Обезличенный металлический счет (ОМС) в 2024 году
Банки предлагают клиентам различные способы хранения средств. Один из них – это обезличенный металлический счет. Рассказываем об основных параметрах ОМС в 2024 году.
Кроме традиционных депозитов и прочих инвестиционных продуктов, российские банки предлагают клиентам услугу открытия обезличенного металлического счета – сокращенно ОМС. Он дает клиентам возможность хранить на своем счете не рубли или иную валюту, а драгоценные металлы. Когда инвестор посчитает, что пришел момент продать их, банк выкупает активы с ОМС клиента и конвертирует их в рубли или слитки. Это один из способов сохранения и приумножения личного капитала. Разберемся в нюансах продукта.
Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Что такое обезличенный металлический счет в банке
Обезличенный металлический счет (ОМС) – это особый банковский счет, на котором хранится не валюта, а драгоценный металл. Обезличенным его называют не потому, что владелец остается инкогнито (личность как раз известна банку), словом «обезличенный» определяют «статус» металла.
На руки клиент не получает ни монеты, ни слитки. Потому что нет конкретных изделий из драгметаллов (с маркировкой пробы и производителя), которые банк кладет на счет человека. Металлы виртуальные и указаны в граммах на вашем счете.
Иными словами, ОМС – это договор между клиентом, который хочет вложиться в драгоценные металлы, и банком. При этом человек не забирает конкретные слитки на хранение домой и не оставляет в ячейке. Он передает банку деньги, на эквивалент которых собирает определенный портфель из металлов на своем счете.
Счет можно пополнять и докупать металлы. Или продать их банку, в котором открыт счет. Например, когда понадобились средства. Или инвестор увидел, что металлы выросли в цене и можно заработать.
При этом часть банков предоставляют возможность инвесторам все же получить слитки конкретного веса. Например, на счете есть 25 грамм золота. Человек хочет получить 20 грамм виде слитка. Если у банка такие есть в наличии и он готов его выдать, клиент может приехать за ним и получить. Соответственно счет «оскудеет» на 20 грамм, а у человека на руках будет конкретный слиток золота.
Полезная информация об обезличенном металлическом счете
Собрали всю основную информацию об ОМС в удобной таблице.
| Когда впервые появился в РФ | В 1996 году |
| Для чего нужен | альтернатива слиткам и монетам из драгметаллов без необходимости иметь их на руках или держать в ячейке |
| Основное назначение | долгосрочная инвестиция |
| От чего зависит доходность | от котировок на драгметаллы |
| Форматы | срочный, до востребования, с начислением процентов на остаток |
| Какие металлы можно приобрести | золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt), палладий (Pd) |
| Можно ли сконвертировать металлы в друг друга | нет, для каждого из металлов открывается свой счет, переносить активы с одного на другой нельзя |
Как открыть обезличенный металлический счет
Подготовили короткую инструкцию, которая поможет открыть ОМС.
Выбрать банк
Выбирать финорганизацию можно по принципу «У меня уже лежат там деньги, получаю зарплату на карту», а можно руководствоваться не соображениями комфорта, а практическими. А именно:
- каждый банк устанавливает свои курсы на драгоценные металлы;
- свою разницу между курсом покупки и продажи золота;
- различается интерфейс приложений и порядок обслуживания.
Под порядком обслуживания мы подразумеваем собственно сам подход банка к работе с клиентом. Например, какой-нибудь крупный федеральный банк давно сделал возможность открыть и управлять ОМС через обычное приложение мобильного банка, а финорганизация регионального масштаба, быть может, до сих пор заводит ОМС только в офисе при личном визите.
Подать заявку и заключить договор
То есть либо кликнуть на строчку «открыть ОМС» (иногда называется «Счет в драгоценных металлах») в приложении. Либо прийти в банк, отделение, которое работает с физлицами, и обратиться к менеджеру.
Далее клиент и банк подписывают договор об обслуживании. В приложении все делается дистанционно.
Купить металл
Или металлы. Помните, что для каждого нужно заводить отдельный счет. Предположим, клиент хочет для начала в качестве пробы пера разместить 0,5 грамм золота, 10 серебра и 0,1 палладия. Придется завести на каждый свой счет.
Чтобы оплатить металлы, можно использовать свой счет в приложении банка. Также отметим, что посмотреть курсы ЦБ на драгметаллы можно на официальном сайте регулятора1. В банка курс продажи отличается примерно на 5%. А вот покупки может превышать и 10%.
Выбор формата счета
Большинство отечественных банков предлагают ОМС до востребования. Есть срочные продукты, в их числе, но очень редко, бывают предложения с начислением процентов.
Плюсы обезличенного металлического счета
Перечислим основные преимущества ОМС:
- Услуга доступна во многих банках РФ;
- Возможность диверсификации своего сберегательного портфеля;
- В том числе в рамках самого ОМС – открытие счета в разных металлах;
- Не нужно платить НДС (а иногда и НДФЛ) при конвертации драгметалов в рубли;
- Как минимум последние 100 лет истории показывают, что на дистанции металлы дорожают, причем значительно.
Минусы обезличенного металлического счета
У ОМС есть и минусы. Вот главные из них:
- Спред (разница) между ценой покупки и продажи банку;
- Граммы драгметаллов нельзя перевести со счета в одном банке в другой;
- Металлы не конвертируются один в другой;
- На коротких временных отрезках (1-5 лет) драгметаллы имеют тенденцию к волатильности курса, то идут в рост, то подают, в итоге роста активов на счете клиента де-факто не происходит;
- Не подпадает под систему страхования вкладов.
Налог на обезличенный металлический счет
Обладатели ОМС не платят налог на добавленную стоимость (НДС) ни при покупке, ни при продаже драгметаллов. Что отчасти и делает этот способ инвестирования выгодным (разумеется, если котировки металлов не упадут). Второй налоговый «бонус» – освобождение от уплаты налога на доходы физлиц (НДФЛ). При условии, что счетом владеете не менее трех лет.
Если счет у вас был меньше трех лет, а затем вы продали активы, значит нужно уплатить НДФЛ 13% (а с 2025 года с учетом налоговой реформы налог становится прогрессивным – до 22%, в зависимости от дохода за год). Однако с ОМС есть оговорка, если доход от продажи металла не превысил 250 тыс. рублей в год, то НДФЛ платить не надо. Но придется подавать налоговую декларацию.
Отзыв эксперта об инвестициях в обезличенный металлический счет
Попросили доцента кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансовый университет при Правительстве РФ Ольгу Борисову подробнее рассказать об инструменте ОМС. Отметим, что комментарий эксперта не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
«В России обезличенный металлический счет был предложен еще в 1996 году, как альтернатива слиткам. Инвестиции в ОМС подойдут тем, кто готов вкладывать средства на срок в 20-30 лет. Потому что при инвестирование на два-три года может наблюдаться убыток. В краткосрочном промежутке, в условиях кризиса, ОМС дают неплохие результаты тем инвесторам, которые готовы рисковать. А именно выходить из драгметаллов в разгар кризиса когда остальные инвесторы активно приобретают их. При разработке стратегии следует учитывать, что если средства находятся на счете свыше трех лет, то доходы будут освобождены от НДФЛ. Минимальный размер вложений на счет зачастую составляет 0,1 грамма металла (для серебра – 1 грамм)».
Популярные вопросы и ответы
Попросили эксперта ответить на основные вопросы об обезличенном металлическом счете.
В чем особенности инвестиций в обезличенный металлический счет?
Какие банки работают с обезличенными металлическими счетами?
Как работает обезличенный металлический счет?
Со скольки лет можно открыть металлический счет?
Какая доходность у металлического счета?
Как снять деньги с металлического счета?
Источники:
- https://www.cbr.ru/hd_base/metall/metall_base_new/