Кредит после банкротства физического лица в 2025 году
После банкротства людям непонятно, можно ли оформить новый кредит. Вместе с экспертом объясняем, в каких банках стоит попытаться получить займ и как взять кредит после банкротства в 2025 году.
В условиях роста цен бывает сложно закрыть базовые потребности одной зарплатой, особенно, если происходят незапланированные траты. Человек влезает в долги, а когда больше не может их выплачивать, проходит процедуру банкротства. Рассказываем, через сколько можно брать кредит после банкротства физического лица и насколько охотно банки работают с такими заемщиками.
Что такое банкротство физического лица
Банкротством физических лиц называется законная процедура списания задолженностей перед банками, МФО, налоговыми и коммунальными службами. Выплаты по алиментам в этот перечень не входят. Должник может обратиться при величине долга от 25 тыс. рублей. Он собирает установленный перечень документов, готовит заявление, направляет его в суд (или обращается в МФЦ), который выносит решение о присвоении статуса «банкрота» и списании долгов. Банкротство физического лица влечет за собой правовые последствия. Например, банкрот не сможет занимать руководящую должность в течение 5 лет. Кроме того, в ближайшие 5 лет он не может брать кредиты без уведомления банка о своем статусе.
Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Полезная информация о получении кредита после банкротства физического лица
Важную информацию о кредитовании после банкротства физлица оформили в виде таблице.
| Когда можно брать новый кредит | По окончанию процедуры банкротства. Подать заявку на кредит можно даже на следующий день, но лучше подождать хотя бы год. |
| Оценка заемщиков-банкротов | Уровень дохода, официальное трудоустройство, гарант-поручитель. |
| Причины отказа | Сокрытие статуса банкрота, отсутствие залога, низкий кредитный рейтинг. |
| Оформление ипотеки | Официальных препятствий нет, если претендент может предоставить гарантии своей финансовой состоятельности. |
| Как улучшить кредитную историю после банкротства | Она обнуляется, поэтому можно начать с небольших займов, приобретать товары в рассрочку и вовремя их гасить. |
Как взять кредит после банкротства физического лица
Теоретически вы сможете обратиться за новым кредитом сразу после получения статуса банкрота. На практике же должно пройти некоторое время прежде, чем вы вновь окажетесь в числе тех, кого банк хотел бы видеть своим заемщиком. Как грамотно действовать для того, чтобы увеличить свои шансы на получение денег.
Разберитесь с кредитной историей
После признания физического лица банкротом информация о его задолженности из БКИ (бюро кредитных историй) должна удаляться. Однако, иногда это не происходит своевременно. Поэтому запросите свою кредитную историю: это легко сделать, например, через Госуслуги. Если нашли некорректную запись о просроченном кредите, обратитесь в банк для передачи верной информации.
Подтвердите свою надежность
Банкрот должен сам заявить о полученном статусе. Тем более, что у финансовой организации есть инструменты для того, чтобы это узнать. Уточним: до истечения 5 лет после получения статуса банкротства заемщик должен уведомить банк о своем статусе. После 5 лет — не обязан, но и намеренно скрывать информацию не стоит.
Подготовьте почву
Не спешите подавать заявку на кредит. Особенно, если еще не прошло 5 лет после банкротства, а вы надеетесь на большую сумму. Для начала откройте депозитный счет в выбранном банке. Затем начните формировать хорошую кредитную историю с нуля. Действовать лучше небольшими шагами, например, приобретя какой-то относительно недорогой товар (например, компьютерное кресло или микроволновку) в рассрочку. Оформить это действие нужно у представителя банка, сотрудничающего с торговой сетью. Увидев вашу платежеспособность, банк может предложить кредитную карту. Сформировав доверительные отношения с банком, можно подавать заявку на кредит.
Заявка на кредит
В целом, шансы на одобрение кредита до истечения 5-летнего срока не такие и низкие. Дело в том, что вторично процедуру банкротства в этот период времени вы не имеете права проходить, так что, отдавать долги придется. Захочет ли финансовая организация рискнуть? Зависит от многих нюансов. Шансы на положительный ответ увеличатся, если оформить кредит под залог собственности или привлечь поручителя. Таким поручителем может стать родственник или посторонний человек, соответствующий определенным требованиям. Он должен быть гражданином РФ, не младше 18 лет (в некоторых случаях 21 года), официально трудоустроен, со стажем работы, доходом определенного объема и хорошей кредитной историей. В случае отклонения заявки следующую можно подать через 30 дней. Если вы подаете заявки в разные банки, лучше ограничиться тремя.
Советы эксперта по получению кредита после банкротства физического лица
Своими советами поделилась судебный юрист Ксения Савостьянова:
«При подаче заявки на получение кредита заемщик обязан указывать, что в течение последних 5 лет он проходил процедуру банкротства. Если процедура была пройдена ранее, то заемщик не обязан сообщать о банкротстве банку.
После прохождения процедуры банкротства информация о долгах в Бюро кредитных историй обновляется. Информацию о банкротстве, как правило, предоставляют в Бюро банки, но и заемщик вправе обратиться самостоятельно. После информирования о банкротстве все записи о долгах «исчезают», и кредитные организации не знают, были ли у заемщика долги или нет.
Однако, скрывать информацию о процедуре банкротства не имеет никакого смысла. Эти данные находятся в общем доступе, так же вносится в БКИ и анализируется банком при одобрении заявки на кредит.
К слову, по истечении 5 лет с момента прохождения процедуры банкротства, информация об этом удалится из БКИ автоматически.
В 2025 года государство ужесточает порядок выдачи кредитов. Вводится так называемый «период охлаждения». Когда человек приходит в банк получать кредит или подает заявку на кредит в электронном виде, банк кредит одобряет, но в течение нескольких дней денежных средств на счет заемщика не зачисляет. Это делается на случай, если заемщик передумает брать кредит. Так же банки начали строго проверять кредитную нагрузку заемщика: соотношение его доходов к выплатам по иным кредитам.
При этом, если у заемщика несколько кредитов, то новый кредит ему вряд ли одобрят. Один-два кредита банки еще допускают, но при наличии трех кредитов, четвертый, скорее всего, ожидает отказ».
Популярные вопросы и ответы
На вопросы потенциальных заемщиков отвечает судебный юрист Ксения Савостьянова.