Самозапрет на кредиты 2024: что такое, как оформить через Госуслуги, пошаговая инструкция, когда вступит в силу закон о самозапрете на кредиты

Самозапрет на кредиты предложил ввести Центробанк России в 2022 году в целях защиты граждан от посягательств мошенников с использованием их личных данных. Регулятор сформировал предложения по противодействию злоумышленникам в единый пакет и направил его в нужные ведомства для согласования. После того, как идею одобрят, перед выдачей кредита МФО или банк будут обязаны проверять наличие самоограничений у клиента. В том случае, если самозапрет на кредиты действует, а финансовая организация все равно оформляет займ, то в дальнейшем она не сможет потребовать погасить задолженность.

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Что такое самозапрет на кредиты

Несмотря на многочисленные предупреждения и призывы быть бдительными, число финансовых махинаций неуклонно растет. Часто жертвами мошенников становятся доверчивые граждане, которые сами того не осознавая, предоставляют доступ к личному кабинету. Многие, находясь под влиянием злоумышленников, оформляют на свое имя займы и переводят большие суммы на их счета.

Самозапрет на кредиты – это один из способов защитить людей от финансовых потерь, которые могут произойти в результате похищения личных данных, давления со стороны третьих лиц или собственных необдуманных действий. Принцип заключается в следующем: по заявлению клиента, операции по оформлению потребительского кредита или микрозайма, станут невозможными. Наложенный запрет будет действовать до тех пор, пока не поступит соответствующее обращение о снятии ограничений.

Полезная информация о самозапрете на кредиты

Говоря о самозапрете на кредиты стоит отметить, что сам законопроект¹, который внесет изменения в работу финансовых организаций и обяжет их придерживаться единых правил, приняла Госдума. Он заработает с 1 марта 2025 года. Но некоторые механизмы защиты заемщиков действуют уже сейчас. Например, 1 октября 2022 года вступило в силу указание ЦБ РФ², согласно которому, банки должны предоставить своим клиентам возможность накладывать ограничения на онлайн-операции.

Всю важную информацию о том, какие нововведения ждут россиян мы собрали в подробной таблице.

Что такое самозапрет на кредиты	Право каждого человека на установление запрета на заключение договоров кредитования и микрозаймов.
Зачем нужен самозапрет на кредиты	Для предупреждения и предотвращения несанкционированного оформления займов путем хищения личных данных, давления или запугивания.
Кто сможет оформить самозапрет на кредит	Каждый дееспособный гражданин России, достигший совершеннолетия.
Где можно будет оформить самозапрет на кредит	После вступления изменений в силу, подать соответствующее заявление можно будет через портал Госуслуг или МФЦ.
Можно ли будет отменить самозапрет на кредит	В любой момент, подав обратное заявление.
Сколько раз можно подавать и отзывать заявление о самозапрете	Ограничений нет.
Как будет работать самозапрет на кредиты	Прежде, чем оформить заемщику ссуду, банки и МФО будут обязаны запросить информацию в БКИ (бюро кредитных историй) на предмет наличия или отсутствия сведений о запрете. При обнаружении соответствующей отметки, в займе будет отказано.

Закон о самозапрете на кредиты

20 апреля 2023 года законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»» был зарегистрирован и внесен на рассмотрение в Государственную думу. Правительство уже поддержало предложение, документ прошел ряд предварительных согласований и депутаты приняли его во втором и третьем чтениях. Ожидается, что закон вступит в силу с 1 марта 2025 года. С этого дня заявление можно будет подать через портал Госуслуг. Оформить самозапрет на кредиты в МФЦ можно будет после 1 сентября 2025 года.

это интересно

Отмена судебного приказа по кредиту

Как отсрочить или оспорить решение суда

подробнее

Как оформить самозапрет на кредиты в банке

Пока единственный способ обезопасить себя и защитить свои финансы от мошенников – лично обратиться в офис банка и написать заявление. Но стоит помнить, что ограничения можно ввести только на те операции, которые доступны в личном кабинете. Клиенты могут не только оформить запрет на выдачу кредита онлайн, но и установить лимиты на суммы переводов через приложение. Снять все ограничения можно тем же способом – при личном обращении в финансовую организацию.

Оформление самозапрета на кредиты через Госуслуги

В пояснительной записке к законопроекту оговаривается лишь один способ оформления самозапрета на кредиты – подача заявления через единый портал государственных услуг (ЕПГУ).

Пока такой функционал на ресурсе не реализован, но примерный алгоритм действий уже прописан в документе. Расскажем, что необходимо будет сделать для внесения ограничительных мер по кредитам.

Регистрация на портале

При отсутствии учетной записи на сайте Госуслуг, необходимо пройти стандартную процедуру регистрации на портале. Если по каким-либо причинам вы не можете этого сделать, обратитесь в ближайший офис МФЦ для получения доступа.

Указать СНИЛС при регистрации

Обязательным условием для оформления самозапрета на кредиты является использование данных СНИЛС. Такое решение объясняется тем, что на сегодняшний день это единственный идентификатор гражданина, который отвечает всем критериям уникальности и остается неизменным в течение всей жизни.

Подать заявление

После успешной регистрации и создания учетной записи, в соответствующем разделе появится возможность подать заявление. Далее информация поступит во все существующие бюро кредитных историй. Обращаться в каждое из них отдельно не нужно. Запросить информацию о наличии самозапрета или отменить ранее поданное заявление можно будет аналогичным способом.

Плюсы и минусы самозапрета на кредиты

Преимущества в оформлении самозапрета на кредиты:

Защита от мошенников – отметка о запрете практически исключает махинации с использованием поддельных документов или других личных данных клиента. Если по каким-либо причинам кредитор не проверит информацию об ограничениях и оформит выдачу кредита, такую операцию можно будет оспорить в суде и взыскать с финансовой организации сумму потерь и издержек;
Единый запрет – не нужно будет обращаться в каждую организацию отдельно. Самозапрет на кредиты, оформленный на едином портале Госуслуг, будет распространяться на все БКИ;
Защита от спонтанных покупок – еще один существенный плюс. Магазинам станет сложнее уговорить покупателя на приобретение дорогостоящего товара. Да и у вас будет время все хорошо обдумать, пока заявление на отмену самозапрета находится в обработке.

Недостатки, хотя и несущественные, у такого решения тоже есть:

– Сутки на рассмотрение заявки – теоретически, этого времени может хватить мошенникам для совершения противоправных действий в отношении клиента;

– Быстро взять кредит не получится – оформление очередного займа станет доступным только на второй календарный день после того, как в БКИ поступит информация о снятии ограничений. То есть кредит можно будет оформить только на третьи сутки после подачи заявления об отмене самозапрета.

это интересно

Как получить большой кредит

Подробные условия и требования

подробнее

Популярные вопросы и ответы

Самозапрет на кредиты – это новый механизм защиты граждан, поэтому у многих могут остаться вопросы. На самые популярные из них отвечает экономист, аналитик российского рынка в компании Letterone Investment Holdings Владимир Григорьев.

Когда выйдет закон о самозапрете на выдачу кредитов?

В январе 2023 года ЦБ РФ презентовал законопроект, благодаря которому появится возможность установить самозапрет на кредитование для всех организаций, предоставляющих подобные услуги. Это планируется реализовать через внесение в кредитную историю соответствующих сведений.

Инициатива ЦБ РФ получила широкую поддержку. Ориентируясь на указание Банка России, весной 2023 года группой депутатов был предложен соответствующий проект, а уже 10 октября он прошел первое чтение. В августе эта инициатива получила одобрение Правительства РФ, а позже закон приняли в Госдуме. Он заработает с 1 марта 2025 года.

Можно ли в МФЦ сделать запрет на выдачу кредитов?

В настоящий момент воспользоваться услугой самозапрета на кредиты посредством обращения в МФЦ невозможно. Сделать это можно исключительно путем личного посещения офиса банка, где обслуживается клиент.

Как только закон вступит в силу, гражданам будет доступна опция самозапрета через МФЦ и Госуслуги. Клиент подаст заявку на самозапрет кредитования, а информация будет направлена в Бюро кредитных историй. При запросе банковские и кредитные организации будут видеть установленные ограничения.

Как работает самозапрет на кредиты?

Как только гражданин добровольно установит запрет на кредитование, информация об этом будет отображена в кредитной истории. Прежде, чем выдать займ, финансовые организации будут обязаны проверить наличие любых ограничений, после чего смогут принять решение.

Если установлен запрет, банк обязан будет отказать заявителю в заключении соглашения потребительского кредитования до момента, пока он самостоятельно не снимет ограничения. Если невзирая на запрет договор будет подписан, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнение обязательств.

Кто сможет оформить самозапрет на кредиты?

Опция доступна всем гражданам, которые пользуются банковскими услугами. Особенно актуальна она будет для лиц, сталкивающихся с мошенническими схемами и пожилых граждан. Поскольку процедура самозапрета бесплатная, устанавливать и снимать ограничения можно неограниченное количество раз. После принятия закона планируется назначить период в 2 календарных дня между установкой и снятием ограничений. Это значит, что убрать запрет на кредитование гражданин сможет минимум через 2 суток после его установки.

Самозапрет может устанавливаться на ряд операций:

• ограничение суммы онлайн-операций;
• запрет на онлайн-кредитование;
• ограничение на осуществление онлайн-операций;
• полный запрет на любые онлайн операции.

При этом ограничение не будет действовать в отношении ипотечных займов и автокредитования.

Можно ли оформить самозапрет на выдачу онлайн-кредитов?

С октября 2022 года каждый человек вправе установить самозапрет. Соответственно, с указанием ЦБ РФ №6071-у все банковские и кредитные учреждения обязаны предоставить опцию запрета на кредиты по личному обращению клиента. Для этого ему необходимо посетить офис организации и написать соответствующее заявление. Условия и порядок оформления запрета устанавливается банковской организацией самостоятельно.

Кроме банковских учреждений, граждане также могут направить запрет в МФО, однако сделать это сложно, поскольку подобных организаций множество, они могут быть зарегистрированы в других регионах. Тем не менее, если человек хочет уберечь себя от возможных мошеннических действия с кредитованием, ему следует оформить запрет во всех банковских и кредитных учреждениях, клиентом которых он является в текущее время или пользовался их услугами ранее.

Источники

Изменения ФЗ о кредитных историях и потребительском кредите
https://sozd.duma.gov.ru/bill/341256-8#bh_hron
Указание ЦБ РФ
https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2591