Льготная ипотека для новых регионов в 2025 году

С 2023 года в России начала работать новая программа жилищных кредитов с господдержкой. Ее также называют льготной ипотекой для новых регионов. Правила и регламент несколько раз менялись и уточнялись. Публикуем актуальные сведения для участников программы и объясняем, на каких условиях можно оформить льготную ипотеку для новых территорий.

Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Рекомендации по корректировке статьи вы можете прислать по адресу money@kp.ru.

Что такое льготная ипотека для новых регионов

Льготная ипотека для новых регионов — это государственная мера поддержки, которая реализуется через банки. С ее помощью можно приобрести жилье в ряде регионов России, при этом ставка по кредиту будет существенно ниже рыночной. Работает механизм так: потенциальный участник программы подает заявку на ипотеку и указывает, что хочет получить займ на льготных условиях. Если заемщик и недвижимость подходят под условия программы, банк выдает кредит.

Льготная ставка обеспечивается доплатой банку со стороны государства. На деле кредит выдают на рыночных условиях. Предположим, банк кредитует заемщиков под 20% годовых. Однако для получателя ставка составит всего 2%. Разницу в 18% банку компенсирует государство. Происходит все без участия заемщика, автоматически. У банка можно запросить сумму больше установленного законом лимита. В 2025 году это 6 млн рублей. Предположим, заемщик запросил 7 млн рублей. Банк предложит ему 6 млн рублей — по льготной ставке, а 1 млн — по рыночной.

Полезная информация о льготной ипотеке для новых регионов

Осветим основные положения программы.

это интересно

Льготная ипотека для участников СВО

Актуальные условия, максимальная сумма кредита и требования к заемщикам

Подробнее

Условия получения льготной ипотеки для новых регионов 

Прежде перечислим базовые условия программы.

Кредит выдается на срок до 30 лет. Допускается досрочное погашение (без штрафов), чтобы минимизировать переплату по процентам. Также можно оформить займ на максимальный срок, сократив при этом размер ежемесячного платежа, а когда появятся свободные средства — потратить их на погашение. Это оптимальная стратегия для снижения финансовой нагрузки на семью.

Ставка по программе — 2% годовых. Есть и нюанс: этот процент действует при условии страхования жилья (несущих конструкций, а не ремонта), а также жизни, в ряде банков еще и трудоспособности. Формально страховку жизни можно не приобретать (она, как и на жилье, действует 1 год, затем нужно покупать новый полис). Но тогда банк имеет право применить повышенную ставку. Обычно это +0,5-1% к базовой.

Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. Обратите внимание, что это сумма именно кредита. То есть жилье может стоить и дороже. Например, 8 млн рублей. Но в этом случае 2 млн нужно внести в качестве первоначального взноса. Есть и другой вариант — часть кредита получить не на льготных, а на рыночных условиях.

Первоначальный взнос — от 10%. Речь идет о стоимости жилья. Если квартиру продают за 5 млн рублей, то предоплата не может быть ниже 500 тыс. рублей.

Покупателю обязательно нужно быть гражданином Российской Федерации. По сути это единственное требование в этой части. Но банк также будет проводить стандартный скоринг заемщика — оценивать его платежеспособность. Как и для получения других кредитов, большую вероятность одобрения получают официально трудоустроенные люди. Хотя формально такого требования нет.

В Херсонской и Запорожской областях, а также ЛНР и ДНР можно приобрести новостройку. Но под этим словом закон понимает не только квартиру в многоэтажном доме. Это может быть и частный дом. Важно, чтобы он был возведен застройщиком либо по договору подряда (когда нанимается бригада и реализует проект). При необходимости, часть средств кредита можно потратить на покупку земли под строительство.

Покупатели, которым разрешено приобрести вторичное жилье на льготных условиях, могут купить его как у физического, так и у юридического лица. Жителям Курской и Белгородской областей, потерявшим жилье, доступны все перечисленные варианты: новостройки, вторичное жилье, дом, строительство дома, покупка земли под строительство. Продавцом объектов может выступать как строительная компания, так и частное лицо.

Кто может взять льготную ипотеку в новых регионах

Приобрести квартиру в новостройке ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областях может любой гражданин России. Продавцом должен выступать застройщик дома либо это может быть договор уступки прав требования долевого участия. Такой заключается, когда квартиру в еще не сданном доме будущий собственник, который решил отказаться от покупки, продает другому.

На вторичном рынке (дом не должен быть аварийным) квартиру могут купить только определенные специалисты. Это чиновники (муниципальные и госаппарата), все силовики (МВД, СК, ФСБ, ФСИН и так далее), сотрудники экстренных служб (все медики, пожарные и спасатели), а также работники учреждений культуры, спорта и организаций соцобслуживания.

Важно, работать покупателю нужно в соответствующих структурах новых регионов. То есть полицейский из Хабаровска не может купить вторичное жилье в ЛНР, а вот его коллега из Херсонской области — может.

При этом с момента получения льготной ипотеки нужно отработать на месте не менее пяти лет. Допускается и перерыв, но сроком не более чем в полгода. Если уволиться раньше, то кредитоваться дальше можно только на рыночных условиях. 

Также на покупку квартир на вторичном рынке новых регионов могут претендовать все участники СВО, главное иметь подтверждающие документы. Никаких требований к сроку службы для них нет.

Есть еще две категории заемщиков, которые могут получить льготный кредит. Причем не в новых регионах, а в Белгородской или Курской областях. Речь идет о людях, которые потеряли дом или квартиру в результате обстрелов. При этом они могут купить у себя в регионе как жилье в новостройке, так и на вторичном рынке, либо построить свой дом.

Как оформить льготную ипотеку в новых регионах

Подготовили пошаговый алгоритм действий для будущих заемщиков.

Сбор документов

Минимальный перечень необходимых бумаг:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• справка о доходах (2-НДФЛ) — ее можно получить по месту работы или в личном кабинете на сайте ФНС;
• если состоите или состояли в браке — свидетельство о браке или разводе.

Подача заявки в банк

Подходит не любой банк, а только тот, который участвует в программе льготной ипотеки для новых регионов. Пока утвержденного списка организаций нет. Можете обратиться в интересующий вас банк, либо попросить актуальный перечень на горячей линии консультационного центра ДОМ.РФ (курирует льготные жилищные программы). Телефон: 8 (800) 755-55-55.

Обращаем внимание, что разом можно подать заявку в несколько банков. Условия по ставке у них отличаться не будут. Но банки по разному оценивают портрет заемщика: это может повлиять на максимально доступную сумму займа. Кроме того, ряд банков вводит дополнительные требования к страхованию. Выбирайте, где вам выгоднее и удобнее.

Уточним, что в банк нужно приходить (или обращаться онлайн, по телефону) не только с набором документов, но и указывать конкретный объект недвижимости, который хотите приобрести.

Дождитесь рассмотрения заявки

В 2025 году на это уходит не больше трех-четырех дней. Часто заявку рассматривают в течение суток. Если пришел отказ, банк имеет право не объяснять причину. В таких случаях финансовая организация часто не уверена в платежеспособности заемщика, либо у нее есть нарекания к объекту недвижимости. Иногда менеджеры банка прямо называют причину отказа и можно скорректировать заявку.

Важные нюансы

Если речь о вторичном жилье, то прежде нужно будет заказать оценку недвижимости. Подрядчика подскажут в банке, но можно выбрать и своего, главное, чтобы у него был допуск к таким работам. Для новостройки, которая еще не сдана, оценка не нужна. Но в течение трех месяцев после сдачи квартиры или дома ее нужно провести. Также необходимо будет приобрести страховку. Обычно происходит это так: вы договариваетесь со страховой, а та связывается с ипотечным менеджером банка. Также банк может попросить проект договора купли-продажи или долевого участия (либо подряда для строительства дома) для проверки.

Заключение сделки

После подписания договора и передачи его на регистрацию в Росреестр, банк перечислит деньги продавцу. Сделку часто сопровождают менеджеры банка: подсказывают, что и в каком порядке делать. Сделку могут провести дистанционно, с помощью электронной подписи (прежде ее нужно оформить, услуга может быть платной).

это интересно

Как продать квартиру в ипотеке в 2025 году

Способы продажи и необходимые документы

Подробнее

Популярные вопросы и ответы

Попросили финансиста и эксперта по недвижимости Эльвиру Митюкову разобрать ряд основных аспектов в получении льготной ипотеки в новых регионах.