Как сэкономить на кредите

Если вам нужна сравнительно небольшая сумма денег, то лучше оформить не кредит наличными, а кредитную карту. По кредиткам есть льготный период: если вернуть деньги в течение этого срока, не придется платить проценты.

Обычно этот период составляет 60 дней. Хотя бывает и 100. Надо следить, чтобы не выйти за его пределы. Узнайте, как он определяется. Иногда льготный период начинается с момента активации карты, а бывает — с первой покупки по ней.

— На покупку мебели, техники, одежды можно не оформлять традиционный кредит, а получить карту рассрочки. Она позволит погасить кредит без уплаты процентов в среднем за 3-12 месяцев. Если нужен кредит на определенную цель — ремонт, обучение и тому прочее, то рассмотрите специализированные программы. Здесь потребуется подтверждение целевого использования средств, но ставка будет ниже, — говорит эксперт портала Банки.ру Екатерина Марцукова.

Впрочем, не всегда более низкая ставка означает более дешевый кредит. Например, при автокредитовании надо будет обязательно оформлять КАСКО, а оно дорогое, особенно у начинающих водителей. Так что посчитайте заранее, не съест ли страховка всю возможную экономию от более низкого процента по автокредиту.

В интернете можно сравнить разные банки и посмотреть, у кого ставки по кредитам будут ниже. Но это годится только для предварительного анализа ситуации. Обычно банки декларируют самую низкую ставку, а потом оказывается, что получить кредит под такой процент очень нелегко.

Все точно узнать можно только придя в банк. Там же нужно выяснить, требуется ли страхование жизни заемщика или страхование от потери работы. Бывает, что при отказе от страховки банки повышают ставку по кредиту.

В целях того, чтобы сэкономить на кредите имеет смысл обратиться в зарплатный банк. Он может быть к своему заемщику более лоялен и сделать ему выгодное предложение.

С кредитной карты не надо снимать деньги, потому что за это банки начисляют проценты.

К тому же, расплачиваясь картой, по которой есть кешбэк, можно заработать. В этом случае с каждой покупки по карте обратно на счет возвращается определенная сумма денег. Размер возврата по разным картам может различаться. Если вы часто ездите на автомобиле, то имеет смысл оформить карту с повышенным кешбэком на автозаправках, а если вам предстоит ремонт — ту, по которой будет возвращаться больше денег при покупках в строительных магазинах.

Процентные ставки — величины не постоянные. Банки в зависимости от рыночной ситуации то повышают их, то понижают. Когда вы видите, что проценты падают, пользуйтесь ситуацией.

— На Западе давно существуют сайты с уже подобранными предложениями банков по перекредитованию. Клиент заходит на этот сайт и ищет наиболее выгодные условия кредита для него на текущую дату, — рассказывает банковский эксперт Тимур Аитов.

У нас возможность рефинансировать кредит тоже есть. Это означает, что новый банк погашает за заемщика имеющийся кредит и с этого момента тот начинает платить уже новому кредитору. Выгода для должника здесь в том, что ставка снижается.

Чаще всего к рефинансированию прибегают ипотечные заемщики. Из неудобств здесь то, что придется проходить всю процедуру одобрения заново и оплачивать оценку недвижимости. Зато потом меньше платить банку. Даже если это будет всего несколько тысяч рублей в месяц, за весь срок кредитования можно сэкономить приличную сумму.

Если у заемщика несколько потребительских кредитов, то можно объединить их в один. Банки дают такую возможность. Если несколько кредитов было по разным ставкам, то после такой консолидации процент становится одинаковым и более низким. К тому же платить по кредиту можно будет в одном месте и в определенную дату, что удобно и поможет сэкономить.

Раньше банки устанавливали мораторий (запрет) на досрочное погашение. Делать это было нельзя в течение определенного времени после получения кредита. Такое желание кредиторов вполне понятно: из-за того что заемщики гасят ипотеку раньше срока, банки недополучают прибыль, на которую рассчитывают. Потом законодатели эти моратории запретили. Сейчас их нет ни в одном банке. Погашать кредит можно когда угодно — хоть на следующий день.

Но в кредитном договоре, особенно это касается ипотеки, может быть установлена минимальная сумма досрочного погашения. А также срок, за который надо предупредить банк о том, что вы планируете погашать кредит досрочно. Обычно он составляет дней 10.

Обратите внимание: частичный досрочный платеж не означает, что потом не надо вносить обычный ежемесячный платеж. Если не сделаете этого, возникнет просрочка со всеми вытекающими последствиями.

После каждого досрочного платежа берите в банке новый график погашения долга, заверенный печатями.