Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) в 2024 году

ПДС – это добровольный сберегательный инструмент, а значит граждане сами решают, участвовать им в программе или нет. Каких-то особых требований к участникам проекта не предъявляют, главное быть совершеннолетним гражданином России. По задумке правительства, жители страны смогут получить финансовую подушку безопасности и использовать ее в случае жизненных неурядиц. К тому же на пенсии у граждан появится дополнительный и гарантированный источник дохода.

Что такое программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС)

Это совместная разработка Минфина и Центробанка. Проект предполагает автоматическое накопление денежных средств, то есть внесение регулярных взносов из заработной платы в негосударственные пенсионные фонды. Такая возможность у граждан была и раньше, но обычно взносы в НПФ платят работодатели в рамках программ поддержки сотрудников. Статистика показывает, что сейчас в негосударственных пенсионных фондах застрахованы около 36,6 миллиона работающих россиян. При этом только 6 миллионов активно делают индивидуальные накопления.

Различные вариации программы начали прорабатывать еще в 2016 году. Первый законопроект планировали рассмотреть в 2020 году (индивидуальный пенсионный капитал). Затем появилась идея грантового пенсионного фонда. От обоих вариантов в итоге было решено отказаться.

Почему стоит формировать долгосрочные сбережения в НПФ ВТБ Пенсионный фонд?

• Уже 10,4 миллионов человек формируют свои пенсионные средства в НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

• 1 трлн рублей – объем средств под управлением, доверенных Фонду.

• 30 лет работы на пенсионном рынке.

• Максимальные рейтинги надежности и устойчивости от Эксперт РА (ruAAA) и Национального рейтингового агентства (ААА|ru.pf|).

• Есть возможность заключить договор долгосрочных сбережений в пользу 3-х лиц – например, родных и близких.

*Показатели Фонда приведены согласно внутренним данным на 06.05.2024.

Калькулятор ДС Заключить договор

Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с его Уставом, страховыми правилами, пенсионными правилами, правилами формирования долгосрочных сбережений и сведениями об их государственной регистрации, а также с иными документами и информацией, подлежащими раскрытию в соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, можно на сайте www.vtbnpf.ru, а также по телефону горячей линии: 8 (800) 775-25-35, звонок по России бесплатный. Лицензия №269/2 выдана ФСФР России 18.10.2007. Москва, 109147, Россия, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1. Член СРО НАПФ с 17.12.2015.

Реклама

АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд ИНН 7709445387. erid: LjN8KHsmM

В программе учли все недостатки предыдущих наработок. ПДС заработала в России с 1 января 2024 года. По прогнозам регулятора, количество участников ПДС может достигнуть 30 миллионов.

10 июля 2024 года Госдума приняла во втором чтении федеральный закон, продлевающий срок софинансирования государством программы долгосрочных сбережений с 3 до 10 лет. Позже его одобрил Совет Федерации и подписал президент.

это интересно

Какие льготы положены пенсионерам

Собрали подробный список

подробнее

Полезная информация о программе долгосрочных сбережений (ПДС)

Проект призван увеличить благосостояние жителей России. Стать участником ПДС несложно, для этого понадобится минимальный пакет документов. Мы подготовили удобную таблицу с основными пунктами программы.

Договор программы долгосрочных сбережений граждан (ПДС)

Участник программы заключает договор с выбранным негосударственным пенсионным фондом (к осени 2024 года в списке Центробанка было больше трех десятков таких НПФ). Многие фонды позволяют сделать это удаленно, через портал Госуслуг или приложение банка. 

Любители консервативного подхода могут заключить договор лично, обратившись в офис НПФ. С собой необходимо взять оригинал паспорта, СНИЛС и ИНН. При подписании бумаг сотрудник запросит адрес электронной почты, чтобы отправить на него договор-оферты, а также ссылку для оплаты первоначального взноса. Отметим, что граждане могут заключить несколько договоров ПДС, однако налоговый вычет они смогут получить только том случае, если у них не более трех таких договоров одновременно. По данным Центробанка России, к настоящему моменту число договоров по программе долгосрочных сбережений перевалило за 1,5 млн. 

Как устроена программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС)

Цель программы – предоставить людям возможности для накоплений к пенсии. Создать так называемую «заначку» для граждан РФ, которую они смогут использовать при наступлении пенсионного возраста. При этом деньги можно забрать и до выхода на пенсию. Программа выгодна и государству – оно получит «длинные деньги» для развития экономики.

Сбережения формируются из личных взносов граждан, госфинансирования, а также пенсионных накоплений по обязательному страхованию. НПФ в свою очередь выступают в качестве оператора. Они занимаются вложением средств в облигации федерального займа (ОФЗ) и другие ценные бумаги.

Подробнее расскажем об условиях программы долгосрочных сбережений (ПДС)

Кто чаще пользуется программой долгосрочных сбережений?

Аналитика НПФ ВТБ Пенсионный фонд показывает, что чаще всего в ПДС участвуют женщины – таких клиентов у Фонда 61%. При этом средний возраст этой группы составляет 46-65 лет.

Если говорить про мужчин, то они вступают в программу раньше. Чаще всего программой интересуются граждане 36-65 лет.

В самом Фонде подчеркивают, что больше всего выгоды от такого инструмента стремятся получить пенсионеры, предпенсионеры или экономически активная группа старше 35 лет. При этом в НПФ ВТБ Пенсионный фонд не исключают, что продление периода государственного софинансирования программы до 10 лет сможет привлечь и более молодую аудиторию.

Узнать большеЗаключить договор

Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с его Уставом, страховыми правилами, пенсионными правилами, правилами формирования долгосрочных сбережений и сведениями об их государственной регистрации, а также с иными документами и информацией, подлежащими раскрытию в соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, можно на сайте www.vtbnpf.ru, а также по телефону горячей линии: 8 (800) 775-25-35, звонок по России бесплатный. Лицензия №269/2 выдана ФСФР России 18.10.2007. Москва, 109147, Россия, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1. Член СРО НАПФ с 17.12.2015.

Реклама

АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд ИНН 7709445387 . erid: LjN8KJDFH

Софинансирование

В первые 10 лет действия программы власти будут финансово поддерживать ее активных участников. Они смогут получать до 36 тыс. рублей в год. Это касается тех граждан, которые будут исправно вносить не менее 2 тыс. рублей на счет ежегодно. Вместе с доплатами от государства цифры ожидаемой доходности будут такими:

1. Если ваш ежемесячный доход не превышает 80 тыс. рублей, то для получения максимального результата вам необходимо ежегодно вносить на сберегательный счет не менее 36 тыс. рублей. Государство увеличит эту сумму в два раза. Расчет будет производиться по формуле 1:1 (1 рубль бюджетных средств на 1 рубль участника программы);
2. Если вы зарабатываете от 80 до 150 тыс. рублей в месяц, то для получения 36 тыс. рублей от государства вам необходимо внести на счет программы не менее 72 тысяч рублей в год. Используется схема 1:2 (1 рубль софинансирования на 2 рубля накоплений); 
3. Если в среднем в месяц вы получаете больше 150 тыс. рублей, то софинансирование рассчитывается по схема 1:4 (1 рубль софинансирования на 4 рубля накоплений). В этом случае расчет на то, что в год вы будете откладывать не менее 144 тыс. рублей.

Средства на софинансирование будут выделять из федеральной казны.

Сроки

Для участия в программе определен минимальный срок. Он составляет 15 лет. Однако вы можете получить доступ к сбережениям и раньше, если достигните пенсионного возраста. К примеру, если вы станете участником программы в 50 лет, то вам не придется ждать 15 лет, чтобы получить деньги. Также забрать часть накоплений или всю сумму можно в случае особой жизненной ситуации: необходимости пройти дорогостоящее лечение, при потере кормильца.

Льготы

Еще один приятный пункт программы – это налоговые льготы. Участники проекта смогут рассчитывать на налоговый вычет (до 52 тыс. рублей в год). Для его получения нужно будет внести на счет не менее 400 тыс. рублей. Если налоговый вычет уложится в эти границы, то к доходности положены +13% от вычета.

Доходность

Точные суммы определить трудно, так как доходность будет зависеть от нескольких факторов. Это активность самого участника программы (размер взносов и их периодичность), доход НПФ в инвестициях, а также ежегодный налоговый вычет. Уверенно можно подсчитать доходность, которую участникам с доходом до 80 тыс. рублей в месяц обеспечит государство. Если каждый год в течение 10 лет они будут вкладывать в сберегательный инструмент 36 тыс. рублей, то эту сумму гарантированно удвоят. Более состоятельным участникам программы придется вкладывать больше, чтобы получить заветные 36 тыс. рублей от государства. В любом случае доходность по программе долгосрочных сбережений будет не ниже, чем по банковским вкладам.

это интересно

Как вступить в ПДС в НПФ ВТБ Пенсионный фонд?

Начать инвестировать в свое будущее можно на сайте Фонда или во всех отделениях банка ВТБ.

Узнать больше

Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с его Уставом, страховыми правилами, пенсионными правилами, правилами формирования долгосрочных сбережений и сведениями об их государственной регистрации, а также с иными документами и информацией, подлежащими раскрытию в соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, можно на сайте www.vtbnpf.ru, а также по телефону горячей линии: 8 (800) 775-25-35, звонок по России бесплатный. Лицензия №269/2 выдана ФСФР России 18.10.2007. Москва, 109147, Россия, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1. Член СРО НАПФ с 17.12.2015.

Реклама

АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд ИНН 7709445387 . erid: LjN8KJtD9

Плюсы программы долгосрочных сбережений граждан (ПДС)

Практически сразу после запуска программа доказала свою востребованность, что неудивительно, ведь ПДС содержит массу плюсов. Выделим главные из них:

1. Финансовая помощь государства. Софинансирование составляет до 36 тыс. рублей в год;
2. Возможность получения налогового вычета – до 52 тыс. рублей ежегодно;
3. Размер взносов не фиксирован, что особенно удобно гражданам с ограниченными финансами. Главное вносить не менее 2 тыс. рублей каждый год;
4. На счет можно вносить различные виды средств, в том числе и пенсионные накопления;
5. Страхование накоплений на 2,8 млн рублей через АСВ;
6. Общая прозрачность механизма и схем начисления, защита государства в виде строгого надзора за деятельностью НПФ.

Минусы программы долгосрочных сбережений граждан (ПДС)

Есть у программы и минусы, хотя их немного:

1. Небольшой, но стабильный доход;
2. Сложности с досрочным выводом средств.

это интересно

Как заработать без особых усилий

10 основных способов

Подробнее

Отзыв эксперта об участии в программе долгосрочных сбережений граждан (ПДС)

Своим мнение о ПДС поделился Дмитрий Мещеряков, независимый финансовый советник, эксперт по инвестированию.

«Финансовая грамотность населения Российской Федерации неуклонно растет, что очень радует. Но, к сожалению, размер пенсии постоянно снижается по отношению к прожиточному минимуму. Поэтому с января 2024 года правительство приступило к софинансированию пенсионных накоплений с помощью программы долгосрочных сбережений граждан. Это новый способ инвестирования в фондовый рынок РФ через негосударственные пенсионные фонды. Альтернатива государственной пенсии, где регулярные выплаты можно получать либо через 15 лет нахождения в этой программе, либо при достижении пенсионного возраста.

Программа долгосрочных сбережений граждан – дело добровольное. Но чтобы получить софинансирование от государства, нужно, чтобы сумма взносов в год была не менее 2 тыс. рублей. Максимальный размер государственной поддержки 36 тысяч рублей в год. То есть всего за 10 лет можно получить 360 тыс. рублей, в зависимости от размера вашего дохода. Доход нужно будет подтвердить. При этом есть ещё возможность получать вычет НДФЛ, с суммы до 400 тысяч рублей в год.

Если говорить о том, какой можно получить от этого доход, то тут стоит заметить, что 7 мая 2024 года президент Владимир Путин дал указание о росте ВВП России. Согласно указу, капитализация фондового рынка России должна вырасти в два раза к 2030 и в три раза к 2036 году. Вслед за президентом и председатель Центрального банка Российской Федерации Эльвира Набиуллина сказала о том, что нужно развивать фондовый рынок с помощью профессиональных участников. И негосударственные пенсионные фонды как раз ими и являются.

Кроме того, программа долгосрочных сбережений граждан может выступать как подушка безопасности на случай серьезных критических заболеваний. Что тоже может сыграть важную роль в защите человека.

Резюмируя, можно сказать, что это замечательный способ создать себе дополнительную пенсию для людей, которые не очень сильно хотят заморачиваться со способами создания капитала и хотят поручить это дело негосударственным пенсионным фондам».

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru.

Популярные вопросы и ответы

Попросили Дмитрия Мещерякова ответить на самые популярные вопросы о ПДС.