Узнайте как работает грейс-период. Этим термином из английского языка обозначают льготный или беспроцентный период. Все три понятия — синонимы. Большинство крупных банков имеют в своем «меню» услугу по выдаче кредитной карты на 55 дней. Иногда она прямо так и называется.
Прежде чем подписывать кредитный договор, следует разобраться, как устроен грейс-период. Варианты могут быть следующими.
1. Самый популярный. 55 дней делятся на расчетный и платежный период. Первый — когда клиент может тратить, а второй — время гасить долг. Если не вернуть деньги, то начнет начисляться процент. Расчетный период чаще всего равен 30 дням. Есть понятия расчетной даты — от нее и считаются те самые 30 дней. Расчетная дата чаще всего указана в кредитном договоре или закрепляется за клиентом при первой покупке. Отныне каждый месяц вплоть до дня X можно расходовать кредитный лимит. Потом остается около 25 дней, чтобы закрыть траты и тогда лимит восстановится.
2. Менее популярный, но хитрый режим 55 дней. Они отсчитываются от расчетной даты. Например, это 1 сентября. И неважно, тратили вы или нет — положенные дни уже идут. То есть для покупок 3 сентября беспроцентный период фактически будет не 55 дней, а 53 дня.
Что еще нужно знать о беспроцентном периоде в 55 дней. Распространенное заблуждение, что если не начисляются проценты, значит на 56-й день насчитают только за сутки. Это не так. Клиент, который допускает выход за предел 55 дней, автоматически становится должником всех ранее минувших дней. Например, клиент потратил 20 000 рублей. Кредитная карта выдана со ставкой 20% годовых. То есть в день это 10,9 рублей. Кажется, что немного, однако, если долг будет погашен только к 56-му дню, то он составит не 20 010,9 рублей, а 20 613,6 рублей. Потому как процент начисляется за все прошлые дни.
Беспроцентный период может прерываться при снятии наличных. Банкам выгодно, чтобы все траты по кредитной карте проходили в безналичном формате. Поэтому они стараются удержать своих клиентов от вывода наличных. Одна из мер: моментальное нарушение грейс-периода. То есть уже на следующие сутки на снятые средства начнет начисляться процент. Однако бывают и приятные исключения.
Прочие важные условия по кредитной карте. Комиссии. Бывают за ежемесячное или годовое обслуживание. Лучшие кредитные карты на 55 дней избавлены от этого тарифа и дисциплинированным обладателям обходятся бесплатно.
Пени. Прежде всего за снятие наличных. Бывают банки, которые с каждого визита к банкомату забирают по 1 - 3%. Это опять же мера против обналичивания средств. Также пени начисляют за повторные просрочки.
Процентная ставка. По картам 55 дней она находится в диапазоне от 18 до 36%. Исключения бывают как в большую, так и в меньшую сторону.
Чаще всего такое невозможно, потому как это будет уже другой продукт. Если боитесь не уложиться в срок, то можете обратить внимание на карты 100, 120 или 240 дней без процентов. Некоторые банки предлагают клиентам платную опцию продления беспроцентного периода. Это своего рода штраф, который маскируется под услугу. Но иногда он выгоднее, чем реальный долговой процент. Например, банк видит, что клиент не успевает погасить долг за 55 дней и предлагает за определенную сумму продлить возможность выплаты без начисления комиссии.
Смотря что понимать под выгодной. Одни хотят высокий кредитный лимит. Тогда следует на стадии заключения договора быть с банком максимально открытым: предоставить справку 2-НДФЛ и полный набор документов. Кроме паспорта чаще всего просят водительские права или СНИЛС. Иногда кредитный лимит увеличивают в процессе пользования, когда видят, что человек исправно закрывает долги. Выгодной кредитной картой можно назвать и ту, по которой можно получать кэшбэк, его могут начислять рублями или баллами. Чаще всего требуется накопить определенный минимум, чтобы была возможность его потратить. Рублями можно полностью перекрыть одну из покупок, таким образом вы вычеркнете ее из своего долга. Баллы банки разрешают тратить у своих партнеров.
Изучите предложения банков и выберите наиболее подходящее для себя. Подайте заявку, это можно сделать онлайн, документы загрузить прямо через сайт. После этого для уточнения информации перезвонит менеджер. Если карту одобрят, то следует обсудить доставку или поинтересоваться, в каком отделении можно будет забрать свой конверт. Впрочем, ничего не мешает на первом этапе лично отправиться в банк и там у кредитного менеджера узнать всю информацию и оставить заявку.