Ипотека – это выгодно
Как приобрести квартиру в кредит и не переплатить на процентах
Как приобрести квартиру
в кредит и не переплатить
на процентах
в кредит и не переплатить
на процентах
Ипотека –
это выгодно
это выгодно
Ипотечное кредитование в 2020 году в России бьет рекорды, и у людей есть прекрасные возможности для покупки жилья.
Покупка новой квартиры – то, о чем мечтают многие российские семьи. Ипотека – оптимальный вариант для тех, у кого собственных накоплений на покупку недвижимости недостаточно, но ждать некогда – жилье нужно уже сегодня.
Несмотря на пандемию коронавируса, ипотека и жилищный рынок растут – в 2020 году ставки на ипотеку опустились до рекордно низких уровней, и люди стремятся воспользоваться этим.
Несмотря на пандемию коронавируса, ипотека и жилищный рынок растут – в 2020 году ставки на ипотеку опустились до рекордно низких уровней, и люди стремятся воспользоваться этим.
Ипотечные рекорды
Досрочный рекорд по выдаче ипотечных кредитов в нашей стране был установлен еще в конце октября 2020 года. Согласно подсчетам экспертов, к этому сроку банки выдали ипотеку на 3,25 триллиона рублей. Для примера, за весь только 2018 год россияне взяли кредитов на 3,1 трлн рублей, а за 2019-й – на 2,9 трлн рублей.
Очевидно, что по итогам уходящих 12 месяцев показатели будут еще выше. Эксперты прогнозируют, что ипотеки будет выдано на 3,7–3,8 трлн рублей.
3,1 трлн рублей
взяли кредитов россияне в 2018 году
2,9 трлн рублей
взяли кредитов россияне в 2019 году
Выгодное предложение
Весной 2020 года, когда люди стали переживать из-за «ковидных» ограничений, в ведущих российских банках стартовала государственная льготная программа по субсидированию ипотечной ставки на уровне 6,5% годовых для поддержания жилищного строительства и граждан.
Разница существенна – такой уровень ставок в среднем на 2–3 процентных пункта ниже, чем действовавшие до льготной ипотеки ставки на кредиты в новостройках. Выгода очевидна.
Одним из первых участников льготной программы, ставшей драйвером рынка, стал ПСБ, поддержавший жилищное строительство. В ПСБ оформить ипотечный договор по «Госпрограмме 2020» легко и просто, достаточно зайти на сайт банка. Ставка для клиентов ПСБ составляет 5,85% годовых (банк дополнительно снизил ставку на 0,65 процентного пункта). Партнеры ПСБ-застройщики предлагают специальные акции и выгодные предложения.
5,85%
ставка для клиентов ПСБ
Среди тех, кто воспользовался специальным предложением от банка и застройщика - семья Сидоровых из Пензы. Они оформили все на сайте ПСБ, и остались очень довольны.
“
- Мы взяли ипотеку на квартиру в новом доме на 15 лет. Первоначальный взнос выплатили 2 миллиона рублей, 700 тысяч составил кредит, - делится глава семейства Олег Сидоров. - Первый год по акции от ПСБ ставка составила 0,5 %. То есть, мы по сути вообще практически ничего не платим, застройщик все взял на себя.
В дальнейшем ситуация для Сидоровых изменится не очень сильно. Ставка составит 5,85 %, и при их условиях это чуть больше 5 тысяч рублей в месяц - сумма более чем подъемная.
У четы Лаврентьевых из Санкт-Петербурга первоначальный взнос составил 900 тысяч рублей, при общей стоимости квартиры - 6 миллионов. Они взяли кредит на 20 лет. И по ставке 5,85 % будут платить около 30 тысяч рублей в месяц
У четы Лаврентьевых из Санкт-Петербурга первоначальный взнос составил 900 тысяч рублей, при общей стоимости квартиры - 6 миллионов. Они взяли кредит на 20 лет. И по ставке 5,85 % будут платить около 30 тысяч рублей в месяц
900 тыс. руб.
Первоначальный взнос
6 млн.
Сумма
20 лет
Срок
5,85 %
Ставка
около 30 тыс. руб.
Ежемесячный платеж
“
- Для нас это вполне доступные деньги. С учетом того, что в первый год платеж минимальный. Мы просто зашли на сайт ПСБ, увидели, что на первые 12 месяцев есть акция по ставке в 0,5 %, и кликнули на это предложение. Оформление прошло быстро, все остались довольны, - рассказывает Марина Лаврентьева, счастливая обладательница новой квартиры в Северной столице. - Муж еще до свадьбы брал ипотеку под 10 % годовых, и разница, конечно, очень существенная.
В целом, с момента старта льготной ипотеки благодаря ПСБ почти 11 тысяч российских семей приобрели жилье в новостройках. ПСБ находится в ТОП-5 рейтинга банков по объему кредитования в рамках программы. Добавим, что по итогам 2020 года количество семей, воспользовавшихся льготами от ПСБ, станет еще выше.
Аренда или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее?
Несмотря на рекордно низкие ставки по ипотеке, многие предпочитают не покупать, а снимать квартиру, считая, что это выгоднее. Разбираемся, насколько это верно.
Зачастую ипотека отпугивает желающих купить квартиру необходимостью платить первоначальный взнос. Но в 2020 году в некоторых банках он составляет всего 15% от общей стоимости жилья – вполне доступная сумма, если речь идет о среднестатистической квартире. С учетом льгот, которые предлагают банки, ежемесячные выплаты за свой, а не чужой дом тоже находятся на приемлемой отметке. Так, в ПСБ по партнерским программам оформление ипотечного договора на первые полгода-год проходит по ставке 0,5% и 5,85% в дальнейшем.
Зачастую ипотека отпугивает желающих купить квартиру необходимостью платить первоначальный взнос. Но в 2020 году в некоторых банках он составляет всего 15% от общей стоимости жилья – вполне доступная сумма, если речь идет о среднестатистической квартире. С учетом льгот, которые предлагают банки, ежемесячные выплаты за свой, а не чужой дом тоже находятся на приемлемой отметке. Так, в ПСБ по партнерским программам оформление ипотечного договора на первые полгода-год проходит по ставке 0,5% и 5,85% в дальнейшем.
Цифры также показывают, что съемное жилье не всегда лучше купленного в кредит.
Аренда двухкомнатной квартиры с мебелью для жителя Москвы в среднем обойдется в 50–60 тысяч рублей. Платеж по ипотеке на такую же квартиру составит 36 806 рублей при средней сумме кредита 5,2 млн рублей сроком на 20 лет. Это вполне сопоставимо с размером арендной платы и дает возможность платить ипотеку и даже снимать жилье, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.
В регионах ценовые категории, как правило, ниже. Однако соотношение между экономической целесообразностью покупки жилья или аренды кардинально не отличается, разница составляет лишь несколько тысяч рублей. Так, аренда двухкомнатной квартиры где-нибудь в Самаре обойдется в среднем в 25–30 тысяч рублей. Платеж по ипотеке при сумме кредита 2,3 млн рублей сроком на 20 лет будет 16 280 рублей, что чуть ли не в два раза ниже.
Аренда двухкомнатной квартиры с мебелью для жителя Москвы в среднем обойдется в 50–60 тысяч рублей. Платеж по ипотеке на такую же квартиру составит 36 806 рублей при средней сумме кредита 5,2 млн рублей сроком на 20 лет. Это вполне сопоставимо с размером арендной платы и дает возможность платить ипотеку и даже снимать жилье, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.
В регионах ценовые категории, как правило, ниже. Однако соотношение между экономической целесообразностью покупки жилья или аренды кардинально не отличается, разница составляет лишь несколько тысяч рублей. Так, аренда двухкомнатной квартиры где-нибудь в Самаре обойдется в среднем в 25–30 тысяч рублей. Платеж по ипотеке при сумме кредита 2,3 млн рублей сроком на 20 лет будет 16 280 рублей, что чуть ли не в два раза ниже.
Кроме того, многие молодые семьи относятся к льготным категориям и, например, имеют право на материнский капитал, который можно использовать на первоначальный взнос или досрочное погашение ипотеки. Это приближает переезд в квартиру своей мечты.
Как подать заявку на получение
льготной ипотеки
льготной ипотеки
Требования для получения ипотеки по государственной программе стандартные и мало отличаются от банка к банку.
Возраст – от 21 года до 65–75 лет;
подтверждение прохождения военной службы или документ о том, что призыву вы не подлежите (для молодых людей до 27 лет);
минимальный стаж на последнем месте работы от 3 до 6 месяцев, в зависимости от конкретного банка;
общий трудовой стаж – не менее одного года;
Не забывайте про акции, которые банки совместно с застройщиками предлагают своим клиентам. Застройщики-партнеры ПСБ предлагают заемщикам банка воспользоваться скидками на цену квадратного метра или на ипотечные ставки. Сделать это можно на официальном сайте ПСБ в разделе «Партнеры банка». Там вы найдете информацию о квартирах, которые можно купить с ипотекой от ПСБ по ставке от 0,5% на первые 6 или 12 месяцев и сэкономить на этом до 300 тысяч рублей. После окончания этого периода ставка будет 5,85% годовых. Чтобы воспользоваться спецпредложениями от партнеров, необходимо пройти по ссылке.
В ПСБ по военной ипотеке максимальный размер кредита составляет 3,79 миллиона рублей. С января 2021 года по госпрограмме военнослужащие смогут получить кредит на сумму до 3,93 млн рублей для приобретения недвижимости на первичном рынке. Ставка для всех категорий заемщиков составит 5,85% годовых. По гражданской программе в ПСБ можно получить до 12 миллионов рублей при покупке жилья в столичном регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В остальных регионах максимальная сумма вдвое меньше – 6 млн рублей. Размер первоначального взноса во всех льготных программах составляет 15%.
В ПСБ по военной ипотеке максимальный размер кредита составляет 3,79 миллиона рублей. С января 2021 года по госпрограмме военнослужащие смогут получить кредит на сумму до 3,93 млн рублей для приобретения недвижимости на первичном рынке. Ставка для всех категорий заемщиков составит 5,85% годовых. По гражданской программе в ПСБ можно получить до 12 миллионов рублей при покупке жилья в столичном регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В остальных регионах максимальная сумма вдвое меньше – 6 млн рублей. Размер первоначального взноса во всех льготных программах составляет 15%.
Будет ли льготная ипотека
в 2021 году?
в 2021 году?
Эксперты уже делают прогнозы на 2021 год и сходятся на том, что глобального изменения ситуации ждать не стоит. Ипотечное кредитование будет пользоваться спросом.
Государственная программа льготной ипотеки продлена до 1 июля 2021 года.
Ближайший год точно будет вполне удачным для тех, кто мечтает о своем жилье.
