Кредитная карта 120 дней

Карта выпускается только с платежной системой «Мир». Она может быть как физической — то есть обычный «пластик», так и виртуальной — подходит для покупок в интернете или безналичных платежей с помощью Mir Pay — он работает только на смартфонах с Android.

Условия по карте «120 дней» от «Открытия» можно считать условно выгодными. Большой льготный период, бесплатный выпуск и обслуживание. Кого-то может разочаровать только кредитный лимит — другие банки предлагают в два раза больше.

Беспроцентный, он же льготный период по карте составляет четыре месяца. То есть, по факту, если он придется на месяцы, в которых 31 день, то будет не 120, а 123 дня. Проверить его всегда можно в мобильном приложении. 

Первые три месяца дают на совершение покупок в пределах единого лимита. То есть он не обновляется каждый месяц. На четвертый месяц банк формирует единую сумму задолженности. Ее нужно погасить за текущий месяц, иначе далее начнут начисляться проценты.

Клиент должен понимать, что 120 дней отсчитываются не для каждой покупки, а с первой или вообще от начала расчетного периода, которое установит банк — здесь смотрите свой договор или консультируйтесь у менеджера. Предположим, клиент совершил покупки 1 сентября и 1 октября. На покупку с 1 октября беспроцентный период уже не 120 дней, а оставшиеся 90.

Льготный период по карте не действует на снятие наличных и денежные переводы. По таким операциям процент за пользование деньгами начисляют сразу. Зато за них придется оплатить комиссию 5,9% + 590 рублей. То есть снимая 10 000 рублей с карты, клиент заплатит дополнительно 1180 рублей.

Карта выпускается бесплатно и платить за обслуживание не нужно. Но если хотите выпустить дополнительную карту — ее обслуживание уже будет стоить 500 рублей в год.

«Открытие» одобряет кредитный лимит до 500 000 рублей. Сумма определяется индивидуально. На нее влияет уровень доходов заемщика. Со временем надежным клиентам лимит могут повысить.

Самая неоднозначная часть кредитки «120 дней» — процентная ставка от 11,9%. Это очень выгодная для современных «пластиков» ставка, но обратите внимание на формулировку «от» ― на практике ставка может быть и 40, и 60% годовых, и даже выше. Информации о предельной ставке в тарифах нет. То есть увидеть ее можно только в своем кредитном договоре в момент подписания. Кроме того, «Открытие» не разделяет ставку по снятию наличных и на безналичные операции. Банки-конкуренты, обычно, устанавливают более низкую ставку на покупки, оплаченные картой.

Также «Открытие» дополнительно прибавляет к ставке 20%, если не внести ежемесячный минимальный платеж по займу.

Заказать карту можно в отделениях банка, на сайте или в контакт-центре по звонку. Анкета достаточно короткая, как заполните, в течение трех минут приходит сообщение: одобрил банк заявку или отказал. Кредитку можно получить в офисе или заказать доставку курьером.

«ФК Открытие» установил такие требования для потенциальных клиентов, которым нужна кредитка:

• Гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет.
• Прописка в том же регионе, где у банка есть офисы.
• На последнем месте работы трудоустроены не менее трех месяцев.
• Минимальный ежемесячный доход на основной работе ― от 15 000 рублей после вычета налогов.

Пошаговая инструкция по оформлению карты на сайте банка

Шаг 1. Укажите ФИО и номер мобильного телефона. Если есть аккаунт на Госуслугах, можно авторизоваться через сервис и банк сразу получит нужные данные.

Шаг 2. Банк пришлет SMS-сообщение, код из которого нужно ввести для продолжения заявки.

Шаг 3. Укажите данные паспорта и адрес постоянной регистрации, а также фактического места жительства.

Шаг 4. Заполните информацию о трудоустройстве: название компании, ваша должность, трудовой стаж.

Проанализировали сильные стороны продукта и нюансы, с которыми предстоит столкнуться держателям карты.

Плюсы

+ Продолжительный льготный период 120 дней.

+ Бесплатный выпуск и обслуживание карты.

+ Можно заказать бесплатную доставку карты курьером.

+ Можно гасить платежи по кредиткам другого банка без комиссии (переводом в приложении, используя услугу «Рефинансирование». Однако у нее есть ряд ограничений, за рамками которых услуга становится платной).

Минусы

— В тарифах банка указана процентная ставка «от 11,9%», но не указана максимальная. Свою ставку узнаете только пройдя процедуру одобрения заявки на кредитку.

— Снятие наличных в банкоматах без комиссии действует только в пределах грейс-периода, в остальных случаях берут комиссию 5,9% от суммы снятия +590 рублей.

— Снятие наличных не подпадает под льготный период — на него сразу начисляются проценты.

— Если пропустить ежемесячный платеж, то к ставке прибавят 20%.

— Требование к заемщику: работа не менее трех месяцев на текущем месте, минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения ― 15 000 рублей.

По нашей просьбе кредитную карту проанализировал председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин:

«При оценке любой кредитной карты ключевым показателем является не столько так называемый бесплатный период, акцент на котором делают банки, а те проценты, которые заемщик будет выплачивать в случае нарушения сроков погашения задолженности. А также уровень штрафов, которые будут взиматься вместе с процентами.

По этой причине все кредитки, в том числе карта «120 дней», являются достаточно дорогим продуктом. Принимать решение о том, какая карта вам подходит, нужно исходя из того, что будет, если с платежами что-то пойдет не так. Большинство заемщиков, которые открывали кредитные карты, нарушали грейс-периоды и платили банку за это повышенные проценты.

Сразу бросается в глаза ставка. Это то, на что обычно в первую очередь смотрит заемщик. В тарифах банка указана ставка от 11,9% годовых — минимальная. Скорее всего, потребитель будет ориентироваться именно на нее. Но как показывает практика, возвращать кредит с минимальными процентами — редкость. Чаще банки устанавливают повышенные ставки.

Еще одним подводным камнем является комиссия за выдачу денежных средств. Обычно клиентам при открытии карты менеджером это условие не озвучивается. В итоге люди могут снять средства с кредитной карты и только потом узнать, что это было не бесплатно.

Также стоит обратить внимание на размер пени за сумму, превышающую кредитный лимит. Если кредитор без согласования с заемщиком уменьшит лимит, то карта может уйти в отрицательный баланс, потому что человек невольно превысит лимит, и тогда ему придется заплатить 1,4% от суммы превышения за каждый день.

Нюансы установления расчетного периода: он исчисляется не с первого месяца, а с момента открытия кредитного лимита. Это важное условие.

Думаю, этот продукт подойдет пользователям, которым:

• нужны средства на разовую и действительно необходимую покупку, на которую не получается накопить;
• уверены, что смогут вернуть деньги в течение грейс-периода.

Кому не подойдет:

• людям, которые планируют долго жить на кредитные средства;
• тем, кто тратит деньги на эмоциональные покупки;
• заемщикам с нестабильными доходами;
• закредитованным гражданам».