С чего же начать, когда хочется разложить свои финансы по полочкам, накопить на необходимую вещь, урезать свои траты и удержаться от импульсивных покупок? На помощь приходят приложения для учета расходов и доходов. Они помогают не только контролировать «денежные» действия, но и показывать на экране целый финансовый анализ.
Некоторые программы будут напоминать вам об оплате коммунальных услуг и кредитных платежах. Также можно поставить ограничения на бюджет, что поможет совершать меньше спонтанных покупок. А о том, как выбрать такое ПО и на что обратить внимание, расскажем в нашем рейтинге, который составлен по отзывам, мнениям и оценкам пользователей на различных ресурсах в сети интернет.
Выбор редакции
Toshl
Приложение Toshl подойдет как для мобильного телефона, так и компьютера. Множество функций обеспечат полный контроль над вашим бюджетом. Программа поддерживает 200 видов валют, в том числе криптовалюту, что позволит вести учет абсолютно всех ваших финансов из любой точки мира. Есть возможность подключать кредитные карты, банковские счета и считывать информацию с QR-кода при наведении на чек камеры смартфона.
ПО выстраивает графики ваших финансов и сообщает о приближении к предустановленному бюджетному лимиту. Все финансы разбиты на категории — так вы можете увидеть, на что вы тратите больше денег и где лучше сократить расходы. Ставьте свои цели (устанавливая желаемую сумму) и контролируйте ваши накопления прямо в системе. Недостатком является необходимость обязательной регистрации и отсутствие возможности ведения совместного учета финансов с семьей.
Официальный сайт: toshl.com
Основные характеристики
| Поддерживаемые платформы | Android, iOS, веб-приложение |
| Интеграции | нет |
| Основные функции | учет доходов и расходов, составление планирования, составление целей, бюджетные лимиты |
| Цена на подписку | есть пробный период 30 дней, далее 199 руб./мес |
Плюсы и минусы
Рейтинг топ-3 лучших бесплатных приложений для учета личных расходов и доходов
Monefy
У приложения интуитивный понятный интерфейс. Установить его можно на Android и iOS. Использование ПО – бесплатно, но функционал будет ограничен (нельзя создать новые категории и вылезает навязчивая реклама). Все расходы отображаются в виде диаграммы (траты разделяются на категории в виде иконок: «Развлечение», «Одежда», «Магазины», «Здоровье»), таким образом, сразу видно, куда больше уходит денег. Есть встроенный калькулятор для автоматического подсчета и объединения в одну категорию покупок единичных продуктов. Например, вы можете отдельно вносить хлеб, молоко и сыр, а приложение все подсчитает и распределит в раздел «Продукты».
Благодаря совместному доступу с разных учетных записей, платформа подходит для ведения семейного бюджета. На вход в приложение можно поставить пароль (графический, цифровой, Face ID). Минусами являются отсутствие ПО на компьютер и интеграции с банками.
Официальный сайт: monefy.me
Основные характеристики
| Поддерживаемые платформы | Android, iOS |
| Интеграции | нет |
| Основные функции | учет расходов и доходов, анализ, планирование целей |
| Цена на подписку | 3790 руб./год |
Плюсы и минусы
«Дзен-мани»
Учет всех ваших финансов в одном месте, включая юридические счета, инвестиции и криптовалюту. Можно пользоваться бесплатно как одному человеку, так и всей семье, ведя один общий бюджет. Расходы легко вносить просто сканируя QR-код с любого чека. С помощью напоминаний вы не забудете оплатить коммунальные платежи, про платеж по кредиту или же о возвращении долга другу.
Мобильное приложение распознает данные из SMS от банков, что сокращает время на введение информации о расходах вручную. Через веб-версию можно подключить заполнение финансов из электронных кошельков Qiwi и WebMoney. По отзывам пользователей, не всегда срабатывает синхронизация с банками (не считывается информация о платежах) и иногда не отображается информация при сканировании QR-кода с чеков.
Официальный сайт: zenmoney.ru
Основные характеристики
| Поддерживаемые платформы | Android, iOS, веб-версия |
| Интеграции | с банками |
| Основные функции | учет расходов и доходов, анализ финансов, планирование целей, отправка напоминаний |
| Цена на подписку | 149 руб./мес, 899 руб./год, 1990 руб. навсегда |
Плюсы и минусы
Innim
Простое в использовании и бесплатное (за счет всплывающей рекламы) приложение Innim поможет вам в учете вашей домашней бухгалтерии. Программа мультимобильная, а значит, поддерживает все мировые валюты. Для каждой траты есть свои категории («Здоровье», «Продукты», «Развлечения»), которые в сумме образуют понятную диаграмму расходов, распределенную по временным промежуткам: день, неделя, месяц и год.
Регистрация осуществляется через Facebook, Google или Apple ID, благодаря чему ваши данные всегда будут с вами, какое бы устройство вы не использовали. Также вход в программу можно защитить ПИН-кодом и подключить напоминания, чтобы не забыть внести обязательные платежи. Минусом является отсутствие приложения на компьютер.
Официальный сайт: innim.org
Основные характеристики
| Поддерживаемые платформы | Android, iOS |
| Интеграции | нет |
| Основные функции | учет, детализация, мультимобильность, безопасность |
| Цена на подписку | отключение рекламы 149 руб./мес, 749 руб./год |
Плюсы и минусы
Рейтинг топ-3 лучших приложений на iPhone и Android для учета личных расходов и доходов
MoneyManager
Приложение может быть установлено как на ваш телефон (Android и iOS), так и на компьютер. Есть две версии: бесплатная с всплывающей рекламой и платная с полным функционалом и возможностью установки на ПК. Вносите все ваши доходы и расходы и распределяйте их на категории («Еда», «Здоровье», «Одежда»). График покажет, где подсократить траты и какая деятельность приносит вам больше денег.
Также в приложении можно вести учет активов и переносить финансы с одного счета на другой. В системе установлен встроенный калькулятор, а вход заблокирован ПИН-кодом. Минусом является отсутствие синхронизации с банками.
Официальный сайт: realbyteapps.com
Основные характеристики
| Поддерживаемые платформы | Android, iOS, ПК-версия |
| Интеграции | нет |
| Основные функции | учет доходов и расходов, составление графиков, ведение активов |
| Цена на подписку | 549 руб. единоразово |
Плюсы и минусы
CoinKeeper
Приложение CoinKeeper предназначено как для телефона, так и для ПК. Бесплатно можно пользоваться только ограниченным функционалом (например, нельзя добавить новые категории трат), но при подключении к премиум-версии открываются следующие возможности: установка личных целей, создание своих категорий расходов и доходов, поддержка всех валют (конвертация происходит самостоятельно по текущему курсу).
Вся статистика отображается в виде понятной диаграммы. С помощью выставления фильтра доступны отображения операций по сумме и определенной дате. Вход в программу защищен паролем. Минусами являются отсутствие самостоятельного приложения на ПК и интеграции с банками.
Основные характеристики
| Поддерживаемые платформы | Android, iOS, веб-версия |
| Интеграции | нет |
| Основные функции | учет финансов, ведение статистики, установка личных целей, составление отчета по категориям |
| Цена на подписку | 299 руб./мес, 449 руб./3 мес, 749 руб./год |
Официальный сайт: coinkeeper.me
Плюсы и минусы
«Деньги ОК»
Пользоваться приложением можно как одному, так и семьей, благодаря синхронизации со всеми устройствами. Поддержка разных валют позволяет вносить данные в систему в заграничных поездках. При необходимости установите себе напоминания для своевременной оплаты обязательных платежей.
Для более детального анализа трат все доходы и расходы распределены на категории («Кредит», «Здоровье», «Одежда»), чтобы видеть на что уходит зарплата. Также, если понадобится, то все ваши данные можно вывести в Excel-таблицу. Не хватает только приложения на компьютер и синхронизации с банками — всю финансовую информацию необходимо будет вводить вручную.
Официальный сайт: moneyok.site
Основные характеристики
| Поддерживаемые платформы | Android, iOS |
| Интеграции | нет |
| Основные функции | проверка баланса, редактирование бюджета, составление графика доходов и расходов |
| Цена на подписку | 999 руб. единоразово |
Плюсы и минусы
Рейтинг топ-3 лучших приложений на компьютер для учета личных расходов и доходов
«Домашняя бухгалтерия»
С приложением «Домашняя бухгалтерия» можно вести учет семейного бюджета как на телефоне, так и с помощью отдельной программы на компьютер. Поддерживается любая валюта, автоматически считываются SMS-сообщения от банков и вносятся в график учета доходов и расходов. ПО автоматически распределяет траты по категориям с помощью сканирования QR-кода с чека из магазина.
Если внести информацию про коммунальные платежи и оплату кредита, то вам будут приходить напоминания об их оплате. Особенностями являются учет инвестиций в драгоценных металлах и криптовалюты. Некоторые пользователи жалуются на долгое ожидание ответа от технической поддержки или полное его отсутствие.
Официальный сайт: keepsoft.ru
Основные характеристики
| Поддерживаемые платформы | Android, iOS, приложение на ПК |
| Интеграции | с банковскими приложениями |
| Основные функции | учет доходов и расходов, планирование бюджета, установка напоминаний |
| Цена на подписку | 149 руб./мес, 799 руб./год |
Плюсы и минусы
Money Wallet
Приложение Money Wallet устанавливается на ПК (Windows), а так же на мобильный телефон (Android). Очень простая и понятная в использовании программа за счет небольшого, но эффективного функционала. Все учеты и расходы вносятся под свою иконку и категорию («Развлечения», «Фитнес», «Животные»). Финансы можно переводить из одного счета в другой и вести учет в любой валюте (мультивалютность) прямо внутри программы.
Благодаря регистрации и оплате подписки возможна синхронизация между вашими устройствами без ограничения по количеству устройств. Если вы переживаете, что пропустите запланированный платеж, то разрешите ПО отправлять напоминания. Минусом является отсутствие приложения на платформу iOS.
Официальный сайт: money-wallet.net
Основные характеристики
| Поддерживаемые платформы | Android, приложение на ПК |
| Интеграции | нет |
| Основные функции | учет расходов и доходов, напоминание о платежах, мультивалютность |
| Цена на подписку | не указано |
Плюсы и минусы
Money Lover
Программа с большим функционалом даже в бесплатной версии. Приложение для учета финансов можно установить на компьютер, мобильный телефон или планшет. Автоматическая синхронизация со всеми вашими устройствами позволит отслеживать личный и семейный бюджеты, планировать накопления и ставить цели на покупки.
Формирование отчетов поможет оценить, куда уходит большая часть зарплаты. В премиум-аккаунте вы получите доступ к веб-версии и отсутствие всплывающей рекламы. Минусом является невозможность использования приложения без регистрации, а также практически англоязычный интерфейс.
Официальный сайт: moneylover.me
Основные характеристики
| Поддерживаемые платформы | Android, iOS, приложение на ПК |
| Интеграции | нет |
| Основные функции | учет финансов, планирование бюджета, установка лимитов, напоминания |
| Цена на подписку | 1790 руб. единоразово |
Плюсы и минусы
Как выбрать приложение для учета личных финансов
Для того чтобы приложение действительно выступало помощником в учете личных финансов, то у него должен быть следующий функционал:
Интерфейс
Приложение должно быть понятным и простым в использовании, с набором стандартных функций: учет расходов и доходов по категориям и подкатегориям (еда, одежда, зарплата), составление графиков для отслеживания трат и обозначение границ бюджета.
Многоплатформенность
Удобно, когда приложение можно использовать сразу на нескольких устройствах: с мобильного телефона (Android или iOS), компьютера (Windows, Linux, Ubuntu) или планшета.
Ведение семейного бюджета
Людям с семьями недостаточно вести только учет своих личных финансов. Гораздо проще видеть полную картину семейного бюджета. Например, можно вдвоем ставить цель и откладывать на совместный отпуск.
Синхронизация с банками
Что касается синхронизации с банками, распознавания SMS и отображения их в приложении уже в виде совершенной операции с банковским счетом, то следует учитывать, что автоматизировать этот процесс можно только в операционной системе Android. По данным исследования «Роскачества»1, в iOS данная функция работает только при ручном копировании сообщения (разумеется, только в тех приложениях, которые имеют данную функцию).
Безопасность
Ключевым моментом является безопасность приложений. В большинстве случаев на вход можно поставить свой личный пароль (пин-код, Face ID). Но также нужно иметь в виду обеспечение безопасности данных со стороны производителя. Для этого нужно зайти на сайт разработчика и прочитать о его системе подробнее либо задать вопрос в чате технической поддержки.
Техническая поддержка
Периодически в любом приложении происходят зависания и лаги. Устранениями таких вещей занимается техническая поддержка, готовая оперативно прийти на помощь и исправить все ошибки и проблемы. Также иногда стоит писать в чат о своих пожеланиях по усовершенствованию работы – многие разработчики прислушиваются и вносят изменения.
Отзыв эксперта о приложениях для учета личных финансов
Делится своим отзывом об использовании приложений для учета личных финансов и дает рекомендации по выбору Мария Коровкевич, сертифицированный налоговый консультант и автор собственного курса «Территория Денег».
«Занимаясь управлением финансов как в бизнесе, так и своих личных целях, я пересмотрела массы приложений для своего пользования и, выбрав одно, пользуюсь им уже более 5 лет. Периодически просматриваю новинки, но для себя лучше пока не нашла.
Поделюсь, на что стоит обратить внимание при выборе приложения:
- Возможность создавать свои статьи доходов и расходов, а также подстатьи. По ним можно анализировать движение финансов — где увеличить денежный поток, а где сократить и оптимизировать траты;
- В приложении должна быть возможность перемещения средств со счета на счет. Я уверена, что каждый из вас периодически переводит деньги с одной карты на другую. И это важно отразить в приложении, так как учет ведется по конкретным позициям, чтобы можно было свериться, все ли платежи проведены. Во многих ПО этой функции нет – получается путаница в деньгах;
- Все понимают, зачем и почему надо вести учет денежных средств, но не ведут, потому что на это необходимо выделить время и все внимательно посчитать. И тут на помощь, конечно же, приходят программы для учета, в которые вы можете вносить доходы и расходы в момент совершения таких действий. А самый «высший пилотаж» приложения, когда оно само (из SMS от банка) вносит всю информацию – вам надо только зайти и подтвердить операции. Когда есть такой функционал, то вероятность потерять какой-то платеж минимальна.
Отмечу, что данный функционал работает, как правило, только на ОС Android, у iPhone система безопасности блокирует эту возможность. Но для пользователей iPhone продуман функционал, где из SMS ПО распознает транзакцию.
Из минусов: я не нашла ни одного приложения, которое распределяет денежные средства по правилу конвертов. То есть учет доходов и расходов сделать можно, а вот построить планы – нет».
Популярные вопросы и ответы
На популярные вопросы читателей о приложениях для учета доходов и расходов отвечает наш эксперт Мария Коровкевич, сертифицированный налоговый консультант и автор собственного курса «Территория Денег».
Как сэкономить на подписке на платные приложения для учета личных финансов?
Могут ли данные из программ для учета финансов попасть злоумышленникам?
1. Безопасность гаджета. Конечно, никто не застрахован от кражи или потери смартфона, на котором установлено приложение, и тут стоит позаботиться о безопасности данных – сделать пароль не только на вход в телефон, но и на вход в программу. Этот создаст трудности для взлома системы и обезопасит ваши данные;
2. Вторая сторона этого вопроса — где хранятся данные и как создатели отвечают за их безопасность. Этот момент вам необходимо узнать самостоятельно на сайте разработчика и обсуждать непосредственно с техподдержкой того ПО, которое вы выберете;
3. Ну а с третьей стороны, даже если эти данные попали в руки злоумышленников, то какие риски? Во-первых, в ПО нет информации о том, к какому физическому лицу оно относится. Во-вторых, вы ведете учет по счетам, картам, но номеров карт, логинов и паролей нет. Отсюда у злоумышленников нет потребности во взломе.
Безопасно ли интегрировать банковские приложения с программами для учета финансов?
В бизнес-приложениях есть несколько вариантов интеграции с расчетным счетом. Первый вариант, когда вы руками загружаете выписку (выгрузку) из банка — тут вы тоже никаких логинов и паролей не вводите – это достаточно безопасно.
Второй – когда приложение интегрируется с банком и автоматически подгружается вся информация. В этом случае стоит пообщаться с техническим специалистом, чтобы он объяснил, насколько это безопасно, и принять решение, какой метод вам больше подходит.
Как производить учет финансов без программ?
Источники
- https://rskrf.ru/ratings/tekhnika-i-elektronika/mobilnye-prilozheniya/prilozheniya-dlya-ucheta-lichnykh-finansov/#details
