Какие полисы необходимо иметь каждому человеку?
Страховок много, но нужны не все. Определяемся, от каких рисков стоит себя обезопасить, а какие полисы не так важны.
Есть такое выражение: «Страховка нужна для того, чтобы не превращать форс-мажор в ля минор». Когда в экономике дела идут не очень хорошо, это особенно актуально. В таких условиях несчастный случай во всех его смыслах может обойтись очень дорого. Как обезопасить себя от неприятностей? Какие полисы необходимо иметь каждому?
С человека по доллару
Помните поговорку «С миру по нитке - голому рубашка»? Именно она лучше всего характеризует суть всех видов страхования. Когда скидываются многие, но по чуть-чуть, а большие выплаты получают только те, кто попал в беду.
- С огромного количества людей страховая компания собирает взносы (нитки), создает страховой фонд (рубашку) и выплачивает деньги тому, кто в этом нуждается (то есть оказывается в какой-то момент голым), - объясняют простую логику бизнеса Валерий Чумаченко и Алексей Горяев, авторы книги «Финансовая грамота». - Самый простой пример - туристический вояж за рубеж. Обычно турист покупает страховку и платит страховую премию (она зависит от его возраста и числа дней. - Ред.). Если турист вдруг заболеет или получит травму во время отдыха, он получит медицинскую помощь, все расходы по которой оплатит страховая компания. Максимальный размер таких выплат, как правило, - 30 тысяч долларов. Это возможно благодаря тому, что другие туристы не заболели, а свой доллар в день тоже заплатили.
Когда денег ни на что не хватает, многие рассуждают так: надо снизить расходы и сэкономить на страховке (будь то ДМС, КАСКО или другой полис). Конечно, по теории вероятности у вас больше шансов действительно выиграть от этого. Но если вдруг неприятность произойдет, тогда расплачиваться придется по полной из собственного кошелька.
- Страхование - это один из способов защиты имущественных интересов, - говорит Анатолий Коваль, эксперт по страховым вопросам. - Полис можно сравнить с зонтиком. Он не позволит приобрести второй или третий костюм, но может защитить первый от дождя. Как для живого организма необходим баланс жиров, белков и углеводов, так и для финансового благополучия любой семьи нужны не только сбережения и инвестиции, но и страховка.
Однако коллекционировать полисы - затея глупая. Давайте вместе с экспертами рассмотрим основные виды страхования: их особенности, преимущества и недостатки.
- С огромного количества людей страховая компания собирает взносы (нитки), создает страховой фонд (рубашку) и выплачивает деньги тому, кто в этом нуждается (то есть оказывается в какой-то момент голым), - объясняют простую логику бизнеса Валерий Чумаченко и Алексей Горяев, авторы книги «Финансовая грамота». - Самый простой пример - туристический вояж за рубеж. Обычно турист покупает страховку и платит страховую премию (она зависит от его возраста и числа дней. - Ред.). Если турист вдруг заболеет или получит травму во время отдыха, он получит медицинскую помощь, все расходы по которой оплатит страховая компания. Максимальный размер таких выплат, как правило, - 30 тысяч долларов. Это возможно благодаря тому, что другие туристы не заболели, а свой доллар в день тоже заплатили.
Когда денег ни на что не хватает, многие рассуждают так: надо снизить расходы и сэкономить на страховке (будь то ДМС, КАСКО или другой полис). Конечно, по теории вероятности у вас больше шансов действительно выиграть от этого. Но если вдруг неприятность произойдет, тогда расплачиваться придется по полной из собственного кошелька.
- Страхование - это один из способов защиты имущественных интересов, - говорит Анатолий Коваль, эксперт по страховым вопросам. - Полис можно сравнить с зонтиком. Он не позволит приобрести второй или третий костюм, но может защитить первый от дождя. Как для живого организма необходим баланс жиров, белков и углеводов, так и для финансового благополучия любой семьи нужны не только сбережения и инвестиции, но и страховка.
Однако коллекционировать полисы - затея глупая. Давайте вместе с экспертами рассмотрим основные виды страхования: их особенности, преимущества и недостатки.
Защищай «дойную корову»
Наша жизнь так или иначе крутится вокруг финансов. Мы работаем и зарабатываем деньги. А затем используем их для покупки необходимых нам вещей. Именно поэтому так важно иметь стабильный источник дохода. Когда он есть, то мы можем планировать нашу жизнь и не бояться остаться на бобах в будущем.
- Объектов защиты всегда больше, чем возможностей их защитить, - говорит Анатолий Коваль. - Поэтому нужно правильно расставлять приоритеты. Страховать в первую очередь надо то, без чего жить нельзя. Самый простой пример. Допустим, жена сидит дома с ребенком, а супруг работает таксистом. Что нужно страховать в этом случае? Естественно, жизнь мужа и автомобиль. Все остальное можно оставить на потом.
По словам эксперта, вполне уместно страховать имущество, в которое были вложены деньги, заработанные раньше. Это может быть квартира или загородный дом. То есть те вещи, потерять которые будет очень накладно.
И в этом случае поможет еще одна важная опция - страхование гражданской ответственности. Особенно она подойдет для защиты квартиры (машины по такому принципу страхуются автоматически - с помощью ОСАГО). Например, если соседи снизу сделали дорогостоящий ремонт. Затопление - один из самых частых страховых случаев.
- Объектов защиты всегда больше, чем возможностей их защитить, - говорит Анатолий Коваль. - Поэтому нужно правильно расставлять приоритеты. Страховать в первую очередь надо то, без чего жить нельзя. Самый простой пример. Допустим, жена сидит дома с ребенком, а супруг работает таксистом. Что нужно страховать в этом случае? Естественно, жизнь мужа и автомобиль. Все остальное можно оставить на потом.
По словам эксперта, вполне уместно страховать имущество, в которое были вложены деньги, заработанные раньше. Это может быть квартира или загородный дом. То есть те вещи, потерять которые будет очень накладно.
И в этом случае поможет еще одна важная опция - страхование гражданской ответственности. Особенно она подойдет для защиты квартиры (машины по такому принципу страхуются автоматически - с помощью ОСАГО). Например, если соседи снизу сделали дорогостоящий ремонт. Затопление - один из самых частых страховых случаев.
Читайте условия договора
Каждый полис - это юридический документ. Перед подписанием договора надо посмотреть, каковы условия страхования. Вряд ли вы сможете внести изменения в формальный документ, но хотя бы будете знать свои права и условия, при которых вам полагается выплата. В книге «Финансовая грамота» приводится характерный пример:
«После веселого празднования дня рождения именинник решил проводить гостей. А заодно подышать свежим воздухом - шампанского было выпито немало. Распрощавшись с гостями, на обратном пути домой он споткнулся и сломал ногу. Так как у пострадавшего был полис ДМС одной из крупнейших страховых компаний, то он не стал обращаться в обычную «Скорую помощь», а позвонил на пульт своей страховой компании и вызвал врачей в надежде получить более качественную медпомощь. Каково же было удивление несчастного именинника, когда он после выздоровления обнаружил счет на значительную сумму. Полный гнева, он позвонил в страховую компанию и узнал, что его полис не покрывает медицинские расходы по травмам, полученным в нетрезвом состоянии, а в подтверждение страховая компания готова выслать ему результаты анализа крови на момент приезда в больницу».
«После веселого празднования дня рождения именинник решил проводить гостей. А заодно подышать свежим воздухом - шампанского было выпито немало. Распрощавшись с гостями, на обратном пути домой он споткнулся и сломал ногу. Так как у пострадавшего был полис ДМС одной из крупнейших страховых компаний, то он не стал обращаться в обычную «Скорую помощь», а позвонил на пульт своей страховой компании и вызвал врачей в надежде получить более качественную медпомощь. Каково же было удивление несчастного именинника, когда он после выздоровления обнаружил счет на значительную сумму. Полный гнева, он позвонил в страховую компанию и узнал, что его полис не покрывает медицинские расходы по травмам, полученным в нетрезвом состоянии, а в подтверждение страховая компания готова выслать ему результаты анализа крови на момент приезда в больницу».
Полезные ссылки
