Эквайринг для самозанятых в 2024 году

Еще перед началом бизнеса должно быть понятно – все работает на продажах. Клиенты покупают товары у продавцов, а те получают свою прибыль. Но важной деталью всего процесса остается эквайринг. Подробно объясняем, что это такое и как подключить его к своему бизнесу.

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Что такое эквайринг

Эквайринг – это услуга по переводу безналичных денежных средств от клиента к продавцу. По сути, процедура представляет из себя бесконтактную оплату. Причем вне зависимости от того, как именно она осуществляется – с помощью смартфона, терминала или через интернет.

Виды эквайринга для самозанятых

На данный момент существуют сразу несколько видов эквайринга, которые может подключить любой самозанятый. Рассмотрим каждый из них.

Онлайн эквайринг для самозанятых

С интернет-эквайрингом мы часто сталкиваемся, когда пытаемся купить что-либо в интернете. Например, одежду или билеты на мероприятие.

При использовании онлайн-эквайринга клиенты оплачивают товар через специальный сайт, либо мобильное приложение. Все происходит за пару кликов: покупатель просто вводит реквизиты своей карты в форму, после чего подтверждает транзакцию с помощью СМС. Затем получает товар.

Такой вид эквайринга часто подключают те, кто предоставляет услуги через интернет. В том числе, юристы и переводчики. При этом онлайн-эквайринг нередко используют в качестве смежного – чтобы покупатели могли оплачивать товары, когда не хочется выходить из дома. 

Мобильный эквайринг для самозанятых

Мобильный эквайринг – простой и бюджетный вариант, который позволяет принимать оплату буквально на ходу. Его часто используют те, кто только открыл собственный бизнес.

При выборе этого вида эквайринга покупать терминалы или другое оборудование не придется. Нужно только скачать специальное приложение на смартфон, либо планшет. Затем продавцу останется лишь ввести сумму товара, а покупателю – приложить карту, как к обычному терминалу.  

Мобильный эквайринг актуален в тех случаях, когда бизнес не привязан к конкретной точке. Например, с помощью него оплату часто принимают мастера, выезжающие на дом, клининговые компании и курьеры.

Торговый эквайринг для самозанятых

Один из самых популярных видов – торговый эквайринг. Он осуществляется с помощью тех самых терминалов, которые мы видим в любом магазине. При их наличии клиент может оплачивать товары банковской картой или смартфоном с NFC-чипом. Нужно будет только приложить их к устройству.

Такой эквайринг особенно актуален для бизнеса, предполагающего оплату товаров прямо на месте. Например, подобное часто можно встретить в аптеках, магазинах, ресторанах или на заправках.

При этом торговый эквайринг считается одним из самых простых. Достаточно подключить терминал к компьютеру или онлайн-кассе. В отдельных случаях устройство может существовать автономно. Но только при наличии встроенного картридера – такой вариант, как правило, дороже.

Как подключить эквайринг самозанятому

Теперь давайте разберемся, как любой самозанятый может подключить эквайринг. При этом стоит отметить, что во всех трех случаях придется иметь статус индивидуального предпринимателя. Подключить эквайринг самозанятому несложно. Достаточно будет выполнить несколько простейших действий.

Выбрать подходящий банк и открыть расчетный счет

Огромное количество финансовых организаций сейчас позволяют отправить заявку в онлайн-режиме, поэтому идти в отделение не придется. В отдельных случаях предусмотрен даже выезд менеджера. Он прибудет в назначенные время и место для оформления документов.

Выбрать подходящий вид эквайринга

Принимать решение лучше исходя из того, каким делом вы заняты. Например, при открытии магазина подойдет торговый эквайринг, а при работе с доставкой товаров – мобильный.

Заполнить заявку на подключение эквайринга

Сделать это можно прямо на сайте того банка, который вы выбрали. Как правило, образцы документов присутствуют в отдельных разделах.

Подготовить пакет документов

Если все сделано правильно, то можно приступать к подготовке пакета документов. Для оформления любого вида эквайринга, помимо заявки, понадобятся паспорт предпринимателя, свидетельство о регистрации ИП, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Заключить договор с банком

Сразу после этого можно будет заняться оборудованием. Его можно либо купить, либо арендовать.

это интересно

Онлайн-кассы для бизнеса

Составили список лучших с учетом цены и качества

Подробнее

Как принимать оплату самозанятым

Давно не секрет, что в бизнесе клиенты оплачивают товары по-разному. Кто-то предпочитает обычные карты, а кто-то пользуется онлайн-формами и QR-кодами. Разберемся, как принимать оплату в каждом из случаев.

Оплата онлайн

Принимать оплату онлайн самозанятые могут при наличии собственного портала для продажи товаров или услуг. Для этого придется встроить в сайт специальную форму для платежа. Заполнив ее, покупатель сможет приобрести тот или иной продукт.

В качестве альтернативы можно разместить на портале специальную кнопку, которая будет «переводить» покупателя на специальный платежный сервис. Тогда клиенту удастся провести транзакцию как с карты, так и с электронного кошелька, либо даже баланса мобильного телефона. При этом стоит помнить, что такие сервисы берут комиссию за каждую операцию.

Оплата картой

Как уже было сказано ранее, принимать классическую оплату «прикладыванием» карты можно с помощью POS-терминала, либо мобильного телефона. Но второй вариант возможен только при наличии специального приложения. После каждой операции самозанятый должен предоставлять клиенту чек.

При этом стоит запомнить, что с каждой транзакции будет взыматься комиссия. Ее размер зависит сразу от нескольких факторов. В том числе, от вида деятельности фирмы, платежной системы и даже региона.

От юридического лица

При получении оплаты от компании самозанятые должны оформлять договор. Причем виды документа бывают разные. Для согласования сделки подходят договоры подряда, возмездного оказания услуг и даже поставки. Все зависит от вида сотрудничества. После подписания бумаг хранить их необязательно. Как минимум потому, что закон не обязывает самозанятых вести бухгалтерский учет. Упростить себе задачу можно с помощью договора оферты. Иначе говоря, предложения о заключения сделки. Составить его можно по готовым шаблонам. При этом подписания оферта не требует. Если клиент оплатил товар – значит, согласен с условиями.

По QR-коду

Оплата по QR-коду немного отличается от классического онлайн-эквайринга. Как минимум, подобным образом получать деньги за товар можно быстрее и проще. Особенно это актуально, когда человек продает что-либо через соцсети, мессенджеры, либо чат-боты. При этом подключать его лучше в тот момент, когда появится большой поток клиентов.

Начать принимать оплату по QR-коду несложно. Сначала нужно будет зарегистрироваться в одном из сервисов приема платежей по QR-коду, а затем подтвердить статус самозанятого. Кроме того, придется пройти идентификацию по паспорту. В конце останется лишь выбрать инструмент, с помощью которого будет взиматься оплата. Будут два варианта – либо «Касса», либо «Выставить счет». Первый подойдет при продаже товаров с фиксированной ценой, а второй – когда стоимость продукта варьируется.

это интересно

Налоговые каникулы для ИП

Как их оформить в 2024 году

Подробнее

Популярные вопросы и ответы

На самые популярные вопросы об эквайринге для самозанятых отвечает Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при Правительстве РФ.