Кредитная карта Карта возможностей

«Карта возможностей» от ВТБ выпускается с системой «Мир». Ей можно платить в России и некоторых зарубежных странах. К бонусам в виде кэшбэка на покупку в некоторых категориях и повышенного кэшбэка от партнеров банка, сможете пользоваться привилегиями для держателей «Мира». Карта может быть именной и неименной — моментального выпуска.

На карту распространяется фирменная бонусная система ВТБ «Мультибонус». Это программа вознаграждений от партнеров за покупки. Вернут до 50% от ваших трат. Звучит щедро, но на практике больше предложений с кэшбэком 2 — 5%. Из приятного: он суммируется с базовым кэшбэком банка.

Беспроцентный период (он же льготный или грейс-период) внушительный — до 200 дней. Но это только первый период, начиная со второго и последующего льготный период сокращается до 110 дней. Но не на каждую покупку — учтите это. 110 дней начинают отсчитываться с 1 числа месяца, в котором совершили покупку. И пока не погасите задолженность до следующего месяца он не обнулится.

Например, владелец карты первую покупку совершил 15 марта. 110 дней будут отсчитываться с 1 марта. При этом если 2 апреля держатель «Карты возможностей» сделал еще одну покупку, то на нее не будет отдельного беспроцентного периода. Срок погашения «присоединится» к первой покупке. Об этом важно помнить, чтобы долги не копились как снежный ком.

Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» бесплатные. Это весомый плюс кредитки. Однако упущенную здесь выгоду банк компенсирует в других сферах.

Заявлен кредитный лимит до 1 000 000 рублей. Но заметим, что в документах об этой карте сказано только о 300 000 рублей. А 1 000 000 рублей со звездочкой — в рамках специального предложения банка. Как правило, столь большой лимит доступен постоянным клиентам банка с хорошей кредитной историей и уровнем доходов.

Процентная ставка на все покупки ― от 9,9 до 39,9%. Для каждого клиента она определяется индивидуально. За выдачу наличных денег или за переводы на другую карту ставка еще выше — до 49,9%.

Есть комиссия за снятие наличных в банкомате — 5,5% + 300 рублей. Она появляется с 8 календарного дня после заключения договора. То есть если клиент хочет снять с «Карты возможностей» 1000 кредитных рублей с него дополнительно спишут комиссию в 355 рублей. Такие же условия на переводы денег с кредитки на карту физлиц.

Также по карте предусмотрены неустойки (пени) в случае просрочек ежемесячных платежей — 0,1% в день от сумму долга. Таким образом, если вышли за пределы беспроцентного периода и перестали платить, к ставке от 9,9 до 49,9% прибавится еще и штраф.

Подать заявку на карту ВТБ можно в офисах банка, на сайте или по телефону контакт-центра. При этом практичные люди могут поинтересоваться, нет ли каких акций в зависимости от места оформления. Периодически банк дает разные бонусы, например, тем, кто оформил карточку онлайн.

Банк предъявляет минимальные требования к заемщику

• Старше 18 лет, российское гражданство.
• Если нужен лимит больше 100 000 рублей, тогда понадобится справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, а также необходимо иметь прописку и получать минимум 15 000 рублей.
• Неработающим пенсионерам дают кредитку с лимитом не более 100 000 рублей.

Пошаговая инструкция по оформлению карты на сайте банка

Шаг 1. Выберите желаемую сумму кредитного лимита — до 1 000 000 рублей.

Шаг 2. Укажите контактный номер мобильного — на него придёт SMS-сообщение с кодом подтверждения.

Шаг 3. Укажите свои данные: ФИО, паспорт, адрес регистрации. Если есть аккаунт на Госуслугах, можно автоматически заполнить этот блок через него.

Шаг 4. Укажите информацию о вашем месте работы, зарплате. 

Шаг 5. Выберите способ получения кредитной «Карты возможностей». Можно забрать в удобном офисе банка или курьерской доставкой.

По нашей просьбе методист кафедры государственного и административного права Российского технологического университета МИРЭА Андрей Мелентьев проанализировал плюсы и минусы кредитки ВТБ «Карта возможностей».

Плюсы

+ Бесплатное обслуживание ― никаких условий банк не выдвигает. Независимо от оборота средств и остатка на счету, владелец карты освобождается от оплаты за обслуживание. Это касается и выпуска пластика. Клиент имеет право на бесплатный выпуск и пяти дополнительных карт. Также отсутствует комиссия за перевыпуск банковского продукта по инициативе держателя (например, если карта утеряна).

+ Грейс-период. У многих карт — этот период колеблется в диапазоне 50-60 дней. Здесь вдвое больше. Первые 90 дней можно делать покупки, а за 20 дней погашать задолженность. Грейс-период начинается первого числа месяца, в котором заемщик совершил приобретение. Следующие два месяца надо вносить минимальный платеж в 3%, а на третий ― погасить весь долг. Во всех случаях последним днем является 20-ое число.

+ Стаж. Требование к стажу работы отсутствует. Можно получить кредит даже через месяц работы, но, конечно, максимальный лимит будет меньше.

+ Кэшбэк. За все покупки в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты» ― 2% от стоимости товара. Или 2,5% — если вы еще и зарплатный клиент банка. За партнерские покупки (магазины и сайты, с которыми сотрудничает банк) ― до 50% (но на практике чаще всего партнерский кэшбэк 3-5%).

Минусы

— Обналичивание кредитного лимита. Если сумма превысит 50 000 рублей в месяц, придется платить комиссию в 5,5%. На эту операцию грейс-период не распространяется.

— Подтверждение дохода. Если вы работаете неофициально и не имеете возможность подтвердить доход справкой, получить кредит не удастся. Только клиенты, получающие зарплату/пенсию в банке ВТБ, освобождаются от предоставления справки.

— Кэшбэк. Несмотря на то, что он записан в «плюсы», он также является и минусом, поскольку начисляется баллами. Конвертация к рублю 1:1. Однако возврат можно использовать только в партнерских магазинах, по аналогу со «Сбер-Спасибо». Если покупка совершается за пределами РФ, кэшбэк не начислят. Также начисление происходит лишь в течение двух месяцев.

— Доставка. Курьерская доставка карты отсутствует. Клиенту придется самому идти в банк и забирать карту. Правда, это можно сделать в любом офисе ВТБ.

Мы проанализировали отзывы клиентов банка на онлайн платформах и выделили ключевые моменты, которые помогут сделать выбор:

• Иногда ВТБ на несколько месяцев может остановить программы реструктуризации и кредитных каникул. Они позволяют заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации, пересмотреть график платежей. То есть в теории у банка такая программа есть, но на практике она может быть недоступна без объяснения причин.
• Пользователей сбивает запутанная программа начисления кэшбэка. Начисление бонусов нужно ждать до двух месяцев, потом зачислять их себе на счет и только тогда тратить. Ежемесячная сумма бонусов ограничена 2 000. То есть при стандартном кэшбэке в 2% для нее достаточно потратить 100 000 рублей. Для людей, которые планировали крупные покупки по кредитке и рассчитывали на бонусы, этого может оказаться мало.
• Хвалят, за то, что грейс-период не рушится при снятии денег в банкомате. Но для этого нужно не превышать сумму в 50 000 рублей, а также придется оплатить комиссию.
• Карту предлагают «оптом», когда человек оформляет ипотеку или становится зарплатным клиентом. Сотрудники могут говорить, что такая у банка политика, отказаться от карты нельзя.
• Приложения «ВТБ Онлайн» нет в магазине приложений для мобильной платформы iOS. Пользоваться можно только веб-версией.

Методист кафедры государственного и административного права МИРЭА Андрей Мелентьев добавляет:

«Данный продукт, как и в целом любую кредитную карту, рекомендуется брать исключительно дисциплинированным людям, поскольку нарушение сроков внесения платежей может обернуться щедрыми процентами, которые получит банк, а не вы. Также данная карта не подойдет людям, которым она нужна для снятия наличных, поскольку на снятие наличных не распространяется грейс-период, а также взимается дополнительная комиссия в 5,5%. В тоже время лимит на 50 000 руб. может получить практически любой неработающий пенсионер и использовать в дальнейшем для покупки продуктов, на что действует грейс-период.

В целом данная карта является довольно средней на фоне своих конкурентов в данной сфере. Намного более интересны кредитные карты, где кэшбэк выплачивается реальными рублями, а не бонусами, которые можно потратить только у партнеров. К тому же у конкурентов есть доставка карты к клиенту, нет процентов на снятие наличных».