Рассказываем, куда можно вложить свободные средства летом 2023 года, и как правильный выбор помог жителю Сахалина выиграть миллион рублей.
ДЕНЬГИ
как получить максимум выгоды от своей заначки
К ДЕНЬГАМ
14.06.2023. ПАО Банк «ФК Открытие». РЕКЛАМА, LjN8Jua87
В ходе опроса, проведенного банком «Открытие» и СК «Росгосстрах Жизнь» в феврале 2023 года, каждый пятый житель России заявил о том, что предпочитает тратить гораздо меньше, чем зарабатывает. А 53% респондентов поставили перед собой четкую цель: «В этом году буду копить деньги».
Старт финансовому фонду семьи может дать любая, даже не очень большая сумма: выплатили премию, вернули уже забытый долг,
наконец-то разобрали шкафы и избавились (небезвозмездно) от ненужных вещей… И вот на руках появляются свободные деньги. А в голове — важный вопрос: что с ними делать? Положить под матрас — не вариант. Месяц за месяцем заначка, если ее постоянно не пополнять, будет таять, поддаваясь инфляции. А ведь любые деньги могут работать и приносить доход. Как это сделать летом 2023 года и какие инструменты сейчас наиболее просты, безопасны и выгодны? Давайте разбираться.
Старт финансовому фонду семьи может дать любая, даже не очень большая сумма: выплатили премию, вернули уже забытый долг,
наконец-то разобрали шкафы и избавились (небезвозмездно) от ненужных вещей… И вот на руках появляются свободные деньги. А в голове — важный вопрос: что с ними делать? Положить под матрас — не вариант. Месяц за месяцем заначка, если ее постоянно не пополнять, будет таять, поддаваясь инфляции. А ведь любые деньги могут работать и приносить доход. Как это сделать летом 2023 года и какие инструменты сейчас наиболее просты, безопасны и выгодны? Давайте разбираться.
Банк «Открытие» разыграл миллион рублей среди обладателей промовклада «Счастливый»
Один из самых простых способов побыстрее приумножить свои накопления — следить за акциями банков. В честь миллионного вкладчика банк «Открытие» этим летом предложил россиянам оформить депозит «Счастливый» и принять участие в розыгрышах повышенной ставки и главного приза: 1 миллиона рублей. 21 июля 2023 года определился счастливый обладатель этой суммы. Им стал 44-летний житель Сахалинской области Антон, открывший вклад на минимальную сумму — 50 тысяч рублей. Победителя определил генератор случайных чисел.
Антон сообщил, что уже более двух лет активно пользуется продуктами банка «Открытие», призовые деньги он собирается инвестировать в собственное развитие.
Антон сообщил, что уже более двух лет активно пользуется продуктами банка «Открытие», призовые деньги он собирается инвестировать в собственное развитие.
Главным счастливчиком оказался житель Сахалинской области
АКЦИИ, ВАЛЮТА, НЕДВИЖИМОСТЬ
Экономическая ситуация в России в 2023 году стала более прогнозируемой, но к инвестициям нужно подходить очень осмотрительно. Вот что происходит сейчас с привычными способами сохранения и приумножения наших «капиталов», которыми мы активно пользовались пару лет назад.
Валюта — зона риска
Долгое время доллар и евро были основными валютами, в которых многие россияне хранили деньги. Сейчас эти валюты стали «недружественными». Вкладываться в них по-прежнему можно, но рисков гораздо больше, а ставки (если говорить о вкладах) стремятся к нулю.
Что касается «дружественных» валют, например, юаня, то для большинства инвесторов, тем более — непрофессионалов, не очень понятно, как использовать этот инструмент: принесет ли он доход, в какой перспективе, на что можно рассчитывать. Кроме того, если евро и доллары жители России могли активно тратить в путешествиях, то с юанем это немного сложнее.
Падение популярности накоплений в иностранных купюрах подтверждают и цифры: за 2022 год доля валюты в сбережениях россиян снизилась с 18,2% до 10,6%, зато растет популярность рублевых заначек.
Что касается «дружественных» валют, например, юаня, то для большинства инвесторов, тем более — непрофессионалов, не очень понятно, как использовать этот инструмент: принесет ли он доход, в какой перспективе, на что можно рассчитывать. Кроме того, если евро и доллары жители России могли активно тратить в путешествиях, то с юанем это немного сложнее.
Падение популярности накоплений в иностранных купюрах подтверждают и цифры: за 2022 год доля валюты в сбережениях россиян снизилась с 18,2% до 10,6%, зато растет популярность рублевых заначек.
Золото — уже на пике
Перспективы золота эксперты расценивают неоднозначно — сейчас цены на драгметалл достигли максимума, в идеале — покупать его нужно было еще вчера. Продолжится ли рост цен на золото, зависит от множества факторов, в том числе и от состояния экономики стран Запада.
Акции — все непредсказуемо
Как показал последний год, этот популярный инструмент оказался слишком чувствителен к информационной повестке. Сейчас российский рынок ценных бумаг постепенно восстанавливается: по данным ЦБ, за первый квартал количество брокеров выросло на 6%. И все же для среднестатистического обладателя заначки в сто-триста тысяч рублей, от которой хочется получить гарантированный доход, это не лучший момент, чтобы заходить в акции. Даже фундаментальный анализ профессионалов не всегда срабатывает, что уж говорить о новичках.
Недвижимость —
уже не так выгодно
уже не так выгодно
В прошлом году цены на вторичном рынке упали примерно на 8-10%. И эта тенденция сохранится, как минимум, до осени. По мнению экспертов, стоимость квадратного метра будет дешеветь в среднем на 1% в месяц — плюс-минус, с поправкой на регионы. Цены на новостройки, по прогнозам, будут топтаться на месте. С одной стороны, денег у потенциальных покупателей не прибавилось, с другой — спрос на первичку продолжает поддерживать государство.
Другими словами, гарантий, что, вложившись в недвижимость, однажды заработаешь на ее перепродаже, сейчас никаких. Особенно если брать квартиру в ипотеку.
Другими словами, гарантий, что, вложившись в недвижимость, однажды заработаешь на ее перепродаже, сейчас никаких. Особенно если брать квартиру в ипотеку.
Банки — классика работает
За последний год ставки по вкладам и накопительным счетам часто менялись — после резкого взлета к 20% в марте-июне 2022 года осенью они снизились до более привычных 7%. А затем вновь поползли вверх и до сих пор, если и колеблются, то незначительно. То есть демонстрируют стабильность. Поэтому первое, что приходит на ум большинству людей с накоплениями, — положить их в банк. По статистике, количество денег россиян в банках за 2022 год выросло до 36,6 трлн рублей, или на 6,8%.
КУДА КЛАСТЬ БУДЕМ?
Самые понятные и ходовые банковские продукты для приумножения денег сегодня — это вклады и накопительные счета. У каждого есть своя специфика.
Не ограничен сроком, и его можно постоянно пополнять. Или снимать любые суммы, если срочно понадобились деньги. И заработанные проценты вы, скорее всего, не потеряете — в большинстве случаев они начисляются ежедневно, просто после снятия части денег проценты будут начисляться на остаток суммы. Накопительный счет идеально подходит тем, у кого всегда есть вероятность, что деньги потребуются «здесь и сейчас». Но все «гибкие» опции влияют на размер процентной ставки — она в моменте будет ниже, чем по вкладу с фиксированными сроками и без возможности расходных операций.
Накопительный счет
Вклады (депозиты)
Если хочется стабильности и чтобы заначку не потянуло растратить на ерунду, смотрим на вклады. Их главный плюс — возможность зафиксировать ставку на весь срок действия договора. И ставки у вкладов обычно значительно выше, чем у накопительных счетов, разница может доходить до 3-4 процентных пунктов.
Некоторые вклады также можно пополнять и снимать с них деньги. Но, как правило, наиболее выгодные условия у депозитов без возможности досрочного снятия и пополнения.
Некоторые вклады также можно пополнять и снимать с них деньги. Но, как правило, наиболее выгодные условия у депозитов без возможности досрочного снятия и пополнения.
7,802%
8,587%
16,58%
13,00%
9,845%
7,723%
6,925%
6,835%
6,541%
6,839%
7,295%
8,177%
8,036%
7,676%
7,676%
7,636%
7,747%
БЕЗОПАСНОСТЬ В ЦЕНЕ
Как показал 2022 год, в наиболее кризисные периоды люди, может, и забирают вклады из банков. Но когда ситуация стабилизируется, приносят обратно. Да еще и с прибавкой. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), к 1 апреля 2023 года средний размер вклада в российских банках достиг 301 тыс. рублей (в прошлом году было 270-276 тыс. рублей). А средний «чек» по вкладам банка «Открытие», например, и вовсе составляет 590 тыс. рублей.
Все это лишний раз подтверждает: люди считают вклады максимально надежным инструментом для сбережений и накоплений. Они и правда являются самыми защищенными — вклады и счета до 1,4 млн рублей страхуются АСВ, то есть государство гарантирует вкладчику, что его средства даже при банкротстве банка не пропадут.
Все это лишний раз подтверждает: люди считают вклады максимально надежным инструментом для сбережений и накоплений. Они и правда являются самыми защищенными — вклады и счета до 1,4 млн рублей страхуются АСВ, то есть государство гарантирует вкладчику, что его средства даже при банкротстве банка не пропадут.
ЧТО СО СТАВКАМИ?
По итогам первого квартала 2023 года ставки по вкладам сохранились на уровне декабря 2022 года с незначительными корректировками. По краткосрочным вкладам ставки чуть снизились, а по вкладам на более длительный срок — увеличились.
Кстати, если посмотреть на динамику ставок, сейчас, когда они притормозили свое падение, — весьма удачный момент для открытия вклада.
Как менялись ставки в 2022-23 годах
Динамика максимальной процентной ставки по вкладам в российских рублях 10 кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц (данные Центробанка). Наведите курсор на точки, чтобы посмотреть цифры.
Динамика максимальной процентной ставки по вкладам в российских рублях 10 кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц (данные Центробанка). Коснитесь точек, чтобы посмотреть цифры.
*Использованы значения, приведённые для третьей декады каждого месяца.
БОЛЬШЕ НАДЕЖНОСТИ: ВЫБИРАЕМ БАНК
В погоне за прибылью не стоит забывать об азах безопасности: хранить свою заначку нужно только в наиболее крупных и надежных финансовых организациях. Например, в тех, которые входят в список системно значимых кредитных организаций, его составляет и обновляет ЦБ. В 2023-м в списке 13 учреждений.
Количество клиентов, доверяющих сбережения таким банкам, идет на миллионы. Например, в ближайшее время миллиона достигнет число вкладчиков банка «Открытие». Кстати, вы когда-нибудь представляли, что такое миллион человек? Это, например, всё население Волгограда или Калининградской области. Ну, или 15 заполненных до отказа «Лужников», а это самый большой стадион в России.
Количество клиентов, доверяющих сбережения таким банкам, идет на миллионы. Например, в ближайшее время миллиона достигнет число вкладчиков банка «Открытие». Кстати, вы когда-нибудь представляли, что такое миллион человек? Это, например, всё население Волгограда или Калининградской области. Ну, или 15 заполненных до отказа «Лужников», а это самый большой стадион в России.
КАК ПОЛУЧИТЬ ОТ ВКЛАДА ЕЩЕ БОЛЬШЕ ВЫГОДЫ
Размер ставок по банковским вкладам в среднем одинаков, но доходность вложений вполне реально увеличить.
Первый вариант очевиден: открыть вклад с хорошей ставкой на долгий срок и тем самым зафиксировать выгодные условия. И если депозиты на 3 года выглядят слишком долгими, то 1 год — оптимальный срок, который выбирает большинство вкладчиков.
Второй вариант: комбинировать вклад с накопительным счетом. Например, определенный НЗ кладем на вклад, а для того, чтобы иметь деньги в свободном доступе, но при этом все же получать с них доход, открываем накопительный счет. Таким образом, у вас будет работать (и зарабатывать) и долговременный денежный запас, и пара тысяч, оставшаяся до зарплаты.
Первый вариант очевиден: открыть вклад с хорошей ставкой на долгий срок и тем самым зафиксировать выгодные условия. И если депозиты на 3 года выглядят слишком долгими, то 1 год — оптимальный срок, который выбирает большинство вкладчиков.
Второй вариант: комбинировать вклад с накопительным счетом. Например, определенный НЗ кладем на вклад, а для того, чтобы иметь деньги в свободном доступе, но при этом все же получать с них доход, открываем накопительный счет. Таким образом, у вас будет работать (и зарабатывать) и долговременный денежный запас, и пара тысяч, оставшаяся до зарплаты.
Кстати, как показывает статистика банка «Открытие», примерно каждый десятый сберегатель сегодня выбирает именно этот путь.
Третий способ, который в наши дни многим может показаться неожиданным: следить за промоакциями банков и пользоваться ими с выгодой для себя — получать более высокие ставки по вкладам или участвовать в розыгрышах денежных призов.
Например, банк «Открытие» в 2023 году в честь миллионного вкладчика запустил новый депозит, комбинирующий эти две возможности, — вклад «Счастливый». При размещении средств на год можно было получить 7,8% годовых* (тогда как, по данным ЦБ, средняя максимальная процентная ставка топ-10 российских банков на этот срок в третьей декаде мая составила 6,61%). Также «Счастливый» позволил вкладчикам принять участие в двух дополнительных акциях — «+1% к ставке каждому 10-му клиенту» и розыгрыше миллиона рублей.
Повышенную ставку на весь срок действия депозита по итогам четырех розыгрышей обеспечили себе 1 062 вкладчика: сообща они получат в качестве дополнительных процентов свыше 3,5 миллиона рублей. Обладателем главного приза — 1 миллиона рублей — стал житель Сахалинской области.
Повышенную ставку на весь срок действия депозита по итогам четырех розыгрышей обеспечили себе 1 062 вкладчика: сообща они получат в качестве дополнительных процентов свыше 3,5 миллиона рублей. Обладателем главного приза — 1 миллиона рублей — стал житель Сахалинской области.
* при размещении средств на 6 месяцев ставка составляла 7,3% годовых
Результаты розыгрышей повышенной ставки
по промовкладу «Счастливый»
по промовкладу «Счастливый»
21 июля 2023 года состоялся розыгрыш
главного приза — 1 миллиона рублей
главного приза — 1 миллиона рублей
В общем, если правильно подходить к выбору вклада, можно рассчитывать на неплохую доходность и в наше время. Следить за рынком и промоакциями банков — очень разумная стратегия распоряжения личными финансами.