СЕМЬ ПРИЧИН, ПОЧЕМУ

7

В жизни не всегда все гладко. Эта весна четко показала, что произойти может все что угодно. И в таком случае лучше быть при деньгах, чем без них. Поэтому финансовая подушка безопасности должна быть у каждого. К примеру, у государства есть Фонд национального благосостояния. И он помогает правительству справиться с дефицитом, вызванным падением цен на нефть. Примерно так же нужно поступать и нам. В хорошие годы накапливать финансовый жирок, а в трудный период расходовать его.

1

ПРИЧИНА

ПРОБЛЕМА. Систематически откладывать деньги большинство людей не могут. Мы всегда найдем, на что потратить. Новый телевизор или телефон, кроссовки или вечернее платье. А потом ругаем себя, что на счете ни рубля и живем от зарплаты до зарплаты.

РЕШЕНИЕ. Надо завести такой счет, на который деньги будут начисляться автоматом. Большинство банков такую опцию уже предлагают. В этом случае определенный процент с каждой зарплаты (по вашему выбору) будет идти на вклад или накопительный счет. Сами не заметите, как сбережете крупную сумму. Но держите себя в руках. Сумма расходов на два-три месяца должна стать вашим неприкосновенным запасом.

Собственная недвижимость - мечта многих. Исторически сложилось, что в России обеспеченность жильем выше, чем в западных странах. Тем не менее доля тех, кто арендует квартиры, постоянно растет. В молодости в этом нет ничего страшного. Съемная недвижимость удобна для тех, кто часто переезжает и не любит привязываться к одному месту. Но в какой-то момент хочется остановиться и «осесть» в собственной берлоге.

2

ПРИЧИНА

ПРОБЛЕМА. Как правило, жилье в крупных городах стоит приличных денег. Только в этом году цена квадратного метра выросла в среднем по стране на 10 - 15%. Чем дольше решаешься на покупку, тем недоступнее может оказаться недвижимость. Но без первоначального взноса ипотеку сейчас не получить.

РЕШЕНИЕ. Определитесь, какую конкретно квартиру вы хотите. Поймите, сколько она стоит. Для первоначального взноса вам нужно накопить хотя бы 20% (а лучше больше) от цены недвижимости. Поставьте срок, когда вы планируете совершить покупку. Разделите нужную сумму на число месяцев и начинайте копить. Если у вас все хорошо с финансовой дисциплиной, откройте обычный вклад. Если нет, можете воспользоваться накопительным страхованием жизни (НСЖ). Плюсов у этого продукта несколько. Во-первых, страховка жизни и трудоспособности. Во-вторых, возможность получить налоговый вычет с вложенных денег. И в-третьих, эта программа будет «заставлять» вас копить. Платежи по НСЖ регулярные. Если подключить автоплатеж, деньги будут переводиться автоматически каждый месяц или раз в квартал. А изымать накопления оттуда раньше срока невыгодно. В итоге вы либо откажетесь от ненужной покупки, либо сможете найти деньги в другом месте. А накопления на главную цель сохранятся. Есть ограничения по минимальному сроку. Он составляет три года.

Появление малыша - это радость для всей семьи. Но к этому событию желательно подготовиться заранее. И речь не о выборе кроватки, а о финансовом запасе, который позволит консультироваться с личным педиатром, а не сидеть в очереди в городской поликлинике. Не идти на компромисс, а выбирать лучшие секции и кружки. И наконец, не экономить на одежде и обуви, а покупать все самое удобное и комфортное.

3

ПРИЧИНА

ПРОБЛЕМА. Если вы не откладывали деньги до появления ребенка, то это станет еще сложнее при его появлении. Поэтому полезную финансовую привычку лучше завести заранее.

РЕШЕНИЕ. Как правило, современные семьи готовятся к зачатию ребенка заблаговременно. Консультируются с врачами, занимаются собственным здоровьем, высчитывают оптимальные сроки. Точно такая же подготовка должна быть и с финансовой точки зрения. Откладывать на рождение малыша и первые декретные годы лучше заранее. А делать это проще регулярно. Рекомендуем сочетание двух продуктов: обычного банковского вклада и накопительного страхования жизни. Второй интересен тем, что по нему можно получить налоговый вычет (на сумму вложений до 120 тысяч рублей в год). А пополнять счет, совершая регулярные взносы, можно с разной периодичностью. Раз в месяц, раз в квартал или даже раз в год (если вам так удобнее).

ПРОБЛЕМА. Когда в семье маленький ребенок или несколько несовершеннолетних детей, а все доходы завязаны на одном из супругов, то это создает дополнительные риски. Если что-то произойдет с кормильцем, семье придется очень туго. Небольшие накопления могут и не помочь справиться с трудностями. Они, как правило, защищают на два-три месяца. А что делать дальше?

РЕШЕНИЕ. Финансовое благополучие семьи строится на нескольких китах. Помимо сбережений, отсутствия кредитов и положительной разницы между доходами и расходами, у каждой семьи должна быть страховая защита. К примеру, полис накопительного страхования жизни (НСЖ) сочетает в себе сразу два полезных свойства. Это одновременно и накопления, и страховка. Если клиент получает инвалидность, то страховая продолжает платить за него регулярные взносы. И в конце срока человек получит всю сумму. Если клиент уходит из жизни, то его наследники получают от 100 до 200% суммы, которую он планировал накопить. Главное - указать их в качестве бенефициаров. И сообщить им, что они таковыми являются. Чтобы при несчастном случае они знали, куда обратиться, и запросили полагающиеся им деньги.

Хорошее воспитание и образование детей - наверное, лучшая инвестиция в будущее семьи. И хотя поступить в российский вуз можно бесплатно, а для учебы в зарубежном - попросить грант или стипендию, далеко не каждый студент получает такую возможность. Репетиторы и различные обучающие курсы тоже, как правило, стоят приличных денег. Чтобы гарантированно дать своему ребенку хорошее образование, лучше начать копить на это деньги заранее.

5

ПРИЧИНА

ПРОБЛЕМА. «Мой ребенок даже в садик еще не ходит, зачем мне думать о вузе?» Такой вопрос обычно задают родители. И отчасти они правы. В первые годы заботы совершенно другие. Но откроем секрет. Текущие и первостепенные нужды будут всегда - в любом возрасте. В детском садике - свои. В школе - другие. И если не задуматься о накоплениях для учебы в университете заранее, это может сильно сузить выбор возможных вариантов для обучения и уменьшить перспективы для вашего ребенка. Вы готовы поплатиться этим из-за собственной финансовой неорганизованности?

РЕШЕНИЕ. Проблема долгосрочных накоплений в том, что трудно держать себя в руках и не потратить накопленную сумму на какие-то вещи, которые нужны здесь и сейчас. Новая машина, ремонт - причин может быть масса. Поэтому, чтобы точно достичь своей цели, нужно пользоваться специализированным финансовым инструментом. Он называется накопительное страхование жизни. Его «фишка» в том, что договор заключается на длительный срок - от 3 до 30 лет, а сумму, которую хотите накопить, определяете сами. Если подключить автоплатеж, взносы происходят автоматически. Деньги списываются с вашего счета раз в месяц, квартал или год. Причем сумму можно поставить минимальную - от 2000 рублей в месяц. Тогда эти накопления будут незаметными, но за длительный срок соберется крупная сумма.

Наверняка вы видели в новостях, как миллиардеры дают обещание оставить все свое состояние на благотворительность, а не передать в наследство. Звучит социально ответственно. Но есть важный нюанс. С нулевым счетом своих отпрысков никто оставлять не собирается. «Миллион долларов поможет ребенку для старта в жизни. А миллиард погубит его». Это сказал один из тех самых богачей. Поэтому передать своему ребенку на совершеннолетие или после окончания университета определенную сумму средств кажется неплохой идеей.

6

ПРИЧИНА

ПРОБЛЕМА. Вундеркинды и молодые предприниматели есть, но в большинстве семей родители обеспечивают детей минимум до 20 лет, пока он не начнет подрабатывать на последних курсах университета. Да и в это время желательно обеспечить ребенку фундамент для существования. Чтобы при выборе профессии и места работы он смотрел на перспективы развития, а не на ежемесячный доход, который позволит ему дожить до следующей стипендии.

РЕШЕНИЕ. Процесс накоплений зависит не только от финансовой дисциплины родителей. В жизни случается всякое. Травма или тяжелая болезнь может перечеркнуть все планы. И этот сценарий тоже нужно учитывать. Поэтому родителям, желающим обеспечить стартовый капитал для своих детей, стоит приобрести накопительное страхование жизни. Этот продукт объединяет в себе накопления и страховку. С одной стороны, он стимулирует вас регулярно откладывать деньги. С другой, защищает от потенциальных проблем. Если все хорошо, то при завершении программы есть выбор. Можно забрать всю сумму сразу. А можно получать ежегодные выплаты в течение 4, 5 или 6 лет. Последний вариант для «вчерашних детей» будет даже более предпочтительным. Он защитит их самих от необдуманных трат.

О, это мечта многих. Наконец перестать работать, заниматься только любимыми делами и при этом получать пассивный доход, который позволит жить и не считать копейки. Причем для этого не обязательно ждать официального наступления пенсионного возраста. Если регулярно делать накопления, то в какой-то момент полученных денег будет вполне достаточно, чтобы самостоятельно отправиться на заслуженный отдых.

7

ПРИЧИНА

ПРОБЛЕМА. К сожалению, государственная пенсия с задачей получения приличного пассивного дохода не справится. Доля замещения выпадающих доходов в России – всего 30%. Это соотношение средней пенсии к средней зарплате. Причем накопительная часть заморожена. От нее прибавка будет минимальная. Поэтому копить на старость лучше самостоятельно, чтобы сохранить привычный образ жизни после завершения карьеры.

РЕШЕНИЕ. НСЖ – оптимальный инструмент для этого. Можно начать накопления за 20 или даже 30 лет до выхода на пенсию и сколотить приличный капитал. Важный нюанс - выплаты по договору страхования не подлежат аресту и не могут быть поделены при имущественных спорах. То есть судебные приставы не смогут получить доступ к этим деньгам. Кроме того, можно каждый год возвращать 13% от суммы взносов. Максимальная сумма ежегодного налогового вычета – 15 600 рублей (то есть 13% от 120 тысяч рублей в год). После окончания программы можно выбрать либо пожизненную выплату, либо выплату средств в течение определенного срока.

КАК НАЧАТЬ КОПИТЬ С ПРОГРАММОЙ «ДУМАЮ О БУДУЩЕМ»

Страховые услуги оказывает ООО «Сбербанк Страхование жизни», Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности - добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия. ИНН 7744002123 ОГРН 1037700051146. Адрес: г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1.

Агентом ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» выступает ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015

Руководитель проекта Петрова Ирина, автор Антон Кубышкин, дизайн Мария Газеева.

Совместный проект КП | Сбербанк