Истории банкротства физических лиц в 2025 году
Попав в долговую яму, многие считают, что выхода нет, но это не так. Законно списать задолженность вполне реально. Собрали реальные истории граждан, которые подробно рассказали об избавлении от миллионных долгов через банкротство физических лиц.
Жители России попадают в сложную финансовую ситуацию по разным причинам: одни оформляют кредит под слишком большой процент, других неожиданно сокращают на работе, а кто-то и вовсе оказывается обманут мошенниками. В любом случае важно помнить, что даже огромные долги – не повод опускать руки и помощь обязательно придет. Истории людей, о которых пойдет речь ниже, тому доказательство.
10 историй и отзывов реальных людей, которые прошли процедуру банкротства в России
Собрали ситуации граждан, которые попали в сложную ситуацию в силу различных обстоятельств. В целях анонимности мы приводим лишь их имена и общую сумму задолженности. Все нижеуказанные должники смогли успешно пройти банкротство при поддержке юристов.
История Марины (размер долга – свыше 350 тыс. рублей)
Марина – пожилая женщина, поэтому из доходов у нее есть только пенсия. На жизнь денег не хватало и приходилось брать займы в микрофинансовых организациях. В какой-то момент она поняла, что из-за долгов не может платить даже за ЖКХ. Коллекторы начали звонить по телефону и угрожать расправой. Пугали, что опозорят внучек в интернете. Марина обратилась в полицию, но уголовное дело так и не завели. Она решила подать на банкротство, нашла компанию в интернете и записалась на консультацию. Угрозы прекратились только после начала процедуры.
До начала банкротства она была на грани нервного срыва, но как только звонки прекратились, женщине стало легче. На весь процесс ушло около года. Дистанционно решить вопрос не получилось из-за проблем со зрением, поэтому юристы встречались с Мариной в офисе и принимали оплату за услуги наличными. Такой вариант сотрудничества был максимально удобным для женщины. По итогу, долги списали и Марина осталась полностью довольна результатом.
История Дмитрия (размер долга – свыше 1 млн рублей)
Дмитрий занимался бизнесом и по этой причине влез в кредиты. Решил сменить деятельность, на закупку оборудования для нового дела пришлось взять деньги в банке. Общая сумма превысила 1 млн рублей. По началу все шло хорошо, за счет прибыли с бизнеса удавалось вовремя вносить платежи.
Наступил 2020 год и пандемия, дела пошли на спад – клиентов стало мало и бизнес начал приносить убытки. Пришлось продать автосервис, но денег с продажи не хватило, чтобы погасить кредиты. На протяжении 4 месяцев мужчина подрабатывал, отдавал долги и пытался выживать, но сил не хватило. Денег на продукты и личные нужды почти не оставалось. Решением стало банкротство. У Дмитрия не было имущества, помимо единственного жилья, поэтому он выбрал эту процедуру.
Банкротство проходило полностью удаленно, Дмитрий приезжал в офис только для подписания договора. Юристы помогли собрать документы и подсказали как их оформить. Через 8 месяцев мужчину полностью избавили от задолженности.
Уже на первой консультации ситуацию должника внимательно изучат, действий, чтобы как можно скорее списать задолженность. За годы работы юристы накопили солидный опыт, позволяющий им браться даже за самые сложные ситуации, когда клиенту грозит изъятие имущества. На всех этапах процедуры юристы будут на связи с клиентом. Они помогут списатьвсе виды долгов, разрешенные законодательством. «КредитаНет» заключает официальный договор с каждым клиентом, где прописывают гарантии возврата средств, без скрытых комиссий или платежей. Юристы работают по всей России в удаленном формате, поэтому выезжать в офис не потребуется. Рассчитать стоимость банкротства и записаться на первую консультацию можно на сайте компании.
История Людмилы (размер долга – 800 тыс. рублей)
Людмиле позвонили мошенники и представились сотрудниками правоохранительных органов. Сообщили, что со счетами и накоплениями происходят какие-то операции. Злоумышленники пригрозили, если сейчас она не снимет все деньги, то счета будут заблокированы на 5 лет.
Людмила испугалась, так как у ее мужа инвалидность, ему нужно регулярно покупать лекарства, а деньги лежат на счетах. Когда все средства были отправлены на счет мошенников, ее заставили дополнительно взять кредит, ссылаясь на безопасность операций. С учетом процентов образовался долг в районе 800 тыс. рублей. При этом ежемесячный платеж нужно было выплачивать в размере 18 тыс. рублей, а доход семьи в месяц составлял всего 27 тыс. рублей. Людмила экстренно искала выход из ситуации, случайно увидела рекламу о банкротстве и записалась на консультацию.
Юристы объяснили Людмиле, что ситуация не критичная и выход есть. Она заключила договор и процедура началась. Людмиле не пришлось собирать справки и ходить по инстанциям, сопровождающие сотрудники делали это за нее. На сбор документов ушло 2-3 недели, а уже через 6 месяцев счета разблокировали и долги полностью списали.
История Игоря (размер долга – 750 тыс. рублей)
У Игоря было 2 кредита, по которым начались просрочки. Общий долг достиг 750 тыс. рублей и коллекторы стали постоянно беспокоить мужчину. Зарплата у Игоря была небольшая, примерно 40 тыс. рублей. Из них 26 тыс.рублей ежемесячно уходило на оплату по кредитам. На жизнь оставалось совсем немного и мужчина решил подать на банкротство.
Он не долго искал юридическую компанию: выбрал по отзывам и сразу записался на консультацию. После заключения договора ему установили на телефон сервис Антиколлектор, чтобы кредиторы не беспокоили. Вся процедура прошла успешно: работу выполняли сотрудники компании, Игорь почти не участвовал в процессе. В суд ходить ему тоже не пришлось. Через полтора года банкротство завершилось, Игоря признали банкротом и списали долги.
История Андрея (размер долга – 600 тыс. рублей)
Андрей хотел быстро заработать и в сети нашел объявление об инвестиционной платформе. Подал заявку и через несколько минут ему позвонили. Мужчину убедили вложить 200 тыс. рублей собственных средств, а затем оформить два микрозайма. Представители площадки пообещали увеличить сумму в несколько раз, но после перевода средств – пропали. Найти мошенников так и не смогли. Займы были взяты под большой процент и общая сумма долга достигла 600 тыс. Мужчина не знал, что предпринять, и обратился к юристам. Те предложили пройти процедуру банкротства и избавиться от долгов, Андрей согласился. Процедура заняла около полугода, юристы самостоятельно проходили все этапы и успешно завершили дело. Андрея признали банкротом, а долги – списали.
История Сергея (размер долга – 600 тыс. рублей)
Сергей – инвалид второй группы. Чтобы погасить долги супруги по ЖКХ, ему пришлось взять кредит на 300 тыс. рублей. Помимо этого он брал кредиты на жизнь, личные нужды и дорогостоящие лекарства. Проценты капали и в итоге накопилось около 600 тыс. рублей долга. Пенсии и пособий не хватало, чтобы рассчитаться с кредиторами. В это время банки подавали в суд и требовали выплатить все деньги. Из-за инвалидности он решился на банкротство, так как других вариантов решить вопрос не было.
В сети Сергей нашел юридическую компанию и оставил заявку на консультацию. Уверенности, что долги спишут, у него не было. В итоге спустя 3 месяца прошло первое судебное заседание, на котором Сергея объявили банкротом. Спустя еще 6 месяцев долги полностью списали.
История Юлии (размер долга – более 500 тыс. рублей)
Юлия – пенсионерка и всю жизнь посвятила своим детям. Когда сын обратился к ней за финансовой помощью, она не думая согласилась оформить кредит. Пожилая женщина оформила несколько займов на общую сумму свыше 500 тыс. рублей. Сын пообещал исправно вносить платежи, в первые несколько месяцев так и было. Потом он начал задерживать выплаты, а затем и вовсе перестал платить. Юлия вносила деньги из собственных сбережений, но они быстро закончились. Просрочка за просрочкой привела к тому, что пенсионерке стали угрожать коллекторы. Благо в это время она услышала от знакомых о процедуре банкротства и поспешила обратиться к юристам. В компании оценили ситуацию женщины, помогли собрать бумаги и довести дело до логического финала. Сейчас Юлия свободна от кредитов и наслаждается жизнью.
История Татьяны (размер долга – 1,2 млн рублей)
У Татьяны умер муж, на лечение которого изначально брали деньги в займ. У женщины осталась зарплата и небольшая пенсия. Это все уходило на ежемесячный взнос по кредитам. Их было 2 в разных банках на общую сумму 1,2 млн рублей. Она 2 года выплачивала по 40 тыс. рублей в месяц, но в какой-то момент это стало невыносимо. На жизнь оставалось меньше 10 тыс. рублей. Друзья посоветовали обратиться за помощью к юристам по банкротству.
Перед обращением Татьяна боялась решения суда и что процесс сильно затянут. Кредиторы пугали, что списанные долги перейдут на детей и близких родственников. По итогу сложностей никаких не возникло. Во время процедуры арбитражный управляющий выплачивал прожиточный минимум 18 тыс. рублей и этого хватало на жизнь.
Спустя год процедура завершилась. Имущества для реализации не было и долги просто списали. Татьяна получила тот результат, на который рассчитывала.
История Марины (размер долга – 1,5 млн рублей)
Родной брат Марины попал в аварию и получил тяжелые травмы. Срочно потребовались деньги на лечение и реабилитацию. Для этого Марина взяла несколько кредитов на сумму 1,5 млн рублей. Помимо этого, она уволилась с работы, чтобы переехать к брату в другой город и ухаживать за ним.
Из доходов осталась лишь пенсия в размере 17 тыс. рублей, а оплата по кредитам была около 50 тыс. рублей ежемесячно. Рассчитаться с кредиторами было нереально, поэтому женщина решила обратиться за помощью к юристам по банкротству. В момент обращения просрочек еще не было, но она понимала, что со следующего месяца платить будет уже нечем.
Юристы рассказали, как пройдет процедура и курировали на всех этапах. Чтобы кредиторы перестали беспокоить Марину, ей поставили сервис Антиколлектор, который блокировал нежелательные звонки. Она думала, что дело никогда не завершится, но спустя 2 года суд признал Марию банкротом и списал долги. Теперь она работает официально, получает пенсию и полностью тратит доходы на себя и близких.
История Регины (размер долга – более 600 тыс. рублей)
Регина вместе с мужем решила отправиться в путешествие. Своих сбережений у пары не было и они открыли кредитную карту. Лимит по ней составлял 180 тыс. рублей, а льготный период – 2 месяца. Пара израсходовала все кредитные деньги и, не понимая, как устроены подобные карты, рассчитывала каждый месяц понемногу закрывать долг. Льготный период закончился и начали капать проценты. В панике пара открыла еще несколько кредитов, чтобы перекрыть долг по карте, потом еще несколько, и попала в долговую яму. Общий размер долга превысил 600 тыс. рублей. Они решили подать на банкротство. Пара нашла надежную юридическую фирму, где согласились предоставить рассрочку платежа. После первого обращения Регину перестали беспокоить коллекторы, а юристы помогли сохранить имущество и списать долги. Процедура продлилась около года. Сейчас Регина вновь задумывается о путешествии, но уже на собственные деньги.
Советы юриста по банкротству физических лиц
Рекомендациями по прохождению процедуры банкротства поделилась Дарья Борцова, исполнительный директор компании «КредитаНет».
«Банкротство необходимо людям, у которых сумма долга более 300 тыс. рублей, а дохода нет совсем, либо его недостаточно для повседневной жизни и погашения долгов. Также, если имеются сложные обстоятельства, которые повлияли на снижение дохода (травма, тяжелое заболевание, несчастный случай с близкими, которым срочно потребовалась материальная помощь), то они тоже могут списать долги с помощью процедуры банкротства.
Полноценной альтернативы банкротства, к сожалению, нет. Есть такие вещи, как: рефинансирование, реструктуризация, пролонгирование или кредитные каникулы. Но данные методы помогут облегчить условия для того, чтобы закрыть долги, но не избавят от них полностью.
Банкротство не поможет с долгами по:
компенсации морального вреда, зарплате сотрудникам, алиментам, а также тем долгам, которые возникли в течение процедуры.
Есть два вида банкротства физических лиц: судебное и внесудебное.
Судебное проходит через арбитражный суд и включает в себя обязательные расходы в размере около 45 тыс. рублей. К ним относятся: оплата услуг арбитражного управляющего, публикация данных на Федресурсе и в газете «Коммерсантъ». К дополнительным расходам относятся услуги юристов, которыми пользуется большинство.
Внесудебное проходит через МФЦ и осуществляется бесплатно. Но чтобы списать долги при помощи МФЦ, нужно, чтобы вы полностью подходили по критериям:
- Общая сумма долга не превышает 1 млн рублей;
- Отсутствует имущество, кроме единственного жилья, или другие средства, за счет которых можно оплатить долги;
- В отношении должника окончено исполнительное производство, потому что у него нет имущества, которое можно взыскать;
- На момент подачи заявления нет действующих исполнительных производств».
Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru.
Популярные вопросы и ответы
Попросили исполнительного директора компании «КредитаНет» Дарью Борцову ответить на самые популярные вопросы о банкротстве физических лиц.
В чем подводные камни банкротства физических лиц?
1. Ограничения по работе. По закону, не получится в течение 3-х лет занимать должности в управлении юридическим лицом: генеральный директор или главный бухгалтер, например. В течение 5 лет нельзя работать в органах управления страховых компаний, государственных и негосударственных инвестиционных фондов, пенсионных фондов и микрофинансовых компаний. В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитных организаций.
2. Ограничения на взятие заемных денег. Вы по прежнему сможете брать кредиты, рассрочки и ипотеки, но при этом в течение 5 лет обязаны сообщать заемным организациям, что проходили процедуру банкротства. Эта информация может негативно повлиять на решение по выдаче кредитных средств.
3. Вы не сможете повторно подать на банкротство в течение последующих 5 лет с момента завершения процедуры.