11 лучших факторинговых компаний в России в 2025 году

По итогам 2024 года портфель рынка факторинга в России достиг почти 3 трлн рублей ¹. Это свидетельствует о высокой востребованности услуг факторинговых компаний. Такие организации помогают поставщикам быстро получить деньги за товары или услуги с отсрочкой платежа, а покупателям — увеличить сроки оплаты или профинансировать закупки. Сегодня услуги факторинга предлагают десятки различных компаний. Вместе с экспертом объяснили, на что обратить внимание при выборе фактора, какова стоимость услуг таких компаний и как сэкономить на факторинге в 2025 году.

Что такое факторинговая компания

Факторинговые компании выступают посредниками в денежных отношениях поставщиков и покупателей, беря на себя роль финансового агента. Клиенты уступают таким организациям права требования оплаты, и, в результате, сразу получают деньги за оказанные услуги или поставленные товары с отсрочкой платежа. 

Разберем на примере. 

Фабрика занимается выпуском детской обуви и поставляет ее магазину. По договору, деньги она получает через 2 месяца, когда магазин продаст весь товар. При этом фабрике нужно регулярно выплачивать зарплату работникам, закупать сырье, оплачивать коммунальные услуги, аренду. Можно обратиться за деньгами в банк, но бизнес может не подойти под требования для оформления кредита. В таких ситуациях на помощь и приходят факторинговые компании. В обмен на дебиторскую задолженность (то есть право на деньги, которые фабрика получит от магазина в будущем) они сразу выплачивают нужную сумму за вычетом комиссии. Различают факторинг с регрессом и без. В первом случае фабрика обязана вернуть деньги факторинговой компании, если в назначенный срок магазин не погасит задолженность. Во втором случае факторинговая компания принимает все риски на себя и в случае просрочки самостоятельно взыскивает долг с магазина. 

Кроме того, бывает открытый и закрытый факторинг. Первый вариант предполагает уведомление покупателя о сделке с фактором, а при закрытом факторинге его не информируют о переуступке прав на дебиторскую задолженность. Размер комиссии факторинговых компаний рассчитывается индивидуально, в зависимости от суммы сделки, отсрочки и других параметров. Как правило, чем выше срок, тем больше комиссия.

Получите быстрое решение по финансированию сделок

SmartFact

Универсальная факторинговая компания, работающая на российском рынке с 2014 года. Позиционирует себя как «финансовое ателье для бизнеса». За последние 10 лет она профинансировала более 111 тыс. поставок и выдала бизнесу свыше 173,9 млрд рублей. Компания сотрудничает с 12 банками страны, в том числе крупнейшими. В капитале присутствует соучредитель ББР Банк (АО), который также поддерживает компанию кредитными лимитами. Компания является эмитентом облигаций, торгующихся на Мосбирже и доступных широкому кругу инвесторов. SmartFact состоит в Ассоциации факторинговых компаний России, которая предъявляет высокие профессиональные требования к своим участникам. 

Компания работает с бизнесом через собственную факторинговую платформу, что существенно ускоряет процесс. Предварительная проверка клиентов происходит автоматически, как и расчет лимитов, а заявку на финансирование рассматривают от 1 до 3 дней при сопровождении личного менеджера. Достаточно лишь пройти онлайн-регистрацию в личном кабинете или подать заявку на сайте SmartFact. 

Сервис позволяет удаленно управлять факторинговыми операциями: устанавливать или изменять лимиты на факторинговое обслуживание, контролировать загрузку лимитов, свободные остатки и платежи от дебиторов. Максимальный срок финансирования составляет 365 дней, а минимальный и максимальный лимиты не ограничены.

В SmartFact могут обратиться не только поставщики, но и покупатели. Факторинговая компания имеет максимально широкую линейку продуктов на базе факторинга, для удовлетворения большинства запросов клиентов. SmartFact специализируется также на нишевых продуктах, которые создаются индивидуально под запрос сегмента или клиента. К таким продуктам, например, относится ABL-факторинг (Asset Based Lending) — это финансирование приобретения запасов, ликвидных активов компании без отражения их на балансе. Данный продукт может быть полезен автодилерам.

Контакты

Сайт: smartfact.ru
Телефон: 8 (800) 777-98-68
Адрес: Москва, переулок Большой Гнездниковский, 1, стр. 2

Вам требуется помощь факторинговой компании

Услуги

Стоимость

Подробнее

Реклама

ООО «СмартФакт» ИНН 7707837251. erid: 2W5zFG1kSwi

Рейтинг топ-10 факторинговых компаний в России

Расскажем об основных российских факторинговых организациях. Отбор проводился по следующими параметрам: объемы ежегодного финансирования, членство в Ассоциации факторинговых компаний, отзывы, время работы на рынке, разнообразие факторинговых программ.

Rowi

Компания предлагает различные финансовые инструменты для малого и среднего бизнеса, в том числе и факторинг. Для получения средств достаточно оставить заявку на сайте. Как заверяют в Rowi, скоринг включает в себя лишь анализ сделки и дебитора, а из документов требуется только заполненная анкета и контракт с заказчиком. Компания финансирует поставки с отсрочкой платежа до 200 дней, а также выдает деньги на покупку товаров или услуг. Доступен как закрытый, так и открытый факторинг.

Контакты

Телефон: 8 (800) 551-43-23
Адрес: Москва, Серебряническая набережная, 29

«А. Факторинг»

Еще одна крупная факторинговая компания, помогающая бизнесу в режиме онлайн. Принять решение по заявке обещают уже в день обращения. На выбор предлагается несколько вариантов факторинга: с регрессом, без регресса и закрытый. «А. Факторинг» готова профинансировать до 100% от суммы поставки.

Контакты

Телефон: 8 (499) 769-29-49
Адрес: Москва, Цветной бульвар, 18

«Русская факторинговая компания»

Работает на рынке с 1993 года. Компания предоставляет факторинговые услуги торговым и производственным компаниям, поставляющим свою продукцию по территории страны. Обслуживание включает в себя анализ бизнеса поставщика и его дебиторов, оптимизацию денежных потоков, а также управление дебиторской задолженностью специалистами отдела риск-менеджмента. Партнерами факторинговой компании являются крупные федеральные сети, сотовые операторы, маркетплейсы. Финансирует контракты с отсрочкой до 180 дней и предоставляет клиентам до 100% от суммы поставки.

Контакты

Телефон: 8 (495) 617-17-56
Адрес: Москва, Новокузнецкая, 28, стр. 1

«Совкомбанк Факторинг»

Входит в структуру крупного банка России и предоставляет услуги факторинга поставщикам и покупателям. Среди основных преимуществ компании можно выделить: оперативные сроки рассмотрения заявок, электронный документооборот в e-factoring, экспресс-финансирование в день отгрузки товаров, отсутствие ограничений по лимитам. Факторинговая компания финансирует до 100% от стоимости поставки, а максимальный срок отсрочки платежа составляет до 120 дней (на сайте указано, что его могут увеличить).

Контакты

Телефон: 8 (804) 700-03-40
Адрес: Москва, Кожевническая, 14

«ГПБ Факторинг»

Факторинговая компания предлагает комплексную программу финансирования поставщиков и покупателей. К концу 2024 году портфель организации достиг 343 млрд рублей, а объем выплаченного финансирования бизнеса — почти 700 млрд. Клиентам доступен факторинг с регрессом и без. Для получения финансирования можно заполнить форму обратной связи либо самостоятельно оставить заявку на факторинг на SFC-платформе организации, которая полностью автоматизирует все процессы (подача заявки, подписание договора и так далее).

Контакты

Телефон: 8 (495) 789-95-05
Адрес: Москва, Ленинский проспект, 15А

«РСХБ Факторинг»

Входит в группу крупного российского банка и работает в 81 субъекте страны. Основные категории дебиторов, с которыми сотрудничает компания: розничная торговля, сотовые операторы, металлургия, фармацевтика, сельское хозяйство. Работает с бизнесом в онлайн-режиме, поэтому для получения финансирования поставщикам достаточно заполнить заявку на сайте. При взаимодействии с участниками сделки используется электронный документооборот. К концу 2024 года портфель сделок компании достиг 165 млрд рублей.

Контакты

Телефон: 8 (495) 120-05-79
Адрес: Москва, 1-й Красногвардейский проезд, 19

«СДМ Факторинг»

Компания помогает бизнесу оперативно пополнять оборотные средства и не допускать кассовых разрывов. Доступны различные программы факторинга: открытый, закрытый, с регрессом и без. Есть и уникальные предложения, вроде факторинга для маркетплейсов. По заверениям компании, финансирование стартует в подачи электронных документов, а дебиторами могут выступать не только крупные федеральные игроки, но и организации любого профиля и отрасли. Лимит финансирования составляет от 3 млн рублей, а отсрочка платежа — до 180 дней.

Контакты

Телефон: 8 (495) 705-90-90
Адрес: Москва, Волоколамское шоссе, 73

«Металлинвестбанк Факторинг»

Один из крупнейших факторов страны, работающий с более чем 200 дебиторами. Компания предлагает бизнесу международный факторинг, с регрессом и без. Весь процесс проходит в онлайн-режиме. Клиенту доступны несколько тарифов, финансирование до 100% от стоимости сделки, а также отсрочка до 3-х лет.

Контакты

Телефон: 8 (495) 727-9797
Адрес: Москва, Большая Полянка, 47, стр. 2

GFN

Крупная федеральная факторинговая компания, работающая на рынке с 2015 года. Оперативно финансирует бизнес под уступку дебиторской задолженности. В работе использует электронный документооборот, обещает помощь по разумной цене, а также реальные сроки рассмотрения заявок. Клиентам доступен факторинг с регрессом и без, финансирование до 95% от суммы поставки, а также отсрочка до 120 дней.

Контакты

Телефон: 8 (800) 775-69-70
Адрес: Москва, Хорошевское шоссе, 32А

«Зенит Финанс»

Своим основным преимуществом эта факторинговая компания называет гибкость и индивидуальный подход ко всем участникам сделки. Обладает внушительным опытом — более 15 лет. Предлагает клиентам факторинг с регрессом и без, открытый и закрытый. Заявку на получение финансирования можно оставить на сайте организации. Там же перечислены условия программ факторинга.

Контакты

Телефон: 8 (800) 500-26-99
Адрес: Москва, Одесская, 2

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru.

Условия оказания услуг факторинговых компаний

Собрали информацию о сроках, суммах и комиссиях факторов в удобную таблицу.

Как выбрать факторинговую компанию

Подготовили пошаговую инструкцию по выбору надежной факторинговой компании.

Опыт и членство в профильных ассоциациях

Срок жизни компании является одним из определяющих параметров. Если фактор давно работает на рынке, а объемы финансирования бизнеса исчисляются миллиардами рублей, то, скорее всего, он успешен и может предложить наиболее выгодные условия сотрудничества. Проверить возраст компании можно через различные сервисы, достаточно лишь указать ее ИНН или ОГРН. Важным пунктом является и членство фактора в профильных ассоциациях. Такие сообщества предъявляют повышенные требования к своим членам, что может быть еще одним признаком надежности компании и высокого качества ее услуг.

Программы факторинга

Надежные компании предлагают различные варианты факторинга: открытый и закрытый, с регрессом и без. К примеру, закрытый факторинг будет актуален в ситуации, когда поставщик не хочет уведомлять покупателя о переуступке прав на дебиторскую задолженность. Как правило, на сайте компании указаны все доступные схемы факторинга.

Стоимость услуг

Размер комиссии рассчитывается индивидуально, и сумму вам назовут после изучения дебитора и контракта. Обычно стоимость обслуживания оплачивается сразу, а процент за использование средств — в конце срока финансирования. Обращайте внимание на доступные лимиты, сроки отсрочки. Стандартный срок финансирования — от 120 до 365 дней, но в некоторых случаях фактор идет навстречу клиенту и может его увеличить. Помните, что чем больше срок, тем выше комиссия.

Отзывы

Хороший способ узнать о компании до оформления договора. Советуем изучать отзывы на различных агрегаторах, а не на сайтах самих факторинговых компаний. Обращайте внимание на комиссию, которую пришлось заплатить клиенту, сроки получения средств, удобство финансирования.

Личный кабинет

Все крупные факторинговые компании сегодня работают с клиентами в онлайн-режиме. После одобрения заявки ему дают доступ к личному кабинету, где удобно проводить операции, а документы отправляются электронно. Если факторинговая компания работает «по-старинке», то стоит задуматься, так как это может быть неудобно.

это интересно

Договор факторинга

Какие пункты обязательны в документе

Подробнее

Отзыв эксперта о факторинговых компаниях

Своим мнением о факторинговых компаниях России и основных трендах рынка поделился эксперт Института экономики роста им. П.А. Столыпина Дмитрий Григориади.

«Как человек, который много лет работает с бизнесом, уверенно скажу: факторинг – инструмент нужный и полезный, хотя и не все им пока пользуются. Рынок факторинга в России довольно живой. Есть крупные игроки — «дочки» известных банков, а есть и небольшие, узкоспециализированные компании. Конкуренция, как говорится, налицо, и это хорошо, у бизнеса есть выбор.

Спрос на факторинг растет, особенно, когда экономика «штормит». Задержки платежей — это головная боль многих предпринимателей, а факторинг помогает эту боль снять. Он решает сразу несколько проблем:

1. Деньги здесь и сейчас: Факторинг помогает избежать кассовых разрывов, когда нужно срочно платить по счетам, а деньги еще не пришли.
2. Оборот растет: Быстрое получение средств позволяет компании заключать больше сделок и, соответственно, зарабатывать больше.
3. Риски снижаются: Факторинговая компания берет на себя часть рисков, связанных с тем, что покупатель может не заплатить вовремя или вообще обанкротиться.

Основные тренды:

1. Все в онлайн: факторинг становится все более цифровым. Компании предлагают онлайн-сервисы, что очень удобно — не нужно тратить время на бумажную волокиту.
2. Цифровизация: полный переход на электронный документооборот упрощает и ускоряет все процессы.
3. Реверсивный факторинг набирает обороты: это когда инициатором факторинга выступает не поставщик, а покупатель. Такая схема становится популярной среди крупных торговых сетей.
4. Факторинг для малого бизнеса: раньше факторинг был доступен в основном крупным компаниям. Сейчас же все больше факторинговых компаний работают с малым и средним бизнесом, предлагая более простые и понятные условия».

Популярные вопросы и ответы

Попросили Дмитрия Григориади ответить на самые популярные вопросы о факторинге.

Источники

1. Данные Ассоциации факторинговых компаний России https://asfact.ru/events/portfel-rynka-faktoringa-po-itogam-2024-goda-sostavil-297-trln-rublej/