Банкротство самозанятых в 2024 году
Жизнь иногда преподносит неприятные сюрпризы и прибыльное дело может обернуться долгами и бесконечной борьбой с приставами и коллекторами. Сбросить груз долговых обязательств и начать с чистого листа могут не только физические лица и организации. Разбираемся, как оформить банкротство самозанятым и на что обратить внимание.
Народная мудрость гласит: «От сумы и от тюрьмы не зарекайся». С непосильными долговыми обязательствами может столкнуться каждый. При этом следует помнить, что подача заявления о банкротстве – это не право, а обязанность, за неисполнение которой налагается административный штраф.
Отдельной процедуры банкротства для самозанятых не предусмотрено. Плательщиками налога на профессиональную деятельность являются физические лица и ИП, а для этих категорий процедура определена Федеральным законом России № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Для списания долгов мало одного заявления. Банкротство – сложный процесс, который сопровождается ограничениями и возможной потерей имущества. Мы изучили все подводные камни и делимся информацией, как оформить банкротство самозанятых в 2024 году.
Полезная информация о банкротстве самозанятых
| Стоимость процедуры банкротства | Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатно. При судебном разбирательстве оплачивается госпошлина 300 рублей и стоимость работы финансового управляющего 25 тыс. рублей, а также дополнительные затраты на оценку и продажу имущества, обязательные публикации в СМИ и отправку писем почтой. Отдельно придется заплатить за услуги юриста, если потребуется помощь при оформлении банкротства. |
| Доступна ли самозанятым процедура банкротства через МФЦ | Да, при условии наличия задолженностей от 25 тыс. до 1 млн рублей, у самозанятого нет доходов кроме пособий или пенсии, нет имущества, которое можно реализовать в счет долга, нет действующих судопроизводств, либо их срок от 7 лет (для льготной категории – от года). |
| Условия для судебного банкротства | Главное – доказать невозможность оплаты задолженностей. Ограничений по сумме долга и наличию судопроизводств нет. |
| В чем преимущество банкротства через суд для самозанятого | Можно продолжать заниматься профессиональной деятельностью и получать доходы. |
| Сколько длится процесс банкротства | В среднем от 6 месяцев до года. |
| Какие долги списать нельзя | Алименты, зарплатные обязательства,компенсацию морального вреда и выплаты за причинение вреда здоровью. |
| Какие есть варианты погашения долгов, кроме банкротства | При наличии постоянного дохода суд может реструктуризировать долг – изменить график платежей. Но в этом случае долги не списываются, возвращать их все равно придется. |
| Можно ли банкроту брать кредиты | Можно после завершения процедуры. Обязательное условие – предупреждать кредитные организации о статусе банкрота. |
| Когда можно подать на банкротство повторно | Не ранее, чем через 5 лет с момента признания гражданина банкротом. |
Помощь в банкротстве
Сложная жизненная ситуация может застать врасплох. Пытаясь удержаться на плаву, испытывая давление коллекторов и судебных приставов, сложно оценить ситуацию и найти решение.
Многие слышали о процедуре банкротства, но не представляют, как к ней подступиться и с чего начать. Казалось бы, все просто – подал заявление, приложил документы и дело с концом. На практике процедура банкротства – сложный юридический процесс, разобраться в котором без помощи профессионалов непросто и можно наделать ошибок, которые повлияют на результат. Когда у вас болит зуб – вы идете к дантисту, а не изучаете медицинские справочники. Вопрос финансовой несостоятельности тоже лучше доверить профессионалам – юристам Национального центра банкротств.
Компания оказывает услуги на всей территории России. Юридическая консультация предоставляется бесплатно онлайн или лично. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Во время консультации специалисты помогут определить, можете ли вы оформить процедуру бесплатно через МФЦ, проверят вас по базе приставов, расскажут какие долги можно списать, а какие нет. В результате вы получите список необходимых документов и пошаговый план действий. Сотрудники оценят риски и предложат варианты решения вашего вопроса.
В компании понимают затруднительное финансовое положение клиентов и предлагают рассрочку. На сайте НЦБ можно рассчитать примерную стоимость услуг и размер платежа при оплате частями. Важно, что юристы возьмут на себя все заботы – от сбора и подачи документов до представления клиента в суде. Компания гарантирует результат своей работы и подробно прописывают условия работы в договоре.
На сегодняшний день юристы НЦБ успешно завершили почти 7 тысяч дел клиентов и списали задолженностей на сумму свыше 14,5 млрд рублей. Обратитесь за помощью к профессионалам НЦБ и верните себе финансовую свободу.
Можно ли быть самозанятым при и после банкротства
Закон не запрещает быть самозанятым во время банкротства и после. Оформить статус можно во время процедуры и сразу после нее. Не стоит переживать, что придется закрыть бизнес и потерять единственный источник дохода. Однако при наличии у вас регулярных денежных поступлений, кредиторы могут обратиться в суд, и открыть делопроизводство по взысканию долга. Этого можно избежать, если правильно выбрать стратегию банкротства и первым подать заявление в суд.
Если гражданин является индивидуальным предпринимателем, то лучше сначала закрыть ИП и банкротиться как физическое лицо. В противном случае в течение следующих 5 лет вы не сможете руководить юридическими организациями, вести предпринимательскую деятельность и открыть ИП.
Банкротство самозанятых через МФЦ
Объявить себя банкротом бесплатно и без судебных разбирательств можно самостоятельно через МФЦ. Для этого достаточно отвечать следующим критериям:
- Размер задолженности от 25 тыс. до 1 млн рублей.
- Отсутствует любой доход кроме пенсии или социальных выплат. Важный момент, если вы получаете зарплату как самозанятый, то оформить банкротство через МФЦ не получится.
- Ранее заведенное судопроизводство закрыто по причине отсутствия имущества у должника.
- Нет открытых исполнительных производств или они старше 7 лет. Для категории льготников судебное производство должно длиться от 1 года.
- Нет имущества для взыскания.
Банкротство самозанятых через суд
Судебная процедура требует больше времени и финансовых вложений, но результат более предсказуемый и условий для признания гражданина банкротом меньше. Минимальная сумма затрат составляет 55-60 тыс. рублей, из них 300 рублей – госпошлина, и 25 тыс. рублей – вознаграждение финансовому управляющему, которого назначает суд. К издержкам добавятся расходы на оценку и продажу имущества, поэтому судебные разбирательства оправдывают себя при долгах от 250-300 тыс. рублей.
Для банкротства самозанятых через суд неважно есть ли незаконченные судопроизводства или ежемесячный доход. Размер долга ничем не ограничен.
Процесс начинается с подачи искового заявления в Арбитражный суд, к которому прикладываются документы, подтверждающие несостоятельность должника выплатить долги. Самозанятый предоставляет информацию о своем финансовом состоянии: наличие движимого и недвижимого имущества, счета в банках, справки о доходах. На этом этапе рекомендуем обратиться к банкротному юристу, который поможет собрать пакет документов и правильно его оформить.
Судебный процесс проходит в два этапа:
- Реструктуризация долга. При наличии доходов у должника назначается щадящий график выплат. Чаще всего этот пункт пропускается по ходатайству, но для некоторых граждан реструктуризация позволяет погасить долг, избежать продажи имущества и последствий банкротства, которые могут оказаться неблагоприятными для должника. Зачастую у самозанятого есть постоянный доход и он хочет погасить задолженность, но приставы снимают деньги в счет погашения одного долга, а в результате копятся пени, штрафы и проценты по другим обязательствам. При реструктуризации сначала гасится займ, а потом проценты по ставке ЦБ. Иногда проценты списываются.
- Продажа имущества и банкротство. Когда доходов недостаточно, приступают к реализации имущества в счет погашения долга. Неприкосновенным является жилье, при условии, что оно не в ипотеке, личные вещи, бытовые предметы. Могут оставить и машину, если она используется в работе и ее продажа приведет к потере единственного дохода. После продажи имущества, самозанятый признается банкротом и освобождается от оставшихся долгов. Важно, что только по итогу процедуры реструктуризации долги списываются. Других законных способов избавления от долгов не существует.
Весь процесс занимает от 6-8 месяцев, срок зависит от сложности дела. Плюс этой процедуры для самозанятого в том, что он может продолжать свою деятельность. На время процедуры банкротства все счета замораживаются и передаются финансовому управляющему, но это не значит, что доступ к деньгам будет полностью закрыт. По заявлению выдается минимальный прожиточный минимум на должника и всех иждивенцев, суммы на лечение и другие необходимые расходы. Финансовый управляющий также следит за поступлениями самозанятого и контролирует своевременную уплату налога.
Хотя финансовый управляющий фигура нейтральная, но он действует в интересах той стороны, которая инициирует процесс. Поэтому не затягивайте с решением и берите инициативу в свои руки. Жизнь без долгов намного приятнее.
Последствия банкротства для самозанятых
Путь к финансовой свободе занимает в среднем от 6 месяцев до года. В это время есть определенные неприятные моменты, такие как блокировка счетов, продажа имущества, запрет на получение кредитов. После окончания процедуры банкротства эти ограничения снимаются. Но это не означает, что банкротство никак не отразится на жизни самозанятого. 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает ряд последствий:
- В течение 5 лет с момента завершения процедуры при оформлении кредита или займа гражданин обязан сообщать, что является банкротом.
- В течение 5 лет нельзя снова подавать на банкротство.
- Запрещено занимать руководящие должности:
• В любой некредитной организации в течение 3 лет.
• В страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах, управляющих компаниях инвестиционного фонда, микрофинансовых организациях — 5 лет.
• В кредитных организациях — в течение 10 лет.
Существует мнение, что банкротам не выдают кредиты, но это не так. Повторно списать долги можно только через 5 лет, а значит, вы точно вернете деньги кредитору. Возможно, потребуются дополнительные документы, подтверждающие вашу финансовую стабильность, но все зависит от цели и размера займа.
Советы эксперта по оформлению банкротства самозанятых
Процедура банкротства самозанятых существенно не отличается от физических лиц с другим видом трудоустройства – объясняет Дмитрий Токарев, учредитель компании «Национальный центр банкротств» – у гражданина есть право и обязанность на подачу заявления в суд.
«Обязанность возникает при наличии задолженности от 500 тыс. рублей по кредитам, микрозаймам, распискам с физлицами, налогам, коммунальным платежам. При этом просрочка платежей превышает 3 месяца. Право на подачу заявления появляется тогда, когда человек понимает, что он не справляется с финансовой нагрузкой.
Мы рекомендуем не копить долги и просрочки, а начинать банкротство при долге от 250-300 тыс. рублей, т.к. с этого момента процедура уже будет экономически выгодной для должника (расходы на процедуру будут меньше самой задолженности) и ему не придется объяснять суду, почему он так долго тянул с подачей на банкротство и не пытался решить финансовые проблемы.
Помимо стандартных документов (паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении брака и рождении детей) самозанятый должен предоставить суду любые документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации (кредитная история, кредитные договоры) и объясняющие причины ее возникновения (например, медицинские справки о прохождении должником лечения). Специфичные документы: справка о постановке на учет в качестве самозанятого, справки о доходах самозанятого за 3-летний период, выписка по счету, на который поступает доход, справка о состоянии расчетов по налогам, уплачиваемых с дохода самозанятого», – заключает эксперт.
Популярные вопросы и ответы
На популярные вопросы о банкротстве самозанятых отвечает Дмитрий Токарев, учредитель компании «Национальный центр банкротств».
Может ли самозанятый подать на банкротство?
А вот бесплатная процедура через Многофункциональные центры самозанятым недоступна, поскольку она предполагает отсутствие любого дохода. Воспользоваться внесудебным способом списания долгов самозанятый сможет, только если откажется от своего статуса. После этого ему придется ждать, пока приставы откроют исполнительное производство, год будут пытаться взыскивать долги, а после закроют дело по 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».
В общем, намного проще продолжать работать самозанятым и списать долги через суд, чем ждать чуда, когда должник подойдет под все условия внесудебного банкротства.
Кстати, интересно отметить растущий тренд на процедуру несостоятельности среди этой группы населения. По данным ФНС, количество самозанятых уже превышает 9 млн человек и продолжает расти. А если проверить запрос «банкротство самозанятых» в Яндексе за последние два года, то видно, что количество запросов увеличилось в два раза. Это мы наблюдаем и на практике. Все чаще в качестве места работы (основного вида деятельности) наши клиенты указывают на самозанятость.
Через сколько времени после банкротства можно открыть самозанятость?
Влияет ли самозанятость на банкротство?
Напомним, что банкроту во время процедуры нужно обязательно оплачивать текущие расходы (которые возникли после присвоения статуса банкрота), потому что они не списываются по итогу банкротства. Самозанятому нужно обязательно оплачивать налоги за весь период процедуры – это делается им самостоятельно, а не финансовым управляющим.
Деньги на оплату налогов самозанятого выделяются сверх прожиточного минимума, а размер рассчитывается каждый месяц в зависимости от того, сколько услуг он оказал за месяц и какой доход получил. Например, доход самозанятого составляет 20 тыс. рублей. В процедуре ему полагается прожиточный минимум в размере 15 тыс. рублей, значит оставшиеся 5 тыс. рублей по закону отправляются в конкурсную массу. Но т.к. самозанятому нужно оплатить налог в размере 2 тыс. рублей, эти деньги дополнительно выделяются из остатка от дохода. Тогда в конкурсную массу отправится всего 3 тыс. рублей.