Куда вложить 100 миллионов рублей в 2024 году

При наличии крупных денежных сумм от 100 миллионов рублей, логичное решение – инвестирование с целью получения пассивного дохода. Безусловно, можно выбрать самый простой и безопасный инструмент в виде банковского депозита: хоть и небольшой, но стабильный процент, защита от инфляций, гарантия доходности. Единственное, что может отпугнуть потенциальных инвесторов – сумма страхового возмещения (1,4–10 млн рублей). Хотя и эти риски можно минимизировать, если выбрать надежный банк. Но есть еще несколько безопасных решений для инвестиций с более высокой доходностью. Расскажем, куда стоит вложить 100 миллионов рублей в 2024 году.

Полезная информация об инвестировании крупных сумм

Для того, чтобы было проще ориентироваться в вопросах инвестирования, подготовили таблицу с некоторыми терминами и ключевой информацией.

Рейтинг топ-10 лучших советов и идей по инвестированию 100 миллионов рублей

При выборе того или иного продукта необходимо помнить, что нет абсолютно безопасных решений. Любое вложение сопряжено с потенциальными рисками. Самое разумное – рассмотреть несколько вариантов и распределить 100 миллионов рублей между разными активами.

Облигации

Одно из самых консервативных финансовых решений. По рискам такая инвестиция близка к банковским вкладам, но в долгосрочной перспективе показывает более высокую доходность. Облигация имеет принцип долговой расписки. Заемщиком может выступать как предприятие, так и государство. Купить облигации, значит дать сумму взаймы и через некоторое время получить ее назад, но уже с процентами – купонами. Доход при таком инвестировании, как правило, известен заранее. Кроме того, облигацию можно перепродать на рынке ценных бумаг и дополнительно заработать на разнице.

Наиболее безопасным вложением считаются ОФЗ – облигации федерального займа. Гарантом погашения обязательств перед инвестором является государство. 

Плюсы и минусы

+  Риски минимальны, подходят для долгосрочных вложений, инвестор заранее знает окончательную сумму дохода, можно продать в любой момент
–  Не застрахованы государством, при длительном инвестировании могут терять в цене

Бизнес

Вариантов для вложений несколько. Первый – инвестиции в бизнес «под ключ». Здесь не нужно ничего начинать с нуля. Инвестор получает готовое решение, которое уже приносит прибыль. Основная задача – взять под свой контроль управление текущими делами. Второй вариант – долевое участие. Дивиденды от деятельности компании партнеры делят между собой. Доход и сфера влияния каждого из них, пропорциональны купленным долям. Третье направление – инвестиция в собственный бизнес.

Это хорошая идея для вложения денег, но она требует от инвестора участия и контроля.

Плюсы и минусы

+ Высокий потенциал, разнообразие объектов для инвестиций, есть влияние на успех и доход компании
– Могут быть разногласия с партнером

Акции

Покупая акции какой-либо компании, инвестор становится ее совладельцем. Доходность держателя ценных бумаг напрямую зависит от прибыли предприятия. Учитывая это, не торопитесь с покупкой. Оцените стабильность и устойчивость бизнеса, проанализируйте динамику роста и падения цен на акции. Выясните, имеются ли у компании долги и был ли прирост выручки за прошлые периоды. 

Не рекомендуем вкладывать деньги только в один проект. Разумнее диверсифицировать портфель и распределить средства по нескольким активам. Обратите внимание на разные отрасли экономики, изучите иностранный рынок. Не для всех предприятий год может оказаться прибыльным. Так провал и падение цены на акции одних компаний, нивелируется успехами и подъемом других. 

Плюсы и минусы

+  Потенциально высокий доход, ликвидность, доход от перепродажи
– Высокая волатильность (резкие скачки взлета и падения цены), нужен тщательный анализ выбора портфеля, зависят от политических событий

ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Один из самых распространенных инструментов для получения пассивной прибыли. Простыми словами ПИФ – это фонд, в котором можно купить долю (пай) и получать дивиденды от инвестиционной деятельности. В зависимости от стратегии, деньги могут быть вложены во что-то конкретное (недвижимость, акции и т. д.) или же диверсифицированы по разным секторам экономики. Управляющая компания внутри фонда решает, в какие активы будут вложены средства пайщиков. Сами инвесторы участия в этих вопросах не принимают.

Главное преимущество такого решения – пайщику не нужно самому заниматься подбором портфеля. Специалисты внутри фонда проанализируют ситуацию на рынке и грамотно распределят вложения в надежные и прибыльные сектора. 

Плюсы и минусы

+  Низкий порог вхождения, управлением занимаются профессионалы, высокая ликвидность
– Не застрахованы, выбор ПИФа может оказаться неудачным, за управление взимается комиссия

Валюта

Валюта была и остается самым доступным и популярным объектом для инвестиций. Напомним, что на оборот наличных иностранных денег Центральный Банк России ввел ряд ограничений. Но купить валюту можно не только в кредитной организации, но и на биржевом рынке. В нынешней геополитической обстановке это даже разумнее. Для того чтобы беспрепятственно осуществлять торги, инвестору понадобится открыть брокерский счет. Многие крупные банки готовы предоставить такой сервис.

Получать доход можно не только от курсовой разницы. Доллары или евро часто вкладывают в зарубежные активы. Не советуем использовать в качестве инвестиций экзотические валюты. Это связано с их низкой ликвидностью.

Плюсы и минусы

+  Популярные виды валют имеют хорошую покупательскую способность, инвестировать можно любые суммы, несложно управлять
–  Зависимость от политических тенденций, непредсказуемость курса, нестабильность

Недвижимость

Идеально подойдет для крупных инвестиций. В некоторых регионах на 100 миллионов рублей получится приобрести сразу несколько объектов недвижимости. Доход от таких вложений можно получать разными способами. Например, сдавать жилье в аренду. Если квартира или дом куплены в ипотеку, то часть пассивного заработка покроет расходы на погашение ежемесячных платежей. 

Второй, более сложный путь – перепродажа. Как правило, стоимость недвижимости на этапе котлована ниже готового жилья на 15–30%. Это и будет являться потенциальным доходом инвестора. Для перепродажи используют не только новостройки, но и вторичный рынок. Капитальный или косметический ремонт квартиры значительно увеличивает ее окончательную стоимость. 

Плюсы и минусы

+ Не подвержены инфляции, стабильность, хороший пассивный доход
– Много дополнительных расходов, длительная окупаемость, большие вложения на первоначальных этапах

Драгоценные металлы

Спрос на драгоценные металлы всегда был стабильно высок. Такие активы мало подвержены инфляциям, обладают хорошей ликвидностью и уж точно никогда не обесценятся до нуля. Металл можно приобрести в слитках, в обезличенном варианте (ОМС, биржевые торги, акции золотодобытчиков) или же в виде инвестиционной монеты. Последние особенно пользуются спросом в качестве драгоценного подарка. 

Следует отметить, что отмена НДС на покупку слитков из драгметаллов значительно повысило спрос на такие вложения. Доходность по ним невысока, но в отличие от многих инвестиционных продуктов, стабильна и устойчива даже в период финансовых кризисов. 

Плюсы и минусы 

+  Не подвержены инфляции, высокая волатильность
– Низкая доходность даже в долгосрочной перспективе

Автомобили

Не самый распространенный вид вложений, но в большинстве случаев является довольно доходным. В основном речь идет о покупке машин за рубежом, с целью их перепродажи в России. Такие инвестиции весьма специфичны: понадобится знание рынка, необходимо изучить спрос на определенные модели, а также стоит учитывать конкуренцию в отдельно взятом регионе.

Также купленные автомобили можно сдавать в аренду. Дорогие машины представительского класса пользуются большим спросом среди бизнесменов. При наличии небольшого парка, каждый приобретенный автомобиль может окупить себя за 1,5–2 года. 

Плюсы и минусы

+  Не подвержены инфляции, стабильный доход от эксплуатации 
–  Затраты на амортизацию, низкая ликвидность

Коммодити

Так называют биржевые сырьевые товары – нефть, газ, алюминий, сельскохозяйственная продукция, лес и т. д. Вложения в аграрную или энергетическую промышленность могут положительно сказаться на вашем инвестиционном портфеле. Это объясняется высоким спросом на подобного рода ресурсы. 

Торговля сырьевыми товарами происходит с использованием фьючерсов и опционов – особых финансовых инструментов, с помощью которых закрепляются своего рода обязательства между сторонами. Если инвестор не обладает особыми знаниями в этой области, то лучше нанять опытного трейдера. Это значительно сократит риски потерь во время совершения сделки. 

Плюсы и минусы

+  Хорошая доходность при долгосрочном вложении
–  Рисковый продукт, использование сложных инструментов

Предметы искусства и роскоши

Здесь речь не столько о доходах, сколько статусности. Дорогие винтажные вина, дизайнерские аксессуары, картины известных художников. Подобные вещи всегда пользовались большим спросом среди состоятельных людей. Товары характеризуются не только высокой ценой, но и качеством, эстетикой, эксклюзивностью и уникальностью. Ежегодный оборот предметов искусства значительно уступает рынку ценных бумаг, но и инвесторов в этой сфере гораздо меньше. 

Как правило, площадкой для реализации являются аукционные дома. К ним относятся Christie’s, Sotheby’s, Bonhams и другие. Для покупки лота не обязательно лично присутствовать на торгах. Достаточно подать заявку на участие в онлайн-аукционе и делать ставки в режиме реального времени из любой точки мира. Вкладывать деньги в предметы искусства можно и через специальные паевые фонды. Но в этом случае потенциальными владельцами одного или нескольких арт-объектов становится сразу группа  инвесторов. 

Плюсы и минусы

+ Высокая доходность, не подвержены инфляции, кроме материальной ценности, эстетическое удовольствие
– Узкий круг инвесторов, низкая ликвидность, большие первоначальные вложения

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru.

это интересно

Куда вложить миллион рублей

Рассказываем об основных способах увеличения капитала

Подробнее

Рекомендации эксперта по стратегиям инвестирования 100 миллионов рублей

Для инвестирования сейчас наиболее привлекательно выглядят инструменты фондового рынка, – говорит финансовый эксперт Игорь Горбунов – не как инвестиционная рекомендация, но для примера: акции крупнейшего российского банка 5 марта 2024 года достигли уровня в 300 рублей, в то время как осенью 2022 года они стоили всего 100 рублей за акцию. 

«И таких инвестиционных идей на рынке достаточно, хотя и не все из них так очевидны. Появляются и новые имена для российских инвесторов – на рынок сейчас в рамках IPO выходит множество компаний, которые не были публичными ранее. Некоторые из них также предоставляют возможности получения дохода значительно превышающего ставки банковских вкладов. Из перспективных отраслей помимо финансовой стоит также отметить металлургию и «нефтянку».

Основной принцип инвестирования, позволяющий обезопасить свои вложения – это диверсификация. Говоря другими словами, не стоит класть все яйца в одну корзину. Инвесторы используют диверсификацию на финансовых рынках, покупая, например, акции, облигации, драгоценные металлы, валюту. Распределение инвестиций и средств бизнеса по разным ресурсам и секторам экономики дает возможность компенсировать нестабильность в одной области за счет других», – подчеркивает эксперт.

Популярные вопросы и ответы

Мы попросили эксперта Игоря Горбунова ответить на самые популярные вопросы по инвестированию и перспективным направлениям.