Ипотека на деревянный дом в 2024 году
Ипотека на деревянные дома-конструкторы действовала до 2022 года. Решение о продлении программы на 2024 год сейчас не принято
-
Елена ОДИНЦОВАЖурналист «КП» - Константин АпрелевВице-президент Российской гильдии риэлторов
Из истории ипотеки на деревянные дома
Программу льготного кредитования для желающих обзавестись деревянным домом власти пытались запустить в 2018 году. Но успеха она не имела. С 1 апреля по 1 ноября 2018 года было оформлено всего 14 (!) льготных кредитов вместо предполагавшихся 2,5 тысячи.
В 2019 году условия немного подправили. И решили, что для успеха программы необходим более долгий срок ее действия, - чтобы граждане успели сориентироваться и проникнуться.
Главный плюс программы - по ней можно получить ссуду со скидкой в 5% от обычной ставки по потребительскому кредиту (разницу банку компенсирует государство). То есть, предположительно, «деревянная» ставка окажется в районе 10 - 12%, что близко к ставкам по ипотеке на квартиру.
Но в программе много условий. Главное из них - деревянный дом, который вы покупаете, должен быть обязательно заводского изготовления (причем аккредитованного завода) и из определенных материалов. То есть речь идет о так называемых домокомплектах или сборных домах. Вам привозят готовый конструктор - на месте его остается только собрать. Кто именно будет собирать - решать вам. Важнее другое. Если вы не хотите сборный деревянный дом, пусть даже и заводского изготовления, а желаете его строить по собственному (или заказанному у архитектора) проекту, льготный кредит под это не дадут.
Ипотека на деревянные дома-конструкторы действовала до 2021 года. Решение о продлении программы на 2024 год сейчас не принято. Однако члены Правительства РФ заявляли, что надо дополнить льготную сельскую ипотеку (под 0,1-3%, в населенных пунктах, где живут менее 30 000 жителей) возможностью брать ее под залог деревянных домов. Поправки хотели принять до 2021 года, но не сделали этого. Возможно, будут изменения в 2025 году.
Также стоит отметить, что в июле 2024 года на сайте Правительства РФ был опубликован законопроект, согласно которому граждане могут использовать эскроу-счета для заключения договора подряда на возведение на своем участке жилья с применением типовых проектов или домоконструкций. Многие банки уже начали выдавать ипотеку на ИЖС, опираясь на принятые нововведения. Размеры процентных ставках необходимо уточнять непосредственно в кредитной организации, которую вы выбрали для заключения договора ипотеки.
В 2019 году условия немного подправили. И решили, что для успеха программы необходим более долгий срок ее действия, - чтобы граждане успели сориентироваться и проникнуться.
Главный плюс программы - по ней можно получить ссуду со скидкой в 5% от обычной ставки по потребительскому кредиту (разницу банку компенсирует государство). То есть, предположительно, «деревянная» ставка окажется в районе 10 - 12%, что близко к ставкам по ипотеке на квартиру.
Но в программе много условий. Главное из них - деревянный дом, который вы покупаете, должен быть обязательно заводского изготовления (причем аккредитованного завода) и из определенных материалов. То есть речь идет о так называемых домокомплектах или сборных домах. Вам привозят готовый конструктор - на месте его остается только собрать. Кто именно будет собирать - решать вам. Важнее другое. Если вы не хотите сборный деревянный дом, пусть даже и заводского изготовления, а желаете его строить по собственному (или заказанному у архитектора) проекту, льготный кредит под это не дадут.
Ипотека на деревянные дома-конструкторы действовала до 2021 года. Решение о продлении программы на 2024 год сейчас не принято. Однако члены Правительства РФ заявляли, что надо дополнить льготную сельскую ипотеку (под 0,1-3%, в населенных пунктах, где живут менее 30 000 жителей) возможностью брать ее под залог деревянных домов. Поправки хотели принять до 2021 года, но не сделали этого. Возможно, будут изменения в 2025 году.
Также стоит отметить, что в июле 2024 года на сайте Правительства РФ был опубликован законопроект, согласно которому граждане могут использовать эскроу-счета для заключения договора подряда на возведение на своем участке жилья с применением типовых проектов или домоконструкций. Многие банки уже начали выдавать ипотеку на ИЖС, опираясь на принятые нововведения. Размеры процентных ставках необходимо уточнять непосредственно в кредитной организации, которую вы выбрали для заключения договора ипотеки.
Что и у кого можно было купить до 2024 года
Итак, «деревянная ипотека» полагается на домокомплект со стенами из:
Обратите внимание: сборный щитовой домик из обычных досок под программу не попадает. Правительство хочет поддерживать более современные строительные технологии. Даже если гражданину нужен скромный садовый дом.
Теперь о требованиях к предприятию-изготовителю, у которого нужный домокомплект можно купить.
✔ Годовой оборот компании должен быть не менее 200 млн руб. (Граждан хотят оградить от мелких предприятий, которые могут оказаться однодневками.) Таких в России больше десятка.
✔ У нее должна быть специальная аккредитация, подтверждающая уровень и качество выполняемых работ.
✔ У предприятия должен быть заключен договор с банком об участии в программе ипотеки на деревянный дом.
- клееного или цельного бруса,
- массивных панелей из деревянных ламелей,
- панелей с использованием ОСП-плит или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ) - это разного вида плиты на основе древесной стружки и древесных волокон.
Обратите внимание: сборный щитовой домик из обычных досок под программу не попадает. Правительство хочет поддерживать более современные строительные технологии. Даже если гражданину нужен скромный садовый дом.
Теперь о требованиях к предприятию-изготовителю, у которого нужный домокомплект можно купить.
✔ Годовой оборот компании должен быть не менее 200 млн руб. (Граждан хотят оградить от мелких предприятий, которые могут оказаться однодневками.) Таких в России больше десятка.
✔ У нее должна быть специальная аккредитация, подтверждающая уровень и качество выполняемых работ.
✔ У предприятия должен быть заключен договор с банком об участии в программе ипотеки на деревянный дом.
- В программе появилось новое условие: срок передачи дома заказчику не должен превышать четырех месяцев с момента заключения договора купли-продажи. Это важно для защиты заемщиков - а то кредит возьмешь, а дом непонятно когда получишь.
Условия ссуды, которые действовали до 2024 года
Максимальная сумма кредита - 3,5 млн рублей. При этом:
То есть теоретически можно построить достаточно приличный дом. С учетом 10% предоплаты потолок его стоимости выходит почти в 3,9 миллиона рублей. Хотя никто не запрещает внести предоплату в 20% или 30% - и построить что-то более дорогое.
Но при этом надо понимать, что речь идет именно о стоимости домокомплекта. Сумма, которую надо затратить на его установку, здесь не учитывается. Как и цена участка.
При этом за ту же цену - в рамках почти 4 миллионов рублей - вполне можно купить себе уже готовый дом вместе с участком, не связываясь ни с каким строительством. Причем не только в регионах, но даже и в некоторых уголках столичных областей.
Но опять же: заказать дом-конструктор стоимостью, скажем, всего миллион и взять под него льготный кредит тоже никто не запрещает.
- надо внести предоплату не менее 10% от стоимости приобретаемого дома,
- максимальный срок кредита - 36 месяцев.
То есть теоретически можно построить достаточно приличный дом. С учетом 10% предоплаты потолок его стоимости выходит почти в 3,9 миллиона рублей. Хотя никто не запрещает внести предоплату в 20% или 30% - и построить что-то более дорогое.
Но при этом надо понимать, что речь идет именно о стоимости домокомплекта. Сумма, которую надо затратить на его установку, здесь не учитывается. Как и цена участка.
При этом за ту же цену - в рамках почти 4 миллионов рублей - вполне можно купить себе уже готовый дом вместе с участком, не связываясь ни с каким строительством. Причем не только в регионах, но даже и в некоторых уголках столичных областей.
Но опять же: заказать дом-конструктор стоимостью, скажем, всего миллион и взять под него льготный кредит тоже никто не запрещает.
Будет ли работать программа?
- Я думаю, для того чтобы она реально заработала, процедура должна быть более простой и понятной для тех, кому нужен такой дом, - считает Константин Апрелев, вице-президент Российской гильдии риэлторов. - Граждане должны где-то в широком доступе видеть список предприятий, которые участвуют в программе, проектов домов - чтобы они понимали, что именно они могут на льготных условиях купить. Второе узкое звено - банки. Основной спрос на деревянные дома все-таки в регионах, и программа должна быть доступна в том числе через достаточно большое число региональных кредитных учреждений. Подозреваю, что неуспех программы в 2018 году связан в том числе с тем, что застройщики-граждане просто не имели возможности удобным им образом ею воспользоваться.
Эксперты называют и другие возможные плюсы и минусы программы. Сейчас заводским способом производится лишь примерно четверть всех возводимых в стране деревянных домов. Остальное по большей части строится всерую - непонятно, из каких материалов, шабашниками из Средней Азии. Заводские домокомплекты, конечно, имеют лучшее качество и более отвечают требованиям безопасности, но труд таджиков и узбеков в качестве строителей и инженеров в одном лице обходится гражданам дешевле. А некоторые предпочитают и на таджиках экономить - возводят себе жилье сами или с помощью родственников и знакомых.
В минус - в наших российских условиях - зачастую превращается и еще один главный плюс сборных домов. Их можно поставить очень быстро - максимум за две недели. Но в силу проблем с финансами многие россияне предпочитают строиться поэтапно, по мере появления каких-то денег, и сознательно растягивают стройку на несколько лет, а то и десятилетие.
Эксперты называют и другие возможные плюсы и минусы программы. Сейчас заводским способом производится лишь примерно четверть всех возводимых в стране деревянных домов. Остальное по большей части строится всерую - непонятно, из каких материалов, шабашниками из Средней Азии. Заводские домокомплекты, конечно, имеют лучшее качество и более отвечают требованиям безопасности, но труд таджиков и узбеков в качестве строителей и инженеров в одном лице обходится гражданам дешевле. А некоторые предпочитают и на таджиках экономить - возводят себе жилье сами или с помощью родственников и знакомых.
В минус - в наших российских условиях - зачастую превращается и еще один главный плюс сборных домов. Их можно поставить очень быстро - максимум за две недели. Но в силу проблем с финансами многие россияне предпочитают строиться поэтапно, по мере появления каких-то денег, и сознательно растягивают стройку на несколько лет, а то и десятилетие.
Сколько стоит деревянный «конструктор»?
Под программу льготного кредитования попадают как достаточно дорогие домокомплекты, так и более-менее бюджетные. Сборные дома из клееного бруса наиболее дорогие. «Конструктор» площадью от 100 кв. м может стоить и более 3,5 млн рублей.
Каркасный дом из плит МДФ значительно дешевле - можно уложиться и в 2,5 млн при той же площади.
Но это все без учета затрат на сборку.
Каркасный дом из плит МДФ значительно дешевле - можно уложиться и в 2,5 млн при той же площади.
Но это все без учета затрат на сборку.
Это интересно
Ипотечные каникулы
Президент подписал закон об ипотечных каникулах. Кто сможет рассчитывать на отсрочку платежа и на каких условиях?
