Сегодня инвестору доступны десятки направлений по вложению средств. Одним из них являются инвестиционные монеты. Рассказываем, как устроен рынок инвестиционных монет в России и в каких случаях можно рассмотреть приобретение этого актива.
В кассе отделения или на красивом стенде зала ожидания многих банков можно обнаружить «выставку» красивых монет. Непосвященного человека может удивить их цена. Например, монету с Георгием Победоносцем в 50 рублей будут продавать дороже 50 тыс. рублей, за монету достоинством в 3 рубля просят в 100 раз больше, а номинал изделий в форме слитков составляет 10 или 50 рублей.
Все это инвестиционные монеты. Их цена зависит от того, из каких драгоценных металлов они сделаны, но есть и другие факторы, влияющие на стоимость. Подобные монеты не сувенир, а один из инструментов сбережения и приумножения личного капитала.
Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Инвестиционные монеты – это монеты, выполненные из драгоценных металлов, чаще всего серебра или золота. Их выпускают Центробанки разных стран. Номинал монеты не соответствует ее стоимости ввиду «состава».
Цена инвестиционной монеты также обусловлена ее художественной ценностью. Изображение и само качество чеканки отличается от рядовых монет в обращении. Однако не стоит путать инвестмонеты с памятными. Первые выпускаются широким тиражом, буквально сотни тысяч и миллионы экземпляров, а их перечень не столь велик. По состоянию на 2024 год в каталоге Центробанка РФ 48 монет1, которые выпускали с 1992 года. Впрочем в продаже есть и инвестиционные монеты других стран: государств Европы, Северной Америки, Африки и других частей света.
Памятные монеты – экслюзивны, их тараж чаще всего в диапазоне от нескольких десятков экземпляров до нескольких тысяч. И выпускают их по случаю разных событий. Так в российских банках можно купить монету к 100-летию Юрия Никулина (номинал 25 рублей, серебро 155,5 грамм, тираж 1,5 тыс.) или к вхождению ДНР и ЛНР в состав России (3 рубля, серебро 31,1 грамм, тираж 3 тыс.). А еще есть памятные, они же коллекционные монеты, не из драгоценных металлов. Например, 25 рублей с цветным изображением героев мультсериала «Смешарики»: медь-никель, тираж 150 тыс.
Памятные монеты банк у человека не выкупит. Разве что может принять как платежное средство по номиналу. Единственный способ реализовать их с прибылью – продать коллекционерам. А вот инвестиционные монеты банки выкупают.
Доступные инвестмонеты ЦБ РФ | «Червонец», «Золотой червонец», «Соболь», «Георгий Победоносец», «Зайка», «Белый мишка», «Леопард», «Чемпионат мира по футболу FIFA 2018 в России» |
Номинал таких монет | 3, 10, 25, 50, 100, 200 рублей |
Металлы инвестиционных монет ЦБ РФ | золото 900, золото 999, серебро 925, серебро 999 |
Металлы инвестиционных монет в других странах | используют те же, что в России, но еще платину и палладий |
Где приобрести | в отделения банков (если продают), в магазинах нумизматики и у частных продавцов |
Краткая инструкция, которая поможет желающим пополнить свои активы монетами из драгоценных металлов.
Важное замечание: несмотря на то, что инвестмонеты чеканит Центробанк, банки не лишены возможности самостоятельно устанавливать наценку. Поэтому цена монеты в итоге формируется:
Полный список банков, которые продают такие монеты, есть на сайте ЦБ2. Это около 130 финансовых организаций по России. Чтобы выгодно купить монету, советуем прежде провести мониторинг цен на сайте банков. Сравнить предложения и найти наиболее приемлемое для себя.
Никаких документов иметь при себе не нужно. Просто приходите в часы работы банка, проходите в кассу и покупаете приглянувшийся актив.
Как правило, их каталоги шире, чем у банков за счет наличия зарубежных инвестмонет. Можно приобрести австралийских «Коалу» и «Кенгуру», канадский «Кленовый лист», лаосского «Тигра», американского «Бизона», швейцарский выпуски, приуроченные к разным годам по китайскому гороскопу. Уточним, что название монеты традиционно обозначает изображение, которое запечатлено на монете.
Главный нюанс покупки у частников в том, что никакого подтверждения, что монета изготовлена из драгоценного металла покупателям не предоставят (и не обязаны). Такого обязательства для продавцов в России нет. Хотя некоторые компании заказывают добровольную сертификацию своей продукции, чтобы подтвердить, что вес и драгметалл монеты соответствуют заявленному. Однако это сказывается на цене изделий – они стоят выше рынка.
Также инвестмонеты можно купить в магазинах при монетных дворах Москвы и Санкт-Петербурга. Тут уже можно не сомневаться в подлинности, так как все образцы прямо из-под станка для чеканки. Одно плохо – своеобразный график работы и периодические закрытия отделов.
Центробанк РФ выпускает два вида инвестиционных монет – из золота и серебра. Но проба металлов разная. Также в продаже есть монеты из других драгметаллов. Если они инвестиционные, то, скорее всего, это зарубежная инвестиционная монета. Памятные монеты от ЦБ РФ могут быть из палладия и платины, но это редкость, такие выпускали в конце 90-х.
Приводим полный список инвестиционных монет из золота, которые чеканились на монетных дворах ЦБ.
Название, номинал, годы выпуска | Драгметалл |
Червонец, 10 рублей (1992) | золото 900 |
Золотой червонец, 10 рублей (2023) | золото 999 |
Георгий Победоносец, 25, 50, 100, 200 рублей (2006-2010, 2013, 2014, 2018-2024)* | золото 999 |
Зайка, 50 и 100 рублей (2013) | золото 999 |
Белый мишка, 50 и 100 рублей (2012) | золото 999 |
Леопард, 50 и 100 рублей (2011) | золото 999 |
Чемпионат мира по футболу FIFA 2018 в России, 50 рублей (2016) | золото 999 |
*В разные годы выпускались монеты разного номинала, иногда нескольких сразу.
Содержание чистого золота указанной пробы в монете составляет не менее:
Зачастую выдерживается закономерность: чем выше номинал монеты, тем больше она весит. Так монеты номиналом 200 рублей весят 31,1 грамм, а монеты в 3 рубля – от 3,11 грамм.
Такие монеты выпускал российский регулятор из серебра.
Название, номинал, годы выпуска | Драгметалл |
Георгий победоносец, 3 рубля (2009, 2010, 2015-2024) | серебро 999 |
Соболь, 3 рубля (1995) | серебро 925 |
Зайка, 3 рубля (2013) | серебро 999 |
Белый мишка, 3 рубля (2012) | серебро 999 |
Леопард, 3 рубля (2011) | серебро 999 |
Чемпионат мира по футболу FIFA 2018 в России, 3 рубля (2016) | серебро 999 |
Содержание чистого серебра в монете – не менее 31,1 грамма. Исключение составляет только «Соболь», в нем не менее 3,1095 грамма. Эта монета сейчас не представлена в банках, ее можно найти только в профильных отделах и у нумизматов.
Банки такие монеты не выкупают. Вероятнее всего в продаже вы найдете монеты из платины. Например, из Австралии, Австрии, Канады и Великобритании. Распространены весом в 1 унцию (28,3495 грамма) либо 31,1 грамма. Из палладия выпускают преимущественно памятные (коллекционные) монеты. Они либо советские, либо начала 90-х годов.
Монета | Цена |
Чемпионат мира по футболу 2018, 50 рублей, 7,78 грамм золота | 55 тыс. рублей |
Червонец 2023, 10 рублей, 7,78 грамм золота | 58 тыс. рублей |
Георгий Победоносец, 50 рублей, 7,78 грамм золота | 56 тыс. рублей |
Георгий Победоносец, 3 рубля, 31,1 грамм серебра | 3,6 тыс. рублей |
Георгий Победоносец, 25 рублей, 3,11 грамм золота | 22,5 тыс. рублей |
Георгий Победоносец, 200 рублей, 31,1 грамм золота | 225 тыс. рублей |
Указаны цены инвестмонет в одном из российских банков на середину 2024 года.
Своим мнением об инвестиционных монетах поделился Исмаил Исмаилов, доцент кафедры международного и публичного права юридического факультета Финуниверситета при Правительстве РФ. Отметим, что комментарий эксперта не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
«История инвестиционных монет уходит в середину прошлого века. В советское время они выпускались Госбанком СССР – в первую очередь, легендарные золотые червонцы («Сеятели»). Традиционно, инвестиционные монеты изготавливают из четырех металлов: золото, серебро, платина и палладий. Последние два металла используются значительно реже.
Важной особенностью инвестиционных монет является четкое указание на массовую долю и пробу драгоценного металла, из которого сделана монета. Еще на этапе выпуска инвестиционной монеты заместитель Председателя Банка России утверждает цену памятных и инвестиционных монет, исходя из стоимости содержащихся в монетах драгоценных металлов и премии. Распространителями инвестиционных монет Банка России на отечественном рынке являются кредитные организации (банки) и АО «Гознак», а также широкая дилерская сеть.
Безусловно, при покупке слитка стоимость одного грамма металла получается несколько ниже, чем в случае с инвестиционными монетами, однако монеты значительно проще перепродать с меньшими потерями на спреде. Также они могут значительно варьироваться по массе и стоимости, что делает их более выгодным инструментом для краткосрочного инвестирования. При этом дополнительную стоимость монетам придает также их особый дизайн, изобразительная ценность и ограниченный тираж.
Инвестиционные монеты выкупают как кредитные организации, так и дилеры (последние чаще всего по более привлекательной цене). При этом выгоднее приобретать более крупные и массивные монеты в перерасчете на стоимость одного грамма, что справедливо и для слитков.
Классической инвестиционной стратегией здесь является приобретение инвестиционных монет на 5-6 лет с дальнейшей перепродажей, либо постепенной продажей при повышении стоимости металлов.
Стоит отметить, что помимо классических инвестиционных монет («Георгий Победоносец» в России, «Кленовый лист» – в Канаде, «Китайская панда» – в КНР и так далее) большую популярность имеют различные памятные монеты, которые нередко чеканятся из драгоценных металлов, имеют достаточно ограниченный тираж и обладают нумизматической ценностью. Это может значительно повысить их инвестиционную привлекательность.
Многие памятные монеты выпускаются сериями, что придает им дополнительную привлекательность в вопросах коллекционирования. Их ценообразование несколько менее предсказуемое, поэтому инвестирование в них может быть более рискованным, так как иногда они не растут в цене даже при повышении стоимости металла, однако существует и шанс значительно большего заработка в случае выбора удачного экземпляра.
При покупке российских монет обязательно нужно обращать внимание на наличие механических повреждений – они снижают стоимость монеты, при этом не все банки выкупают такие монеты, даже если они их продали.
Как показывает практика, общий прирост их стоимости заметно опережает общий рост стоимости металла, лишь некоторые памятные монеты не растут в цене пропорционально рынку металлов, потому стоит выбирать серии с небольшим тиражом, высокой художественной ценностью или, например, выпускаемые в рамках одной продолжительной темы несколько лет – такие монеты будут пользоваться спросом у нумизматов».
Попросили эксперта ответить на самые популярные вопросы об инвестиционных монетах.
Источники: