Куда вложить 100000 рублей в 2025 году

Выгодное вложение средств интересует каждого инвестора. Выбор нужного варианта зависит от различных параметров: сумма средств на руках, допустимый уровень риска, текущая экономическая ситуация. Вместе с экспертами расскажем, на что обратить внимание, как не потерять деньги и какие направления инвестирования наиболее актуальны. 

Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Рейтинг топ-10 лучших идей для инвестирования 100000 рублей для получения прибыли, дохода

Доходность финансовых активов меняется из года в год. Если в 2023 году среди лидеров были российские акции и вклады в евро, то в 2024 году — золото и серебро. Такая изменчивость показывает, что выбирать инвестиционные активы нужно с особым вниманием к текущей ситуации на рынке.

При выборе инвестиционных инструментов, важно учитывать несколько ключевых факторов: 

• Цели ваших вложений. Определите, для чего вам нужны инвестиции — создание «подушки безопасности», накопление на крупную покупку или рост капитала на долгосрочную перспективу. 

• Срок вложений. Насколько долго вы готовы заморозить эти средства без необходимости их срочного изъятия. 

• Ваш риск-профиль. Инвестиционный портфель должен учитывать вашу толерантность к рискам: какому уровню колебаний стоимости активов вы готовы.

Теперь перейдем к списку лучших вариантов вложения 100000 рублей в 2025 году.

Банковские вклады

Банковские вклады остаются одним из наиболее популярных и понятных финансовых инструментов для россиян. Они воспринимаются как надежный способ сохранить деньги и получить доход. 

За последние годы выбор вкладов стал сложнее. На рынке появилось множество продуктов, которые объединяют классические депозиты с инвестициями, накопительным страхованием жизни (НСЖ) или другими гибридными предложениями. Для того чтобы разобраться в их особенностях, нужно хорошо понимать связанные с ними риски и механизмы доходности.

Тем не менее, большинство все же предпочитают простые и проверенные варианты вкладов. Также стоит помнить, что проценты по вкладам зависят от ключевой ставки Центробанка России, что влияет на их привлекательность. 

Драгоценные металлы

Рынок драгоценных металлов позволяет инвесторам вкладываться в золото, серебро, платину и палладий. Они считаются надежным способом сохранить капитал. Такие вложения лучше рассматривать на долгий срок (10–20 лет), поскольку их стоимость часто превышает инфляцию. Краткосрочные инвестиции (до года) менее прибыльны и более рискованны из-за сильных колебаний цен.

Несмотря на стабильность стоимости, металлы подвержены ценовым колебаниям. Например, в 2008 году золото потеряло 20% за месяц, но в следующем году полностью восстановилось. Металлы не всегда защищают от инфляции: в 2013 году золото подешевело на 21,8%, несмотря на инфляцию в 6,5%. Физические слитки требуют комиссий за хранение и страхование, тогда как биржевые активы удобнее и ликвиднее.

Эти активы можно приобрести как в виде физического золота, серебра, монет или других драгметаллов в банках, так и через инвестирование в акции или облигации компаний, связанных с добычей и обработкой ценных ресурсов. 

Акции

Акция — это ценная бумага, которая предоставляет ее владельцу долю в уставном капитале компании. Держатели акций, которых называют акционерами, обладают правом участвовать в управлении предприятием, например, голосуя на общих собраниях, и могут получать дивиденды — часть прибыли, распределяемую между акционерами. 

Инвестиции в акции относятся к категории высокорисковых, так как их стоимость зависит от рыночной ситуации и не имеет гарантий. При этом акции предоставляют возможность получить доход как от роста их стоимости (продажи по более высокой цене), так и от дивидендных выплат, если компания-эмитент принимает соответствующее решение. При этом их рыночная цена может как резко повыситься, так и неожиданно упасть в короткие сроки. 

Акции подойдут инвесторам, готовым к высоким рискам и воспринимающим колебания стоимости как часть своих долгосрочных стратегий. При планировании инвестиций в акции важно ориентироваться на длительный временной горизонт, не обращая внимания на краткосрочные колебания котировок. Рекомендуется также обратить внимание на компании, регулярно выплачивающие дивиденды. 

Для вложений в акции необходимо зарегистрироваться у профессионального участника рынка — брокера, который предоставит доступ к биржевым торгам.

Валюта

После введения санкций на доллар и евро, одной из валют, способной защитить сбережения россиян от девальвации, стал юань. Для многих инвесторов он выполняет роль своеобразного «защитного барьера» для рублевых активов, предлагая альтернативу для минимизации валютных рисков.

Использование юаня связано с рядом ограничений. Например, эта валюта не годится для большинства повседневных международных операций, таких как оплата отпуска или обучения за границей, покупка недвижимости в других странах или китайских ценных бумаг. Это значительно снижает ее универсальность и делает менее удобной для личных и инвестиционных нужд.

Дополнительно есть сложности, вызванные вторичными санкциями. Они ограничивают расчетные операции даже с дружественными валютами, включая юань, что увеличивает логистические трудности. Токсичность, обусловленная санкционными ограничениями, наложенными на российские банки, также оказывает негативное влияние на курсовую стабильность.

Важно учитывать, что наличная валюта — будь то доллар, евро или юань — не приносит доходности сама по себе, кроме как за счет курсовой переоценки. В условиях санкционного давления даже при продаже валют инвестор может столкнуться с рядом трудностей. Для россиян, которые живут и расходуют деньги внутри страны, рублевые активы могут быть более предпочтительными. Если же вы планируете поездки за границу, целесообразно оставить часть сбережений в иностранной валюте. 

Фонды денежного рынка

Этот тип паевых инвестиционных фондов ориентирован на вложения в краткосрочные активы с высокой ликвидностью. При правильном подходе фонды денежного рынка могут служить дополнительной финансовой «подушкой безопасности». 

Привлекательность инвестиций на денежном рынке растет вместе с повышением ключевой ставки. Так, в 2023 году интерес к фондам денежного рынка начал активно увеличиваться вслед за повышением ставки. В результате, на сентябрь 2024 года общая стоимость чистых активов биржевых ПИФов денежного рынка, торгующихся на Московской бирже, превысила 500 млрд рублей, что в 2,2 раза выше уровня начала 2024 года. 

это интересно

Как начать инвестировать с нуля

Подробная инструкция по инвестированию для новичков с рекомендациями эксперта

Подробнее

ОФЗ с фиксированным купоном

Облигации — это способ привлечения капитала государством или компаниями. Облигации федерального займа (ОФЗ) с фиксированными ставками инструмент, привлекательность которого во многом зависит от уровня ключевой ставки. 

При росте ставки Центробанка рыночная стоимость ранее выпущенных облигаций с фиксированным купоном (выплатой, размер которой не меняется до момента погашения и известен заранее) снижается, так как инвесторам становятся доступными новые бумаги с более выгодными условиями. Наоборот, если ключевая ставка уменьшается, рыночная цена старых облигаций растет — их фиксированный купон становится более привлекательным на фоне сниженной доходности новых выпусков. Поэтому разумнее всего увеличивать инвестиции в такие инструменты постепенно, чтобы минимизировать воздействие рыночной волатильности.

Флоатеры

Облигации с плавающей ставкой купона — отличный выбор для краткосрочных инвестиций. В таких облигациях размер купонного дохода не фиксирован на весь период обращения, а рассчитывается на основе определенного индикатора, например, ключевой ставки ЦБ, значения индекса потребительских цен, курса иностранной валюты и других экономических показателей. Эти инструменты остаются привлекательными, пока Центральный банк сохраняет тенденцию к повышению или удержанию ключевой ставки на высоком уровне. 

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации крупных и надежных компаний привлекательный вариант для инвесторов. При выборе таких бумаг важно в первую очередь оценить кредитный рейтинг эмитента, который отражает его финансовую устойчивость и способность своевременно исполнять обязательства. Более высокий рейтинг (например, присвоенный агентством «Эксперт РА») свидетельствует о меньшем риске дефолта. 

Кроме того, рекомендуется изучить финансовую отчетность компании-эмитента, обращая внимание на такие показатели, как: долговая нагрузка, стабильность бизнеса и уровень прибыльности. Немаловажным фактором также является срок обращения облигаций: краткосрочные бумаги обычно менее рискованны, однако их доходность, как правило, ниже. С другой стороны, долгосрочные облигации потенциально предлагают более высокий доход, но их цены сильнее зависят от колебаний процентных ставок. 

Не забывайте учитывать условия выпуска облигаций, такие как размер купонной ставки, частота выплат и наличие оферт (право на досрочное погашение облигаций). 

Цифровые финансовые активы

Цифровые финансовые активы (ЦФА) представляют собой виртуальные права на владение различными типами активов — от ценных бумаг, драгоценных металлов, объектов недвижимости, до более специфических ресурсов, таких как энергоресурсы или дебиторская задолженность. 

Эти активы функционируют на основе технологии блокчейн, имеют официальный правовой статус и регулируются государственными органами. Проще говоря, ЦФА — это своеобразный гибрид криптовалют и традиционных финансовых инструментов, таких как акции или облигации. В отличие от большинства криптовалют, например, биткоина или эфира, которые зачастую не регулируются и подвержены большим ценовым колебаниям, ЦФА имеют юридическую основу, контролируются государственными структурами и зачастую выпускаются крупными компаниями или даже банками, что делает их более предсказуемыми и защищенными. 

Важная деталь: не обязательно быть квалифицированным инвестором для покупки большинства цифровых активов. Наибольшую популярность ЦФА набирают в таких сферах, как: недвижимость, ценные металлы и корпоративные проекты. 

Криптовалюта

Криптовалюта предоставляет инвесторам уникальные возможности, такие как высокая доходность, приватность и инновации, но инвестиции в нее также сопровождаются значительными рисками. 

С точки зрения российских пользователей, развитие правового регулирования и использование цифровой валюты в международных расчетах в 2024 году стало большим шагом вперед. Благодаря легализации криптовалют в России (согласно законам №169-ФЗ и №221-ФЗ), с 2024 года появилась возможность использования цифровой валюты для внешнеторговых операций, упростив трансграничные расчеты.

Пока перспективы инвестирования в криптовалюту требуют подготовки, знаний и готовности к высокому уровню неопределенности. Необходимо обязательно соблюдать законы о криптовалюте. Такой инструмент подходит опытным инвесторам ввиду большого количества мошеннических схем в этой сфере.

это интересно

Куда вложить 500000 рублей

10 лучших советов по инвестированию 2025  году

Подробнее

Рекомендации эксперта по стратегиям инвестирования 100000 рублей

Своими рекомендациями поделились Ирина Франк, ассистент кафедры «Цифровая экономика, управление и бизнес-технологии» МТУСИ и Николай Кузнецов, заведующий кафедрой статистики Государственного университета управления.

Ирина Франк:

«Если в 2025 году вы планируете инвестировать 100000 рублей, стоит обратить внимание на металлические счета, золото. Этот металл зарекомендовал себя как надежный актив и эффективный инструмент для защиты капитала в условиях экономической непредсказуемости. В отличие от валют, золото не подвержено инфляционным рискам и не зависит от политических решений.

Не менее важным является принцип диверсификации сбережений. Эта стратегия позволяет распределить активы, существенно снизив риски, возникающие из-за колебаний ключевой ставки и изменений на финансовых рынках. В этом контексте 100000 рублей можно логично распределить между разными активами. К примеру, 50% инвестировать в акции, 30% — в облигации, а оставшиеся 20% — в в другие инструменты».

Николай Кузнецов:

«Давайте будем исходить из следующих вводных. У вас есть 100000 рублей, которые вам абсолютно точно не понадобятся в ближайшее время. Есть желание их приумножить. При этом вы не являетесь профессионалом финансового рынка и не планируете разбираться во всех его хитросплетениях. А это значит вам нужны простые, интуитивно понятные вещи.

Я начну с предостережения. Не покупайте подписки на различные telegram-каналы и не следуйте советам инвест-гуру и инвест-блогеров. Особенно тем, кто обещает вам сотни процентов годовых доходности. Просто задумайтесь, если человек знает «секрет», то зачем тогда раздает советы? Обходите стороной также различные «мутные» инвестиционные компании, не имеющие соответствующей лицензии, но зато сулящие золотые горы. Почти в 100% случаев вы гарантированно потеряете деньги. 

Также аккуратнее относитесь к рекомендациям, которые дают инвестиционные советники в банках и брокерских компаниях. Их советы очень часто могут быть дельными, но при этом следует принять во внимание, что также они могут быть лично заинтересованы в совершении вами определенных сделок (комиссионные, а также премии по результатам никто не отменял). 

Более интересными могут быть рекомендации независимых финансовых советников, но всегда помните, что любому человеку, какой бы умный и опытный он не был, свойственно ошибаться».

Популярные вопросы и ответы

Николай Кузнецов и Ирина Франк ответили на самые популярные вопросы о вложении 100000 рублей.