Ипотека на земельный участок в 2024 году

Жилье можно приобрести всякое — полностью готовое, наполовину или платформу под него. Не все хотят квартиру, некоторым нужна территория, где сумеешь выстроить то, что тебе нравится. Такая возможность есть. Что представляет собой ипотека на земельный участок в 2024 году, какие у нее условия и программы — на эти и другие вопросы «Комсомольской правде» ответила юрист частной практики по гражданским и административным делам Светлана Савинова.

У каждого банка разные условия ипотеки на земельный участок. Ее не выдают просто так. Поэтому, прежде, чем оформить сделку, выберите финансовую организацию и узнайте ее требования.

— Ипотека на земельный участок может быть целевой, и тогда кредит выдается под залог приобретаемой земли, — рассказывает Светлана. — В этом случае банки выбирают участки с высокой степенью ликвидности, расположенные в элитных коттеджных поселках, учитывается экология месторасположения, наличие коммуникаций, удобство подъездных путей и другие факторы. Также ипотечный кредит на участок можно получить под залог уже имеющейся недвижимости.

Ипотека предоставляется не только на участки индивидуального жилищного строительства. Это могут быть и земельные участки для ведения сельского, личного подсобного хозяйства, садоводства и огородничества.

— Но, как правило, при кредитовании в личных, а не коммерческих целях, банки отдают предпочтение участкам под ИЖС, — отмечает специалист.

Получается, что в ипотеку можно попытаться взять все участки, не изъятых из оборота земель, когда они не заняты природными заповедниками и особо охраняемыми территориями, на них не расположены организации органов государственной охраны, федеральной безопасности, военные организации и т.д.

К слову, для тех, кто хочет вести сельское хозяйство, есть соответствующий вариант ипотеки. «Комсомолка» писала о ее плюсах.

У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам, желающим взять ипотеку на земельный участок в 2024 году. Это не самое обычное залоговое имущество, поэтому правила оформления такого кредита весьма жесткие. В некоторых банках среди обязательных требований следующие:

• предоставление обязательного пакета документов;
• первоначальный взнос 20-25%;
• возраст заемщика от 21 до 75 лет;
• гражданство РФ;
• общий трудовой стаж от 1 года и более;
• стабильный доход выше прожиточного минимума. Белая зарплата. С вас потребуют декларацию 2-НДФЛ;
• предоставление копии налоговой декларации;
• чистая кредитная история.

Для оформления ипотеки на земельный участок к заемщикам могут предъявить и другие требования. В некоторых случаях, например, нужно будет предоставить информацию о наличии недвижимости, которую вы можете сдать в залог.

Не менее серьезны требования банка к земельным участкам, на которые покупатель желает оформить ипотечный кредит. В каждой финансовой организации они разные, но, вероятно, там вы найдете следующие:

• земельный участок должен входить в перечень площадей, на которых разрешено жилищное строительство. Участки, входящие в указанную категорию, указывают местные органы власти;

• топографическая привязка на местности. Участок должен располагаться в пределах 90-100 км от офиса банка, выдающего кредит. В некоторых регионах России этот норматив сокращен до 30 км;

• запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны»;

• желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Слишком большие участки, занимающие все 50-60 соток, тоже нельзя взять в кредит.

— Нужно также помнить, что кредиты предоставляются только под участки не ниже минимально допустимых размеров, установленных органами местного самоуправления. Для каждого населенного пункта они разные, — говорит Савинова. — Кроме того, банк не рассмотрит для кредитования участки без установленных границ, не прошедших процедуру межевания.

Процедура оформления ипотеки на земельный участок похожа на ту, что применяется и в других случаях.

1. Вы выбираете банк и знакомитесь с его предложениями и условиями.

2. Подбираете участки, отвечающие банковским запросам.

3. Подаете заявку и ждете одобрения банком.

4. Собираете все необходимые документы, они должны быть проверены на подлинность, в некоторых случаях — заверены нотариусом.

5. Вносите первоначальный взнос.

6. Получаете от банка средства на покупку участка и регистрируете его в собственность.
При подписании договора учитывайте, что некоторые моменты нужно будет обговорить. Так, именно на этой стадии решается вопрос осуществления заемщиком строительства на участке здания без согласования с кредитором. В документе должны быть оговорены все условия.

— Также, как и в случае с квартирой, земельный участок, приобретаемый с помощью банковского кредита, будет находится в залоге у банка с момента государственной регистрации залога и до полной выплаты кредита, — указывает Светлана.

Каждый банк может запросить разные документы для оформления сделки. В целом же они стандартные. Вы обязаны будете предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• справка с места работы по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• заверенные копии трудовой книжки или контракта;
• справка о начислении пенсии (для пенсионеров);
• копия отчетности по налогам в ФНС (декларация);
• справки о начислении государственных и иных пособий.

На земельный участок также будет необходимо передать в банк следующие документы:

• документ о госрегистрации участка — его заверенная нотариусом копия;
• кадастровая выписка на участок в оригинале;
• выписка из ЕГРЮЛ на землю.

В каждом банке свои предложения и программы в рамках ипотеки на земельный участок. Так, в некоторых можно повысить размер кредитной линии с привлечением созаемщика. Не у всех имеются комиссионные сборы. Зарплатные клиенты имеют преимущества перед другими заемщиками.

Во многих организациях льготные категории граждан проходят упрощенную процедуру для получения кредита.

Сроки кредитования варьируются в пределах от 10 до 30 лет. Процентные ставки — от 15% до 17%.

Светлана Савинова рекомендует обращать внимание на то, находится ли на приобретаемом в кредит участке строящееся или готовое здание.

— Даже если вы построите его потом, по общему правилу, оно также попадет под залог банка, — отмечает юрист. — Поэтому нужно внимательно ознакомиться с содержанием договора.

Договором могут быть предусмотрены и другие условия по соглашению сторон. Земельный участок также автоматически становится объектом залога, если вы покупаете дом, который на нем расположен.

— Другими словами ипотека жилого дома возможна одновременно с ипотекой земельного участка, — говорит Светлана.

Да, допускается рефинансирование ранее оформленных кредитов.