Карта иностранного банка в России в 2024 году

С введением санкций в России наблюдается дисбаланс в спросе и предложении карт иностранных банков. Часть зарубежных финкомпаний перестала открывать счета нашим гражданам. Другие ввели ограничения заградительного характера (не всегда они исходят от банков, иногда и от правительства иностранного государства, банк в таком случае просто подчиняется).

При этом все чаще появляются предложения оформить карту иностранного банка в России в 2024 году. То есть даже без поездки за рубеж. От граждан нужна лишь оплата услуги и предоставление документов. Остальное сделает компания: подаст заявку, закажет карту и доставит либо передаст данные виртуальной карты.

Проводниками таких услуг в России выступают:

• компании, аффилированные с отечественными банками;
• самостоятельные игроки, которые предлагают такую услугу всем желающим;
• третий вариант, это когда один и тот же банк работает и в России, и за рубежом. Юрлица разные, но для своих российских клиентов они оформляют счета в своем зарубежном офисе.

Заметим, что услуга открытия карты иностранного банка в России не из дешевых. Если заказать ее через российский банк, то комиссия за услугу будет довольно высокой для среднестатистического клиента.

Также есть четвертый вариант – «карточный туризм», когда человек лично едет за границу и очно открывает карту в отделении. В этом материале мы коснемся нюансов, которые сопровождают подобные начинания. Есть и пятый вариант: самостоятельно оставить заявку на дистанционное открытие карты в иностранном банке. О нем мы также поговорим.

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Полезная информация о картах иностранных банков в России 

В удобной таблице собрали всю важную информацию о картах иностранных банков.

это интересно

Таможенный реэкспорт товаров 

Как пройти процедуру и какие документы подготовить

Подробнее

Как открыть карту иностранного банка россиянам

Пошаговая инструкция, которой можно следовать, чтобы получить счет и карту зарубежного банка из России.

Выберите сценарий, по которому хотите завести карту

Подробнее мы их разбирали в начале материала. Здесь резюмируем.

• Можно поискать в российских банках предложения об открытии счета в иностранном банке. Наши банки работают через посредников.
• Сразу найти компанию-посредника, которая «под ключ» открывает иностранные карты. Сторонитесь псевдокомпаний, которые берут деньги за услугу переводом на карточку и не выдают чеков. У фирмы должно быть юрлицо, адрес. Платежи принимает через кассу. В противном случае велик риск столкнуться с мошенниками.
• Искать зарубежные банки, которые дистанционно открывают счета россиянам. 

Во всех случаях понадобится загранпаспорт.

Сбор документов

Посредники при открытии карты используют несколько схем. Они зависят от банка-эмитента карты.

Работают по доверенности. Вы оформляете ее в России у нотариуса. Далее документ пересылают сотруднику компании за рубежом и уже он по документу занимается открытием вашей карты.

Дистанционная верификация. То есть проверка личности. На электронную почту или в мессенджер вам пришлют индивидуальную ссылку. По ней нужно будет перейти и сделать фото с загранпаспортом в руках при хорошем освещении. Бывают и более сложные сценарии, когда надо еще и записать видео с определенной фразой.

Очная верификация. Редкая опция. У зарубежного банка в России есть сотрудник, который приезжает к вам, проверяет документы.

В ряде стран, например, Казахстане, нужен местный аналог ИНН, чтобы открыть счет. Его также заводят по доверенности через посредника за рубежом. Услуга может быть платной. Цена обычно составляет около 10 тыс. рублей.

Еще ряд зарубежных банков требуют, чтобы у клиента был телефонный номер (де-факто SIM-карта, она может быть и виртуальной) страны, в которой работает банк. С этим также помогают компании-посредники. Номер необходим для подтверждения платежных операций. Когда, например, вы совершаете покупку онлайн и вам приходит код подтверждения.

Получение карты

Быстрее откроют виртуальную карту для оплаты покупок онлайн. Физическую карту нужно будет подождать. К тому же есть нюанс, связанный с географией присутствия компаний-посредников. Скажем, в Москве и Санкт-Петербурге их много, а вот за Уралом может вообще не быть. Значит придется ждать доставку и оплачивать ее.

Сроки оформления карты иностранного банка

Виртуальную карту при удачном стечении обстоятельству могут открыть и за один день. Но чаще срок составляет около пяти дней. Физическую карту компании-посредники привозят в течение двух недель (но бывают задержки). Опять же, если речь идет про Центральную Россию. Для других регионов сроки могут быть дольше. Если вы открываете карту дистанционно и самостоятельно в зарубежном банке, то он не будет заниматься доставкой пластика.

Способы пополнения карты зарубежного банка

1. Компании-посредники зачастую дают инструкции о пополнении таких карт. И часто открывают счета клиентам в таких банках, которые сотрудничают с российскими коллегами (хоть и не афишируют этого) и принимают от них переводы. Правда, часто за это берут небольшую комиссию и часть средств «съедает» конвертация.
   
2. Плюс ряд российских банков до сих пор работают с международной системой SWIFT.
   
   «С пополнением средств часто возникают сложности. Ведь перевести средства можно при помощи системы SWIFT, но на сегодня лишь небольшое число российских банков оказывают эту услугу. Есть ограничения по сумме (от 10 тыс. долларов США), а еще могут взиматься большие запретительные комиссии – до 50% от суммы перевода», – говорит профессор Финуниверситета при Правительстве РФ Александр Цыганов.
   
3. Есть вариант с перечислением в национальной валюте (узбекские сумы, казахские тенге, армянские драмы и так далее). Сегодня это можно сделать перечислением со своего российского счета или при помощи платежной системы (например, «Золотая Корона»). Но для этого нужно открыть еще один счет в национальной валюте и в ряде случаев возникают проблемы с конвертацией средств в доллары или евро. 
   
   Проблемы с конвертацией могут устанавливаться для нерезидентов (граждан, которые не являются налоговыми резидентами страны, живут и платят в ней налоги меньше полугода). Иногда проще долететь до отделения банка и положить средства через кассу, банкомат.
   
   Впрочем, все еще есть варианты, когда можно обойтись несколькими транзакциями и конвертациями: рубль – национальная валюта – доллар/евро. Для этого нужно иметь несколько счетов в российском и зарубежном банках, продолжающих сотрудничать друг с другом.
   
4. Есть еще вариант, требующий наличия друзей за границей, готовых принять средства на свой счет, обменять их на необходимую валюту и внести на ваш.
   
5. Или можно воспользоваться неформальной платежной системой хавала – практически традиционным иранским способом трансграничных платежей. Вы отдаете средства в своей стране, а кто-то пополняет ваш счет в другой, все базируется на доверии. Часто работает это так: находите в чатах, на форумах или в соцсетях людей, которые живут за границей, но имеют счета в России. Вы скидываете им деньги на их российскую карту, а они со своего зарубежного счета пополняют ваш зарубежный. Конечно, риск столкнуться с мошенничеством при такой схеме довольно велик.

это интересно

Лучшие инвестиционные платформы 

Выбрали главных игроков инвестиционного рынка России

Подробнее

Рекомендации эксперта по оформлению карты зарубежного банка

Своими рекомендациями поделился доктор экономических наук, профессор, руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы в Финансовом университете при Правительстве РФ Александр Цыганов.

«Открыть иностранную карту, не выезжая из России, можно. Даже получится пополнить карточный счет и пользоваться им для оплаты товаров и услуг в интернете, но не российских компаний. Как правило, речь идет о банках из стран Центральной Азии (Казахстан, Узбекистан, Киргизстан и Таджикистан), Беларуси и Турции.

У некоторых банков получается привязать счет к телефону и установить оплату смартфоном. Но вот активировать непосредственно саму карту в России не получится. Для этого нужно выезжать заграницу и хотя бы запросить баланс в первом попавшемся зарубежном банкомате.

Иностранные банки также часто устанавливают ограничения по проведению оплаты из личного кабинета (интернет-банк) или в интернет-магазинах. Проверяют IP-адрес и не допускают платежи с территории России. Иногда такие ограничения устанавливают европейские продавцы, чтобы соответствовать санкционному режиму. Обходят их через VPN, хотя этот способ и не всегда срабатывает. Но применительно к оплате со счета (перечислению по номеру счета в интернет-банке), часто это ограничение обойти нельзя. Необходимо обращаться в офис банка для проведения платежа. Получается, что у вас может быть платежная карта, ей можно физически пользоваться, но не получать преимущества дистанционного банкинга. 

Напомню и об ограничениях, накладываемых российским законодательством: зарубежные счета нужно декларировать (передавать о них сведения в ФНС). Кроме того, есть определенные запреты, связанные с государственной службой и избирательным правом. Например, подобные счета нельзя иметь депутатам (не только Госдумы, но и муниципальным), а также их супругам и детям.

Есть страны, где банки стараются не работать с россиянами. Чаще это связано не с самим банком, а особенностями финансового законодательства, которое предъявляет серьезные требования к проверке источника средств и их расходования.

Впрочем есть банки и страны, где готовы работать с россиянами: при соблюдении формальностей разной степени обременительности. Например, могут отказать в открытии счета и карты не из-за российского паспорта, а из-за отсутствия вида на жительство этой страны. Или хотя бы временной регистрации в гостинице. В последнем случае требуется пребывание в течение недели. Это послужило созданию нового турпродукта – тура за карточками, когда во время ожидания турист осматривает местные достопримечательности».

Популярные вопросы и ответы

Попросили Александра Цыганова разобрать еще ряд аспектов, которые касаются открытия карт иностранных банков.