Цифровой рубль в 2024 году в России

Россия старается не отставать в развитии современных тенденций финансовой сферы. В стране нет запрета на криптовалютные операции, и в целом к сфере финтеха государство относится положительно. В августе 2023 года в стране начался тестовый запуск цифрового рубля. Расскажем обо всем подробнее.

Полезная информация о цифровом рубле

Собрали ключевую информацию о введении и использовании цифрового рубля в таблицу.

Что такое цифровой рубль простыми словами

Цифровой рубль – это еще одна форма денег. Ее эмитентом (тем, кто выпускает) также остается Центробанк. Просто вместо печатного станка на монетном дворе будет виртуальный код.

Сразу оговоримся, что это не новая валюта. Ее не нужно будет обменивать по какому-то курсу. Номинал цифрового рубля абсолютно эквивалентен номиналу бумажного или того, что лежит на вашей банковской карте.

Простыми словами, цифровой рубль – это ваши деньги на счете виртуального кошелька. При этом единым оператором и создателем платформы новой версии рубля выступает сам ЦБ РФ, а коммерческие банки лишь будут обеспечивать доступ к кошельку физическим и юридическим лицам. К слову, свой кошелек будет и у Федерального казначейства – оно выделяет бюджетные деньги.

В случае с цифровым рублем, все транзакции проходят без полноценного участия коммерческих банков. Это накладывает определенные ограничения, о них расскажем ниже.

Когда введут цифровой рубль

Изначально электронную версию валюты планировали начать тестировать еще в 2022 году. Но из-за отсутствия законодательной базы пилотный проект перенесли. В конце июля 2023 года все бюрократические сложности устранили¹. 

Тестирование цифровой валюты началось летом 2023 года. Пилотный проект в 2024 году должны расширить, а в 2025 году начнется массовое внедрение цифрового рубля. Сейчас в нем участвуют 12 коммерческих банков, а также десятки розничных магазинов. Еще 17 банков планируют вскоре присоединиться к проекту и сейчас настраивают свои системы.

Где можно купить цифровой рубль

Цифровой рубль не нужно отдельно покупать. Гражданин сможет без комиссии пополнить баланс электронного кошелька через мобильное приложение банка. Правило действует и в обратную сторону – цифровые рубли можно перевести в сумму на балансе счета или наличные.

В первое время сделки с цифровым рублем будут поддерживать 12 банков, они официальные участники пилота:

• «Альфа-Банк»;
• «Банк ДОМ.РФ»;
• Ингосстрах Банк;
• ВТБ;
• ГПБ;
• «Ак Барс Банк»;
• «МТС-Банк»;
• ПСБ;
• «Совкомбанк»;
• Банк Синара;
• РОСБАНК;
• ТКБ.

Еще 17 банков настраивают оборудование, чтобы в будущем присоединиться к проекту:

• «РОССИЯ»;
• «БАНК ОРЕНБУРГ»;
• «Банк Русский Стандарт»;
• «МСП Банк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Т-Банк»;
• «Экспобанк»;
• «НОВИКОМБАНК»;
• Банк «ВБРР»;
• «Кубань Кредит»;
• «Банк Точка»;
• «Примтеркомбанк»;
• «РосДорБанк»;
• «Сбербанк России»;
• «Центр-инвест»;
• РНКБ Банк;
• «Деньги.Мэйл.Ру».

Как открыть кошелек для цифрового рубля

Открыть кошелек можно через приложения коммерческих банков. Но всеми вопросами, связанными с обслуживанием и работой платформы цифрового рубля, будет заниматься ЦБ РФ. Соответственно, финансовый регулятор определит правила и порядок создания кошельков. Вероятнее всего, в системе будет использоваться авторизация через сервис Госуслуги.

Уже сейчас известно, что каждый владелец цифровой валюты сможет использовать только один электронный кошелек.

Как платить с помощью цифрового рубля

Пока в Банке России озвучили только один вариант оплаты – через QR-код. Похожая система работает с безналичными платежами и сейчас, поэтому, с технической стороны, ничего концептуально нового придумывать не нужно. Также существует возможность подключения автоплатежей, например, для оплаты услуг мобильного оператора.

В будущем, вероятно, появится технология, которая позволит проводить оплату цифровыми рублями без подключения к интернету. В ЦБ РФ лишь анонсировали такую возможность, но не озвучили остальные подробности.

Плюсы и минусы цифрового рубля

Уже сейчас можно выделить основные плюсы и минусы использования цифрового рубля. Некоторые пункты могут возникнуть из-за недостатка информации о новом формате валюты.

Плюсы

Операции станут дешевле из-за использования единой платформы цифровых денег от ЦБ РФ – не нужно будет платить комиссию коммерческим банкам. При этом банки потеряют прибыль, которую попытаются компенсировать за счет других услуг.

Смарт-контракты. Суть заключается в том, что ЦБ РФ берет на себя проверку выполнения условий договора. Вот один из примеров: вы договорились о поставке товара и заключили с партнером смарт-контракт. Система регистрирует сделку и начинает следить за условиями выполнения. Продавец получит деньги от покупателя лишь после того, как груз доставят.

это интересно

Что такое DeFi

Как заработать на DeFi и какие проекты существуют, рассказывает эксперт в области криптовалют

подробнее

Минусы

Пропадет система кэшбэка. Коммерческие банки перестанут принимать полноценное участие в транзакциях, поэтому не смогут возвращать часть потраченных цифровых рублей.

Полноценный контроль от ЦБ РФ. Не всем понравится, что финансовый регулятор сможет отслеживать абсолютно все транзакции пользователей цифровой валюты. Но, с другой стороны, это снизит возможность нецелевого использования средств и других видов финансовых махинаций.

Популярные вопросы и ответы

На актуальные вопросы о цифровой версии платежного средства рассказывает финансовый аналитик, трейдер Артем Звездин.

Источники

1. Закон О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части формирования правовых основ для внедрения цифрового рубля)
   https://sozd.duma.gov.ru/bill/270838-8