Кредитная карта МТС Деньги Weekend

Карта «МТС Банка» «Деньги weekend» сочетает в себе щедрые предложения — высокий кредитный лимит, кэшбэк, бесплатную эмиссию (то есть выпуск) — и не самые выгодные условия беспроцентного периода, а главное — большую ставку.

Банк выпускает карты, которые работают только на системе «Мир». Сам «пластик» имеет возможность бесконтактной оплаты — если терминал в магазине поддерживает такую опцию. Можно заказать именную и неименную карту. Последние не всегда принимают некоторые организации, вроде служб проката авто. Хотя сегодня таких ограничений все меньше.

Судя по предложению кэшбэка, «Деньги weekend» подойдет активным городским жителям, которые посещают рестораны, ездят на такси и каршеринге. А также владельцам личных авто, так как можно получить бонусы при покупке топлива на определенных заправках.

Беспроцентный период (верно его называть грейс-периодом или льготным) — до 51 дня. Однако он не действует на каждую покупку, а считается по расчетным периодам. Расчетный период — один месяц. То есть есть все покупки в месяц, начиная с самой ранней, попадают как бы в один кредит. Например, вы расплатились по карте «Деньги weekend» 1 числа и 22 числа месяца. Но беспроцентный 51 день начнет отсчитываться с 1 числа месяца. А покупка 22 числа «автоматом» присоединится к нему.

Карточку можно получить бесплатно, но тут же придется заплатить за обслуживание 1200 рублей в год. Единственный способ избежать комиссии — быть зарплатным клиентом банка. В этом случае первый год обслуживания кредитки бесплатный.

«МТС Банк» предлагает очень большой кредитный лимит до 1 000 000 рублей. Но для этого придется подтвердить высокий уровень дохода справкой из налоговой. Если хотите получить кредитку только по паспорту, тогда лимит будет в разы скромнее. Четкой градации банк в открытом доступе не публикует. Обычно размер лимита банки выбирают исходя из возраста, сферы деятельности заемщика. То есть безработный 18-летний студент вряд ли сможет рассчитывать на тот самый 1 000 000 рублей. А если вы топ-менеджер международной компании, тогда шансы выше.

Однако банк со временем может поднимать размер лимита, если увидит, что вы добросовестный плательщик и активный пользователь карты.

Процентная ставка по «Деньги weekend» дифференцированная. Это значит, что все зависит от того, как именно вы тратили по ней деньги. Например, если просто совершили покупку и не успели погасить за беспроцентный период долг — тогда от 11,9 до 49,9%. Какую именно ставку установить — банк решает индивидуально для каждого клиента. Она прописывается в договоре. Больше всего ставка за переводы денег с кредитки на другие карты — 69,9%.

За снятие наличных ставка составляет 49,9%. А если решили снять наличку в банкомате в кредит, тогда придется заплатить 3,9% + 590 рублей. Такая же комиссия за переводы денег на карты физлиц. Например, захотели отправить товарищу 1000 рублей с этой карты ― придется заплатить 629 рублей комиссии.

Также при оформлении обязательно поинтересуйтесь у банка условиями добровольного страхования. Его активно предлагают и подключают: не все клиенты даже успевают понять, откуда эта услуга. А ведь приходится оплатить ее подключение и ежемесячное обслуживание ― это около 1% от суммы задолженности по карте.

Заказать карту можно в отделениях «МТС Банка», салонах связи, заполнить форму заявки на сайте или в приложении. Когда отправите данные, банк в тот же день пришлет ответ. Обычно решение занимает несколько минут. Получить кредитку можно в отделениях банка, салонах связи или заказать доставку курьером.

Единственное требование банка к заемщикам ― возраст от 20 до 70 лет и паспорт РФ.

Пошаговая инструкция по оформлению карты на сайте банка

Шаг 1. Указать на сайте банка в заявке ФИО, контактный телефон и дату рождения. Также адрес электронной почты.

Шаг 2. Ввести код из SMS-сообщения, которое придет на указанный номер телефона.

Шаг 3. Далее укажите желаемый лимит. Несмотря на то, что банк заявляет, что одобряет до 1 000 000 рублей, на этапе оформления вам максимум предложат 400 000 рублей.

Банк попросит указать ежемесячный доход. Минимальная сумма — 10 000 рублей. В доход попадает не только ваша зарплата, но и премии, подработки, деньги от сдачи жилья и так далее. На этом этапе банк не проверяет сумму, которую укажете.

Шаг 4. Введите паспортные данные: серия, номер, кем и когда выдан. Потребуется указать также адрес прописки и фактического проживания.

Шаг 5. Укажите информацию о своей занятости. Рассматривают также пенсионеров, безработных и ИП. Если работаете, нужно указать компанию и ее фактический адрес.

Шаг 6. Выберите способ получения карты: получить курьером или забрать самовывозом.

Методист кафедры государственного и административного права Российского технологического университета МИРЭА Андрей Мелентьев по нашей просьбе выделил преимущества и недостатки карты «Деньги weekend».

Плюсы

+ Лаконичный пакет документов для оформления. «МТС Банк» не просит собрать гору справок, чтобы получить кредитную карту. При оформлении можно авторизоваться через  Госуслуги, если у вас есть подтвержденная учетная запись. В этом случае банк заявляет, что повышает шанс одобрения на 20%. 

+ Объемная кэшбэк программа. По данной карте начисляется кэшбэк реальными рублями на счет еженедельно по пятницам, 1% — на все категории и до 5% при оплате дополнительных категорий, определяемых «МТС Банком». Обычно это: услуги такси, каршеринга, счета в кафе, ресторанах, супермаркетах, доставки продуктов, в театрах и кинотеатрах, а также при заправке на некоторых АЗС. Однако дополнительные категории могут со временем меняться банком.

+ Год бесплатного обслуживания, но только для зарплатных клиентов. Ранее были и другие акции. Например, бесплатное обслуживание для абонентов. Очевидно, акции периодически меняются, можно следить за ними, чтобы выгодно оформить карту.

+ Большой кредитный лимит. Может составлять до 1 000 000 рублей, но надо постараться, чтобы его получить. Как правило, банк выдает кредит на 300 000 рублей и на 400 000 рублей для своих зарплатных клиентов, что все равно является довольно большой суммой.

Минусы

— Тарифное обслуживание. В отличие от многих других кредитных продуктов, у данной карты присутствует плата за обслуживание в размере 1200 рублей в год. Частично этот минус можно нивелировать при постоянных тратах с карты, так как начисляется кэшбэк.

— Навязывание страховки — судя по отзывам клиентов в интернете. Иногда, даже после устного отказа могут включить страховку в договор. Потому внимательнее отнеситесь к документам, которые подписываете и не стесняйтесь отстаивать свои права, отказываясь от страховки, если она не нужна.

— Комиссия на пополнение от ИП и юридических лиц. Она составляет 5% при сумме пополнения более 150 000 рублей. Поэтому индивидуальным предпринимателям и юрлицам не стоит указывать ее для перевода денег и оплаты задолженности, а также перечислять деньги на кредитку с брокерских счетов, ПИФов и так далее.

— Обналичивание денежных средств. Как и у многих кредитных карт в этом плане ― высокая комиссия на снятие заемных денег. Она составляет 3,9% от суммы операции + 590 руб.

— Медленное проведение операций по счету — этим также недовольны клиенты в отзывах. Различные транзакции «МТС Банк» может выполнять мгновенно, а может и в течение нескольких суток. Важно учитывать это при пополнении счета до минимального платежа, и при расчетах срока получения кэшбэка. Так как если покупка пройдет не сразу, кэшбэк могут начислить только на следующей неделе.

Мы проанализировали отзывы клиентов банка об этой кредитной карте и выявили несколько ключевых «лейтмотивов», которые помогут принять решение — оформлять «пластик» или нет.

• Хвалят за быстрое получение карты в отделении или салоне связи после подачи заявки.
• Недовольны, что банк может снизить кредитный лимит по карте.
• Есть нарекания к работе приложения и отображению в нем сроков окончания льготного периода. Это очень важный момент для любой современной кредитки, так как в случае нарушения начисляют процент за весь срок пользования деньгами.
• Кэшбэк начисляется также при покупке на собственные средства. То есть эту карту можно еще использовать как дебетовую. Кэшбэком люди в принципе довольны, так как при грамотном финансовом планировании можно получать хороший возврат с повседневных трат.
• Платные страховки и прочие дополнительные услуги («Мультипомощник», «Защита покупки), смысл которых клиенты не понимают, но вынуждены платить за них комиссию из-за того, что вовремя не поинтересовались подключенными опциями.
• Иногда банк проводит кредитную «амнистию». Предлагает неплательщикам по долгу отозвать исполнительное производство (им занимаются судебные приставы, когда суд принял решение взыскать просроченную задолженность, возможны и иные ситуации), в обмен на быструю оплату задолженности. В целом это положительная инициатива, которая помогает людям снять аресты со счетов.

Методист кафедры государственного и административного права Российского технологического университета МИРЭА Андрей Мелентьев добавляет свой отзыв:

«Банк создал свою карту кредитную с целью привлечения уже действующих постоянных абонентов своей сотовой связи и привлечения новых, поэтому им полагаются специальные привилегии (такие акции у банка были и не исключено, что повторятся — прим.ред.). При оформлении кредитки важно помнить, что «МТС Банк» не является повсеместно распространенным, поэтому многие операции проходят с большой задержкой. Рекомендую пополнять карту за 2-3 дня до срока окончания льготного периода, чтобы избежать штрафных санкций.

Многих может привлечь кэшбэк, поскольку начисляется он реальными рублями в конце каждой недели, в отличие от многих своих конкурентов – это, действительно, является большим плюсом. Но важно помнить, что банк «отбивает» объемный кэшбэк за счет годовой платы за обслуживание. Поэтому, если вы не планируете совершать регулярные траты по карте и не являетесь абонентом оператора, подумайте, выгодна ли вам эта карта?»