Инвестиции для начинающих в 2025 году: с чего начать, пошаговая инструкция для новичков, лучшие книги про инвестирование

В последние годы в России активно популяризируют финансовую грамотность: учат разбираться в кредитных продуктах, депозитах, азах инвестирования ¹. У этого явления есть и следующий этап — переход к финансовой культуре. Когда люди не просто слышали и знают обо всем многообразии предложений, но и начинают их использовать. Потому что понимают, что все предложения банков, брокеров и прочих финансовых компаний — это инструменты для решения насущных задач.

Этот материал составлен как инструкция по инвестициям для начинающих, но он не является прямой инвестиционной рекомендацией. Закон запрещает давать советы по выбору конкретных акций/облигаций и указывать доходность. Это отличает мир инвестиций от банковского сектора, где финансовые организации обещают по депозитам выплату определенного процента годовых. Нюансов в инвест-мире больше, но за ними кроются широкие возможности. При грамотном управлении личным портфелем реально получать доход выше банковских ставок. Но следует помнить, что инвестиции (особенно для новичков) всегда связаны с риском.

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Что такое инвестиции

Инвестиции — это вложение денег куда-либо или в какой-либо проект. Цель инвестирования: получение прибыли в дальнейшем.

Этот механизм широко распространен на всех уровнях финансового рынка. Инвестирование бывает разным. Вот несколько примеров.

Ваш знакомый открывает новый бизнес. Это может быть как киоск с мороженым, так и логистический терминал для перевалки нефти. На свое дело он взял кредит в банке, однако, капитала ему не хватает. Предприниматель может обратиться к инвесторам, которые готовы дать деньги на развитие бизнеса. Это могут быть как частные инвесторы, так и компании, которые специализируются на этом направлении.

Завод выпускает подшипники и другие детали. Дела у производства идут неплохо, но прибыли не хватает на масштабирование, закупку нового оборудования и расширение номенклатуры товаров. Тогда предприятие решает выйти на биржу и часть стоимости своего бизнеса конвертировать в акции, чтобы затем продать их биржевым инвесторам.

Олег несколько лет откладывал деньги с зарплаты. В итоге у него скоплен 1 млн рублей. Ранее средства мужчина хранил на банковском депозите, но сейчас хочет попробовать обернуть личный капитал более выгодно. Олег зарегистрировался в приложении брокера и через него начал торговать на бирже. Свой миллион он разделил между разными активами. На часть денег купил акции разных компаний: IT, медицинских, металлургических. Вторую часть конвертировал в валюту: доллары США и юани. На третью купил некоторые облигации, а четвертую инвестировал в золото.

В 2025 году в России, когда говорят об инвестициях, чаще всего подразумевают именно торговлю на бирже. Обыватель не может с ней работать, но могут брокеры, которые становятся связующим звеном между физлицами и биржей. Брокеры открывают клиенту личный кабинет на своем сайте или в мобильном приложении. После этого клиент может положить на счет деньги и на них покупать активы, которые обращаются на бирже.

Полезная информация об инвестициях

Важную информацию об инвестициях собрали в таблицу.

Торговля на бирже	через брокера или финансового управляющего
Направления инвестирования	акции, облигации, драгоценные металлы, валюта, фонды
Главное правило инвестирования	«не держать все яйца в одной корзине», то есть диверсифицировать свой портфель и вкладывать деньги в разные инструменты
Налог с инвестиций	НДФЛ 13% с доходов до 2,4 млн рублей в год и 15% с доходов выше этой суммы
Стратегии инвестирования	активная покупка-продажа в течение дня, сбор портфеля ценных бумаг на долгий срок

это интересно

Как заработать на акциях с нуля

Рабочие способы заработка в 2025 году

Подробнее

Пошаговая инструкция по инвестициям для начинающих

Подготовили алгоритм, которому можно следовать, чтобы войти в мир инвестиций.

Займитесь самообразованием

Читайте профильные издания. Там можно найти много полезной информации об основных терминах и в целом об устройстве современного инвест-рынка в России. Первым делом следует выучить хотя бы базовые понятия. К ним относятся:

акция;
биржа;
брокер;
волатильность;
дивиденды;
ликвидность;
облигация;
фонд;
фондовый рынок;
ценная бумага.

Если вам комфортнее учиться в формате «слушатель-преподаватель», можете найти у себя в городе курсы по инвестициям или пройти их онлайн. Они могут быть платными и бесплатными. Бесплатные зачастую преследуют одну из двух целей. В первом случае их организовывают, чтобы повысить лояльность к брокеру. Проще говоря: «мы вас обучим азам, а в благодарность вы откроете у нас брокерский счет и будете проводить через него операции» (брокеры получают комиссию).

Есть и нечистые на руку компании. Они могут маскироваться под брокеров или каких-нибудь инвестиционных советников. Учить и продвигать мысль, что стоит доверить свой капитал им или активно педалировать вложения в конкретный фонд, актив и прочее. Делать так закон запрещает. Поэтому будьте внимательны, если компания во время обучения настоятельно обращает внимание на какой-то продукт.

Выберете брокера

В России около 250 компаний, которые могут выступать брокерами: то есть предоставлять своим клиентам доступ к торговле на бирже. Центробанк контролирует деятельность этих компаний и ведет реестр ². Проверьте, присутствует ли интересующая вас компания в этом списке. Брокеры в России подчас действуют под крылом одного из банков. Хотя есть и обратные примеры, когда компания-брокер работает сама по себе.

Главные отличия легальных брокеров между собой — комиссия за операцию и интерфейс личного кабинета. Выбирайте, что для вас выгоднее и удобнее. Также некоторые брокеры за регистрацию у них предлагают какой-то презент. Например, дарят ценные бумаги или временно убирают комиссию.

Альтернатива брокеру — финансовый управляющий. Часто это компания, которой вы передаете деньги, а она сама проводит операции на бирже. За это берет себе процент. Разбираться вам ни в чем не нужно. Правда финансовый управляющий тоже может ошибаться. Он, равно как и брокер, не гарантирует доходность.

Откройте брокерский счет

Вы можете открыть простой брокерский счет, зарегистрировавшись на сайте или в приложении брокера. Понадобится указать данные паспорта и контактный телефон. Брокерский счет — это, по сути, электронный кошелек, который можно пополнять (быстрее и удобнее всего переводом с банковских карт), а затем покупать на имеющуюся сумму какие-то активы.

Брокерский счет не дает никаких преимуществ и привилегий. Есть его «улучшенная» версия — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это тот же самый счет, но с рядом преференций. Например, освобождения от уплаты налогов или получение налогового вычета. Погружаться сразу в эту тему не обязательно, но начинающим все же выгоднее открыть именно ИИС, чтобы в будущем возвращать часть средств.

Начинайте торговать

Когда пополните свой счет у брокера, то на имеющуюся сумму можете выбирать активы: ценные бумаги (акции, облигации), валюту, драгметаллы и прочее. Цена за каждый указана в приложении.

К торговле следует подходить не импульсивно, а аналитически, имея собственную стратегию. Можно почитать отраслевую прессу с обзором финансовых рынков, чтобы увидеть, какие компании сейчас дорожают. Например, в пандемию коронавируса так было с акциями фирм, которые занимаются разработкой вакцин. В теории можно предположить: раз индустрия на подъеме, часть денег можно вложить в такие акции. Чтобы затем либо получать дивиденды, либо подождать, пока ценные бумаги не увеличатся в цене и продать их (игра на разнице котировок).

Однако ни одна компания и ни один брокер не гарантируют, что котировки и дальше будут расти. Рынок непредсказуем. Сегодня какая-то компания гремит на рынке со своим продуктом. Инвесторы считают, что товар будет успешным, его будут активно покупать, компания станет богаче, а значит и ее акции вырастут. Но спустя месяц выясняется, что продукт на деле не очень эффективен, его никто не покупает. Более того, какими-нибудь надзорные ведомства высказывают претензии к фирме, грозятся закрыть ее. Соответственно цена акций стремительно полетит вниз.

Существуют разные стратегии инвестирования. Большинство можно свести к двум форматам: активная покупка-продажа активов (спекулирование), чтобы сыграть на разнице котировок. Либо удержание активов в своем портфеле — год-два и более. В основном фондовый рынок на протяжении истории неуклонно растет. Не сильно, на 5-10% в год в среднем. Какие-то ценные бумаги могут пойти вверх, другие — напротив.

Когда разберетесь с базовыми понятиями инвестирования и утвердитесь в мысли, что вам нравится эта сфера, можете начать изучение технического анализа. Это наука на стыке математики и экономики. Она учит читать графики котировок, чтобы попытаться предсказать дальнейшее поведение рынка.

Куда лучше инвестировать начинающим

Универсального совета в распределении по долям классов активов нет. Ведь у каждого инвестора свои цели, инвестиционный горизонт и профиль риска. У одного может быть 80% акций, 10% облигаций и 10% золота. А у другого — 80% облигаций и 20% акций. Портфели отличаются кардинально, так как первый создает капитал на пенсию, до которой еще 30 лет, а второй копит на квартиру ребенку через 5 лет.

Если срок инвестирования длинный, а инвестор готов брать на себя высокий риск, то доля акций в портфеле может быть выше.

Если инвестор не готов брать высокий риск, то больше будет доля облигаций и драгметаллов.

На короткий срок также лучше выбирать наименее рисковые инструменты: фонды денежного рынка или надежные облигации.

Есть еще один оптимальный вариант для начинающих — инвестиции в биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ). Это фонды, которые объединяют сразу несколько активов по определенным критериям. Такие фонды не требуют глубокого анализа и позволяют вкладываться в акции/облигации/золото с минимальной суммой.

Оптимальная сумма для инвестиций начинающим

Это один из возможных планов действий, который поможет разобраться с тем, как устроен инвестиционный рынок.

Положите на брокерский счет небольшую сумму и купите пару акций, облигацию или что-то еще. На протяжении первой недели открывайте приложение раз-два в день и смотрите, как меняется стоимость портфеля. Этот параметр есть в приложениях брокеров.

Далее положите сумму побольше и приобретите интересующие вас активы. Например, акции компаний из разных сфер, пару облигаций, возможно, валюту. Через месяц посмотрите, что изменилось. Если какие-то бумаги выросли на 10-20% можно их продать, чтобы вернуть средства, а выручку реинвестировать. Либо, если потеряли интерес, то можно просто вывести деньги с брокерского счета.

В будущем можете регулярно пополнить брокерский счет и покупать активы. Помните, что не стоит отдавать все свободные деньги брокеру. Часть держите в быстром доступе. На брокерский счет отправляйте какую-то незначительную часть личных доходов (5-10%) и пополняйте портфель ценных бумаг.

В первый год держите в акциях сумму, полная потеря которой не ударит по семейному бюджету. Помните, что основную часть доходов нужно направлять на закрытие базовых потребностей, оплату «коммуналки», налогов, кредитов. Инвестировать следует только свободные средства.

Лучшие книги про инвестирование

Список литературы обширный, мы представим несколько книг об инвестировании.

Питер Линч, «Метод Питера Линча».
Бенджамин Грэм, «Разумный инвестор».
Эдвин Лефевр, «Воспоминания биржевого спекулянта».
УК «Арсагера», «Заметки в инвестировании».
Бертон Малкиел, «10 главных правил для начинающего инвестора».

это интересно

Как новичку разбогатеть на нейросетях в 2025 году

Реальные способы заработка и пошаговый план работы с ИИ

Подробнее

Советы эксперта по инвестициям для начинающих

Полезными рекомендациями для новичков поделился финансовый советник, основатель компании Rodin.Capital Алексей Родин.

«Поставьте себе цель, опишите, для чего вам деньги, какая сумма и когда потребуется. Есть прекрасная поговорка «Инвестиции без цели — деньги на ветер». Для того, чтобы научиться инвестировать, важна в первую очередь практика. Анализируйте бизнес, изучайте отчеты, смотрите на поведения рынка в том или ином случае, запоминайте, как он ведет в себя в разных ситуациях.

Не инвестируйте сразу в инструменты с высоким риском. Если акция пару раз выросла на 40-50%, то в третий раз купленная бумага может подешеветь на те же 40-50% и вы потеряете деньги. Не покупайте «хайповые» акции, то есть те, о которых говорят на каждом шагу. От таких бумаг высокие ожидания и рано или поздно они упадут.

Начните с пассивных инвестиций в биржевые фонды. Вы будете защищены от банкротства отдельной компании, так как в каждом фонде сотни различных акций. Если интересны инвестиции в конкретные компании, параллельно изучайте фундаментальный анализ. Возможно, вы так и останетесь пассивным инвестором в фонды, когда поймете, сколько ресурсов от вас будет требоваться для выбора отдельных акций и контроля портфеля: изучение отчетности бизнеса, новостей по компании и отрасли, анализ действий руководства, долгосрочных контрактов и сделок слияния и поглощения.

Если в каждом телеграм-канале, в каждой статье, от каждого эксперта слышно, что рынок акций мертв и больше не интересен, то, скорее всего, сейчас самый лучший момент для покупки акций. И наоборот, если даже ваша бабушка начинает интересоваться тем, как купить ценные бумаги, скорее всего мы достигли пика рынка и в ближайшем будущем произойдет падение.

Всегда храните финансовую подушку безопасности в размере расходов за три-шесть месяцев. В таком случае вам не придется продавать ценные бумаги, чтобы закрыть дыру в бюджете».

Инвестиции для начинающих в 2025 году