Кредитная карта Карта возможностей

«Карта возможностей» от ВТБ выпускается с системой «Мир». Ей можно платить в России и некоторых зарубежных странах. К бонусам в виде кэшбэка на покупку в некоторых категориях и повышенного кэшбэка от партнеров банка, сможете пользоваться привилегиями для держателей «Мира». Карта может быть именной и неименной — моментального выпуска.

На карту распространяется фирменная бонусная система ВТБ «Мультибонус». Это программа вознаграждений от партнеров за покупки. Вернут до 50% от ваших трат. Звучит щедро, но на практике больше предложений с кэшбэком 2 — 5%. Из приятного: он суммируется с базовым кэшбэком банка.

Беспроцентный период (он же льготный или грейс-период) внушительный — до 200 дней. Но это только если заемщик использует деньги на погашение долгов по кредитным картам других банков. Во всех остальных случаях льготный период составляет до 110 дней. Но распространяется он далеко не на каждую покупку – учтите это. 110 дней начинают отсчитываться с 1 числа месяца, в котором совершили покупку. И пока не погасите задолженность до следующего месяца он не обнулится.

Например, владелец карты первую покупку совершил 15 марта. 110 дней будут отсчитываться с 1 марта. При этом если 2 апреля держатель «Карты возможностей» сделал еще одну покупку, то на нее не будет отдельного беспроцентного периода. Срок погашения «присоединится» к первой покупке. Об этом важно помнить, чтобы долги не копились как снежный ком.

Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» бесплатные. Это весомый плюс кредитки. Однако упущенную здесь выгоду банк компенсирует в других сферах.

Заявлен кредитный лимит до 1 000 000 рублей. Но заметим, что в документах об этой карте сказано только о 300 000 рублей. А 1 000 000 рублей со звездочкой — в рамках специального предложения банка. Как правило, столь большой лимит доступен постоянным клиентам банка с хорошей кредитной историей и уровнем доходов.

Процентная ставка на покупки, снятие наличных и переводы ― 59,9%. Для всех клиентов она одинакова. Ставка по рефинансированию (использование средств для погашения других займов) – 49,9%. 

Есть комиссия за снятие наличных в банкомате — 5,9% + 590 рублей. То есть если клиент хочет снять с «Карты возможностей» 1000 кредитных рублей с него дополнительно спишут комиссию в 649 рублей. Такие же условия на переводы денег с кредитки на карту физлиц. 

Подать заявку на карту ВТБ можно в офисах банка, на сайте или по телефону контакт-центра. При этом практичные люди могут поинтересоваться, нет ли каких акций в зависимости от места оформления. Периодически банк дает разные бонусы, например, тем, кто оформил карточку онлайн.

Банк предъявляет минимальные требования к заемщику

• Старше 18 лет, российское гражданство.
• Если нужен лимит больше 300 000 рублей, тогда понадобится 2-НДФЛ или справка по форме банка.
• Также необходимо иметь прописку и получать ежемесячно минимум 5 000 рублей. Если заемщик недавно достиг совершеннолетия, чтобы кредитку наверняка одобрили, официальный доход должен составлять не менее 15 000 рублей. 
• Неработающим пенсионерам дают кредитку с лимитом не более 100 000 рублей.

Пошаговая инструкция по оформлению карты на сайте банка

Шаг 1. Выберите желаемую сумму кредитного лимита — до 1 000 000 рублей.

Шаг 2. Укажите контактный номер мобильного — на него придёт SMS-сообщение с кодом подтверждения.

Шаг 3. Укажите свои данные: ФИО, паспорт, адрес регистрации. Если есть аккаунт на Госуслугах, можно автоматически заполнить этот блок через него.

Шаг 4. Укажите информацию о вашем месте работы, зарплате. 

Шаг 5. Выберите способ получения кредитной «Карты возможностей». Можно забрать в удобном офисе банка или курьерской доставкой.

По нашей просьбе методист кафедры государственного и административного права Российского технологического университета МИРЭА Андрей Мелентьев проанализировал плюсы и минусы кредитки ВТБ «Карта возможностей».

Плюсы

+ Бесплатное обслуживание. Бесплатно можно выпустить только одну дополнительную карту, все последующие — 600 рублей каждая.

+ Грейс-период. У многих карт — этот период колеблется в диапазоне 50-60 дней. Здесь вдвое больше. Первые 90 дней можно делать покупки, а за 20 дней погашать задолженность. Грейс-период начинается первого числа месяца, в котором заемщик совершил приобретение. Следующие два месяца надо вносить минимальный платеж в 3%, а на третий ― погасить весь долг. Во всех случаях последним днем является 20-ое число.

+ Бесплатная курьерская доставка. У клиентов ВТБ есть возможность заказать кредитную карту на дом. Для этого в момент заполнения заявки необходимо выбрать соответствующую услугу и указать адрес для курьера. 

+ Кэшбэк. Каждый месяц банк предлагает из 9 категорий выбрать любые три. За все покупки в этих категориях ВТБ начисляет до 15%. Если вы еще и зарплатный клиент банка – дополнительно можно выбрать еще одну.

Минусы

— Обналичивание кредитного лимита. Снять деньги с карты и при этом не платить комиссию можно лишь в первые 30 дней с момента заключения договора. Предельная сумма для обналичивания — 100 000 рублей. На сумму сверх лимита будет начисляться 5,9% комиссии. Этот же процент банк будет брать с заемщика при всех последующих снятиях. 

— Подтверждение дохода. Если вы работаете неофициально и не имеете возможность подтвердить доход справкой, получить кредит не удастся. Только клиенты, получающие зарплату/пенсию в банке ВТБ, освобождаются от предоставления справки.

Мы проанализировали отзывы клиентов банка на онлайн платформах и выделили ключевые моменты, которые помогут сделать выбор:

• Иногда ВТБ на несколько месяцев может остановить программы реструктуризации и кредитных каникул. Они позволяют заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации, пересмотреть график платежей. То есть в теории у банка такая программа есть, но на практике она может быть недоступна без объяснения причин.
• Пользователей сбивает запутанная программа начисления кэшбэка. Начисление бонусов нужно ждать до двух месяцев, потом зачислять их себе на счет и только тогда тратить. Ежемесячная сумма бонусов ограничена 3 000. То есть при стандартном кэшбэке в 15% для нее достаточно потратить 100 000 рублей. Для людей, которые планировали крупные покупки по кредитке и рассчитывали на бонусы, этого может оказаться мало.
• Хвалят, за то, что грейс-период не рушится при снятии денег в банкомате. Первые 30 дней нет комиссии, но для этого нужно не превышать сумму в 100 000 рублей.
• Карту предлагают «оптом», когда человек оформляет ипотеку или становится зарплатным клиентом. Сотрудники могут говорить, что такая у банка политика, отказаться от карты нельзя.
• Приложения «ВТБ Онлайн» нет в магазине приложений для мобильной платформы iOS. Пользоваться можно только веб-версией.

Методист кафедры государственного и административного права МИРЭА Андрей Мелентьев добавляет:

«Данный продукт, как и в целом любую кредитную карту, рекомендуется брать исключительно дисциплинированным людям, поскольку нарушение сроков внесения платежей может обернуться щедрыми процентами, которые получит банк, а не вы. Также данная карта не подойдет людям, которым она нужна для снятия наличных, поскольку за обналичивание взимается дополнительная комиссия в 5,9%. В тоже время лимит на 100 000 руб. может получить практически любой неработающий пенсионер и использовать в дальнейшем для покупки продуктов».