Документы для банкротства физического лица в 2025 году
Рассказываем, что такое банкротство физического лица, какие
документы требуются для процедуры и как ее пройти в 2025 году.
Иногда непредвиденные обстоятельства могут сильно ударить по карману человека и поставить его в трудное положение. Особенно сложно тем, у кого есть кредиты или другие финансовые обязательства перед кем-либо. В таких случаях иногда приходится прибегать к банкротству физических лиц. Вместе с экспертами объясняем, какие документы потребуются для банкротства через МФЦ и Арбитражный суд, как правильно написать заявление и какие ошибки могут привести к отказу.
Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Рекомендации по корректировке статьи вы можете прислать по адресу money@kp.ru.
Что такое банкротство физического лица
Банкротство физических лиц (БФЛ) — это процедура, в ходе которой признается неплатежеспособность гражданина. Ее регулирует ФЗ № 127. Статус банкрота житель России может получить через Арбитражный суд или МФЦ.
С начала процедуры должник может не вносить обязательные платежи по кредитам или займам, однако это не означает полного списания долгов. Избавление от задолженности произойдет лишь по окончанию банкротства. Процедура требует тщательной подготовки документов: правильно составленного заявления в суд, справок о наличии долгов перед банком, налоговой и другими кредиторами. В 2015 году появилась возможность оформлять банкротство через арбитражные суды, а с 2020 года был добавлен вариант прохождения процедуры во внесудебном порядке — через в МФЦ.
Если долги в совокупности составляют 500 тыс. рублей и более, а возможности их погасить нет, то человек просто обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. При меньших суммах все можно разрешить во внесудебном порядке. Так, для оформления банкротства через МФЦ, сумма долга должна быть не менее 25 тыс. рублей. Важно отметить, что списанию не подлежат долги по алиментам, судебные взыскания (например, компенсация вреда), задолженность перед работниками, долги, которые появились после подачи заявления.
Процедура банкротства достаточно востребована. Так с 2015 года суд признал банкротами свыше 1 миллиона россиян 1.
Полезная информация о документах для банкротства физического лица
С важной информацией о документах для банкротства физического лица предлагаем ознакомиться в формате удобной таблицы.
| Основные документы | Паспорт и ИНН; СНИЛС; справка о доходах за последний год; выписка о суммах задолженности; подтверждение невозможности исполнения обязательств. |
| Дополнительные документы | Иногда суд может запросить дополнительные документы, например, справку об отсутствии судимости |
| Цифровой рубль | С 2025 года в заявлении о банкротстве необходимо предоставлять сведения о счете цифрового рубля |
| Госпошлина | Подача заявления о банкротстве бесплатна, если его подает сам должник |
| Формат подачи заявления | Офлайн и онлайн (через систему «Мой арбитр») |
Список документов для внесудебного банкротства физического лица через МФЦ
Без суда признать себя банкротом можно через МФЦ. Список нужных документов:
- Паспорт и ИНН;
- СНИЛС;
- Справка о доходах за последние 12 месяцев;
- Выписка из кредитных организаций о суммах задолженности;
- Сведения о счете цифрового рубля;
- Документы, подтверждающие невозможность исполнения обязательств (например, медицинские справки, подтверждающие утрату трудоспособности).
Список документов для банкротства физического лица через Арбитражный суд
Для судебного разрешения вопроса о банкротстве также требуется ряд документов. Причем их нужно собирать по нескольким категориям. Расскажем подробнее о каждой.
Личные документы
Здесь понадобится стандартный набор: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке либо о его расторжении, свидетельство о рождении ребенка, брачный договор, соглашение о разделе имущества, соглашение об уплате алиментов и трудовая книжка.
На доходы, имущество и по сделкам
Необходим следующий пакет документов: справка из ГАИ о зарегистрированном транспортном средстве, выписка из ЕГРН на недвижимость, справка из ФНС о доходах, выписка по форме СЗИ-6, справка о задолженности по налогам.
Также могут понадобиться и другие бумаги: договоры на кредиты и займы, справки об остатке задолженности, постановления ФССП о возбуждении исполнительного производства, справка о банковских счетах по форме 67ф плюс выписки по каждому счету, квитанции по оплате ЖКХ, справка о налоговой задолженности и отчеты из бюро кредитных историй.
Пример заявления на банкротство физического лица
Заявления на банкротство физического лица для МФЦ и Арбитражного суда должны обязательно включать личные данные: ФИО, дата рождения, паспортные данные, описание того, почему не получается рассчитаться с долгами, перечень приложенных документов, а также подпись и дату подачи. Приводим образцы таких заявлений.
Советы эксперта по подготовке документов для банкротство физического лица
Процесс оформления банкротства требует внимательного отношения к деталям. Как правило, речь идет о больших денежных суммах, допускать промахи неприемлемо. Евгения Боднар, юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс» и Владислав Скворцов, ведущий топ-менеджер финансово-технологической компании ООО «Си Левел» поделились рекомендациями по подготовке документов для оформления банкротства.
Евгения Боднар:
«Перечень документов, необходимых для начала процедуры, содержится в статье 213.4 Закона о банкротстве. Написана она «канцелярским» языком, поэтому не всем легко разобраться, а что же из документов хочет видеть суд. В таком случае можно обратиться к юристам за помощью. На основании собранных материалов создается центральный документ дела — заявление о признании несостоятельным. В нем необходимо обозначить, что гражданин неплатежеспособен, сославшись на собранные доказательства, и попросить ввести процедуру банкротства в отношении него.
В обязательном порядке к заявлению прикладываются особые формы — списки кредиторов и должников физического лица, а также опись его имущества. Они, в отличие от заявления, создаваемого в свободном виде, имеют жесткие шаблоны.
Среди прилагаемых бумаг нельзя забывать и о справке о наличии или отсутствии статуса ИП, потому что банкротство обычного физлица и индивидуального предпринимателя имеет различия. Скачать ее можно на сайте ФНС, главное, чтобы она была свежей, не старше пяти рабочих дней до подачи заявления.
Одна из распространенных ошибок при подаче заявления о признании банкротом — отсутствие доказательств уведомления кредиторов гражданина об инициируемой процедуре банкротства. Чтобы ее избежать, копии этого документа достаточно отправить почтой России по месту нахождения кредиторов, и почтовые чеки приложить к подаваемому в суд заявлению».
Владислав Скворцов:
«Составьте полный перечень своих долгов. Это могут быть кредиты, займы, долги по ЖКХ и другие финансовые обязательства. Соберите все необходимые подтверждающие документы: кредитные договоры, расписки, квитанции.
Подготовьте бумаги о финансовом положении. Вам понадобятся справки о доходах, выписки из банков, налоговые декларации. Если у вас нет источника дохода, подготовьте соответствующие документы, например, справку о сокращении или справку о нетрудоспособности. Всегда имейте при себе дополнительные копии всех документов.
Предоставьте информацию о движимом и недвижимом имуществе, включая выписки из ЕГРН, документы на транспортные средства, а также сведения о вкладах или акциях. Не пытайтесь скрыть данные. Любая недостоверная информация может привести к отказу.
Убедитесь в актуальности документов. Некоторые справки, такие как выписки из банка или справки о доходах, имеют ограниченный срок действия (обычно 30 дней)».
Популярные вопросы и ответы
Попросили Евгению Боднар и Владислава Скворцова ответить на самые популярные вопросы о документах для банкротства физлиц.
С чего начать сбор документов для банкротства физического лица?
1. Прежде чем приступить к сбору бумаг, тщательно проанализируйте свое финансовое положение. Подсчитайте общую сумму долгов и сравните ее с вашими доходами и активами. Это поможет определить, соответствуете ли вы критериям банкротства. Составьте план действий и список необходимых документов, чтобы ничего не упустить.
2. Подготовьте основные документы. Начните со сбора базовых документов: паспорта, ИНН, СНИЛС. Эти бумаги потребуются независимо от того, какой путь банкротства вы выберете — через МФЦ или Арбитражный суд.
3. Соберите информацию о задолженностях. Закажите выписки по всем кредитным обязательствам. Это могут быть справки из банков, микрофинансовых организаций, расчеты долгов по коммунальным услугам.
4. Оформите сведения о доходах и имуществе. Получите справки о доходах (например, 2-НДФЛ) за последние 12 месяцев. Также подготовьте документы на имущество: выписки из ЕГРН, свидетельства о праве собственности, договоры купли-продажи.
5. Если у вас возникли вопросы о том, как правильно составить заявление или какие документы необходимы, обратитесь за помощью к юристам или сотрудникам МФЦ. Юрист поможет вам разобраться, в какой орган следует подавать заявление.
Почему могут не принять документы для банкротства физического лица?
Кроме того, заявление о банкротстве отклонят, если вы не соответствуете критериям банкротства. Например, сумма вашего долга слишком мала или у вас есть имущество, которое можно продать для частичного погашения долгов. Также стоит учесть, что попытки скрыть доходы или имущество всегда негативно сказываются на заявителе — такие случаи быстро выявляются. Даже такая мелочь, как отсутствие подписи на заявлении, может стать причиной отказа.
Заявление могут вернуть, если неправильно сформулирована причина несостоятельности. Она должна быть официальной, а не просто «нет денег на платежи». Также по правилам, в заявлении должна быть указана саморегулируемая организация, из числа членов которой назначается арбитражный управляющий. СРО выбирает и указывает в документе инициатор банкротства. Почти невозможно самому найти СРО и, соответственно, управляющего, который согласится вести дело о банкротстве простого физлица.
Недопустимо сразу указывать данные конкретного арбитражного управляющего: суд может расценить это как недобросовестное поведение и даже решить, что управляющий и должник «сговорились».
Как подать заявление на банкротство физического лица?
В «шапке» указывают информацию о суде, а также сведения о самом заявителе: ФИО, дата-место рождения, ИНН, контактные сведения, общий размер долга.
В основном разделе описывают причины финансовых трудностей (болезнь, потеря работы), которые можно подтвердить документально. Затем перечисляются кредиторы с указанием данных о них, а также суммы задолженности и сроков неисполнения обязательств. Также, там указывается информация об имуществе и стоимости активов, уровне дохода, сделках за последние три года (при наличии). В своем обращении к суду должник также обязан сформулировать, какую конкретно из процедур он просит ввести, назначить ФУ из числа членов СРО арбитражных управляющих.
Соответственно, в качестве приложений предоставляют список всех необходимых документов, включающий в себя 10-13 позиций, в зависимости от требований суда. В целом же процедура состоит из трех этапов: подготовка комплекта документов, обращение в МФЦ или подачи заявления в Арбитражный суд лично или через Госуслуги и ожидание уведомления о начале процедуры.
Какие справки нужны для банкротства физического лица?
Источники
1. Данные Федресурса https://fedresurs.ru/news/92363488-025e-4d4f-b79e-e0e922258d9b