Промышленная ипотека в 2024 году в России

В России запускают новую меру поддержки бизнеса — промышленную ипотеку. Эта инициатива Правительства РФ предложена, чтобы подстегнуть отечественные производства. Расскажем, как будет работать новая льготная промышленная ипотека и в каких банках ее можно получить в 2024 году

В 2024 году в России полноценно заработала программа выдачи промышленной ипотеки, предложенная летом прошлого года. Эта мера позволяет бизнесменам развивать дело даже в условиях ограниченного бюджета. Рассчитана она, в первую очередь, на технологичные производства.

— Еще в начале июня 2022 года премьер-министр Михаил Мишустин поручил Министерству промышленности и торговли, Министерству финансов, а также Министерству экономического развития РФ разработать новую меру государственной поддержки. Она была презентована на ПМЭФ-2022 и уже вызывает значительный интерес у представителей малого и среднего предпринимательства, — рассказывает руководитель отдела недвижимости компании «Бугров и партнеры» Полина Меркеева.

Расскажем, как работает новая мера господдержки и в каких банках можно получить промышленную ипотеку в 2024 году.

Что такое промышленная ипотека простыми словами

Промышленная ипотека — это денежный заем у банка под залог недвижимости. Его может взять бизнес, чтобы приобрести готовую промышленную площадку и быстро запустить производство. Эта ипотека — с господдержкой, то есть по ней будет льготная ставка — ниже, чем в среднем по рынку. Ее будет софинансировать государство.

Главное о промышленной ипотеке с господдержкой

Кто может быть заемщиком	Бизнес, который ищет новую производственную площадку
Максимальная процентная ставка	До 5% годовых
Максимальная сумма кредита	До 500 млн рублей — для бизнеса
Срок кредита	До 7 лет
Требование к недвижимости	Кредит дают под залог готовых производственных площадок

Постановление правительства о промышленной ипотеке

Документ опубликован на сайте Правительства РФ 6 сентября 2022 года. Его подписал премьер-министр Михаил Мишустин. В постановлении перечислены правила получения промышленной ипотеки — всего 42 пункта. Плюс небольшое приложение к документу — в нем отчетные формы для банков, которые они будут предоставлять правительству.

Условия промышленной ипотеки

Кредит можно получить на покупку, строительство или модернизацию производственного объекта, а также его капремонт. При этом на срок кредита производственная площадка становится банковским залогом. Предприниматель, получающий кредит, должен заниматься деятельностью, включенной в раздел «С» ОКВЭД (за исключением производства и торговли алкоголем, табаком, нефтью, газом и топливом).

Размер кредита не должен превышать 500 млн рублей.

Срок льготного кредитования — не более 7 лет.

Ставка по кредиту 5%, а для технологических компаний — 3%. Но ее могут повысить для «штрафников», то есть заемщиков, которые не вносят вовремя очередной платеж или не оплатили страховку.

Технологическими называют компании, которые не позднее чем за пять лет до заключения кредитного договора попали в реестр получателей господдержки инновационной деятельности. Как правило, это научные производства, связанные с инновационными технологиями.

— Данный вид кредитования направлен на поддержку предприятий промышленного сектора, а также МСП (малые и средние предприятия). Именно они и смогут воспользоваться новой кредитной программой, — рассказала Полина Меркеева.

Незадолго до публикации постановления сообщалось также, что промышленную ипотеку смогут получать застройщики. Девелоперы производственной недвижимости, которые возводят индустриальные парки и промышленные технопарки. Для них планировалось сделать срок займа до 10 лет и максимальный размер кредита до 2 млрд рублей. В первой редакции документа про этого ничего не сказано. Возможно, программу промышленной ипотеки модернизируют в будущем.

Важно

Факторинг: как сохранить деньги в обороте бизнеса

Требования банков к заемщикам

Кредиты будут выдавать налоговым резидентам РФ — то есть большую часть налогов фирма платит в России. На займ могут претендовать юридические лица и индивидуальные предприниматели. Нельзя покупать недвижимость у аффилированных с заемщиком лиц. То есть если какая-то компания решит взять кредит на услуги своей дочерней фирмы, такой займ не пройдет одобрение в банке.

Не позднее чем через три года после выдачи кредита заемщик обязан начать использовать не менее 50% площади объекта, на который он брал деньги. Причем использовать для промышленного производства. Очевидно, это требование ввели для того, чтобы избежать ситуаций, когда бизнес берет деньги под видом нужд для расширения производства, а сам тратит их на что-то другое.

Вероятно, у банка будут требования к сумме годовой выручки компании и сроку ведения хозяйственной деятельности — иными словами, как давно существует и работает фирма. Наверняка будут учитывать вид деятельности заемщика: как минимум, он должен соответствовать законодательству РФ. Как максимум: может появиться конкретный перечень направлений производств, которые могут претендовать на промышленную ипотеку.

Требования банков к недвижимости

Льготные кредиты будут выдавать на приобретение готовых производственных площадок от промышленных девелоперов (застройщиков). То есть это своего рода ипотека на промышленные новостройки.

Программы промышленной ипотеки

Сейчас известно о двух программах льготного кредитования. Первая — для производств, которые хотят приобрести новую площадку. Для них ипотека под 3 или 5% (3% для «технологических» компаний, которые включены в особый госреестр) на сумму до 500 млн рублей, сроком до семи лет.

Вероятно, что позже появится вторая программа промышленной ипотеки — для девелоперов (застройщиков), которые возводят промышленные объекты. По состоянию на начало 2023 года она не запущена и о сроках ничего неизвестно.

Список банков, где можно получить промышленную ипотеку

К началу 2023 года в Минпромторге определились со списком кредитных организаций, работающих с программой промышленной ипотеки. Сейчас в списке 16 банков:

ДОМ.РФ;
Альфа-банк;
ВТБ;
Россельхозбанк;
Росбанк;
Сбербанк;
Кубань кредит;
Транскапиталбанк;
Промсвязьбанк;
Совкомбанк;
Ак Барс;
Аверс;
Центр-инвест;
ФК «Открытие»;
Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства;
Новикомбанк.

Вероятно, что позже промышленную ипотеку можно будет оформить и в других банках.

Как получить промышленную ипотеку

В целом, инструкцию можно назвать универсальной для любых видов кредитов. Она состоит из трех основных пунктов.

1. Собрать пакет документов

При кредитовании бизнеса банки просят:

анкету по форме банка;
регистрационные и учредительные документы юрлица или ИП;
финансовую отчетность;
документы по хоздеятельности.

С учетом того, что это ипотека (кредит обеспечивается объектом недвижимости) наверняка будут нужны документы от застройщика, а также оценка стоимости промплощадки.

2. Выбрать банк

Проще всего бизнесу работать с финансовыми организациями, в которых у них уже есть расчетный счет. Не исключено, что банки будут кредитовать и по более низкой ставке. Потому что 5% — максимальная ставка. С целью «заманить» бизнес к себе, процент годовых могут снизить. Главное, чтобы банк был аккредитован по программе промышленной ипотеки в Минпромторге.

3. Дождаться одобрения и выйти на сделку

В случае с промышленной ипотекой, к проверке банка добавляется еще одна ступень контроля – рассмотрение в профильном министерстве. На сделку можно выйти только после того, как чиновники Минпромторга одобрят заявки от предпринимателя и банка.

Кстати

Налоги для юридических лиц: какие нужно платить и в какой срок

Советы экспертов

Мы попросили руководителя отдела недвижимости компании «Бугров и партнеры» Полину Меркееву высказать свое мнение о новой программе промышленной ипотеки в 2024 году.

«Современная политическая обстановка значительно повлияла на развитие промышленности в нашей стране, равно как и на логистику, как следствие произошла переориентация торговли с западной на восточную.Таким образом, возникла необходимость осваивать новые географические направления и развивать промышленность в регионах Сибири и Дальнего Востока. В связи с этим было принято решение о возможности запустить выдачу промышленной ипотеки. Есть опасения, что льготная процентная ставка будет распространять свое действие только на первый год. Но нужно дождаться публикации официального постановления».