12 лучших инвестиционных платформ в России в 2024 году

Идеи пассивного заработка во все времена занимали умы амбициозных людей. На сегодняшний день для этого существует масса возможностей. Современному инвестору не нужно обращаться к брокеру, изучать фондовые биржи или следить за рынком акций. Мобильный телефон, стабильный интернет и регистрация на любой понравившейся инвест-платформе – все, что нужно для того, чтобы начать. На многих сервисах для инвестиций реализована функция подбора активов и автоматическое формирование портфеля. Соответственно, даже в этом не придется долго разбираться. Изучили рынок и составили рейтинг лучших инвестиционных площадок в России в 2024 году.

Что такое инвестиционная платформа

Это площадка для заключения договоров инвестирования с использованием информационных и цифровых технологий. Платформа функционирует не только как ресурс для купли-продажи акций или любых других активов. Предприниматели часто используют сервис для привлечения финансирования, публикуя на нем свои бизнес-идеи и проекты. Инвестор же выступает в роли кредитора и получает доход в виде процентов за пользование займа. 

Существует несколько видов инвестиционных платформ: 

• краудфандинговая – процесс привлечения капитала в обмен на продукт финансирования;
• краудлендинговая – выдача средств бизнесу в виде займа;
• краудинвестинговая – долевое участие в бизнесе. 

С недавнего времени деятельность подобных сервисов строго регламентирована и регулируется законом. Предоставлять услуги по привлечению финансирования могут только те организации, которые прошли регистрацию в ЦБ РФ и были внесены в единый реестр операторов инвестиционных платформ.

Рейтинг топ-3 лучших универсальных инвестиционных платформ

Универсальные инвест-площадки позволяют вкладывать средства в различные инструменты (акции, облигации, бизнес-проекты), а также привлекать деньги частных инвесторов под проекты широкого профиля и проводить первичное размещение акций.

Lender Invest

Инвестиционная платформа, которая позволяет бизнесу привлекать финансирование через внебиржевые облигации и займы от частных и институциональных инвесторов. Состоит в реестре ЦБ, соответствует нормативам регулятора, является финтех-проектом Сколково и эмитентом облигаций на внебиржевом российском рынке. В настоящий момент на платформе зарегистрированы почти 10 тысяч активных инвесторов и более 1 тыс. российских компаний. За пять лет объем инвестиций в российский бизнес превысил 1,2 млрд рублей.

Минимальная инвестиция на площадке составляет 1 тыс. рублей в займы, и 300 тыс. рублей в облигации. Срок займов: от 30 дней до 12 месяцев, размер ставок – 22-32% годовых. Срок облигационных продуктов составляет от 1 года до 3-х лет, а ставки – 21-24% годовых. Средняя доходность инвесторов платформы – 23,1% за вычетом налогов и дефолтов.

Продукты и сервисы платформы: 

1. Автоинвестирование – инструмент использует параметры, установленные инвестором для регулярного отбора оферт и соответствующие его инвестиционным критериям. Система автоматически отбирает и инвестирует в займы, обеспечивает эффективное размещение средств, уменьшая простой наличных на счете, увеличивая доходность портфеля и сохраняя время инвестора.
2. Вторичный рынок. Предоставляет инвесторам возможность быстро и удобно заключать сделки по покупке или продаже инструментов платформы. Инвесторы могут продавать свои позиции с премией или дисконтом для того, чтобы вкладываться в займы, которые они пропустили во время первичного размещения, диверсифицировать портфель или выводить наличные в один клик.
3. Коммерческие облигации. Продукт предоставляет инвесторам возможность легко покупать ценные бумаги на внебиржевом рынке без квалификации и значительного капитала. А заемщикам – новый инструмент привлечения капитала от 50 млн до 1 млрд рублей для пополнения оборотных средств и оптимизации своих долговых обязательств. Выпуск коммерческих облигаций на платформе занимает 2 месяца. Ставка по продукту варьируется от 21 до 24% годовых.

Lender Invest определяет процентные ставки для каждой компании индивидуально, на основе собственной модели кредитного скоринга и оценки рыночных факторов. Анализ бизнеса проводится по более чем 120 параметрам, дополнительно платформа использует api-ключи от e-commerce платформ для более глубокой проверки поставщиков маркетплейсов.

Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объеме. ООО «ЛЭНДЭР-ИНВЕСТ», ОГРН 1197746236610, Москва. https://lk.lender-invest.ru/documents

Характеристики

Вам нужна платформа для инвестирования

Доходность

Условия

Подробнее

Реклама

ООО «Лэндэр-Инвест» ИНН 9718134092. erid: LjN8K845f

JetLend

Площадка для прямых вложений в действующие бизнес-проекты. Оператор проводит тщательный отбор участников. А потому получить финансирование могут только финансово-устойчивые предприятия со среднемесячной выручкой 600 тыс. рублей и сроком деятельности не менее 12 месяцев. Соответственно, риски для инвесторов минимальны. На платформе нет лимита пополнения счета. Однако, доступ к инвестированию есть только у клиентов с портфелем на сумму не менее 10 тыс. рублей.

Несмотря на жесткий контроль со стороны оператора, заемщикам не придется долго ждать решения о финансировании. Благодаря встроенным современным инструментам оценка бизнеса занимает считаные минуты. В большинстве случаев достаточно паспорта и выписки из расчетного счета. После проверки платежеспособности и короткого интервью заявка будет опубликована на платформе. Сбор средств занимает от 2 до 10 дней.

Характеристики

Плюсы и минусы

+ Удобный формат, аналитика, оперативная поддержка, за отсутствие просрочек оператор может снизить комиссию.
– Процентная ставка по займу может достигать 60% и выше.

«Поток»

Площадка для привлечения средств на развитие бизнеса. Сервис работает под надзором ЦБ РФ и входит в единый реестр инвестиционных платформ. Основное преимущество – досрочный вывод средств, не дожидаясь полного погашения займа. Оператор берет на себя взаимодействие с заемщиком и обязуется выкупить все инвестиции на вторичном рынке (кроме просроченных).

На платформе внедрена собственная уникальная система IT-score на базе искусственного интеллекта. Программа анализирует финансовую стабильность и обеспечивает отбор заемщиков с низким уровнем дефолтности, тем самым снижая риск невозврата до минимума. Для бизнесменов здесь тоже немало преимуществ: заявку рассматривают в сжатые сроки, предоставляют возможность выбрать удобный график для погашения, сделка полностью проходит в онлайн. 

Характеристики

Плюсы и минусы

+ На платформе можно предварительно узнать максимальный лимит займа, есть мобильное приложение, минимум рисков, платформа лицензирована, нет комиссий для инвесторов.
– Частые отказы в займе, высокие комиссионные сборы для заемщиков.

Рейтинг топ-3 лучших краудфандинговых инвестиционных платформ

На таких площадках размещают бизнес-проекты в целях получения финансирования. В отличие от других видов инвестирования, часто здесь не предполагается возврат средств, деньги жертвуют люди, которым интересен проект или идея.

Co-Fi

Платформа коллективного финансирования. Сервис помогает начинающим предпринимателям привлечь средства на развитие своего дела напрямую у инвесторов. При этом не нужно собирать пакет документов и искать поручителей. Для регистрации понадобится паспорт, выписка с банковского счета и налоговая декларация. 

Деньги можно получить не только на развитие стартапа, но и на расширение уже имеющегося предприятия. В зависимости от масштабов проекта, сумма займа варьируется в пределах от 100 тыс. до 3 млн рублей, а срок – от 4 до 36 месяцев. На платформе доступен онлайн-калькулятор, на котором можно произвести предварительный расчет процентной ставки и суммы ежемесячного платежа. Что касается тарификации, вознаграждение оператора за содействие предпринимателю в привлечении средств устанавливается в виде процента от суммы займа. 

Характеристики

Плюсы и минусы

+ Разнообразие проектов для инвестирования, простая регистрация.
– Нет системы рейтинга заемщиков, нет мобильного приложения.

Planeta.ru

Одна из крупнейших краудфандинговых платформ в стране. Сервис предоставляет возможность авторам реализовывать свои творческие, социальные или научные бизнес-идеи. Здесь речь даже не об инвестициях, а о причастности к чему-то очень важному. Благодаря неравнодушным людям писатель закончит и выпустит в свет книгу, художник организует собственную выставку, а ученый получит долгожданный патент на изобретение. У инвестора же появляется уникальная возможность стать обладателем конечного продукта. 

В отличие от других подобных платформ, здесь более гибкие условия для авторов проектов. Как только набралось 50% от заявленной суммы, деньги можно вывести не дожидаясь окончания сбора. 

Характеристики

Плюсы и минусы

+ Много возможностей для стартапов, нет комиссий для инвесторов, уникальные разработки и проекты, благотворительность.
– Высокие риски невозврата (многие проекты не доходят до завершения), большие комиссии для авторов.

Boomstarter

Известная краудфандинговая платформа, которая привлекла для проектов свыше 500 млн рублей. Сервис помогает реализовывать проекты в различных сферах – бизнес, игры, музыка, общество. Автору необходимо зарегистрироваться на портале, описать свою идею, указать нужную сумму и срок ее сбора. По данным платформы, к настоящему моменту благодаря площадке удалось реализовать свыше 2,6 тысячи проектов. 

Для авторов платформа может стать хорошей возможностью для сбора обратной связи, поиска партнеров, финансирования, а также тестирования спроса.

Характеристики

Плюсы и минусы

+ Нет комиссии для инвесторов, широкий выбор проектов, благотворительность, небольшие комиссии для авторов
– Есть ограничения по видам размещаемых на платформе проектов

Рейтинг топ-3 лучших краудлендинговых инвестиционных платформ

На таких площадках происходит коллективное кредитование бизнес-проектов. Заемщик получает деньги на покупку оборудования или исполнение госконтракта, а инвесторы – процент от прибыли.

«Вдело»

Площадка для вложений в малый и средний бизнес. Предприниматели могут получить деньги на любые цели без ограничений. Основная задача – замотивировать инвесторов. После регистрации на платформе заемщик сможет воспользоваться удобными инструментами для продвижения своего проекта, а опытные менеджеры подскажут, что необходимо делать для успешного старта. 

На платформе реализована функция автоинвестирования. Программа сама сформирует портфель по заданным параметрам. Минимальный порог вхождения – 1 тыс. рублей. Для ручного выбора доступен кредитный анализ и рейтинг заемщиков. Инвестор может вложить деньги сразу в несколько проектов, которые покажутся ему наиболее перспективными.

Характеристики

Плюсы и минусы

+ Займы до 1 млрд, лицензированная деятельность, есть возможность использовать КЭП, автоинвестирование, уведомления, оперативная поддержка менеджеров.
– Высокие риски потери инвестиций.

Money Friends

Система предназначена преимущественно для поиска финансирования в уже действующий бизнес. Прежде чем опубликовать предложение, предприниматель проходит скоринг (оценка кредитоспособности) и онлайн-собеседование, по итогам которого будет присвоен рейтинг доверия. Минимальная сумма, которую инвестор может вложить в проект, составляет 2 тыс. рублей. Срок сбора средств зависит от привлекательности предложения и редко занимает больше двух недель.

После регистрации инвестору будет открыт доступ в личный кабинет. Здесь он может просматривать информацию о заемщике, отслеживать историю операций по портфелю, изменять контактные данные, подключать и отключать функцию автоинвестирования и многое другое. 

Характеристики

Плюсы и минусы

+ Мобильное приложение, простая регистрация, удобный личный кабинет, лицензированная деятельность.
– Заемщик не может выбрать график погашения, бывают сбои в работе приложения

Lendly

Краудлендинговая платформа для инвестирования в девелоперские проекты и займы под залог недвижимости. На рынке сравнительно недавно (запуск состоялся в 2019 году), но тысячи пользователей уже смогли оценить ее преимущества. Простая регистрация, минимум документов, короткие сроки принятия решения. Крупные инвесторы получают доступ в закрытый клуб и могут бронировать участие в будущем проекте еще до того, как предложение станет общедоступным. Для регистрации залога не нужно обращаться ни в какие инстанции. Специалисты сервиса сами оформят нужные документы. 

Для заемщиков здесь тоже все довольно просто. Для получения средств необходимо подтвердить свою платежеспособность, предоставить фото и правоустанавливающие документы на недвижимость и загрузить выписку из ЕГРН. После проверки и оценки стоимости объекта оператор присвоит рейтинг и опубликует предложение на платформе. 

Характеристики

Плюсы и минусы

+ Деятельность лицензирована, залоговое обеспечение, оператор сам занимается оформлением документов.
– Нестабильность рынка недвижимости, сложно просчитать риски.

Рейтинг топ-3 лучших краудинвестинговых платформ

Краудинвестинговые платформы предполагают коллективное инвестирование в проекты или объекты. Как правило, речь идет о покупке доли в бизнесе или объекте недвижимости.

The Деньги

Продвинутый и современный сервис для привлечения инвестиций в бизнес. Деятельность платформы регулируется ЦБ РФ, что гарантирует чистоту и прозрачность сделок. Каждый соискатель в момент регистрации проходит проверку на кредитоспособность и финансовую стабильность. В каталог попадают только самые надежные и перспективные проекты. Кроме инструментов привлечения потенциальных инвесторов, предпринимателю доступны сервисы для прогнозирования доходности и оценки основных показателей бизнеса. 

Личный кабинет здесь представлен в виде многоуровневой интерактивной игры, где пользователь – владелец острова мечты. По мере роста доходности и выполнения некоторых заданий присваиваются награды в виде новых объектов и территорий. Чем успешней краудер, тем богаче и красивее его «остров». Здесь же можно обмениваться сообщениями с другими пользователями, делиться идеями и узнавать новости.  

Характеристики

Плюсы и минусы

+ Взносы от 100 рублей, досрочное погашение без штрафных санкций, удобный личный кабинет, поручительство.
– Высокие процентные ставки, длительные сроки рассмотрения заявки.

Conomy.ru

Современный инвестиционный онлайн-сервис. На базе платформы создан уникальный инструмент – Conomy Terminal. Эффективно управлять активами здесь помогает искусственный интеллект. Для большего удобства и оперативности разработано специальное мобильное приложение. Пользоваться ресурсом невероятно просто. Для начала необходимо выбрать уровень доходности и указать сумму, которую инвестор готов вложить. Программа проанализирует данные и сформирует сбалансированный портфель из доступных акций и облигаций. Далее необходимо внести заявленную сумму и следить за ростом своих активов. 

Тарифных планов как таковых на платформе не предусмотрено. Плату за пользование сервисом оператор взимает в виде комиссий от суммы каждого пополнения и процента от прибыли (в расчет берутся каждые 90 дней). 

Характеристики

Плюсы и минусы

+ Простой интерфейс, мобильное приложение, понятные графики и аналитика.
– Активы только российских компаний.

Rounds

Одна из крупнейших краудинвестинговых платформ на рынке. Прежнее название – StartTrack. Здесь можно купить акции больших и малых российских компаний с целью их перепродажи или получения дивидендов. Инвестор становится совладельцем перспективного бизнеса, а предприниматель при этом освобожден от залога и ежемесячных платежей. 

Чтобы разместить свое предложение на платформе, необходимо подать заявку через официальный сайт. В ответ оператор вышлет информацию о процессе прохождения акционирования. Выпущенные активы будут распределены между учредителями. Бизнесмен сам решает, сколько будут стоить акции предприятия. Затем следует подготовка документации для размещения предоекта на площадке. На всех этапах предпринимателя будет сопровождать менеджер. Он посодействует в подготовке инвест-предложения, а в случае необходимости поможет провести рекламную кампанию.

Характеристики

Плюсы и минусы

+ Тщательный отбор компаний, риски для инвестора минимальны, аналитика, можно перепродать акции, нет залога и аннуитетных платежей.
– Высокие комиссии для предпринимателей, минимальный порог вхождения 50 тыс. руб.

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru.

Как выбрать российскую инвестиционную платформу

Отличия одного сервиса от другого незначительны, но тем не менее есть ряд нюансов, на которые стоит обратить внимание. Подготовили несколько советов, которые помогут в выборе подходящего оператора.

Бюджет

Для начала определитесь с суммой, которую вы готовы вложить. Есть платформы с минимальным порогом вхождения в 100 рублей, а где-то могут потребовать от 50 тысяч. С условиями инвестирования можно ознакомиться на официальной странице оператора.

Условия

Каждая платформа устанавливает свои требования и правила пользования ресурсом. Оцените процентные ставки, уточните размер комиссий, узнайте, какие и за что могут быть применены штрафные санкции к пользователям. Все это в конечном итоге влияет на доходность. 

Возможности

Изучая оператора, обратите внимание на интерактивные возможности платформы. На многих ресурсах реализована функция покупки акций через СБП, в то время как на других необходимо скачивать платежное поручение и вручную вводить данные в приложение банка. 

Поддержка клиентов

До того, как внести первый платеж, уточните, какая помощь предоставляется инвесторам в случае невыполнения заемщиком обязательств и как в целом решаются проблемы и спорные вопросы. Эту информацию можно узнать у самого оператора или изучить отзывы на различных интернет-ресурсах.

это интересно

Инвестиционные монеты

Как устроен рынок и какую прибыль может принести такой актив

Подробнее

Отзыв эксперта об инвестиционных платформах из реестра Центрального банка РФ

По статистике Ассоциации инвестиционных платформ, на сегодняшний день существует 123 тысячи зарегистрированных инвесторов, 50 тысяч заемщиков, из которых активных – 4 тысячи, рассказывает Дмитрий Исаков, основатель онлайн-платформы Lender Invest.

«Уже сейчас инвестиционные платформы успешно конкурируют с банковским сектором в сфере кредитования малого и среднего бизнеса, а в условиях уменьшения объемов рынка капитала и возможностей инвестирования, для многих крупных компаний в ближайшей перспективе инвестплатформы станут новым финансовым инструментом, заменяющим классическое банковское кредитование.  В официальный Реестр операторов инвестиционных платформ Банка России по состоянию на июнь 2024 года входит 93 платформы. Конкуренция достаточно высокая и с каждым годом растет. На рынок выходят новые технологичные игроки с качественными продуктами и it-сервисами. Кроме этого, использовать в 2024 году технологии прежних лет, без расширения линейки уникальных продуктов и финтех-решений – это значит уйти с рынка. Платформы увеличивают свои портфели и запускают новые решения для своих клиентов, используя ИИ, прогнозную аналитику, маркетинговые технологии, интеграционные решения с цифровыми и платежными сервисами.

Высокая конкуренция среди инвестиционных платформ является движущей силой для внедрения инновационных решений и продуктов, отвечающих спросу частных и институциональных инвесторов. К примеру, на самых технологичных платформах кроме первичного рынка продуктов, есть и вторичный рынок, который работает по принципу «биржевого стакана». Инвесторы могут торговать внебиржевыми инструментами также просто, как и на фондовом рынке. Некоторые платформы занимаются исключительно сделками с акциями непубличных компаний. Если у стартапа или у среднего бизнеса есть цель привлечь финансирование через продажу доли компании, то такие проекты могут предложить инвесторам поучаствовать в сделке покупки их акций на инвестиционной платформе. 

Облигации также доступны через крауд-платформы. Любая российская компания с выручкой от 50 млн рублей может сделать эмиссию своих долговых ценных бумаг и предложить их закрытому пулу инвесторов на платформе. 

Я считаю, что в самое ближайшее время мы также увидим еще один новый тренд – сделки с ЦФА (Цифровыми финансовыми активами) через инвестиционные платформы. Этот продукт только набирает обороты и привлекает все больше внимания частных и институциональных инвесторов, а также у крупных эмитентов», – резюмирует эксперт.

Популярные вопросы и ответы

Попросили эксперта ответить на самые популярные вопросы об инвестиционных платформах.