Кредитная карта МТS Cashback

Кредитная карта «MTS Cashback» выпускается только платежной системы «Мир». «Пластиком» можно платить бесконтактно или добавить в приложение Mir Pay, которое работает на смартфонах Android и позволяет оплачивать покупки телефоном в России. Получить карту можно в салонах сотовой связи, отделениях банка или забрать у курьера.

С выгодой для себя использовать кредитку «MTS Cashback» в первую очередь могут абоненты МТС. Так как с каждой покупки начисляют 1% бонусами, а в некоторых категориях (магазины одежды, кафе, рестораны, доставки еды, детские товары) возвращают 5% кэшбэком с покупки. Владельцам подписки МТС Premium доступны дополнительные бонусные категории.

Нюанс в том, что потратить бонусы можно только на услуги сотового оператора МТС или на товары в его фирменных салонах связи. То есть погасить часть долгов по кредитке бонусами нельзя.

Беспроцентный, он же льготный или грейс-период, составляет 111 дней. Начинается он в первый день месяца. Например, клиент получил кредитную карту с лимитом 200 000 рублей. Начиная с 15 января он потратил за месяц 50 000. Так как действие льготного периода уже началось 1 числа, а покупка была совершена после этой даты, то для полного возврата заемных средств у клиента остается 96 дней (111-15=96). Таким образом, крайний срок для возврата денег, потраченных в январе – 20 апреля, иначе начнут начислять проценты за все дни использования кредита. Расходы за февраль нужно вернуть до 20 мая и так далее. 

Карта выпускается бесплатно, а комиссия за обслуживание была отменена в июле 2023 года. Но чтобы карту можно было использовать по максимуму, необходимо подключать подписку MTC Premium, а это 299 рублей в месяц. Но новым клиентам первые 2 месяца сервис предоставляется бесплатно.

Банк устанавливает максимальный лимит по карте в 1 000 000 рублей, однако эту сумму одобряют не всем. Если это новый клиент, то лимит будет в разы меньше. Со временем он может вырасти, если показать себя добросовестным заемщиком.

Ставка по карте зависит от даты ее выпуска и целевого использования средств. Раньше проценты за обналичивание и оплату покупок могли отличаться, но с октября 2024 года разделения больше нет. На текущий момент для карт, выпущенных с 13 января 2025 года ставка составляет 59,9% годовых. Стоит отметить, что для клиентов, которые оформили карту раньше этой даты, продолжают действовать те условия, которые были установлены на момент заключения договора. Например, в марте 2021 года карту можно было оформить под ставку 11,9%. Соответственно, если договор был заключен в тот период и кредиткой клиент пользуется до сих пор, то этот же процент действует для него и в 2025 году.

Каждый месяц банк предоставляет возможность своим клиентам снять без комиссии до 50 000 рублей. На сумму сверх лимита придется заплатить комиссию 5,9% от суммы операции + 690 рублей. То есть клиент, который снимает в банкомате 1000 рублей, дополнительно должен банку 749 рублей. Этот же принцип действует и при переводах. 

Также «МТС Банк» начисляет 0,1% в день от суммы долга в качестве неустойки — если клиент допустил просрочку по кредиту. То есть к ставке прибавляется еще 36,5% годовых.

Также банк подключает своих клиентов к добровольной страховке. Услуга стоит 0,97% (но не менее 100 рублей) от размера кредита, который вы потратили в предыдущем месяце. Если для вас это неактуально, можно отказаться от услуги.

Заказать карту можно на сайте банка, в салонах МТС или в отделениях «МТС Банка». Кредитка неименная и в случае одобрения ее выдают в тот же день. Есть минимальные требования к заемщикам: паспорт РФ и возраст от 20 до 70 лет.

Пошаговая инструкция по оформлению карты на сайте банка

Шаг 1. Укажите ФИО, дату рождения, контактный номер мобильного телефона, email-адрес.

Шаг 2. На сотовый телефон придет сообщение с кодом подтверждения, который нужно ввести на сайте.

Шаг 3. Выберите желаемый кредитный лимит. В рекламе банк заявляет, что одобряет до 1 000 000 рублей, но в заявке можно указать максимум 400 000 рублей. Очевидно, больше можно получить только если в будущем показать себя добросовестным заемщиком.

Шаг 4. Укажите ежемесячный доход и информацию о месте работы. Пенсионеров и безработных банк также рассматривает.

Шаг 5. Впишите данные паспорта: серию, номер, где, кем и когда выдан. Также адреса постоянной регистрации (прописки) и фактического проживания.

Шаг 6. Выберите способ получения карты: курьером или самовывозом.

Разобравшись в условиях и тарифах банка выделили преимущества и недостатки карты «МТС Банка» Cashback.

Плюсы

+ Обилие предложений кэшбэка с высоким максимальным лимитом бонусов до 10 000 рублей.

+ Бесплатная курьерская доставка.

+ Бесплатное обслуживание. К основной кредитной карте можно выпустить две дополнительные (500 рублей каждая).

Минусы

— Кэшбэк можно потратить только в экосистеме МТС: магазинах сети, на связь и сервисы оператора.

— Льготный период действует только для безналичных операций. Он не распространяется на снятие наличных, переводы с карты на карту или счет физлица.

— Обилие страховых программ, которые банк подключает новым клиентам. Страховки жизни, защиту карты и покупок сейчас предлагают многие банки. Это добровольная услуга, но часто клиент забывает, что ее ему подключили автоматически. Или он не отказался от страховки при заключении договора. У «МТС Банка» подключаются сразу три страховые программы.

Изучили отзывы клиентов «МТС Банка», которые используют карту «МТС Cashback». Выделили основные моменты среди нареканий и комплиментов этой кредитки.

• Большой массив негативных отзывов касается подключения услуг добровольного страхования. Если для вас это не актуально, стоит несколько раз проверить и убедиться, что услуга отключена. 
• Отмечают удобный льготный период в 111 дней.
• Хвалят за логистику банка — получить карту с доставкой, в салоне связи или отделении банка удобно в больших и малых городах.
• Снятие наличных не только не подпадает под льготный период, но еще и облагается комиссией 5,9% от суммы + 690 рублей.
• Высказывают недовольство работой службы поддержки. О проблеме нельзя сообщить в режиме «одного окна», например, написав обращение в чат. Для решения одних нюансов нужно звонить в колл-центр, для других — составлять обращение в техподдержку. Также пользователи жалуются, что нарушаются сроки обращений, на разрешение спорной ситуации уходит больше времени, чем планировал пользователь.

Директор департамента рынков капитала Accent Capital Андрей Аржанухин дал свой экспертный отзыв о продукте:

«Рассрочка около 100 дней сейчас все чаще появляется среди предложений ведущих банков по кредитным картам. В случае с картой «МТС Банка» такой срок льготного периода (до 111 дней) — большое преимущество, как и наличие довольно высокого кэшбэка. Карта будет полезна тем, кто ездит на автомобиле, регулярно пользуется доставкой еды и питается в кафе ресторанах, а также семьям с детьми, так как одна из категорий повышенного кэшбэка — детские товары.

Портрет пользователя такой карты: средний и, скорее, даже высокий средний класс. У которого есть возможность более трех месяцев бесплатно пользоваться деньгами банка и возвращать часть потраченного назад. Для пользователей подписки «МТС Премиум» выгод еще больше. Поэтому если используете сервис, то также можно рассмотреть эту карту».