Дальневосточная ипотека в 2024 году

В ближайшие несколько лет жилье на Дальнем Востоке можно взять в кредит и по весьма выгодной ставке. Многих россиян такая перспектива заинтересовала. Что представляет собой дальневосточная ипотека в 2024 году? Какие банки ее выдают? Какие у нее условия и программы? На эти и другие вопросы журналистам «Комсомолки» ответили эксперты в сфере приобретения жилья.

Как рассказывает юрист Татьяна Шадрина, условия программы «Дальневосточная ипотека» были утверждены в 2019 году тогда еще председателем правительства РФ Дмитрием Медведевым. В правовом акте установлены следующие правила:

• кредит должен быть выдан в период с 1 декабря 2019 г. по 31 декабря 2030 г. включительно;

• размер кредита составляет не более 6 млн рублей, однако если площадь жилья превышает 60 квадратных метров, максимальная сумма увеличивается до 9 млн рублей;

• срок кредита — не более 242 месяцев;

• размер кредита составляет не более 85 процентов стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо стоимости приобретаемого жилья с земельным участком, либо стоимости строящегося индивидуального жилого дома на земельном участке, либо стоимости приобретаемого земельного участка и строящегося на нем дома.

Коллега Татьяны Шадриной, Ксения Яманаева, замечает, что до 2030 года в любом регионе Дальнего Востока (Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, Бурятия, Якутия, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский АО) можно купить квартиру в ипотеку под 2%. Ставку могут увеличить, если отказаться от страховки или не подтвердить прописку.

Стоит напомнить, что в России была запущена Арктическая ипотека. Ее условия аналогичны дальневосточной программе. Ипотека распространяется на жителей арктической зоны.

В 2024 году условия Дальневосточной ипотеки скорректировали. Максимальную сумму кредита увеличили с 6 до 9 млн рублей для тех случаев, когда площадь жилья превышает 60 квадратных метров. По поручению президента также планируется включить в список участников программы тех работников, которые трудятся на предприятиях оборонно-промышленного комплекса, расположенных на территории ДФО и в арктических районах России.

В 2024 году перечень банков, принимающих участие в дальневосточной ипотеке, расширен. Теперь их, выдающих ипотеку под 2%, 18: Сбербанк, ВТБ, Азиатско-Тихоокеанский банк, Банк ДОМ.РФ, Дальневосточный банк, «КБ УБРиР», «Московский Кредитный Банк», «Ланта Банк», банк Долинск, СКБ Приморья «Примсоцбанк», банк СГБ, АО ВБРР, Газпромбанк, Новикомбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и Алмазэргиэнбанк.

Дальневосточную ипотеку могу взять не все. Заемщиками по кредитному договору на дату его заключения могут являться:

• супруги не старше 36 лет без детей, но с российским гражданством;
• граждане Российской Федерации в возрасте не более 36 лет, не состоящие в браке и имеющие ребенка, возраст которого не превышает 18 лет;
• педагоги и медики, проработавшие по специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет;
• граждане Российской Федерации, приехавшие на Дальний Восток в рамках программ трудовой мобильности;
• граждане Российской Федерации, владеющие земельным участком в Дальневосточном федеральном округе;
• граждане России, которые являются вынужденными переселенцами с территории Украины, ЛНР и ДНР (сейчас они должны проживать на Дальнем Востоке);
• участники и ветераны СВО (с таким предложением выступил Владимир Путин).

Примечательно, что к последним четырем категориям потенциальных заемщиков нет требований по возрасту и семейному положению.

— Для тех, кто получил бесплатный участок на Дальнем Востоке, требований к возрасту нет, но если есть супруг, он должен стать созаемщиком или поручителем, — отмечает Ксения Яманаева.

Кредит семье дают один раз. Если один из супругов уже взял льготную ипотеку, другому ее не дадут. Еще один важный момент - заемщики должны прописаться в том жилье, что купили с господдержкой. Отсрочку на прописку официально дают участникам СВО.

По словам Яманаевой, дальневосточную ипотеку банки выдают по следующим требованиям к недвижимости:

• квартира от застройщика по договору долевого участия или договору купли-продажи. Она может быть в строящемся или уже сданном доме. Продавец — только юридическое лицо;
  

• квартира или дом на вторичном рынке в сельской местности в составе Дальневосточного федерального округа. Если жилье находится в сельском поселении, его можно покупать у физического лица;
  

• строительство дома или покупка участка. Объекты должны находиться на Дальнем Востоке, назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство;
  
• квартира на вторичном рынке в моногороде на территории Дальневосточного федерального округа;
  
• жилье на всей территории Дальнего Востока (только для вынужденных переселенцев с территории Украины, ДНР и ЛНР).
  

— Для оформления дальневосточной ипотеки нужно собрать пакет необходимых документов, — объясняет Шадрина. — Перед сбором документов лучше уточнить их количество и наименование в банке. После этого вы обращаетесь в выбранную кредитную организацию.

В целом, оформление льготной ипотеки для дальневосточников похоже на оформление любого другого кредита. Находите квартиру или участок, которые будут оформляться в ипотеку, выбираете банк — часто застройщик сам подсказывает подходящий, собираете документы и подаете заявку. Все также, как и в обычных случаях.

Изменения в дальневосточной ипотеке с сентября 2020 года:

30 сентября 2020 года в условия дальневосточной ипотеки были внесены изменения. Теперь возможностей стало больше. Изменения и уточнения следующие:

• дальневосточную ипотеку могут получить супруги, не достигшие 36 лет (раньше было «не старше 35»);

• ипотека доступна одинокому родителю, не достигшему 36 лет с ребенком до 19 лет; - на ипотеку имеют право люди, переехавшие на Дальний Восток из других регионов по программам повышения мобильности трудовых ресурсов — ограничений по возрасту и семейному положению в этой категории нет.

Созаемщиком, а с 30 сентября и поручителем, теперь может выступать любой гражданин — не обязательно отвечать требованиям программы.

Также с недавних пор в Магаданской области и Чукотском автономном округе разрешили покупать вторичное жилье даже в городах — не только в сельской местности. Для других регионов территории правила остаются прежними.

При оформлении кредита в залог теперь можно оставить недвижимость в любом регионе страны.

Максимальный срок дальневосточной ипотеки с 30 сентября 2020 года — 242 месяца, а не 240, как было до.

Первоначальный взнос — от 15 % и максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей (если площадь жилья свыше 60 квадратных метров, то можно оформить кредит до 9 млн рублей).

Как правило, банк сам называет список необходимых документов. Но чаще всего он стандартный. Вам скорее всего понадобятся:

• паспорт с отметкой о регистрации (при необходимости — паспорт супруга заемщика и действующий договор о регистрации брака либо свидетельство о рождении ребенка;

• заявление и паспорт заемщика;

• документы по недвижимости (можно предоставить после того, как одобрят заявку);

• документы о трудоустройстве — выписка из трудовой или ее копия;

• документы, подтверждающие доход, — справки 2-НДФЛ;

• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Более точную информацию предоставят в каждом банке, куда вы обратитесь.

Дальневосточная ипотека — это уже отдельная льготная программа. Но и оформляя ее можно найти бонусы.

— Дополнительно с условиями данной ипотеки можно воспользоваться программой «Молодая семья», а также «Ипотека плюс материнский капитал». В данном случае потребуется предоставление дополнительных документов в банк: свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, сертификат на материнский капитал, — говорит Татьяна Шадрина.

Перед заключением договора на оформление дальневосточной ипотеки в 2024 году Татьяна Шадрина советует проанализировать свое финансовое состояние.

— Вы должны учитывать, что условия ипотеки позволяют кредитору реализовать ваше недвижимое имущество, в случае если вы будете нарушать сроки выплаты по заключенному договору, — напоминает эксперт. — Кроме того, в случае, если банк «навязал» вам страхование жизни, вы вправе отказаться от него и возвратить уплаченные деньги в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. При последнем варианте рекомендую обратиться к юристу.