Имущество при банкротстве физических лиц в 2024 году
В современном мире банкротство стало неотъемлемой частью экономической реальности. Этот процесс может быть сопряжен с рядом проблем, особенно, если говорить о личном имуществе должника. Объясняем, как сохранить имущество физлица при банкротстве в 2024 году.
Продажа принадлежащего должнику имущества проходит в несколько этапов. Каждый из них регулируется законом. Чтобы удовлетворить «аппетиты» кредиторов, с молотка могут пустить самое разнообразное имущество. Разобрались, как происходит этот процесс в 2024 году, чего стоит ожидать гражданину и как сохранить активы.
Что такое реализация имущества при банкротстве
Для того, чтобы должник рассчитался с кредитором, необходимо найти средства. Если счета и кошелек гражданина пусты, то на аукционе продают его имущество. Это может быть машина, квартира, земельный участок, ценные бумаги, то есть все то, что можно продать. Вырученные средства идут на покрытие долгов. Реализация происходит в четком соответствии с законом о банкротстве.
Полезная информация о реализации имущества при банкротстве
Имущество граждан, инициирующих банкротство, продается на торгах. Собрали основные моменты этой процедуры в удобной таблице.
| Какое имущество продают | Недвижимость, автомобили, технику, авторские права, доли в бизнесе и так далее. |
| Что не могут изъять | Единственное жилье или участок, на котором оно построено (исключение – залог у банка), мебель и прочие бытовые предметы (не дороже 10 тыс. рублей), личные вещи должника (не касается предметов роскоши), оборудование для работы должника (стоимость не должна превышать МРОТ), продукты, зарплату или иные доходы, если они не превышают прожиточного минимума, топливо для отопления жилья, животных (если должник с их помощью не зарабатывает), награды, памятные знаки, призы. |
| Способы продажи | Имущество может быть продано на аукционе, через торги или другим способом. |
| Стадии реализации имущества | Опись имущества, инвентаризация, оценка активов, уведомление залогодержателя, торги (первичные, вторичные, публичные), покрытие долгов. |
Положение о реализации имущества должника
По закону, имущество должника может быть продано на аукционе или иным способом, с целью погашения его долгов перед кредиторами. При этом важно помнить о том, что существуют специальные механизмы защиты определенных видов имущества. Положение утверждает Арбитражный суд. Оно должно не нарушать норм, установленных ФЗ №139. В положении содержится информация о должнике, финансовом управляющем, имуществе, способе продажи, сроках и так далее.
Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц
Сохранение имущества при банкротстве физических лиц может быть сложной задачей, но с правильным планированием возможно минимизировать потери. Вот несколько ключевых способов:
- Защита единственного жилища. В России предусматривается особая защита единственного жилья должника при продаже в рамках банкротства. Если у вас только одна квартира и она не находится в залоге у банка, забрать ее не смогут (ст. 446 ГПК РФ).
- Выкуп имущества на торгах родственниками. Приобрести имущество на аукционе может любой желающий, в том числе и близкий должника, причем по сниженной стоимости. Он приобретет имущество, а в будущем, когда задолженность будет погашена, сможет договориться с должником о его передаче.
- Доказательство необходимости. Еще один способ сберечь нажитое – ходатайствовать о том, что ваш автомобиль необходим для перевозки детей, а оборудование необходимо для работы и заменить его нечем. Такое имущество не будут включать в конкурсную массу.
- Привлечение к делу профессиональных юристов, специализирующихся на делах о банкротстве. Получение профессиональных советов и консультаций от опытного юриста или финансового консультанта может помочь разработать стратегию по сохранению имущества, оптимизировать финансовое положение и минимизировать негативные последствия банкротства.
В сети можно найти информацию о полулегальных или вовсе незаконных схемах сохранения имущества, но все это грозит административной или уголовной ответственностью, поэтому действуйте в рамках закона.
Какое имущество забирают при банкротстве физического лица
При банкротстве могут быть изъяты различные категории имущества. Перечислим основные:
- деньги в банке;
- недвижимость: земельные участки, помещения; коммерческого/нежилого назначения, гараж, дача, жилые помещения (квартира, дом), если они не являются единственным жильем;
- предметы роскоши: украшения, антиквариат, коллекционные экземпляры;
- автомобиль, мотоцикл, лодку, квадроцикл, снегоход;
- ценные бумаги, доли в компании.
Юристы МФЦБ помогут сохранить имущество
Прохождение процедуры банкротства собственными силами не всегда эффективно. Сбор документов, обращения в суд, опись имущества – несведущего человека все это может поставить в ступор. На помощь здесь приходят профессиональные юристы.
В МФЦБ помогут гражданам законно избавиться от долгов в различных категориях: кредиты, ЖКХ, долговые расписки, штрафы, налоги, займы, ипотека. Также работают и с ИП, самозанятыми, юридическими лицами. В компании успешно списали долги на общую сумму свыше 4 млрд рублей, а количество клиентов, получивших статус банкрота, достигло почти 3 тысяч.
Уже на первой консультации будет составлен план и выбрана подходящая стратегия. После заключения договора юристы МФЦБ самостоятельно соберут нужные справки и запросят данные для признания гражданина неплатежеспособным. После этого будет составлено и подано заявление, а также утвержден собственный арбитражный управляющий. В ходе работы компания будет отстаивать интересы клиента и добьется сохранения имущества и доходов. Все указанные пункты отражены в договоре (можно ознакомиться с образцом на официальном сайте) без скрытых комиссий и платежей.
Специалисты компании помогут минимизировать потери, пройти все этапы без нервотрепки и в максимально короткие сроки получить заветный статус банкрота.
Образец описи имущества гражданина для банкротства
Опись имущества гражданина для процедуры банкротства представляет собой документ, в котором подробно описывается все имущество должника. Этот документ используется как основа для определения активов, подлежащих реализации для удовлетворения требований кредиторов.
Составные части описи имущества гражданина для банкротства:
- Информация о гражданине: необходимо указать полные ФИО заявителя, дату рождения, адрес регистрации, контактные данные (телефон, адрес электронной почты) и другие идентификационные данные:
- Информация о движимом и недвижимом имуществе: здесь указывается информация об имуществе, которое находится у вас во владении. При формировании документа крайне важно оставаться честным с юристом и судом. Любые попытки скрыть имущество от официальных инстанций обернутся плачевно для должника;
- Сведения о счетах в банках и иных кредитных организациях;
- Ценные бумаги: указываются все ценные бумаги по видам (например, облигации, векселя), за исключением отдельных позиций;
- Сведения о наличных денежных средствах и ином ценном имуществе.
Реализация залогового имущества при банкротстве
Продажа залогового имущества при банкротстве – это процесс, при котором активы, находящиеся под залогом кредитора, могут быть проданы или иным образом реализованы для погашения долга должника перед этим кредитором. Торги по поводу продажи заложенного недвижимого имущества проводятся по месту нахождения этого имущества.
Реализация заложенного недвижимого имущества осуществляется двумя способами:
- Продажа с публичных торгов происходит по решению суда.
- Проведение открытого аукциона, если взыскание осуществляется на основе договора.
Процедуру и сроки определяет залоговый кредитор. Законом не установлены требования, касающиеся сроков. Финансовый управляющий, назначенный судом, обращается к кредитору с просьбой зафиксировать условия торгов заранее. Если же залоговый кредитор этого не сделает, обязательства будет выполнять арбитражный суд.
Раздел совместного имущества при банкротстве одного из супругов
Вот основные моменты, которые следует учитывать при разделе имущества при банкротстве супруга:
- Правовой статус совместного имущества: Правовые нормы определяют, что совместное имущество, приобретенное во время брака, может быть подвергнуто реализации в рамках процедуры банкротства одного из супругов. Если в отношении одного из супругов уже возбуждено дело о банкротстве, то второй вправе обратиться в суд общей юрисдикции с требованием о разделе совместно нажитого имущества.
- Оценка и определение долей: Перед началом процесса банкротства необходимо провести оценку совместного имущества и определить доли каждого из супругов в этом имуществе. Это помогает определить, сколько имущества будет подвергнуто реализации. Когда дело о банкротстве возбуждено, раздел имущества возможен исключительно в судебном порядке. После того как оно будет разделено и реализовано, часть денежных средств перейдет второму супругу пропорционально его доле.
- Согласование супруга: Если совместное имущество подлежит реализации в рамках процедуры банкротства одного из супругов, необходимо получить согласие другого супруга на проведение этой процедуры. В случае отсутствия согласия, может потребоваться решение суда.
Сколько длится реализация имущества при банкротстве
Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен Арбитражным судом.
Вот некоторые общие аспекты, которые могут влиять на продолжительность этого процесса:
- Тип имущества: Некоторые виды имущества могут быть реализованы быстрее, чем другие. Например, ликвидные активы, такие как денежные средства или ценные бумаги, могут быть проданы быстрее, чем недвижимость или предприятия;
- Состояние рынка: Рыночные условия могут также повлиять на скорость реализации имущества. В периоды экономического спада или нестабильности реализация имущества может занять больше времени из-за уменьшенного спроса и более низких цен на активы;
- Согласие кредиторов и судебные процедуры: В случае необходимости согласия кредиторов или судебных разбирательств, реализация имущества может занять больше времени из-за необходимости проведения дополнительных процедур и согласований;
- Объем имущества и долга: Чем больше имущество и долги должника, тем больше времени может потребоваться на его реализацию;
- Соблюдение законодательства: Важно также учитывать время, необходимое для соблюдения всех законодательных требований и процедур, предусмотренных законодательством о банкротстве.
Советы эксперта: как сохранить квартиру, дом физическому лицу при банкротстве
Мы попросили экспертов МФЦБ дать основные советы по сохранению жилья при банкротстве.
Дом или квартира, которая служит единственным жильем должнику и членам его семьи, по закону обладает иммунитетом и не продается при банкротстве. Это правило закреплено в статье 446 ГПК РФ, закон о банкротстве тоже ссылается на эту же статью.
Поскольку при банкротстве такая квартира исключается из конкурсной массы автоматически, никаких отдельных юридических действий для ее сохранения не требуется. Достаточно получить выписку из Росреестра, где будет зафиксировано, что квартира или дом является единственным пригодным для проживания семьи жильем. Гражданин может сделать это самостоятельно, без юридической помощи.
Если же говорить о единственном жилье, которое находится в залоге (ипотека), то тут ситуация обстоит иначе. До недавних пор практика складывалась так, что при банкротстве должник неизбежно терял ипотечное жилье, поскольку юридически решение о его продаже подлежит утверждению банком, пока долг за него не будет погашен до последней копейки. Даже когда человек исправно платил за ипотеку, а по остальным кредитам у него были долги, он терял такое жилье при банкротстве.
«Не так давно в нашей практике появились дела, в которых нам удалось сохранить ипотечную квартиру и списать остальные долги. Мы заключали мировое соглашение с залоговым кредитором, он не предъявлял требования к должнику, ипотека оставалась, а другие долги списывались. Для того, чтобы это стало возможным, жилье должно быть единственным как для самого должника, так и для его супруга (у них не должно быть другого совместно нажитого имущества). Самостоятельно сохранить таким способом ипотечное жилье сложно, поэтому советуем обратиться за помощью к опытным юристам», – говорят эксперты.
Сейчас в Госдуме на рассмотрении находится законопроект, который закрепит возможность сохранения ипотечного жилья при банкротстве на законодательном уровне. С его принятием сделать это будет проще и быстрее.
Интересно, что по закону, принадлежащие банкроту земельные участки подлежат реализации при банкротстве. Если же на участке построен дом, который служит единственным жильем, то участок следует за ним, они не разделяются. Земля не будет продана при банкротстве. Этот принцип с поэтическим названием «единство судьбы» закреплен в ЗК РФ: «все прочно связанные с земельными участками объекты следуют судьбе земельных участков, за исключением случаев, установленных федеральными законами».
Популярные вопросы и ответы
На популярные вопросы о реализации имущества при банкротстве отвечает Анастасия Груздева, генеральный директор компании «Многофункциональный центр банкротств»
Что происходит с имуществом физического лица при банкротстве?
Недвижимое имущество остается в пользовании у должника, никак не изымается, ключи не отбираются. Вторая квартира, дача и т.д. реализуются.
Движимое имущество в процедуре банкротства преимущественно подлежит реализации. Автомобили в некоторых случаях изымают для сохранения у финансового управляющего, когда должник не может обеспечить надлежащее содержание этого имущества. Или, например, по требованию кредитора этот автомобиль может быть изъят, поставлен на стоянку для проведения оценки и последующей реализации. Соответственно, в этом случае гражданин-должник обязан передать имущество своему управляющему.
Как реализуется имущество при банкротстве физического лица?
• электронные торги в виде аукциона, открытые или закрытые. Проводятся на специальных электронных торговых площадках.
• заключение прямого договора купли-продажи, когда использование электронных площадок не нужно. Делается публикация в
ЕФРСБ, и дальше заявки поступают финансовому управляющему любым доступным способом связи (в бумажном или электронном виде на почту, по телефону).
Перед тем, как выходить на площадку с продажей, нужно утвердить положение о продаже имущества должника – это условия реализации имущества с определением некоторых нюансов: цена, порядок ее снижения, сумма задатка, требования к участникам и т.д. Положение утверждается через суд. Если же имущество выступает предметом залога, то условия продажи определяет залоговый кредитор. После утверждения условий продажи начинаются торги на электронных торговых площадках.
Есть несколько этапов, в которые проводятся торги. Всегда первые два этапа это аукцион. Первый аукцион идет по начальной цене, которая определяется по наивысшей стоимости, предложенной участниками. Для того, чтобы поучаствовать, нужно оплатить задаток, приложить соответствующие документы и с победителем торгов заключается договор. Второй этап – это такой же аукцион, но начальная цена снижается на 10%, дальше на 15%, иногда на 20%. Шаг зависит от условий, которые утверждаются судом.
Если по результатам торгов покупатель не будет найден, то имущество остается в собственности должника. Такое бывает крайне редко, но все же возможно.
Очень важный момент с точки зрения реализации общедолевой или совместной собственности супругов. Здесь существует возможность воспользоваться своим преимущественным правом. Супруг(-а) или третье лицо, которое владеет долей в общем имуществе, может воспользоваться своим преимущественным правом и на первом этапе по начальной цене приобрести имущество на торгах. В случае, если это имущество совместно нажитое супругами, то второй супруг должен оплатить половину стоимости того имущества, которое подлежит реализации. Если доли выделены, то он платит полную стоимость. Соответственно, в зависимости от того, каким образом оформлено имущество на каждого из них, определяется та сумма, которую он должен передать в конкурсную массу.
Как сохранить автомобиль при банкротстве физического лица?
Есть еще один пункт – необходимость осуществления трудовой деятельности на автомобиле. Это достаточно интересная тема, но сложно реализуемая. Потому что для того, чтобы подтвердить, что должник осуществляет деятельность именно на автомобиле, например, в случае заключения трудового договора, ему нужно, чтобы в договоре было отражено, что он работает на собственной машине. Можно еще предоставить дополнительные документы, что работодатель оплачивает текущий ремонт или бензин, предоставляет компенсации.
В практике Крайнего Севера, Дальнего Востока и некоторых других регионов есть возможность сохранить автомобиль на основании того, что он необходим семье должника. Здесь во внимание берутся природные условия региона или удаленность от инфраструктуры (проживание в населенных пунктах, в которых школы, поликлиники, больницы, магазины находятся далеко). Такой вариант сохранения авто доступен семьям с несовершеннолетними детьми.
Какое имущество не подлежит реализации при банкротстве физического лица?
• единственное жилье человека и его семьи, а если это частный дом – то и земля под ним;
• индивидуальные вещи и предметы домашней обстановки, необходимые для удовлетворения жизненных потребностей;
• инструменты для работы стоимостью до 10 тыс. рублей;
• домашние животные;
• транспорт, без которого гражданин не может обходиться в силу разных причин (выше перечислены)
• деньги в эквиваленте прожиточного минимума по региону на самого банкрота и его иждивенцев;
• другие виды имущества, перечисленные в статье 446 ГПК РФ.
Кроме него не пострадает личная собственность супруга банкротящегося гражданина. Если супруг приобрел имущество до брака, либо в период брака, но по безвозмездным сделкам, в этом случае реализации в процедуре банкротства второго супруга это имущество не подлежит.
Что будет, если перед банкротством физического лица продать имущество?
Это не значит, что все сделки априори будут оспорены. Их оценивают по нескольким параметрам:
• По какой цене продано имущество, являлась ли она рыночной.
• Были ли реально переданы денежные средства.
• Были ли на момент совершения сделки задолженности перед кредиторами. Если их не было, то невозможно установить, что целью совершения сделки являлось именно причинение ущерба кредитору, и поэтому сделка не будет оспорена.
• Если на тот момент уже была задолженность перед кредиторами, следует вопрос, куда и на какие нужды были потрачены деньги, полученные с продажи этого имущества.
Если по одному из параметров сделка покажется подозрительной, ее оспорят, имущество вернут и включат в конкурсную массу. Кроме этого в поведении должника могут установить признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.
Чтобы этого не случилось, нужно подготовить веские аргументы в пользу защиты и доказать, что в планы должника не входил обман кредиторов. Для этого рекомендуем обратиться за помощью к профильным юристам.
Учитывается ли имущество супруга при банкротстве?
В случае, если у супругов совместно нажиты две квартиры в период брака, одна из них точно подлежит реализации, а вторая останется в качестве адинственного жилья.
Если имущество не совместно нажитое, либо у супругов заключен брачный договор/соглашение о разделе имущества, либо в результате расторжения брака в судебном порядке произвели раздел имущества, в этом случае имущество реализации не подлежит. Но тут опять актуален вопрос о сделках, совершенных за трехлетний период до подачи заявления на банкротство. Если будет установлено судом и/или кредиторами, что брачный договор, соглашение о разделе имущества или раздел имущества в судебном порядке было совершено в период наличия задолженности, эта сделка также подлежит оценке на добросовестность действий и может быть отменена.
Часто встречаются случаи с неравноценным разделом, когда все имущество концентрируется на одном из супругов, а должником является второй супруг. Это называется распределение центра дохода и центра убытков. Когда центр убытков на одном из супругов, а центр доходов и сохранения имущества на втором супруге, естественно, это может быть признано недобросовестным поведением.