Личный финансовый кризис

Вариант 1. Взять в долг у друзей или родственников

«Обычное для многих дело — перехватить денег до зарплаты. Со следующей отдам. Ну что тут может пойти не так?»

— По сути, так вы только откладываете решение проблемы, — говорит консультант по личным финансам Руслан Варенов. — Деньги же все равно придется отдавать, то есть и в следующем месяце вы поставите себя в стесненное финансовое положение. Я бы советовал такой способ только людям с железной финансовой дисциплиной и хорошими друзьями: чтобы можно было рассчитаться не через неделю, а за пару месяцев, размазав долг по своим доходам за этот период.

Лучше, если процедура «перехвата до получки» будет максимально официальной. Пусть с вами будут свидетели, которые в случае чего расскажут, какую сумму и на какой срок вы взяли. Конечно, занимаете вы у друзей и родных, но разве мало историй, когда самые близкие ссорились из-за денег? Не побрезгуйте и распиской. Это документ, который будет иметь юридическую силу. Нужен он не только кредитору, но и должнику. Вдруг с вас захотят стребовать больше, чем вы занимали?

Вариант 2. Взять микрокредит

«У близких с деньгами тоже не очень, зато прямо напротив дома офис микрозаймов. Из документов нужен только паспорт, деньги выдадут тут же — удобно!»

— Сейчас даже необязательно куда-то идти, чтобы взять в заем — достаточно иметь телефон или любое устройство с выходом в интернет. На сайте подаете заявку, если ее одобряют, деньги приходят на карточку, — говорит генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. — Но прежде всего нужно трезво оценить свои финансовые возможности. Больше 10 миллионов россиян имеют плохую кредитную историю, то есть отдают долги не вовремя.

Популярные у народа офисы микрозаймов могут только прибавить проблем. Да, с
1 января 2020 года переплату по кредиту ограничили, теперь нельзя требовать больше полуторакратной суммы займа. Но проценты там все равно слишком большие. Мало того что вам придется отдать, что занимали, как в «Варианте 1», но еще и заплатить сверх того за пользование деньгами. Такой вариант слишком многих загоняет в положение, когда человек вынужден брать больший кредит, чтобы рассчитаться с предыдущим. Лучше даже не начинать.

К тому же не стоит думать, что в МФО раздают деньги всем без разбора. Если у вас плохая кредитная история (например, были серьезные просрочки) или на вас и так три кредита, могут и отказать.

Вариант 3. Отнести ценности в ломбард

«Без золота какое-то время можно обойтись. Сдам сейчас украшения в ломбард, а с зарплаты выкуплю!»

Во-первых, ломбард тоже возьмет процент. Их бизнес — это займы на короткий срок под высокий процент. Прямо как у МФО. Разница только в том, что, если ломбарду деньги вы не вернете, он тихо-мирно продаст то, что вы оставили в залог.

Во-вторых, не стоит надеяться на объективную оценку. Выгода ломбарда в том, чтобы дать за вещь как можно меньше денег, чтобы в случае невозврата проще было ее продать. За грамм золота дадут плюс-минус 2 тысячи рублей, за грамм серебра куда меньше — рублей 20 — 30. Конечная сумма, разумеется, зависит от пробы. В любом случае она будет меньше, чем деньги, за которые вы купили колечко или сережки. Вес драгоценных камней, как правило, вычитают: многие оценщики просто не могут определить их цену, не в каждом ломбарде есть оборудование для этого.

Впрочем, если условия не устраивают, всегда можно поискать более щедрую контору или ту, что по достоинству оценит семейную реликвию.

Вариант 4. Продать что-то в интернете

«Надо быстренько выложить на Авито или Юлу объявление. Наверняка есть что-то такое, что мне без надобности, а спрос есть…»

Это может сработать, но не всегда. В отличие от предыдущих вариантов, когда вы получаете деньги, а уже потом разбираетесь с последствиями, тут главное — найти покупателя на свой товар. Причем быстро — хороша ложка к обеду.

С сокровищ из бабушкиного серванта можно даже не стирать пыль: спроса на них почти нет, а предложений тысячи. Аналитики «Авито» рассказывают, что самый продаваемый товар на сайте — автомобильные шины. Так что если завалялся лишний комплект, он может выручить в тяжелую минуту. Заодно и место в гараже освободится.

Хорошо расходятся детские товары. Вещи, из которых ребенок вырос, или игрушки, которые ему больше неинтересны, могут получить вторую жизнь с пользой для семейного бюджета. Наконец, неплохо заходит всякая техника: смартфоны, ноутбуки, телевизоры.

Главное, нужно понять, что в продаваемые вещи придется вложить свое время. Нужно привести их в порядок и сфотографировать, терпеливо общаться с потенциальными покупателями, которые будут хотеть сбить цену. В конце концов встретиться с человеком, чтобы совершить сделку.

это интересно

Процедура банкротства физического лица через МФЦ

Как провести процедуру в упрощенном порядке, разъясняют эксперты

Подробнее

Как еще можно сэкономить

Пересчитайте все имеющиеся деньги. Скорее всего, их у вас больше, чем вы думаете. Пары миллионов в заначке, конечно, не отыщется, но в такой ситуации и 10 рублей дороги. Так что проверьте содержимое всех карманов, покопайтесь в сумках, наведайтесь в другие места, куда вы могли второпях запихать мелочь.

Проведите ревизию продуктовых запасов. Даже в холодильнике, который хозяйка с грустью назовет пустым, скорее всего, что-то да окажется. Прибавьте к этому початые пачки риса, макарон, лук, морковь и картошку из других закромов — уже можно сварганить полноценное меню на пару дней.

Присмотритесь к товарам подешевле. Большинство делает покупки на автомате, закидывая в корзину примерно один и тот же набор продуктов одних и тех же марок. А ведь более дешевые бренды могут оказаться не хуже — просто вы никогда не пробовали. Так дайте им шанс! Главное, проверьте, чтобы со сроком годности все было в порядке.

Откажитесь от автомобиля. Если одна мысль об автобусе угнетает, можно подумать о других вариантах. Идеально, если где-то недалеко живет коллега, который мог бы подвозить вас до работы.

Как копить деньги

Никому не нравится пересчитывать мелочь и зачеркивать на календаре дни до зарплаты. Вот несколько советов, которые позволят избежать таких ситуаций.

Записывайте расходы

Если в этом месяце была крупная покупка, понятно, куда делись деньги. Но нередко бывает так, что зарплата утекает в никуда. Вернее, мы сами не понимаем, куда делось честно заработанное. Скорее всего, деньги «съели» повседневные траты.
Обнаружить их можно, если внимательно следить за расходами. Можно выписывать потраченное за день в тетрадку или завести специальное приложение в телефоне — их сейчас масса. А можно проверить личный кабинет на сайте своего банка. Большинство крупных банков уже считают расходы клиентов по картам и даже рисуют для них красивые диаграммы.

Планируйте траты

— У каждой семьи есть определенные повторяющиеся траты: коммунальные платежи, оплата домашнего интернете, детского сада, секций и тому подобное. Эти расходы легко запланировать и учитывать при других тратах, — говорит ­арбитражный управляющий Центра защиты должников Дарья Барна­шева.

Первый пункт быстро поможет понять, сколько вы тратите на проезд, продукты и развлечения. Посидев с полчаса над данными за несколько месяцев, легко можно будет распланировать расходы на 30 дней с учетом потребностей конкретной семьи.

Сформируйте финансовую подушку безопасности

Это деньги на черный день. Нельзя преду­гадать проблемы со здоровьем, пожар или увольнение с работы. Но можно к ним подготовиться. Заведите себе за правило откладывать посильную сумму в «копилку» — лучше, если это будет счет в банке. Эксперты советуют запихнуть в подушку безопасности сумму, которая позволит вам поддерживать привычный образ жизни хотя бы 3 месяца. А лучше 6. Деньги эти должны быть в легком доступе — на случай если понадобятся срочно.

Чтобы деньги не лежали мертвым грузом, а работали, нужно их правильно хранить. Подойдут банковская карта с процентами на остаток или вклад. Так вы еще и прибыль, пусть и небольшую, от этих денег получите.