5 доступных способов перевода денег в Китай из России в 2024 году
В условиях жестких санкций денежные переводы из нашей страны китайским контрагентам – дело непростое. Разбираемся с экспертом в доступных способах перевода денег в Китай из России и обратно в 2024 году.
Процесс перевода денег в Китай сильно усложнился после очередного пакета санкций ЕС, который начал действовать с июня 2024 года. Чтобы не попасть под вторичные санкции, китайские банки стали гораздо чаще отклонять платежи от компаний и частных лиц из России. Несмотря на проблемы и риски, перевести или получить денежные средства из одной страны в другую все еще возможно. Подробно рассказали о методах оплаты товаров и услуг от китайских поставщиков, которыми бизнес пользуется сегодня.
Полезная информация о переводе денег в Китай из России
Отразили все основные моменты перевода средств в таблице.
| Какие проблемы возникли летом 2024 года | В августе прямые транзакции в юанях не проходят в 98% китайских банков |
| Можно ли отправить перевод в рублях | Да, некоторые финансовые организации еще принимают рубли, но их число резко снижается |
| Перспективный способ платежей между Россией и Китаем | Взаимозачет с помощью бартерных сделок. Правда, не за всякую продукцию можно рассчитаться бартером |
| Риски в пользовании услугами платежных агентов | Хотя по УК РФ запрещен незаконный вывод денег за границу, ФНС и МВД не имеет претензий к схемам платежных агентов. Однако фальшивая цель платежа и использование финансовых цепочек – повод для органов обратить внимание на операцию |
Рейтинг топ-5 доступных способов перевода денег из России в Китай
Рейтинг составлен на основе мнения редакции КП. Рекомендации и дополнения по рейтингу вы можете отправить на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Выбор способа денежного перевода зависит от объема денежных средств, нужных сроков и других обстоятельств. Также следует понимать, что могут появиться новые методы перевода, а старые способы могут перестать работать из-за внешних ограничений.
Прямой банковский перевод
Деньги можно перевести в государственные банки: Bank of China, China Construction Bank и коммерческие банки, типа Rural commercial bank. Российские банки ВТБ и Альфа-банк проводят платежи в юанях. С Примсоцбанком и АТБ (Азиатско-Тихоокеанским Банком) сотрудничают региональные китайские банки Heihe Rural Commercial Bank и Harbin Bank. При официальном способе перевода, транзакции получаются надежными и прозрачными. Но сейчас количество доступных китайских банков уменьшается из-за ограничений, наложенных на Систему передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) – аналога SWIFT. В августе 2024 года даже небольшие региональные банки в Китае начинают отказываться принимать платежи из России.
Ограничения
Одни китайские банки переводят деньги быстрее, другие – медленнее, платеж может идти 20-25 дней. Сейчас прослеживается тенденция более жесткого контроля и долгих проверок платежей из России. Когда перевод возвращают, комиссия, которую получает банк-корреспондент, удерживается. Стоит учитывать и специфику разных банков в Китае. China Construction Bank доступен только в качестве получателя средств, а ICBC работает преимущественно с крупными клиентами.
Криптовалюта
На практике неплохо зарекомендовал себя способ международного платежа с помощью криптовалюты. Многие китайские контрагенты готовы принимать в качестве оплаты USDT. Например, вы перечисляете деньги в российскую компанию, она переводит их в криптовалюту и отправляет в страну, в которой легализована криптовалюта. Там ее переводят в юани и перечисляют китайскому контрагенту. По сравнению с традиционными методами платежей, комиссии бывают ниже.
Ограничения
Несмотря на быстроту и конфиденциальность, переводы через криптовалюту имеют недостатки. Не все китайские компании готовы к такому способу расчета. Для крипторынка характерна повышенная волатильность, то есть значительные колебания стоимости криптовалют. Не во всех странах расчеты критовалютой законны. Еще одна проблема – низкий уровень безопасности криптовалютных кошельков. При утрате ключей доступа к кошельку вы можете потерять все средства.
Через платежных агентов
Фирмы-посредники помогают обходить прямые санкционные ограничения и переводят деньги через третьи страны – Казахстан, Киргизию, Узбекистан, Таиланд, Малайзию, Турцию, ОАЭ и Гонконг. Перевод через проверенные сервисы позволяет действовать гибко, гарантируя конфиденциальность и минимальные риски отказа. На транзакцию уходит 5-7 дней. Отметим, такой вариант перевода может со временем стать сложнее. Так, Нацбанк Киргизии ввел запрет на проведение платежей из зарубежных стран, если реальная поставка товара не происходит.
Ограничения
За посреднические услуги приходится платить комиссию от 3,5-7% и выше. Высока вероятность столкнуться с мошенническими схемами. Как правило, недобросовестные платежные агенты привлекают клиентов низкими процентами комиссионных сборов.
С помощью банковской карты другой страны
Для обхода санкций при переводе денег в Китай компании и физические лица используют банковские карты, выпущенные в третьих странах. Платежи проходят быстро, но сумма их, как правило, ограничена.
Ограничения
Высокая комиссия за использование карт и конвертацию валюты. Всегда есть риск, что карту и счет заблокируют.
Через брокеров
Переводы можно делать самим, через компании-посредники или частных лиц, которые занимаются финансовой логистикой. Здесь используются сложные схемы, личные контакты, банковские счета, наличные деньги и криптовалюта. Денежные переводы через нестандартные транзакции получаются быстрыми.
Ограничения
Комиссии за подобные услуги, как правило, высокие. У вас не будет формальных гарантий. Можно столкнуться с мошенниками.
Как выбрать способ перевода денег в Китай из России
От всех рисков избавиться невозможно, но все же, делая международный перевод, стоит предусмотреть подводные камни при денежных переводах из России в Китай.
Проверяйте статус банков и систем на санкционные ограничения
Ситуация в финансовой сфере меняется быстро. Чтобы не терять время, перед проведением операции проверьте, не входит ли выбранный вами банк в санкционные списки.
Выбирайте проверенных агентов и брокеров
Всем хочется, чтобы деньги быстрее попали к поставщику, однако лучше выбрать более надежный способ перевода, чем лишиться средств. Тщательно проверяйте тех, кому планируете доверить свои деньги. Если возникли малейшие подозрения, откажитесь от сделки.
Правильно используйте криптовалюты
Не забывайте о волатильности курса криптовалют и запрете использовании такого вида платежей в некоторых странах. Вы сохраните деньги, если будете следить за курсом и пользоваться надежными платформами для обмена.
Будьте готовы к бюрократическим формальностям
Сегодня китайские банки относятся ко всем переводам из нашей страны с подозрением, полагая, что их могут проводить в обход санкций. В связи с этим банки из Китая могут запрашивать информацию о деталях сделки: происхождении товаров, цели их использования и способах транспортировки. В этом случае необходимо подтверждать перевод таможенными декларациями, копиями инвойсов и другими документами. Если не соблюдать требования или отвечать за запросы с задержками, перевод будут делать очень долго, «заморозят» или отменят вовсе.
Отзыв эксперта о переводе денег в Китай из России
Генеральный директор российско-китайской транспортной компании RusTransChina Александр Стрельников поделился рекомендациями о переводе средств.
«В 2024 году перевод денег из России в Китай стал настоящим искусством. Чтобы успешно справиться с этой задачей, нужно знать некоторые хитрости. Первое, что стоит учитывать – это выбор банка. Не все финансовые учреждения готовы принимать переводы из России. Многие крупные банки, такие как ICBC и Bank of China, ограничили свои операции, поэтому важно заранее узнать, какие банки в Китае открыты для сотрудничества.
Следующий момент – это использование третьих стран, таких как Казахстан и Кыргызстан, для проведения транзакций. Это стало обычной практикой, так как многие российские компании используют банки этих стран в качестве посредников. Это позволяет обойти ограничения и ускорить процесс перевода. Однако будьте осторожны: выбирайте надежные банки и проверенные схемы, чтобы избежать мошенничества.
Также стоит обратить внимание на сроки перевода. Обычно деньги доходят за 1-3 дня, но в зависимости от выбранного способа и банка, этот срок может варьироваться. Не забудьте о комиссиях – они могут значительно увеличить общую сумму перевода, поэтому стоит заранее ознакомиться с тарифами.
И, конечно, не забывайте о документах. Для успешного перевода вам могут понадобиться различные подтверждения, такие как контракты или счета-фактуры. Это особенно важно, если речь идет о крупных суммах».
Популярные вопросы и ответы
На вопросы, каким способом сегодня можно перевести деньги между двумя странам, отвечает генеральный директор российско-китайской транспортной компании RusTransChina Александр Стрельников.