Люди портят дружеские отношения и рвут родственные связи из-за неумения правильно давать деньги в долг. Конечно, возвращать долги — тоже отличный навык. Но займодавец должен взять на себя ответственность не только финансовую (расстаться с деньгами на время), но также и юридическую (все сделать правильно).
В ситуации, когда просят друзья или родственники — отказать неудобно. Если финансы и внутренние установки позволяют — выручите просящего. Но сделайте все по инструкции, чтобы правильно дать деньги в долг.
На примере самых распространенных практик — расписки и договора — расскажем о порядке действий.
По закону1 передача денежных средств свыше десяти тысяч рублей должна быть задокументирована. Как минимум нужна расписка, в которой в простой письменной форме написано:
«Гражданин Иванов И. И., далее номер его паспорта и место регистрации, место фактического проживания, принял сумму X (сумма может быть прописана как в рублях, так и в валюте) от Сидорова С. С., далее номер его паспорта, место регистрации и фактического проживания. Обязуется вернуть ее к N числу (если не указать дату, то срок возврата начнется с момента направления претензии)».
Этого уже достаточно, чтобы придать вашей сделке о займе документальный статус. У нотариуса расписку заверять не обязательно, но долг по нотариально заверенной расписке взыскивается в порядке приказного производства. Это быстрее и легче.
В приказном производстве дело рассматривается без вызова сторон, свидетелей, экспертов, специалистов, переводчиков и так далее, без привлечения третьих лиц и истребования документов. Суд разберет дело в течение пяти дней после обращения. Нотариус возьмет комиссию за свои услуги, в среднем это 1000 – 5000 рублей. Если речь о крупных суммах, то нотариус может рассчитать комиссию в процентах, например, 0,3% от суммы в расписке.
Важно написать в расписке, что денежные средства были получены, а не переданы. Не лишним будет указать место передачи и время.
Текст расписки должен быть обязательно написан заемщиком собственноручно. Если дело дойдет до суда, заемщик не сможет утверждать, что подпись поддельная. Ведь, в случае чего, истец может заказать почерковедческую экспертизу.
Если же заемщик вам настолько близок, что сам факт упоминания о расписке сожжет дотла всю душевную теплоту межличностных отношений, перешлите требуемую сумму ему на банковскую карту. В назначении платежа укажите: «Перевожу деньги Сидорову С. С. в долг до такого-то числа» или «Займ Сидорову С. С. до такого-то числа». Это не расписка, но если дело дойдет до суда, у вас будет независимое подтверждение факта передачи денег именно в долг.
Правильно дать деньги в долг — значит не ограничиваться распиской. В идеале, расписка ― это дополнение к договору займа. Займ — не равно кредит. Займ тем от него и отличается, что может быть беспроцентным. Хотя взимать комиссию за пользование деньгами вы вправе.
В договоре необходимо указать:
Затем попросите заемщика написать расписку о получении денег. Договор также можно заверить у нотариуса.
Еще один ключевой момент: сроки возврата долга. Если вы их не указали в договоре, то по закону2 на возврат дается 30 дней с момента требования.
Есть профессия — частный инвестор. Когда человек профессионально зарабатывает на процентах, давая деньги в долг. И ничего в этом постыдного — рыночные отношения. И вы, одалживая сумму, имеет право указать условия пользования деньгами.
Прежде всего — процентную ставку. Но даже если вы ее не указали, то проценты по умолчанию равны ключевой ставке Центробанка. На сайте ЦБ можно посмотреть актуальную.
Но помните: займы до 100 000 рублей, если в договоре не прописана процентная ставка, считаются беспроцентными3. С другой стороны, если дело дойдет до суда, а у вас в договоре прописан процент за пользование деньгами — судья может вынести решение взыскать с заемщика меньшую сумму. Вдруг займодавец укажет, что выдал займ под 100% годовых? Заемщик, раз подписал договор, то фактически согласился. Но чтобы разрешить спор, суд вправе «снизить» размер долга.
К условиям использования также относится возврат долга. Укажите, каким образом заемщик будет отдавать деньги: единовременно в определенный день, который вы пропишите в договоре, или, например, раз в месяц в равных долях.
Помимо указания процентной ставки за пользование деньгами займодавец вправе установить штраф. Но нужно четко сформулировать условие этой «санкции». Например:
«Стороны договорились, что в случае, если заемщик не возвращает деньги до указанного в договоре числа, он выплачивает займодавцу 3000 рублей».
«Стороны договорились, что в случае невыплаты долга к указанному в договоре числу, за каждый день просрочки на заемщика налагается штраф в 0,1% от суммы долга».
Вы можете взять его как в прямом смысле (держать у себя), так и оставить должнику на ответственное хранение. Залог — это обеспечение займа. То есть в случае неуплаты, займодавец может потребовать вещь себе. Например, дорогой телевизор или машину. Предметом залога не могут быть животные.
В залог можно получить и недвижимость должника. Но если речь о жилой квартире или доме, тут юридически все непросто. Формально, в России частные инвесторы (а еще МФО) могут выдавать займы под залог недвижимости только предпринимателям (ИП, руководителям ООО). Но если вы не частный инвестор, то есть не берете процент за пользование деньгами, можете потребовать в залог квартиру. Но для этого сторонам придется пойти в Росреестр (или МФЦ, где есть его отделение) оформить и зарегистрировать договор залога. Такую квартиру хозяин не сможет продать без разрешения залогодержателя.
Нужно обращаться в суд по месту жительства заемщика, если иное не прописано в договоре. Если ваш должник живет далеко и ехать в суд у нет возможности, можете написать ходатайство с просьбой провести судебное заседание в ваше отсутствие, а решение или исполнительный лист отправить вам.
Если сумма долга менее 50 тысяч рублей, то иск нужно подавать в мировой суд, если сумма займа более 50 тысяч рублей – в районный.
Источники