5 доступных способов перевода денег в Китай из России в 2024 году
В условиях жестких санкций денежные переводы из нашей страны китайским контрагентам – дело непростое. Разбираемся с экспертом в доступных способах перевода денег в Китай из России и обратно в 2024 году.
Процесс перевода денег в Китай сильно усложнился после очередного пакета санкций ЕС, который начал действовать с июня 2024 года. Чтобы не попасть под вторичные санкции, китайские банки стали гораздо чаще отклонять платежи от компаний и частных лиц из России. Несмотря на проблемы и риски, перевести или получить денежные средства из одной страны в другую все еще возможно. Подробно рассказали о методах оплаты товаров и услуг от китайских поставщиков, которыми бизнес пользуется сегодня.
Полезная информация о переводе денег в Китай из России
Отразили все основные моменты перевода средств в таблице.
| Какие проблемы возникли летом 2024 года | В августе прямые транзакции в юанях не проходят в 98% китайских банков |
| Можно ли отправить перевод в рублях | Да, некоторые финансовые организации еще принимают рубли, но их число резко снижается |
| Перспективный способ платежей между Россией и Китаем | Взаимозачет с помощью бартерных сделок. Правда, не за всякую продукцию можно рассчитаться бартером |
| Риски в пользовании услугами платежных агентов | Хотя по УК РФ запрещен незаконный вывод денег за границу, ФНС и МВД не имеет претензий к схемам платежных агентов. Однако фальшивая цель платежа и использование финансовых цепочек – повод для органов обратить внимание на операцию |
Рейтинг топ-5 доступных способов перевода денег из России в Китай
Рейтинг составлен на основе мнения редакции КП. Рекомендации и дополнения по рейтингу вы можете отправить на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Выбор способа денежного перевода зависит от объема денежных средств, нужных сроков и других обстоятельств.
Прямой банковский перевод
Деньги можно перевести в государственные банки: Bank of China, China Construction Bank и коммерческие банки, типа Rural commercial bank. Российские банки ВТБ и Альфа-банк проводят платежи в юанях. С Примсоцбанком и АТБ (Азиатско-Тихоокеанским Банком) сотрудничают региональные китайские банки Heihe Rural Commercial Bank и Harbin Bank. При официальном способе перевода, транзакции получаются надежными и прозрачными. Но сейчас количество доступных китайских банков уменьшается из-за ограничений, наложенных на Систему передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) – аналога SWIFT. В августе 2024 года даже небольшие региональные банки в Китае начинают отказываться принимать платежи из России.
Ограничения
Одни китайские банки переводят деньги быстрее, другие – медленнее, платеж может идти 20-25 дней. Сейчас прослеживается тенденция более жесткого контроля и долгих проверок платежей из России. Когда перевод возвращают, комиссия, которую получает банк-корреспондент, удерживается. Стоит учитывать и специфику разных банков в Китае. China Construction Bank доступен только в качестве получателя средств, а ICBC работает преимущественно с крупными клиентами.
Криптовалюта
На практике неплохо зарекомендовал себя способ международного платежа с помощью криптовалюты. Многие китайские контрагенты готовы принимать в качестве оплаты USDT. Например, вы перечисляете деньги в российскую компанию, она переводит их в криптовалюту и отправляет в страну, в которой легализована криптовалюта. Там ее переводят в юани и перечисляют китайскому контрагенту. По сравнению с традиционными методами платежей, комиссии бывают ниже.
Ограничения
Несмотря на быстроту и конфиденциальность, переводы через криптовалюту имеют недостатки. Не все китайские компании готовы к такому способу расчета. Для крипторынка характерна повышенная волатильность, то есть значительные колебания стоимости криптовалют. Не во всех странах расчеты критовалютой законны. Еще одна проблема – низкий уровень безопасности криптовалютных кошельков. При утрате ключей доступа к кошельку вы можете потерять все средства.
Через платежных агентов
Фирмы-посредники помогают обходить прямые санкционные ограничения и переводят деньги через третьи страны – Казахстан, Киргизию, Узбекистан, Таиланд, Малайзию, Турцию, ОАЭ и Гонконг. Перевод через проверенные сервисы позволяет действовать гибко, гарантируя конфиденциальность и минимальные риски отказа. На транзакцию уходит 5-7 дней.
Ограничения
За посреднические услуги приходится платить комиссию от 3,5-7% и выше. Высока вероятность столкнуться с мошенническими схемами. Как правило, недобросовестные платежные агенты привлекают клиентов низкими процентами комиссионных сборов.
С помощью банковской карты другой страны
Для обхода санкций при переводе денег в Китай компании и физические лица используют банковские карты, выпущенные в третьих странах. Платежи проходят быстро, но сумма их, как правило, ограничена.
Ограничения
Высокая комиссия за использование карт и конвертацию валюты. Всегда есть риск, что карту и счет заблокируют.
Через брокеров
Переводы можно делать самим, через компании-посредники или частных лиц, которые занимаются финансовой логистикой. Здесь используются сложные схемы, личные контакты, банковские счета, наличные деньги и криптовалюта. Денежные переводы через нестандартные транзакции получаются быстрыми.
Ограничения
Комиссии за подобные услуги, как правило, высокие. У вас не будет формальных гарантий. Можно столкнуться с мошенниками.
Как выбрать способ перевода денег в Китай из России
От всех рисков избавиться невозможно, но все же, делая международный перевод, стоит предусмотреть подводные камни при денежных переводах из России в Китай.
Проверяйте статус банков и систем на санкционные ограничения
Ситуация в финансовой сфере меняется быстро. Чтобы не терять время, перед проведением операции проверьте, не входит ли выбранный вами банк в санкционные списки.
Выбирайте проверенных агентов и брокеров
Всем хочется, чтобы деньги быстрее попали к поставщику, однако лучше выбрать более надежный способ перевода, чем лишиться средств. Тщательно проверяйте тех, кому планируете доверить свои деньги. Если возникли малейшие подозрения, откажитесь от сделки.
Правильно используйте криптовалюты
Не забывайте о волатильности курса криптовалют и запрете использовании такого вида платежей в некоторых странах. Вы сохраните деньги, если будете следить за курсом и пользоваться надежными платформами для обмена.
Будьте готовы к бюрократическим формальностям
Сегодня китайские банки относятся ко всем переводам из нашей страны с подозрением, полагая, что их могут проводить в обход санкций. В связи с этим банки из Китая могут запрашивать информацию о деталях сделки: происхождении товаров, цели их использования и способах транспортировки. В этом случае необходимо подтверждать перевод таможенными декларациями, копиями инвойсов и другими документами. Если не соблюдать требования или отвечать за запросы с задержками, перевод будут делать очень долго, «заморозят» или отменят вовсе.
Отзыв эксперта о переводе денег в Китай из России
Генеральный директор российско-китайской транспортной компании RusTransChina Александр Стрельников поделился рекомендациями о переводе средств.
«В 2024 году перевод денег из России в Китай стал настоящим искусством. Чтобы успешно справиться с этой задачей, нужно знать некоторые хитрости. Первое, что стоит учитывать – это выбор банка. Не все финансовые учреждения готовы принимать переводы из России. Многие крупные банки, такие как ICBC и Bank of China, ограничили свои операции, поэтому важно заранее узнать, какие банки в Китае открыты для сотрудничества.
Следующий момент – это использование третьих стран, таких как Казахстан и Кыргызстан, для проведения транзакций. Это стало обычной практикой, так как многие российские компании используют банки этих стран в качестве посредников. Это позволяет обойти ограничения и ускорить процесс перевода. Однако будьте осторожны: выбирайте надежные банки и проверенные схемы, чтобы избежать мошенничества.
Также стоит обратить внимание на сроки перевода. Обычно деньги доходят за 1-3 дня, но в зависимости от выбранного способа и банка, этот срок может варьироваться. Не забудьте о комиссиях – они могут значительно увеличить общую сумму перевода, поэтому стоит заранее ознакомиться с тарифами.
И, конечно, не забывайте о документах. Для успешного перевода вам могут понадобиться различные подтверждения, такие как контракты или счета-фактуры. Это особенно важно, если речь идет о крупных суммах».
Популярные вопросы и ответы
На вопросы, каким способом сегодня можно перевести деньги между двумя странам, отвечает генеральный директор российско-китайской транспортной компании RusTransChina Александр Стрельников.