Как подать заявку на ипотеку онлайн в 2024 году

Подать заявку на ипотеку онлайн в 2024 году можно во всех крупных банках России, которые работают с этим видом кредитов. Такой механизм разгружает сотрудников в отделениях и позволяет финансовым учреждениям сразу получить готовую анкету заемщика. Инструмент удобен и пользователям. Не нужно тратить время на визиты в банк и долгие разговоры по телефону с менеджерами. Подать заявку можно в любое время суток. Обо всех нюансах процедуры рассказываем вместе с экспертом.

Найдите его официальный сайт. Проще всего это сделать через поисковик. Убедитесь, что перед вами не дублер официального ресурса. Мошенники иногда делают сайты-клоны, чтобы выманить данные клиентов. Банки, конечно, оперативно борются с двойниками, но все же лучше быть настороже. У легального портала, как правило, внизу страницы указано юридическое наименование банка и номер генеральной лицензии ЦБ. А еще он не будет спрашивать номер вашей банковской карты.

Перед подачей анкеты на ипотеку онлайн некоторые банки просят пройти регистрацию. Как правило, нужно указать номер и электронную почту. Таким образом банк как бы пытается привязать потенциального клиента к себе. Ведь даже если он по каким-то причинам не заполнит до конца заявку, учреждение будет знать контакты человека, который раздумывал над ипотекой. А значит в будущем можно предложить ему этот и другие продукты.

Каждый банк просит свой набор сведений для анкеты. Выделим самые частые:

• ФИО;
• телефон и электронный адрес;
• адрес места жительства;
• паспортные данные,
• тип объекта недвижимости (новостройка, «вторичка», частный дом).

Большинство банков в 2024 году сделали на своих сайтах онлайн-калькулятор ипотеки. Это форма, в которую нужно ввести сумму займа, первоначального взноса, срок кредитования или желаемый ежемесячный платеж.

Это опциональный пункт. У некоторых банков есть функция автоматического принятия решения о возможности заключения договора об ипотеке. Алгоритм основывается на предоставленной вами информации о доходах, планируемой суммы кредитования. Так что некоторые банки тут же сообщат, устраиваете вы их как заемщик или нет. Но это только самое начало пути получения ипотеки.

По телефону с вами свяжется менеджер. Уточнит ваши данные и желаемую сумму. Сотрудник банка наверняка будет интересоваться уровнем дохода и вашей готовностью подтвердить его справкой. После этого банк возьмет паузу.

Не всегда окончательный. Поскольку банк еще не видел всех документов, вас пригласят на беседу в отделение. В 2024 году многие разрешают прислать сканы или фото ваших документов онлайн. Рассмотрение заявки на ипотеку занимает минимум один-два дня. Но это если заемщик зарплатный клиент. Для остальных срок может достигать 7-10 рабочих дней. Чем сложнее случай заемщика (слишком юный, небольшой доход и т.д.), тем дольше разбирают заявку.

Начните собирать документы на получение ипотеки еще до того, как будете подавать заявку онлайн. Каждый банк утверждает собственный перечень необходимых бумаг.

— Где-то понадобится только паспорт гражданина РФ — в большинстве своем такое условие действует для зарплатных клиентов. Чаще же всего требуется больше документов: военный билет для заемщиков мужского пола до 27 лет, СНИЛС, документы, подтверждающие занятость и доход — копия трудовой книжки и справка о доходах, — рассказывает эксперт по недвижимости, адвокат АО «БОН Инвестиции» Михаил Игнатьев.

— Чтобы выглядеть благополучным заемщиком в глазах банка, прежде всего необходимо иметь хорошую кредитную историю, по которой видно, что человек ранее соблюдал график платежей, не имеет задолженности по иным кредитным договорам. Банк запрашивает эту информацию в бюро кредитных историй на основе тех данных, что клиент указывает в онлайн-заявке. Важным условием для получения положительного решения является официальное трудоустройство. Владельцам бизнеса и предпринимателям сложнее получить ипотеку, чем гражданам, работающим по трудовому договору, — объясняет эксперт.

Также должник не должен быть банкротом по решению суда. В отношении него не должно вестись исполнительных производств — взыскания долгов через судебных приставов. Учитывается семейное положение и возраст заемщика. Тяжелее получить ипотечный заем одиноким людям и лицам старше 50-60 лет.

Заявка на ипотеку онлайн пока не доведена до возможного абсолюта. То есть получить кредит без визита в отделение и очного предоставления документов все же нельзя. Со временем, когда биометрия станет распространенной практикой, Госуслуги интегрируются еще плотнее с различными площадками и дадут возможность подтверждать личность дистанционно, оформить займ на недвижимость можно будет, не вставая с дивана.

— Онлайн-заявка несет главным образом информационную и связующую функцию. Она ни к чему не обязывает, а значит, у заемщика есть возможность заполнить несколько дистанционных заявок в разных банках, — объясняет эксперт по недвижимости, адвокат АО «БОН Инвестиции» Михаил Игнатьев.

— Если в заявке сделали ошибку, можно заполнить новую. Если опечатка не в указанном вами номере телефона, тогда можно исправить ошибку при разговоре по телефону с менеджером. Главное, чтобы не было ошибок и недостоверной информации в дальнейшем договоре об ипотеке, — отвечает эксперт.

Некоторые банки используют маркетинговый ход: заполни заявку на ипотеку онлайн и получи сниженную процентную ставку. Часто дисконт составляет 0,1%, но в долгосрочной перспективе даже такая доля оборачивается существенной экономией. Однако обольщаться не стоит: банк найдет способ получить свою прибыль. Например, предложит заключить договор страхования жизни заемщика. По закону это необязательный элемент сделки, но без него финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.