Индивидуальный пенсионный план в 2024 году
Многие россияне всерьез задумываются о том, как увеличить доход после выхода на пенсию. Одним из таких способов является индивидуальный пенсионный план. Рассказываем о достоинствах и преимуществах ИПП в 2024 году.
Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Что такое индивидуальный пенсионный план
ИПП – это добровольная программа накоплений, в которой может участвовать любой гражданин России. Механизм предполагает регулярное внесение средств в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Сумму и график платежей прописывают в договоре. НПФ будет инвестировать полученные средства. После того, как гражданин станет пенсионером, он сможет рассчитывать на дополнительный источник дохода в виде выплат от НПФ. Размер такой «дополнительной» пенсии будет зависеть от того, сколько денег внес гражданин, как много смог заработать фонд и каков срок выплат.
Полезная информация об индивидуальном пенсионном плане
Сегодня оформить индивидуальный пенсионный план предлагают многие негосударственные пенсионные фонды. Хотя условия для клиентов везде разные, общий принцип работы ИПП в разных НПФ не отличается. Собрали основную информацию о дополнительном источнике дохода в удобной таблице.
| Кто может оформить | Любой гражданин России |
| Минимальный срок | От 5 лет |
| Минимальный взнос | От 1 500 рублей |
| Минимальный платеж | От 500 рублей |
| Когда договор об ИПП вступит в силу | С момента внесения первого взноса |
| Способы оформления | Онлайн либо оффлайн |
Федеральный закон «О негосударственном пенсионном обеспечении»
ФЗ №75 был принят еще в 1998 году и с тех пор неоднократно менялся. Документ определяет правила работы негосударственных пенсионных фондов, требования к ним, меры защиты граждан. Там же указаны положения об имуществе фондах, правилах привлечения средств граждан и так далее.
Как работает индивидуальный пенсионный план
В рамках ИПП негосударственный пенсионный фонд привлекает средства граждан. а потом вкладывает их в различные финансовые инструменты. От того, насколько выгодным окажутся инвестиции и будет зависеть размер будущих выплат гражданину. В отличие от страховой пенсии, выплаты по индивидуальному пенсионному плану не бессрочные. Срок определяется договором, который заключают гражданин и НПФ, и обычно составляет от 5 лет. Чем выше платежи и дольше сроки, тем больше получит гражданин после выхода на пенсию.
Как оформить индивидуальный пенсионный план
Для этого нужно посетить сайт НПФ либо прийти в офис фонда лично. Первый способ предпочтительнее. Выберите вкладку «Оформить договор онлайн», укажите сумму первоначального взноса, паспортные данные, а далее оплатите взнос. После первого платежа договор вступит в силу. Далее вам останется лишь вносить деньги в указанный срок. Отметим,что в случае оформления договора непосредственно в НПФ, сумма первоначального взноса может быть выше.
Условия
В каждом НПФ свои условия оформления индивидуального пенсионного плана. Различаются: минимальный график, первончальный взнос, рамзеры платежей. К примеру, пенсионный план «Универсальный ФЛ» от СБЕР НПФ предполагает первоначальный взнос в размере 1 500 рублей. В то же время минимальный первоначальный взнос по ИПП в «Газпромбанке» составляет уже 15 000 рублей. Советуем внимательно ознакомиться со всеми цифрами, а также рассчитать потенциальную доходность перед подписанием договора.
Договор
В нем указываются размеры ежемесячных платежей, фиксированный срок выплаты (например. 5 лет). Подписать договор можно онлайн непосредственно на сайте негосударственного пенсионного фонда, либо в отделении. Первый вариант предпочтительнее. ведь помимо удобства вы сможете сэкономить. Некоторые НПФ сокращают размер первоначального взноса по ИПП, если договор был заключен онлайн. Документ обретает силу после внесения первого платежа и будет действовать до последней выплаты после выхода гражданина на пенсию.
Достоинства и недостатки индивидуального пенсионного плана
Мы попросили старшего менеджера по оценке бизнеса и финансовому моделированию в управляющей компании инвестиционного фонда Дмитрия Полусурова выделить главные плюсы и минусы индивидуального пенсионного плана.
«ИПП подразумевает контроль со стороны вкладчика, и это, с учетом отсутствия других системных решений, существенный плюс. Сайты НПФ, как правило, предоставляют вкладчикам калькуляторы для расчета будущей пенсии. Там же будет доступна вся информация о вашем счете. Если по каким-то причинам вы решили сменить НПФ, это можно сделать – средства будут переведены со счета одного фонда на счет другого.
Кроме того, государство страхует деньги вкладчиков, что уменьшает риски.Также важно, что средства, накопленные с помощью ИПП, в отличие от страховой пенсии, могут быть переданы наследникам.
Кроме того, на взносы положен налоговый вычет, то есть часть средств (13%) можно вернуть.
Главный минус в том, что эта схема не гарантирует высокую доходность: все зависит от того, насколько удачно инвестирует НПФ.
Кроме того, доступ к средствам на счету ограничивается условиями договора с фондом», – объясняет эксперт.
Налоговый вычет за индивидуальный пенсионный план
Как мы упоминали выше, еще одним преимуществом индивидуального пенсионного плана является возможность получения налогового вычета. Размер стандартен (13%), а правила получения схожи с другими налоговыми вычетами.
Отзыв эксперта об индивидуальном пенсионном плане
Благодаря ИПП можно увеличить размер своей пенсии – говорит Дмитрий Полусуров, старший менеджер по оценке бизнеса и финансовому моделированию в управляющей компании инвестиционного фонда, – вы делаете взносы в негосударственный пенсионный фонд, он вкладывает ваши средства в финансовые инструменты.
«Доход от инвестиций поступает на ваш счет, и по достижении пенсионного возраста вы накопите средства, которые будут служить доплатой к пенсии, положенной государством. Насколько существенной будет эта добавка, вы определяете сами.
ИПП по своей сути – инвестиционный инструмент. Он позволяет сформировать капитал, который впоследствии будет использован для прибавки к пенсии. В отличие от банковского вклада, он связан с определенными рисками. Банковский вклад – более безопасный инструмент. Средства вносятся на банковский депозит и затем возвращаются вкладчику с процентами. Главная цель депозита – сохранение денег, а не формирование капитала», – подчеркивает эксперт.
Популярные вопросы и ответы
На самые популярные вопросы об индивидуальном инвестиционном плане отвечает Дмитрий Полусуров, старший менеджер по оценке бизнеса и финансовому моделированию в управляющей компании инвестиционного фонда.