За первое полугодие 2021 года в России было зарегистрировано 410 тысяч индивидуальных предпринимателей и 121 тысяча юридических лиц. Так что для многих наших соотечественников «коронакризис» действительно стал временем возможностей. Хотя сами предприниматели признаются: чтобы добиться успеха и раньше приходилось много работать, а сейчас зарабатывать еще сложнее. С одной стороны, действовать нужно быстро, а с другой - приходится экономить на всех процессах, на которых только возможно.
Наличные уходят в прошлое
Простой пример: покупатели сейчас предпочитают рассчитываться картой - это удобнее, чем возиться с наличными и подсчитывать сдачу, а в свете пандемии еще и безопаснее. Удобно это и для предпринимателей - нет очередей, не нужно тратиться на инкассацию, опасаться фальшивых купюр и переживать за сохранность выручки. Словом, что магазин, что салон красоты или автомастерскую сейчас трудно представить без банковского терминала. А это расходы - на покупку, доставку, установку, техническое сопровождение оборудования и комиссии. Кроме того, на то, чтобы зарегистрировать, запрограммировать, сконфигурировать терминал под клиента, уходит время, которое для бизнеса не менее важно, чем деньги.
Можно, конечно, повесить объявление про оплату наличными или просить покупателей перевести деньги через мобильный банк, но это верный способ потерять клиентов. Одним не хочется возиться с переводами, у других просто нет налички.
А исследования тем временем показывают: всякий раз, когда покупатели рассчитываются картой, они тратят примерно на 20% больше денег, чем при использовании «живых денег».
Можно, конечно, повесить объявление про оплату наличными или просить покупателей перевести деньги через мобильный банк, но это верный способ потерять клиентов. Одним не хочется возиться с переводами, у других просто нет налички.
А исследования тем временем показывают: всякий раз, когда покупатели рассчитываются картой, они тратят примерно на 20% больше денег, чем при использовании «живых денег».
Карты, деньги и смартфон
К счастью, технический прогресс не стоит на месте. Заменить терминал сегодня может... обычный смартфон с NFC-модулем. Такая возможность появилась на рынке несколько лет назад, технологии были протестированы платежными системами и банками, а сейчас активно применяются на практике. Так, ПСБ предоставляет сервис «PSB Business Pay» на базе технологии SoftPOS, позволяющий использовать смартфон в качестве терминала для приема платежей по картам любых банков, еще с 2019 года, когда был запущен пилотный проект.
Сейчас эта технология доступна любому предпринимателю, а ее функционал предусматривает самые разные ситуации. Например, в кассовое приложение «PSB Business Pay» добавлена опция генерации QR-кода по системе быстрых платежей. После того как кассир набрал сумму и нажал кнопку «оплатить», на экране смартфона высвечиваются варианты оплаты - картой или по QR-коду, который надо отсканировать с экрана.
Сейчас эта технология доступна любому предпринимателю, а ее функционал предусматривает самые разные ситуации. Например, в кассовое приложение «PSB Business Pay» добавлена опция генерации QR-кода по системе быстрых платежей. После того как кассир набрал сумму и нажал кнопку «оплатить», на экране смартфона высвечиваются варианты оплаты - картой или по QR-коду, который надо отсканировать с экрана.
Карты, деньги и смартфон
К счастью, технический прогресс не стоит на месте. Заменить терминал сегодня может... обычный смартфон с NFC-модулем. Такая возможность появилась на рынке несколько лет назад, технологии были протестированы платежными системами и банками, а сейчас активно применяются на практике. Так, ПСБ предоставляет сервис «PSB Business Pay» на базе технологии SoftPOS, позволяющий использовать смартфон в качестве терминала для приема платежей по картам любых банков, еще с 2019 года, когда был запущен пилотный проект.
Сейчас эта технология доступна любому предпринимателю, а ее функционал предусматривает самые разные ситуации. Например, в кассовое приложение «PSB Business Pay» добавлена опция генерации QR-кода по системе быстрых платежей. После того как кассир набрал сумму и нажал кнопку «оплатить», на экране смартфона высвечиваются варианты оплаты - картой или по QR-коду, который надо отсканировать с экрана.
Сейчас эта технология доступна любому предпринимателю, а ее функционал предусматривает самые разные ситуации. Например, в кассовое приложение «PSB Business Pay» добавлена опция генерации QR-кода по системе быстрых платежей. После того как кассир набрал сумму и нажал кнопку «оплатить», на экране смартфона высвечиваются варианты оплаты - картой или по QR-коду, который надо отсканировать с экрана.
Кому это полезно
Смартфон в качестве POS-терминала - хорошая альтернатива для тех предпринимателей, у которых нет большого потока покупателей и кому не нужно выдавать большое количество чеков. Это может быть небольшой книжный или сувенирный магазин, лавка хендмейд-товаров, маленькая кофейня. Установка терминала для вас, помимо операционных расходов, потребует абонентской платы, а при использовании технологии SoftPOS - она полностью отсутствует. Проводить платежи через смартфон гораздо выгоднее. Приложение легко интегрируется с кассовым программным обеспечением и соответствует требованиям 54-ФЗ, так как поддерживает интеграцию с фискальным принтером, а также позволяет отправлять покупателю электронный чек по SMS или электронной почте.
Цена вопроса
ПСБ предлагает выгодные условия подключения нового сервиса: в рамках тарифного плана расчетно-кассового обслуживания «1% на все» смартфон можно сделать терминалом оплаты с комиссией за эквайринг всего 1% и без дополнительных платежей.
Также смартфон-терминал удобен при выездной торговле или оказании услуг - одежда с доставкой, торговые представители, мобильные кофейни. Не нужно возить с собой смарт-кассу.
Впрочем, и крупному бизнесу к ноу-хау имеет смысл присмотреться. Взять, например, службы доставки крупных ретейлеров, которым важно быстро и качественно принимать платежи. Все такие службы имеют собственные ERP-системы для управления заказами и взаимодействия с клиентами. Для каждого курьера создается учетная запись, оформляются и распределяются заказы, выдаются задания и принимаются отчеты о платежах. В головном офисе можно отслеживать, кто где находится, кто, что, кому продал и какую оплату принял. Так вот, технологию SoftPOS можно интегрировать с ERP-системой доставки крупного продавца. Допустим, маркетплейс одежды и обуви имеет приложение, в котором указываются все детали заказа - что доставлено, что куплено, что отправлено назад. Курьер в приложении на своем смартфоне убирает товары, от которых покупатель отказался, и считает общую сумму. Дальше спрашивает покупателя, как будет производиться оплата. Если покупатель хочет рассчитаться по безналу, курьер в своем приложении нажимает кнопку - «оплата по карте», и после этого подключается приложение сервиса SoftPOS, на которое поступает оплата. Банковское приложение возвращает итоговый ответ - «успешно», «сбой», «не хватает средств» - в приложение маркетплейса. Для крупных клиентов интеграция с ERP очень важна, потому что вся информация сразу передается в единую систему заказа и контроля курьеров. ПСБ умеет это делать.
Цена вопроса
ПСБ предлагает выгодные условия подключения нового сервиса: в рамках тарифного плана расчетно-кассового обслуживания «1% на все» смартфон можно сделать терминалом оплаты с комиссией за эквайринг всего 1% и без дополнительных платежей.
Также смартфон-терминал удобен при выездной торговле или оказании услуг - одежда с доставкой, торговые представители, мобильные кофейни. Не нужно возить с собой смарт-кассу.
Впрочем, и крупному бизнесу к ноу-хау имеет смысл присмотреться. Взять, например, службы доставки крупных ретейлеров, которым важно быстро и качественно принимать платежи. Все такие службы имеют собственные ERP-системы для управления заказами и взаимодействия с клиентами. Для каждого курьера создается учетная запись, оформляются и распределяются заказы, выдаются задания и принимаются отчеты о платежах. В головном офисе можно отслеживать, кто где находится, кто, что, кому продал и какую оплату принял. Так вот, технологию SoftPOS можно интегрировать с ERP-системой доставки крупного продавца. Допустим, маркетплейс одежды и обуви имеет приложение, в котором указываются все детали заказа - что доставлено, что куплено, что отправлено назад. Курьер в приложении на своем смартфоне убирает товары, от которых покупатель отказался, и считает общую сумму. Дальше спрашивает покупателя, как будет производиться оплата. Если покупатель хочет рассчитаться по безналу, курьер в своем приложении нажимает кнопку - «оплата по карте», и после этого подключается приложение сервиса SoftPOS, на которое поступает оплата. Банковское приложение возвращает итоговый ответ - «успешно», «сбой», «не хватает средств» - в приложение маркетплейса. Для крупных клиентов интеграция с ERP очень важна, потому что вся информация сразу передается в единую систему заказа и контроля курьеров. ПСБ умеет это делать.
Вместо вывода
Если у вас небольшой бизнес или хобби, которое приносит доход, использовать для расчетов платежно-кассовое приложение вместо терминала выгодно и удобно. Всю работу можно вести на смартфоне и в одно касание принимать оплату за свои услуги.
Вместо вывода
Если у вас небольшой бизнес или хобби, которое приносит доход, использовать для расчетов платежно-кассовое приложение вместо терминала выгодно и удобно. Всю работу можно вести на смартфоне и в одно касание принимать оплату за свои услуги.
Как смартфон
превратить в терминал
превратить в терминал
1
Заключить договор с ПСБ
К проекту может подключиться любая компания и индивидуальный предприниматель.
2
Скачать приложение Tap2Go
Из Google Play на смартфон, поддерживающий функцию NFC.
3
Выбрать тип терминала
В настройках указать нужный тип платежного терминала, ввести логин и пароль, полученные от банка.
4
Принимать платежи
Прием платежей по технологии SoftPOS возможен уже на следующий день после заключения договора с ПСБ. При этом отправить и подписать документы можно дистанционно через интернет-банк. Расплачиваться можно по картам Visa, Masterсard и «Мир». Покупатель просто прикладывает бесконтактную карту, смартфон или браслет к смартфону продавца. Дальше - дело техники: приложение обменивается данными с картой или смартфоном покупателя и направляет зашифрованный пакет данных банку для проведения операции в платежной системе. Продавец видит, что платеж прошел, а покупатель получает электронный чек по SMS или электронной почте.
ПАО «Промсвязьбанк»