надо.
Если доходы более крупные, то заплатить налоги придется, но налогооблагаемая база будет меньше.
Пример
Богатый инвестор купил паи на 12 млн руб. За 3 года он заработал 23 млн. Его прибыль составила 11 млн руб.
За три года он получил право на вычет в 9 млн (3 млн умножаем на 3 года).
13% налог он должен заплатить только с 2 млн руб. (11 млн минус 9 млн).
За три года он получил право на вычет в 9 млн (3 млн умножаем на 3 года).
13% налог он должен заплатить только с 2 млн руб. (11 млн минус 9 млн).
Какие расходы есть у пайщика
Расходы пайщиков — это комиссии при покупке и продаже паев. Обычно их размер зависит от величины инвестиций и их длительности: чем больше сумма и длительнее срок вложений в ПИФ, тем комиссии меньше. Есть управляющие компании, которые не берут деньги за «вход» и «выход». Вознаграждение УК, работа которой приносит пайщикам прибыль, автоматически учитывается в стоимости пая.
На какой срок нужно покупать паи
Для чего необходим ПИФ? Для долгосрочных инвестиций. Не имеет смысла продавать паи через пару месяцев. Нужно покупать их хотя бы на год.
В идеале — вкладывать деньги в ПИФы нужно на три года. Тогда можно будет воспользоваться правом на налоговый вычет.
По данным Центробанка, в I квартале этого года в России было 1,6 млн пайщиков. Их количество медленно, но постоянно увеличивается.
В идеале — вкладывать деньги в ПИФы нужно на три года. Тогда можно будет воспользоваться правом на налоговый вычет.
По данным Центробанка, в I квартале этого года в России было 1,6 млн пайщиков. Их количество медленно, но постоянно увеличивается.
Как можно заработать больше, чем в банке, инвестируя в ПИФы
Условия проведения акции
Акция проводится Обществом с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» (лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г.) (далее - Управляющая компания) в целях привлечения новых клиентов-физических лиц, ранее не подававших заявки на приобретение инвестиционных паев открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов «Система Капитал - Мобильный.Облигации» (Правила доверительного управления зарегистрированы ЦБ РФ 11.08.2016г. за № 3194) (далее – Фонд).
В акции участвуют первые 2 000 (Две тысячи) физических лиц, подавших Управляющей компании заявки со специальным промо-кодом «kp2018» в течение срока проведения акции, на лицевые счета которых будут зачислены инвестиционные паи Фонда, при условии, что в течение первого месяца с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда (далее – расчетный период) физическое лицо приобретет инвестиционные паи Фонда на сумму не менее 10 000 (Десять тысяч) рублей 00 копеек (совокупно с учетом первичного приобретения инвестиционных паев) (далее – участники акции).
Срок проведения акции (срок, в течение которого на лицевой счет участника акции должны быть зачислены инвестиционные паи Фонда): с 15.09.2018г. по 15.12.2018 г. включительно.
Управляющая компания перечислит участнику акции 0,5% (ноль целых пять десятых процента) (далее - дополнительный доход) от среднемесячной стоимости инвестиционных паев Фонда, учитываемых на лицевом счете участника акции в течение расчетного периода. Если среднемесячная стоимость инвестиционных паев Фонда, учитываемых на лицевом счете участника акции в течение расчетного периода, превысит 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, то дополнительный доход рассчитывается Управляющей компанией от 500 000 (Пятисот тысяч) рублей.
В среднемесячной стоимости инвестиционных паев Фонда учитывается стоимость всех инвестиционных паев Фонда, которыми участник акции владеет в течение расчетного периода с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда на его лицевой счет. В случае если в какой-либо из дней расчетного периода участник акции не владел инвестиционными паями Фонда, остаток стоимости на соответствующий день считается равным нулю.
В течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты истечения одного месяца с даты зачисления на лицевой счет участника акции инвестиционных паев Фонда (далее - расчетный период для выплаты дополнительного дохода) Управляющая компания перечислит дополнительный доход участнику акции.
Перечисление дополнительного дохода осуществляется Управляющей компанией на банковский счет, реквизиты которого указаны участником акции в заявке на приобретение инвестиционных паев Фонда, однократно.
Первым месяцем с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда, а также расчетным периодом для выплаты дополнительного дохода принимается срок равный 30 календарным дням.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Приобрести паи, получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах" и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефону: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00, факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30, на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com, в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».
В акции участвуют первые 2 000 (Две тысячи) физических лиц, подавших Управляющей компании заявки со специальным промо-кодом «kp2018» в течение срока проведения акции, на лицевые счета которых будут зачислены инвестиционные паи Фонда, при условии, что в течение первого месяца с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда (далее – расчетный период) физическое лицо приобретет инвестиционные паи Фонда на сумму не менее 10 000 (Десять тысяч) рублей 00 копеек (совокупно с учетом первичного приобретения инвестиционных паев) (далее – участники акции).
Срок проведения акции (срок, в течение которого на лицевой счет участника акции должны быть зачислены инвестиционные паи Фонда): с 15.09.2018г. по 15.12.2018 г. включительно.
Управляющая компания перечислит участнику акции 0,5% (ноль целых пять десятых процента) (далее - дополнительный доход) от среднемесячной стоимости инвестиционных паев Фонда, учитываемых на лицевом счете участника акции в течение расчетного периода. Если среднемесячная стоимость инвестиционных паев Фонда, учитываемых на лицевом счете участника акции в течение расчетного периода, превысит 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, то дополнительный доход рассчитывается Управляющей компанией от 500 000 (Пятисот тысяч) рублей.
В среднемесячной стоимости инвестиционных паев Фонда учитывается стоимость всех инвестиционных паев Фонда, которыми участник акции владеет в течение расчетного периода с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда на его лицевой счет. В случае если в какой-либо из дней расчетного периода участник акции не владел инвестиционными паями Фонда, остаток стоимости на соответствующий день считается равным нулю.
В течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты истечения одного месяца с даты зачисления на лицевой счет участника акции инвестиционных паев Фонда (далее - расчетный период для выплаты дополнительного дохода) Управляющая компания перечислит дополнительный доход участнику акции.
Перечисление дополнительного дохода осуществляется Управляющей компанией на банковский счет, реквизиты которого указаны участником акции в заявке на приобретение инвестиционных паев Фонда, однократно.
Первым месяцем с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда, а также расчетным периодом для выплаты дополнительного дохода принимается срок равный 30 календарным дням.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Приобрести паи, получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах" и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефону: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00, факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30, на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com, в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».
МТС-инвестиции — высокодоходные стратегии для ваших вложений
1-е место по доходности за 2017 год среди открытых ПИФов с целевым инструментом инвестирования в виде рублевых облигаций со стоимостью чистых активов более 50 млн руб., по данным Investfunds.
УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
7 место среди управляющих компаний по объему коллективных инвестиций в России за 2017 год, по данным портала Investfunds.
УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
Выбрать ПИФ
Доходность ПИФа за период с 30.06.2017 по 29.06.2018.
Доходность ПИФа в долларах США за период с 30.06.2017 по 29.06.2018.
Доходность ПИФа за период с 30.06.2017 по 29.06.2018.
Доходность ПИФа в долларах США за период с 19.01.2018 по 19.07.2018.
МТС Инвестиции — объект авторского права ПАО «МТС», используемый ООО УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Приобрести паи, получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефону: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00, факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30, на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com, в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР». ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Акции» (в настоящем материале — Мобильный. Акции) (зарегистрированы Банком России за номером 2744 от 21.02.2014 г.) (доходность на 29.06.18 за 3мес.- 1,22%, 6мес. 6,74%, 1 г. 24,72%), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Облигации» (в настоящем материале — Мобильный. Облигации) (зарегистрированы Банком России за номером 3194 от 11.08.2016 г.) (доходность на 29.06.18 за 3мес. 0,49%, 6мес. 4,64%, 1 г. 11,74%). ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Облигации. Валютный» (в настоящем материале — Мобильный. Облигации. Валютный) (зарегистрированы Банком России за номером 3193 от 11.08.2016 г.) (доходность на 29.06.18 за 3мес.- 0,56%, 6мес. -0,96%, 1 г. 1,22%). ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Система Капитал- Мобильный. Акции. Валютный» (в настоящем материале — Мобильный. Акции. Валютный) (зарегистрированы Банком России за номером 3417 от 09.11.2017 г.) (доходность на 19.07.18 за 3мес.1,18%, 6мес. 7,1%)
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Приобрести паи, получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефону: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00, факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30, на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com, в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР». ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Акции» (в настоящем материале — Мобильный. Акции) (зарегистрированы Банком России за номером 2744 от 21.02.2014 г.) (доходность на 29.06.18 за 3мес.- 1,22%, 6мес. 6,74%, 1 г. 24,72%), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Облигации» (в настоящем материале — Мобильный. Облигации) (зарегистрированы Банком России за номером 3194 от 11.08.2016 г.) (доходность на 29.06.18 за 3мес. 0,49%, 6мес. 4,64%, 1 г. 11,74%). ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Облигации. Валютный» (в настоящем материале — Мобильный. Облигации. Валютный) (зарегистрированы Банком России за номером 3193 от 11.08.2016 г.) (доходность на 29.06.18 за 3мес.- 0,56%, 6мес. -0,96%, 1 г. 1,22%). ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Система Капитал- Мобильный. Акции. Валютный» (в настоящем материале — Мобильный. Акции. Валютный) (зарегистрированы Банком России за номером 3417 от 09.11.2017 г.) (доходность на 19.07.18 за 3мес.1,18%, 6мес. 7,1%)
