Кредитный донор: схема работы в 2024 году

Банки и иные финансовые структуры, когда к ним обращаются за кредитом, всегда стремятся проверить заемщика. Например, изучить кредитную историю или узнать больше об имуществе клиента, которое может стать обеспечением займа. Если портрет заемщика вызывает подозрения в неплатежеспособности, то организация откажет. Один из способов получить деньги – помощь кредитных доноров. Их статус не закреплен в каких-либо правовых документах, но на практике схема работает в 2024 году.

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Кто такой кредитный донор

Кредитный донор – это человек, который готов выступить заемщиком по кредиту вместо вас. То есть оформить на свое имя займ в банке или иной финансовой организации, а деньги передать заказчику. К таким услугам, как правило, прибегают люди с плохой кредитной историей, большой долговой нагрузкой, без документов для заключения договора или официального источника доходов.

Кредитный донор заведомо не собирается выплачивать займ. Но поскольку рискует оказаться в ситуации, когда настоящий заемщик будет не в состоянии вносить платежи или вовсе решит исчезнуть, берет высокую комиссию за услугу. Комиссия выплачивается сразу из суммы взятого кредита.

Полезная информация о кредитных донорах

Собрали всю важную информацию о кредитных донорах в удобную таблицу.

это интересно

Лицензия на образовательную деятельность

Как ее получить и кому она требуется

Подробнее

Как найти кредитного донора

Вот несколько способов поиска посредника, который согласится выступить кредитным донором.

Попросить об этом родных и знакомых. Наиболее выгодный с экономической точки зрения вариант. Близкий вряд ли будет просить у вас комиссию, либо существенно снизит ее размер. С другой стороны, финансовые трудности, делимые на двоих, подчас ведут к ухудшению и даже разрыву отношений.

Изучить сайты объявлений. На них часто размещают прямые объявления о кредитном донорстве, либо же афишируют такие услуги под названием – «Помощь в получении кредита».

Обратиться в компанию, которая оказывает финансовые услуги. Это может быть, например, кредитный брокер. Как правило, брокеры только консультируют по текущей ситуации на рынке займов и помогают собрать необходимые документы. Но есть и те, кто готовы посоветовать донора. Правда, никакой официально-документальной связи с компанией у этого человека не будет. Он останется частным лицом, которое добровольно соглашается на рискованную операцию.

Схема работы кредитного донора

Представим, что вы нашли человека, согласного вместо вас взять кредит в банке. И это не ваш близкий, который готов поверить наслово, что вы будете добросовестно передавать ему ежемесячные платежи по текущему займу. Подробно рассмотрим схему работы кредитного донора.

Обсуждение условий

На первом этапе донор поинтересуется, какую сумму в банке вы хотели бы получить и озвучит размер комиссии. Как правило, это 30-50% от займа. Если условия обе стороны устраивают, донор подает заявку на кредит и получает его.

Оплата услуг

Традиционно, оплата за донорство происходит из средств, которые выдал банк. «Реципиент» получает сумму из рук донора (или на карточку) за вычетом комиссии. Возможен и иной сценарий: донор подает заявку на кредит только после получения предоплаты. Предупреждаем, что на этом этапе посредник может исчезнуть, а вы станете жертвой мошенничества.

Как донор гарантирует свою безопасность

В случае невнесения ежемесячных платежей кредитор будет требовать плату именно с донора. Ведь для кредитной организации он выступает заемщиком. О том, что деньги ушли кому-то дальше банк не знает. Донор рискует тем, что реальный заемщик может уехать, сменить номер, отказаться платить по займу. Поэтому страхует себя.

Для этого используют одну из схем.

1. Составление расписки. Обычно долговой. Для надежности ее заверяют у нотариуса (под видом договора займа, так как расписка в нашем понимании для нотариуса ничего не значит). В ней не будет указано, что есть кредитный донор, есть его клиент и так далее. Все будет выглядеть как обычное «попросил в долг». Есть «реципиент» откажется платить, донору будет проще взыскать средства в судебном порядке.
2. Составление договора. В нем одной из сторон выступает не донор-физлицо, а какая-то фирма (ООО или ИП), либо финансовая организация вроде кредитного брокера. Договор будет прописан максимально расплывчато, но главное, в нем будет указано, что клиент взял N-сумму, обязуется вернуть ее к такому-то сроку (либо в несколько платежей). При этом такой договор не столько фиксирует правовые отношения донора и реального заемщика, сколько оставляет возможность для перепродажи долга коллекторской компании и его взыскания.

Внесение ежемесячных платежей

Их реальный заемщик передает донору, а уже тот гасит долг перед банком. Но, скорее всего, донор досрочно закроет кредит из своих средств (чтобы избежать переплаты по процентам), а с вас продолжит получать платежи. Таким образом он заработает дважды: на первой комиссии и на вашей переплате по процентам.

Риски мошенничества при сделке с кредитным донором

Неприятности могут возникнуть на двух этапах. Первый – если согласиться внести предоплату за услуги донора, но никак документально не завизировать свое соглашение. Посредник может просто скрыться, а если обманутый клиент обратиться в полицию, мошенничество будет сложно доказать: несостоявшийся донор будет просто все отрицать.

После передачи денег донор может оказаться недобросовестным «контрагентом» и начнет требовать платежи в повышенном размере, сыпать угрозами. Такие лица знают болевые точки, ведь за услугой часто обращаются люди в сложной ситуации, которым жизненно нужны деньги.

это интересно

Как оформить кредитные каникулы

Вместе с экспертом подготовили пошаговую инструкцию

Подробнее

Отзыв эксперта о кредитных донорах

Своим мнением о кредитном донорстве поделился Исмаил Исмаилов, доцент кафедры международного и публичного права юридического факультета Финуниверситета при Правительстве РФ.

«Кредитное донорство – сравнительно новый институт для России. Он зародился в 00-е годы. Тот период известен низким уровнем доступности кредитных механизмов.

Причины обратиться к кредитному донору могут быть различны: проблема с кредитной историей, отсутствие официального дохода, высокая кредитная нагрузка, долги и алиментные обязательства, а также отсутствие документов или, например, гражданства Российской Федерации. 

Стоит учитывать, что именно кредитный донор является заемщиком для банка, потому будет нести все бремя ответственности в случае просрочки, включая пени, штрафы и потенциальные судебные тяжбы. Потому профессиональные кредитные доноры внимательно относятся к выбору потенциальных заемщиков. Риски невыполнению обязательств реальным заемщиком кредитные доноры часто нивелируют использованием залогового имущества (квартиры, машины, земельные участки и так далее) в качестве обеспечения.

Учитывая некоторую конкуренцию на рынке, многие доноры работают без предоплаты с заключением предварительного договора. На его основании кредитный донор удержит часть денежных средств при получении кредита. Комиссия может рассчитываться как из разового вознаграждения, так и периодических выплат. Их вносят вместе с переводом сумм для погашения кредита. Такая схема делает механизм максимально невыгодным для конечного заемщика, выплачивающего и так немалые проценты банку».

Популярные вопросы и ответы

Попросили эксперта ответить на самые популярные вопросы о схеме кредитного донорства.